Comment la technologie Blockchain transforme le secteur de l'assurance

Publié: 2021-12-14

L'innovation blockchain bouleverse le secteur de l'assurance. Et, pour de bon !

Selon un rapport de Markets and Markets , le marché mondial de la blockchain dans l'assurance devrait atteindre 1 393,8 millions USD d'ici 2025, contre 64,50 millions USD en 2018, avec un TCAC de 84,9 %.

La technologie Blockchain aide le secteur de l'assurance à transformer radicalement ses opérations en offrant une myriade d'avantages sous la forme de coûts réduits, d'expériences client améliorées, d'une productivité améliorée, d'une transparence accrue, etc.

L'utilisation de la blockchain dans le secteur de l'assurance devrait connaître une croissance spectaculaire dans les années à venir. Selon Gartner , on estime que la blockchain sera plus largement adoptée par les organisations d'ici 2023 et générera 3,1 billions de dollars de nouvelle valeur commerciale d'ici 2030.

C'est donc le moment idéal pour les organisations de libérer le potentiel de la blockchain, de comprendre comment appliquer efficacement la technologie et de développer leurs activités.

Continuez à lire l'article pour connaître les avantages de la blockchain pour le secteur de l'assurance et les différents cas d'utilisation réels.

Plongeons-nous !

Comment la Blockchain peut-elle profiter au secteur de l'assurance ?

La technologie Blockchain peut apporter des gains d'efficacité significatifs, de la transparence, des paiements plus rapides, des économies de coûts et la prévention de la fraude tout en permettant le partage de données en temps réel entre plusieurs parties de manière fiable. La blockchain peut également permettre à de nouvelles pratiques d'assurance de créer de meilleurs produits et marchés.

advantages of blockchain technology

Donc, sur cette note, voici quelques avantages clés de Blockchain dans le secteur de l'assurance :

1. Bloque les fausses réclamations : L'un des plus grands problèmes du secteur de l'assurance est la fraude. Selon la Coalition contre la fraude à l'assurance, les Américains subissent chaque année 80 milliards de dollars de dommages en raison de la fraude à l'assurance.

Bien que les compagnies d'assurance utilisent des analyses intelligentes et d'autres méthodologies pour traiter les fausses déclarations, les fraudeurs continuent de développer des moyens plus sophistiqués pour duper les entreprises.

La caractéristique innée de la blockchain de capturer des transactions horodatées avec des essais d'audit complets rend extrêmement difficile pour les fraudeurs de commettre une fraude.

Par exemple, un grand livre basé sur la blockchain peut être utilisé pour suivre les données autour d'articles de grande valeur comme les bijoux. Ce registre peut remplacer les certificats d'authenticité afin d'éviter les réclamations en double, les faux remplacements et les fausses réclamations d'assurance .

2. Améliore l'expérience client : la fidélité continue à un fournisseur de services n'est plus une évidence. Les clients attendent avec impatience les fournisseurs qui offrent des primes moins élevées. La concurrence intense de nouveaux acteurs opérant des modèles innovants tels que la couverture d'assurance à la demande a ajouté aux malheurs des assureurs traditionnels.

Dans de telles situations, gagner la confiance des clients sans compromettre lourdement les marges de prix est devenu crucial.

Une façon de résoudre ce problème consiste à utiliser la blockchain pour permettre un traitement automatisé à l'aide de contrats intelligents. Les accords commerciaux sont intégrés à la blockchain dans ce modèle, et les paiements sont déclenchés automatiquement lorsque certaines conditions sont remplies.

3. Améliore la fiabilité : L'un des avantages significatifs de l'utilisation de la blockchain dans l'assurance est de créer la confiance entre différentes entités . La caractéristique inhérente des algorithmes de consensus intégrés à la blockchain permet l'immuabilité et l'auditabilité.

Ces algorithmes facilitent la création de contrats intelligents sur la blockchain , au profit du secteur de l'assurance. De plus, comme la blockchain est un registre immuable, les contrats intelligents permettent des transactions rapides, transparentes et fiables.

Lorsque l'industrie utilise un registre des réclamations partagé pour l'inspection sans frais par transaction, cela peut réduire la fraude. Les régulateurs peuvent surveiller toutes les variables d'assurance en temps réel sur le grand livre, ce qui rend l'audit plus transparent.

4. Permet une plus grande automatisation : les contrats intelligents rationalisent le processus d'assurance et permettent des transactions transparentes. L'ensemble du processus de réclamation d'assurance fonctionne sans heurts car la blockchain s'exécute selon les termes du contrat intelligent.

