Blockchain dans la Fintech : un catalyseur de perturbations dans le monde de la finance

Le domaine de la finance, même après avoir bénéficié de multiples intégrations et avancées technologiques, continue de fonctionner comme un modèle centralisé, le centre étant les institutions financières et les gouvernements. Bien qu'il s'agisse d'une tradition séculaire, les utilisateurs de services financiers ont commencé à douter de sa valeur.

Ce doute a donné naissance à une solution plus transparente – Blockchain. La technologie a ajouté une autre dimension au paysage Fintech, celle qui a évolué comme une révolution technologique dans le secteur financier. Il a offert un énorme potentiel à l'industrie des technologies financières en apportant des changements significatifs aux modèles commerciaux et aux processus opérationnels.

Cela a incité les startups et les sociétés de développement d'applications financières à s'intéresser à l'exploration du besoin de blockchain dans l'industrie fintech . Quelque chose dont nous parlerons dans cet article pendant les 8 prochaines minutes.

Mais avant de plonger plus profondément dans le marché de niche et d'examiner comment l'adoption de la blockchain dans les services financiers change toute l'histoire, il est tout à fait nécessaire que tout le monde soit sur la même page en termes de - Qu'est-ce que Blockchain et comment ça marche .

Je vous suggère donc de jeter un œil à notre article expliquant les bases de la Blockchain avant de faire défiler vers le bas.

En supposant que vous connaissiez déjà la Blockchain, passons aux défis Fintech que cette technologie derrière les crypto -monnaies a résolus.

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Défis de l'industrie Fintech auxquels Blockchain répond

Comment Blockchain réorganise l'industrie Fintech

Solutions Blockchain Fintech populaires

L'avenir du marché des technologies financières basé sur la blockchain

Questions fréquemment posées

Défis de l'industrie Fintech auxquels Blockchain répond

1. Dépendance à un système centralisé

Bien que les solutions fintech offraient un sentiment de commodité, le pouvoir réel était toujours entre les mains de tiers. Les transactions sont toujours en cours avec l'acceptation des autorités supérieures uniquement; avec des utilisateurs attendant d'obtenir une confirmation en leur faveur.

C'est le premier défi qui a été résolu avec l'avènement de la blockchain dans la fintech.

2. Aucune fiabilité

Lorsque les utilisateurs effectuent une action sur les applications fintech, ils ne sont pas familiarisés avec ce qui se passe de l'autre côté. Cela crée beaucoup de confusion et fait craindre le vol d'identité; aboutissant finalement à une moindre confiance dans le processus.

Les services de développement d'applications Blockchain résolvent ce défi fintech avec ses caractéristiques de transparence et d'immuabilité.

3. Processus plus lents

Une autre raison pour laquelle la fintech a besoin de la blockchain est que l'implication de divers tiers retarde souvent les processus. Cela conduit finalement à des taux de satisfaction plus faibles et à des turbulences plus importantes dans l'économie des entreprises.

4. Coût opérationnel plus élevé

Sur le marché Fintech, le temps c'est de l'argent. Ainsi, en réduisant la dépendance à l'égard de plusieurs personnes, en rendant le processus public à tous et en réduisant le temps nécessaire, la technologie Blockchain s'est à nouveau avérée être l'une des tendances fintech pouvant réduire le coût de près de 50 % .

Bien que vous ayez peut-être un aperçu du rôle de la blockchain dans la finance dans la section ci-dessus, couvrons en détail l'impact de la finance décentralisée basée sur la blockchain (Defi) .

Comment Blockchain réorganise l'industrie Fintech

Lorsque l'on parle de l'impact de la technologie blockchain dans la fintech , la meilleure façon d'analyser et de comprendre l'effet est de se concentrer sur les domaines clés de l'économie. Alors, tournons-nous vers les sous-parties.

1. Paiements bancaires et P2P

Il existe une bureaucratie imprudente et des incompétences indéterminées dans la plupart des configurations bancaires, et ces préoccupations sont largement répandues dans les domaines de compensation et de règlement des banques.

