Services bancaires aux entreprises : ce que tout entrepreneur doit savoir avant de se lancer

Par rapport à la création de nouveaux produits, à la conception d'une vitrine en ligne et à la réalisation de vos premières ventes, choisir des produits bancaires aux entreprises est beaucoup moins excitant, mais non moins important, dans le cadre du lancement d'une entreprise en ligne.

Malgré l'importance de comprendre des choses comme quand ouvrir un compte bancaire d'entreprise, comment obtenir une ligne de crédit d'entreprise et ce qu'il faut rechercher dans un programme de récompenses bancaires d'entreprise, de nombreux commerçants ignorent entièrement ces considérations ou fondent leurs décisions sur des critères pour ce qu'ils utiliseraient pour choisir des produits financiers personnels.

Choisir les bons produits bancaires aux entreprises et comprendre ce qu'il faut rechercher est l'un des meilleurs moyens de préparer votre entreprise en ligne au succès dès le départ. En prenant en compte les besoins bancaires de votre entreprise dès le début, vous pouvez éviter de faire beaucoup de démarches administratives, payer des frais inutiles et perdre du temps à évaluer des produits financiers concurrents et à la place libérer votre temps pour vous concentrer sur ce qui compte vraiment : prendre soin de vos clients et développer votre entreprise.

Dans cet article, nous examinerons une gamme de produits bancaires aux entreprises. Nous examinerons certains des produits que vous devriez envisager avant ou peu de temps après le lancement de votre entreprise, et nous vous dirons ce qu'il faut rechercher dans ces produits et ce qu'il faut éviter.

Types de produits bancaires aux entreprises

Comme leur nom l'indique, les produits bancaires aux entreprises sont des produits et services financiers conçus en tenant compte des besoins des entreprises. Ces produits sont souvent similaires à ceux destinés aux particuliers mais ont des critères d'éligibilité, des taux d'intérêt et d'autres conditions différents de ceux des produits financiers standards.

Pour la plupart des commerçants en ligne, les banques qui proposent ces produits sont appelées banques de détail. Celles-ci sont distinctes des banques d'investissement, qui sont souvent beaucoup plus grandes que les banques de détail et servent généralement les investisseurs institutionnels, tels que les fonds spéculatifs et les entités opérant sur les marchés des capitaux.

Les produits bancaires courants pour les entreprises comprennent les suivants :

• Comptes bancaires professionnels
• Cartes de crédit et de débit
• Services bancaires aux entreprises en ligne
• Lignes de crédit, comme les prêts et le financement d'équipement
• Service de gestion de trésorerie
• Les services de paie

Il n'y a pas deux entreprises identiques. Même deux entreprises opérant sur le même marché peuvent avoir des besoins bancaires très différents. Cela dit, la plupart des commerçants en ligne peuvent bénéficier de certains produits bancaires de base pour les entreprises, mais uniquement lorsque les conditions sont adéquates.

Examinons quelques-uns des produits bancaires les plus courants pour les entreprises, les éléments à rechercher et les éléments à éviter.

Comptes bancaires professionnels

L'un des produits bancaires les plus importants pour les entreprises est un compte bancaire d'entreprise.

La principale raison pour laquelle vous devriez avoir un compte bancaire d'entreprise est de garder vos finances personnelles entièrement séparées des finances de votre entreprise. Cela peut sembler évident, mais de nombreux commerçants n'ouvrent pas de compte bancaire professionnel lors du lancement de leur entreprise, pour découvrir qu'il est difficile, voire impossible, de séparer les finances de leur entreprise plus tard.

Le maintien d'un compte bancaire unique pour les transactions professionnelles et personnelles peut également entraîner des problèmes tels que des obligations fiscales plus importantes et d'autres complications. Cela peut être plus qu'un casse-tête majeur, cela peut être un problème juridique potentiellement important.

Une autre raison pour laquelle vous devriez ouvrir un compte bancaire professionnel est que cela peut aider à légitimer votre entreprise dans votre propre esprit. De nombreux nouveaux propriétaires d'entreprise trouvent que l'ouverture d'un compte dédié à leur entreprise peut aider leur entreprise à «se sentir» plus réelle, ce qui, à son tour, peut renforcer leur détermination et leur engagement à faire prospérer leur entreprise.

Que rechercher dans un compte bancaire professionnel

Lors de la recherche d'un compte bancaire professionnel, l'un des facteurs les plus importants sont les frais. De nombreuses banques de détail facturent divers frais aux titulaires de comptes professionnels, mais il existe de nombreux types de frais différents, ce qui peut avoir un impact substantiel sur les finances de votre entreprise.

Idéalement, vous devriez essayer de trouver un compte bancaire professionnel avec peu ou pas de frais. Cependant, la plupart des comptes professionnels prélèveront au moins certains frais, il est donc peu probable de trouver un compte bancaire professionnel vraiment gratuit. Certains frais peuvent ne pas sembler particulièrement lourds au début, mais ils peuvent rapidement devenir coûteux lorsque votre entreprise commence à réaliser plus de ventes ou à effectuer plus de transactions.