Ce qui le rend plus excitant, c'est que la blockchain le fait automatiquement , ce qui fait de l'automatisation un énorme avantage pour les compagnies d'assurance. En conséquence, la blockchain permet d'économiser du temps, des efforts et de l'argent en réduisant les coûts administratifs pour les compagnies d'assurance.

5. Aide à collecter et à stocker des données utiles : les compagnies d'assurance prospèrent grâce aux données. La blockchain peut collecter un large éventail de données utilisables à l'aide de technologies telles que l'intelligence artificielle (IA) et l'Internet des objets (IoT) .

Les données collectées par l'IoT sont stockées sur la blockchain puis lues par l'IA, aidant votre entreprise à prendre des décisions éclairées sur les primes d'assurance.

Les appareils IoT peuvent également aider à surveiller un véhicule pour qualifier les assurés pour des remises pour conducteurs prudents et fournir à votre compagnie d'assurance plus de données sur les performances du véhicule et les habitudes de conduite avec lesquelles travailler.

Avec de tels avantages exceptionnels, le secteur de l'assurance peut espérer tirer parti de la nouvelle technologie pour un changement et une croissance positifs.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l'IoT et son fonctionnement, lisez Qu'est-ce que l'IoT et son fonctionnement .

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Principaux cas d'utilisation de Blockchain dans le secteur de l'assurance

Maintenant que vous avez vu les avantages de la blockchain pour le secteur de l'assurance, examinons quelques cas d'utilisation les plus courants pour voir comment elle peut réellement aider les organisations.

1. Contrats intelligents : le secteur de l'assurance s'est appuyé sur des intermédiaires de confiance tels que des agents de souscription et des courtiers d'assurance pour distribuer et organiser des contrats d'assurance. Cependant, les contrats intelligents éliminent le besoin d'intervention humaine.

Les contrats intelligents sont essentiellement des contrats auto-exécutables qui sont exécutés automatiquement via des chaînes de blocs sous-jacentes pour garantir que les termes des accords sont respectés/non respectés. Dans le contexte de l'assurance, les termes des accords entre les assurés et les assureurs sont inscrits dans le code sur lequel sont construits les contrats intelligents.

Comme toutes les transactions liées aux contrats intelligents sont enregistrées sur une blockchain, le niveau de transparence est élevé. En effet, chaque transaction est visible publiquement sur la blockchain.

De plus, comme il n'y a pas d'intervention humaine, les risques de manipulation non autorisée et d'erreurs dans les contrats sont considérablement réduits. En outre, l'enquête sur les réclamations, l'analyse de la couverture et le traitement sont considérablement plus rapides car le besoin d'évaluation manuelle est supprimé. Cela augmente l'efficacité du secteur de l'assurance et renforce la confiance des consommateurs dans le secteur.

2. Assurance à la demande : Il s'agit d'un modèle d'assurance flexible, où les assurés peuvent activer et désactiver leurs polices d'assurance en un seul clic. Plus il y a d'interactions de toutes les parties prenantes avec les documents de politique, plus la gestion des dossiers est compliquée.

Par exemple, l'assurance à la demande nécessite une souscription, des dossiers d'acheteur, des documents de police, des risques, des réclamations, etc.

Mais, grâce à la technologie blockchain, la gestion des registres est devenue plus simple. Les acteurs de l'assurance à la demande peuvent tirer parti de la blockchain pour une tenue de registres efficace depuis la création de la police jusqu'à sa cession.

[Lire aussi : Combien coûte le développement d'une application d'assurance à la demande ? ]

3. Prévention de la fraude et des abus : la fraude coûte à l'industrie de l'assurance une somme d'argent monstrueuse, principalement parce qu'il est impossible de détecter les activités frauduleuses avec des méthodes régulières. Selon un rapport du FBI , le coût total de la fraude à l'assurance (assurance non médicale) est estimé à plus de 40 milliards de dollars par an.

Avec la blockchain, les assureurs peuvent éliminer ces types courants de fraude à l'assurance. Lorsque vous transférez des réclamations d'assurance vers un grand livre basé sur la blockchain, toutes les transactions exécutées sont horodatées et permanentes. Cela signifie que personne ne peut modifier les données en raison de la fonction d'immuabilité de la blockchain. Ainsi, cela peut éventuellement réduire la fraude.

De plus, la blockchain facilite la coordination entre les assureurs. Lorsque toutes les compagnies d'assurance accèdent au même registre de blockchain partagé, elles savent si la réclamation spécifique a été payée ou non. Ils peuvent facilement identifier les comportements suspects en utilisant les mêmes informations historiques sur les sinistres.