Ces lacunes qui sont créées par les méthodes bancaires primaires et l'implication de la hiérarchie à plusieurs niveaux peuvent être évitées s'il existe un système décentralisé qui suit différents algorithmes de consensus pour des transactions plus rapides - entrez ainsi la technologie blockchain dans les services financiers .

Accenture estime que le rôle de la technologie blockchain dans les secteurs de la compensation et du règlement bancaire pourrait permettre à la plus grande banque d'investissement d'économiser près de 10 milliards de dollars . Non seulement cela, mais l'Australian Securities Exchange a déjà exécuté un projet visant à transférer sa compensation et son règlement post-négociation vers un système de blockchain.

Aujourd'hui, les banques prennent pleinement conscience des avantages réels des monnaies numériques dans les services financiers (basés sur la technologie blockchain) par rapport aux traditionnels, tels que des coûts de transaction réduits, des transactions plus rapides, etc. Cela convainc tous les organismes financiers du monde. pour explorer la possibilité de passer aux monnaies numériques et explorer les solutions fintech blockchain.

De plus, le système de paiement tel que nous le connaissons aujourd'hui n'est pas non plus absolument efficace, ce qui nécessite un mode de paiement alternatif dans lequel les crypto-monnaies peuvent être remplies.

La prochaine façon dont les cas d'utilisation de Blockchain dans la fintech peuvent être vus sur la base des modes de paiement. Aujourd'hui, nous proposons trois principaux services financiers : les paiements par Internet ou par carte de crédit, les transferts d'argent internationaux et la fourniture de services bancaires aux personnes non bancarisées.

Tout d'abord, nous oublions que la carte de crédit a été inventée avant Internet et qu'elle a donc été conçue pour les paiements physiques plutôt que pour les paiements par Internet. Par conséquent, les paiements sur Internet par carte de crédit posent trois problèmes majeurs, à savoir : les frais de traitement élevés, la fraude et les problèmes de sécurité. Ceux-ci peuvent tous être très bien supprimés par l'adoption de la blockchain dans les services bancaires et financiers connexes.

Deuxièmement, le système des paiements internationaux en est encore à un stade très rudimentaire. C'est un système fermé et compartimenté. Les paiements internationaux prennent généralement plus d'une journée pour être traités et ne peuvent être effectués que pendant les heures d'ouverture des agences de paiement car avant d'atteindre leur destination, vos paiements transiteront par plusieurs systèmes bancaires ayant leurs propres processus différents. Ces étapes augmentent notablement le travail de recoupement des données. Et la crypto-monnaie est la réponse à cela.

Lorsqu'une société de développement d'applications mobiles blockchain travaille sur la mise en œuvre de la technologie dans les technologies financières et bancaires, le problème de la vérification croisée des données entre différentes organisations impliquées dans les transferts de fonds internationaux est rationalisé et facilement authentifié sur plusieurs niveaux de vérification.

Et enfin, fournir des services bancaires aux personnes non bancarisées - les technologies de registre décentralisé offriront la possibilité aux personnes qui ne sont pas en mesure d'ouvrir des comptes bancaires, d'avoir accès aux services bancaires via leurs smartphones. Selon un rapport publié par McKinsey, environ 2,5 milliards d'adultes n'ont pas accès aux services bancaires, ce qui équivaut presque à la moitié de la population adulte mondiale. Mais une part importante de ces groupes est désormais équipée de smartphones. Et les smartphones peuvent leur permettre d'envoyer ou de recevoir des paiements ou leur donner un accès direct au microcrédit.

2. Commerce et financement du commerce

Le financement du commerce s'appuie toujours sur les documents distribués à travers le monde pour confirmer l'information, c'est-à-dire que les documents sont toujours postés ou faxés. Les achats d' actions et d'actions doivent encore passer par un processus fastidieux de courtage, d'échanges, de compensation et de règlement. Cela prend généralement 3 jours pour le règlement, mais peut être prolongé pendant les week-ends puisque chaque commerçant doit maintenir ses propres bases de données pour tous les documents basés sur les transactions et vérifier régulièrement ces bases de données les unes par rapport aux autres pour une plus grande précision.