4. Réassurance : Les réassureurs offrent une assurance aux compagnies d'assurance pour les protéger en cas de catastrophes majeures comme les ouragans ou les incendies de forêt.

Le processus de réassurance actuel est extrêmement complexe, long et inefficace. Les assureurs font généralement appel à plusieurs réassureurs, ce qui signifie que différentes parties doivent échanger des données pour régler les sinistres.

Lorsque les assureurs et les réassureurs partagent un registre blockchain, les transactions détaillées concernant les primes et les pertes peuvent être mises à jour simultanément sur les systèmes informatiques d'un assureur et d'un réassureur. Cela peut faire gagner du temps et de l'argent, et les réassureurs peuvent également automatiser le règlement et le traitement des sinistres. Un rapport de PwC estime que la blockchain peut aider le secteur de la réassurance à économiser jusqu'à 10 milliards de dollars en améliorant l'efficacité opérationnelle.

5. Micro-assurance : La micro-assurance offre une sécurité contre des risques spécifiques pour le paiement régulier des primes. Il ne génère des bénéfices que lorsqu'il est distribué en gros volumes. Cependant, les polices de micro-assurance n'obtiennent pas la traction méritée en raison des coûts de distribution élevés et des faibles marges bénéficiaires.

Avec la blockchain, la gestion et la souscription des sinistres peuvent être automatisées sur la base de règles définies dans les programmes de micro-assurance.

6. Assurance maladie : La blockchain dans l'assurance maladie permet un partage rapide, sécurisé et précis des données médicales entre les assureurs et les prestataires de soins de santé.

Le partage des données des patients entre les prestataires d'assurance maladie et les hôpitaux peut rendre le processus de réclamation d'assurance maladie coûteux et chronophage.

Lorsque les dossiers patients cryptés sont enregistrés sur une blockchain, les assureurs et les prestataires de soins de santé peuvent accéder aux données médicales des patients sans compromettre la confidentialité.

Les données synchronisées de tous les patients en un seul endroit peuvent permettre à l'industrie d'économiser une grosse somme d'argent chaque année. De plus, il serait impossible de modifier les dossiers médicaux des patients stockés sur la blockchain sans créer une piste d'audit.

7. Assurance automobile : Il s'agit d'un autre domaine où la blockchain et l'assurance peuvent faire passer les paiements au niveau supérieur. Comprenons cela avec un exemple. En cas d'accident de voiture, l'assureur et le client peuvent obtenir les informations nécessaires grâce à la blockchain.

Alors que le client peut s'attendre à recevoir un paiement immédiat, l'assureur peut envisager de faire réparer la voiture par un fournisseur de services agréé.

8. Assurance-vie : Le processus de réclamation de décès est aujourd'hui un processus fastidieux et chronophage. Cela peut prendre de quelques semaines à plus de deux mois.

La blockchain pourrait aider à automatiser et à simplifier le processus d'enregistrement manuel des réclamations lors du dépôt d'une réclamation d'assurance-vie. Cette technologie permet également une plus grande confiance entre les assureurs et les assurés en augmentant la transparence.

Exemples concrets de blockchain dans le secteur de l'assurance

Maintenant que nous avons vu la blockchain dans des cas d'utilisation d'assurance , passons à des exemples concrets d'entreprises qui ont utilisé la blockchain pour ses avantages transformateurs.

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1. Lemonade : Lemonade utilise à la fois l'IA et la blockchain pour offrir une assurance à bas prix aux propriétaires et aux locataires. Ils prélèvent une commission fixe sur chaque paiement mensuel effectué par les assurés et allouent le reste aux réclamations futures. Lorsqu'une réclamation est faite, l' assurance des contrats intelligents dans la blockchain vérifie immédiatement la perte afin que le client soit payé rapidement.

2. Ryskex : Ryskex est une startup d'assurance blockchain qui aide les assureurs à évaluer et gérer plus facilement les risques avec précision grâce à sa plateforme basée sur la blockchain.

3. B3i : Incorporée en 2018, B3i aide le marché de l'assurance avec des solutions de premier ordre pour les consommateurs grâce à un accès plus rapide à l'assurance et à des coûts administratifs réduits.

4. ClaimShare : Il s'agit d'une application qui utilise la technologie de la chaîne de blocs pour faire face au double-dipping. Il s'agit d'une pratique dans laquelle un demandeur reçoit frauduleusement un paiement de plusieurs assureurs pour le même incident. ClaimShare vise à aider à prévenir ces paiements en permettant à plusieurs assureurs de partager des données relatives aux réclamations déposées.