L'intégration de la technologie blockchain dans les services financiers dans ce domaine peut être utilisée pour donner aux commerçants une échappatoire aux contrôles fastidieux des contreparties et optimiser le cycle de vie complet. Et de cette façon, réduisez les risques associés, accélérez le processus de règlement et améliorez la précision des transactions.

3. Prêt cryptographique

Le prêt cryptographique introduit un nouveau processus de prêt efficace et transparent dans le secteur financier. Les emprunteurs peuvent conserver leurs actifs cryptographiques comme garantie pour l'obtention d'un prêt fiat ou stablecoin, tandis que les prêteurs leur donnent les actifs nécessaires pour le prêt à un taux d'intérêt convenu à l'avance. Cela fonctionne aussi en sens inverse. Les emprunteurs utilisent parfois leurs pièces stables ou leur monnaie fiduciaire comme garantie pour emprunter les actifs cryptographiques.

4. Conformité réglementaire

C'est encore l'un des principaux cas d'utilisation de la blockchain dans le secteur des technologies financières.

Avec une demande mondiale de services de réglementation estimée à 118,7 milliards de dollars d'ici 2020, les entreprises de technologie financière adoptent la blockchain pour mettre à niveau les conformités réglementaires. Ils s'appuient sur cette technologie pour suivre chaque transaction vérifiée et enregistrer toutes les actions entreprises par les personnes associées afin que les régulateurs n'aient pas besoin de confirmer l'authenticité de l'enregistrement. En plus de cela, la technologie permet aux régulateurs d'examiner les documents originaux au lieu de multiples copies.

De plus, le potentiel d'immuabilité de la blockchain aide à réduire le risque d'erreurs et à garantir l'intégrité des enregistrements pour les rapports financiers et les audits, tout en réduisant le temps et le coût de l'audit et de la comptabilité. Plus à ce sujet plus tard.

5. Identité numérique

Le nombre de comptes frauduleux est en constante augmentation. Bien que les banques aient des contrôles KYC et AML stricts, ce n'est pas infaillible. Le fait qu'il n'y ait pas de processus de documentation standardisé que les clients doivent soumettre pour prouver leur identité les rend d'autant plus à l'épreuve du piratage.

La blockchain peut aider avec un système d'identité numérique. Les clients peuvent passer par la validation une fois et peuvent ensuite les utiliser pour effectuer des transactions à travers le monde. Sur ce front, la blockchain peut également aider les utilisateurs financiers :

• Gérer les données d'identité
• Partager des données avec d'autres moins de risques pour la sécurité
• Signez numériquement des documents tels que des réclamations et des transactions.

6. Audit

C'est un processus qui vérifie les comptes et met en évidence les incohérences. Le processus n'est pas seulement de nature complexe, il est également lent. Le processus, cependant, devient plus facile avec la blockchain. Grâce à la technologie, vous pouvez demander à votre société de développement d'applications blockchain partenaire d'ajouter l'enregistrement directement dans le grand livre, ce qui permet un moyen efficace de regarder et de mettre à jour les données.

7. Nouveaux modèles de financement participatif

Le processus de financement participatif consiste à collecter des fonds en demandant à un grand nombre de personnes une petite somme d'argent, généralement en ligne. La blockchain, via ICO, IEO et d'autres approches, rend le processus de collecte de fonds transparent et beaucoup plus rapide par rapport aux modèles de financement traditionnels. Je suppose que c'est la raison pour laquelle les ICO ont dépassé l'intérêt pour le modèle de collecte de fonds VC.

Maintenant que nous connaissons les applications de la blockchain dans la finance , il est probable que vous soyez curieux de connaître son avenir. Et finalement, faites le bon choix. Cependant, il est conseillé d'avoir une idée claire de ce que toutes les entreprises de technologie financière utilisent la technologie blockchain et comment vous pouvez obtenir de meilleurs résultats.

Alors, jetons un coup d'œil à certains des cas d'utilisation réels de la blockchain fintech .

Solutions Blockchain Fintech populaires

Nous.négocions

We.trade, la plateforme développée par IBM avec 12 grandes banques européennes comme CaixaBank, HSBC, Nordea et KBC, utilise la blockchain comme une base de données unique qui permet à toutes les contreparties d'accéder aux mêmes informations concernant les transactions commerciales et d'ajouter une teinte de sécurité au système.

Cercle

Circle est une autre startup fintech qui permet aux utilisateurs d'investir dans différentes crypto-monnaies, telles que Bitcoin, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS et Monero.

Robin des Bois

Une autre entreprise qui perturbe l'écosystème fintech avec l'aide de la technologie Blockchain est Robinhood.

La société a développé une application mobile qui offre aux utilisateurs un mode simple pour investir dans des actions, des fonds d'actions, des crypto-monnaies, etc., sans frais supplémentaires.

En outre, la société fintech a lancé une plate-forme de cryptage en 2018 qui permet aux utilisateurs d'acheter et de vendre des devises numériques, notamment Bitcoin, Ethereum, Litecoin et Dogecoin.

CryptoPay

CryptoPay est également l'une des sociétés fintech offrant le meilleur des solutions de paiement basées sur la blockchain . La société permet aux utilisateurs de convertir leurs bitcoins en dollars américains, en livres sterling ou en euros, de les envoyer à des amis ou d'obtenir une carte de débit prépayée à utiliser pour effectuer des achats. Cela donne non seulement aux utilisateurs une facilité de change, mais protège également leur argent contre les fluctuations du marché.

LAToken

LAToken est une plateforme de trading crypto qui comble le fossé entre l'économie réelle et la crypto-économie. Il permet aux utilisateurs d'échanger des bitcoins à l'échelle mondiale, d'investir dans la tokenisation des actifs , de créer une offre initiale de pièces (ICO) à partir de leur projet, et plus encore.

Ceci étant couvert, terminons cet article en nous concentrant sur l' avenir de la blockchain dans les services financiers.

L'avenir du marché des technologies financières basé sur la blockchain

Parler de l'avenir de la blockchain dans la fintech, l'adoption de la technologie et l'utilisation de la blockchain dans la fintech augmentent considérablement. Le marché des technologies financières basé sur la blockchain valait 231,63 millions USD en 2017 et devrait être évalué à 6700,63 millions USD d'ici 2023, avec un TCAC de 75,2 % au cours de la période de prévision.

En outre, selon l'étude de PWC sur les services financiers et la fintech, il a été constaté que 77% du secteur financier prévoit l'adoption de la blockchain dans les services financiers d'ici la fin de 2020. De plus, le financement des startups fintech basées sur la blockchain a également augmenté de façon exponentielle, la valeur d'investissement ayant dépassé les 40 milliards de dollars en 2017 même.

Donc, si vous êtes une startup ou un établissement fintech et que vous vous demandez encore si c'est le bon moment pour jeter les bases de la tokenisation de l'industrie financière , agissez maintenant ! Contactez les experts de la fintech pour discuter des opportunités et des exigences, et créez un avenir prospère.

Questions fréquemment posées

Q. Comment Blockchain Tech révolutionne la Fintech ?

La technologie Blockchain réorganise l'industrie fintech de multiples façons, par exemple en éliminant les tiers, en réduisant le temps et les coûts opérationnels, en améliorant le processus de vérification d' identité , etc. Ces avantages et les autres avantages de la blockchain dans les services financiers sont conçus pour aider le secteur à se transformer numériquement. .

Q. Quelle plateforme Blockchain est la meilleure pour le secteur des services financiers ?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda et Ripple sont quelques-unes des plateformes de blockchain qui peuvent être envisagées pour la refonte des services financiers. Cependant, il est préférable de comprendre le potentiel de chacun et de choisir la plateforme qui booste la croissance de votre entreprise .

Q. Comment intégrer la blockchain dans une application financière ?

Il existe différentes manières d'intégrer la blockchain dans votre application financière. Cependant, ils sont assez complexes et délicats. Il est donc conseillé de se tourner vers les principales sociétés de développement d'applications financières ayant une solide connaissance de la blockchain pour la même chose.