Limites de l'utilisation de la Blockchain en assurance

L'adoption de la blockchain dans l'assurance n'est pas sans défis. Voici quelques accrocs de l'utilisation de la blockchain :

Complexe à comprendre : Blockchain et ses complexités font qu'il est difficile pour les utilisateurs de comprendre et de comprendre ses avantages. Avant de plonger dans cette technologie révolutionnaire, il faut comprendre les principes du cryptage et du registre distribué.

Il est conseillé de faire appel à des services de développement de blockchain. Les experts vous aideront non seulement à comprendre les immenses avantages de cette technologie innovante, mais vous aideront également à adopter une solution robuste selon les besoins de votre entreprise.

Technologie naissante : Comme la technologie en est encore à ses balbutiements, il sera essentiel de faire face à des problèmes tels que les limites de données, la vitesse de transaction et le processus de vérification pour rendre Blockchain largement applicable.

Statut réglementaire incertain : les réglementations en matière d'assurance sont dynamiques, incertaines et doivent être mises à jour fréquemment. Alors que le paysage est instable, la blockchain peine à être largement adoptée par les compagnies d'assurance.

Coûts : Blockchain offre des économies massives en termes de coûts et de temps de transaction. Cependant, les coûts initiaux sont élevés, ce qui a un effet dissuasif. Sachez combien il en coûte pour développer une application blockchain .

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Comment Appinventiv peut aider à surmonter ces défis ?

La blockchain dans l'assurance peut changer la donne. Il peut remodeler la façon dont les actifs physiques sont suivis, gérés et assurés numériquement. Chez Appinventiv, notre équipe de professionnels hautement expérimentés vous aide non seulement à entrer dans le monde des solutions décentralisées, mais vous aide également à faire face à des situations complexes dans votre parcours .

Nous proposons une large gamme de services de développement d'assurance blockchain et crypto qui ajoutent de l'évolutivité, de la transparence et de la sécurité à votre entreprise. Nous aidons également les assureurs du monde entier à déterminer comment la blockchain peut transformer leur façon de faire des affaires . Notre équipe de développeurs blockchain vous aidera à comprendre les principes du registre distribué et du cryptage et s'assurera de créer des solutions gagnantes pour votre organisation.

Donc, si vous souhaitez créer des solutions robustes et évolutives en blockchain pour votre activité d'assurance ou si vous souhaitez savoir ce qu'est l'assurance blockchain , contactez -nous.

Dernières pensées

Bien que la technologie blockchain en soit encore à ses balbutiements, il existe déjà un certain nombre de cas d'utilisation et d'applications dans le secteur de l'assurance. La technologie offre précision, efficacité, confidentialité et plus encore au secteur des assurances. Cependant, il est important de comprendre que les compagnies d'assurance qui adoptent les services de blockchain doivent accepter de fonctionner selon des normes éthiques.

Les normes et les processus doivent être alignés afin que la blockchain puisse fournir aux assureurs de meilleurs outils pour partager des données, collaborer et rendre les processus d'assurance moins lourds pour les utilisateurs.

De plus, les compagnies d'assurance doivent fournir des cadres de réglementation pour utiliser en toute sécurité la technologie blockchain. Une fois ces besoins satisfaits, la technologie blockchain peut transformer le secteur de l'assurance pour les assureurs et les clients.

FAQ

Q. Comment la blockchain va-t-elle changer le secteur de l'assurance ?

Rép . La technologie Blockchain collecte et stocke les données de manière plus sécurisée pour le secteur de l'assurance. L'utilisation de la blockchain dans l'assurance peut également conduire à une automatisation accrue. Les contrats intelligents basés sur la blockchain peuvent également accroître la satisfaction des clients et réduire les coûts.

Q. Qu'est-ce que l'assurance des contrats intelligents sur une blockchain ?

Rép. Les contrats intelligents sont des programmes stockés sur une blockchain qui s'exécutent lorsque des conditions prédéterminées sont remplies. Ils sont utilisés pour automatiser l'exécution d'un accord afin que tous les participants puissent être certains du résultat.

Q. Combien coûte la création d'une application blockchain pour l'assurance ?

Rép. Le coût moyen de développement d'une application blockchain pour l'assurance peut se situer entre 30 000 $ et 90 000 $. Cependant, il s'agit d'une estimation très approximative. Il existe un certain nombre de facteurs tels que la complexité du projet et le type de plateformes que vous utilisez qui peuvent augmenter ou diminuer le prix final.