Certains des frais de compte bancaire les plus courants incluent :

• Frais de guichet automatique : les banques appliquent ces frais à chaque retrait d'espèces (et à certaines demandes de solde) aux guichets automatiques. Les coûts peuvent aller de moins d'un dollar à 3 dollars ou plus par transaction, ce qui peut s'additionner rapidement.
• Frais de dépôt en espèces : Ce type de frais correspond généralement à un pourcentage du montant déposé au-delà de l'allocation mensuelle que vous avez convenue lors de l'ouverture du compte. Selon la banque et le montant déposé, ces frais peuvent aller de moins de 1 % à 5 %.
• Frais mensuels : De tous les types de frais de compte bancaire d'entreprise, c'est sans doute le plus important. C'est combien la banque vous facturera chaque mois simplement pour maintenir un compte actif. Certaines banques proposent des comptes professionnels sans frais mensuels, mais la plupart en ont.
• Frais de transaction : similaires aux frais de dépôt en espèces, les frais de transaction sont des frais que les banques appliquent à chaque transaction au-delà d'un nombre convenu, qui est généralement d'environ 100 transactions par mois. Ces frais sont souvent assez faibles - généralement quelques centimes par transaction - mais, comme les frais de guichet automatique, ils peuvent rapidement s'accumuler.
• Frais de virement bancaire : si vous prévoyez d'autoriser vos clients à payer par virement bancaire, votre banque peut appliquer des frais de virement bancaire à ces transactions. Ceux-ci sont généralement calculés en pourcentage du montant total transféré, mais certaines banques proposent des frais fixes quel que soit le montant.

La plupart des banques de détail renonceront à au moins certains des frais ci-dessus si vous maintenez certains critères en tant que titulaire de compte. Cela signifie souvent avoir un montant minimum d'argent sur votre compte à un moment donné, accepter de déposer une certaine somme d'argent chaque mois et d'autres conditions, comme dans les exemples de dépôt en espèces et de frais de transaction ci-dessus.

De nombreux commerçants choisissent d'utiliser leur banque personnelle pour leurs opérations bancaires professionnelles en raison de leur commodité et de leur familiarité avec la banque. Bien que ce soit certainement une option, n'ayez pas peur de choisir une banque (ou une coopérative de crédit) complètement différente si vous trouvez un compte bancaire professionnel avec des conditions favorables.

Cartes de débit professionnelles

Le prochain produit bancaire professionnel dont vous pourriez avoir besoin est une carte de débit professionnelle.

Le choix d'une carte de crédit ou de débit professionnelle est une considération importante lors de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel, car les deux produits sont étroitement liés. Différents types de comptes proposent différents types de cartes, chacune avec ses propres programmes de bonus ou de fidélité, ses frais et d'autres conditions. Bien que les spécificités d'une carte de crédit ou de débit ne devraient probablement pas vous dissuader d'ouvrir un compte professionnel avec de bonnes conditions ou des incitations, cela est important lors de l'évaluation de vos options ou de la comparaison de deux produits de compte par ailleurs similaires.

Et toutes les entreprises n'ont pas besoin d'une carte de débit dédiée.

Que rechercher dans les cartes de débit professionnelles

Comme pour les comptes bancaires d'entreprise, les frais font partie des considérations les plus importantes.

Idéalement, vous devriez essayer de trouver une carte de débit professionnelle qui n'applique pas de frais de transaction. Étant donné que vous devrez peut-être payer des frais mensuels uniquement pour gérer votre compte bancaire professionnel, l'ajout de frais de transaction aux transactions par carte de débit en plus des frais de maintenance ajoute l'insulte à l'injure.

Si vous avez besoin d'une protection contre les découverts sur votre compte bancaire professionnel, vérifiez si les transactions par carte de débit dépassant la limite de retrait convenue entraîneront des frais supplémentaires. Certaines banques facturent le privilège de garantir les paiements à découvert et les frais pour les transactions par carte, alors assurez-vous d'examiner attentivement les conditions des cartes que vous envisagez.

Outre les structures de frais, les mesures de sécurité sont un autre facteur important lors du choix d'une carte de débit professionnelle.

Éloignez-vous des cartes qui ne disposent pas de la technologie puce et code PIN. Ces puces sont communes à la plupart des types de cartes de débit, mais certaines banques proposent toujours des cartes de débit professionnelles dépourvues de cette fonction de sécurité. Bien que cette technologie soit encore une mesure de sécurité imparfaite, elle est considérablement plus sûre que la vérification de signature traditionnelle.

Services bancaires aux entreprises en ligne

Quel que soit le type de compte bancaire professionnel que vous choisissez d'ouvrir, les services bancaires en ligne sont indispensables.

Pour les propriétaires d'entreprise, les services bancaires en ligne ne se limitent pas à la commodité. Il s'agit également d'avoir la capacité de réagir rapidement et en toute confiance aux changements de l'environnement des affaires.

Bien que la plupart des banques de détail et de nombreuses coopératives de crédit offrent un certain degré de fonctionnalités bancaires en ligne, il existe une vaste gamme de produits en termes de qualité, ce qui peut rendre le choix d'une banque ou d'un compte encore plus délicat. Voici quelques éléments que vous devriez rechercher lors de l'évaluation des produits bancaires.

Que rechercher dans les services bancaires aux entreprises en ligne

Tous les produits bancaires en ligne ne sont pas créés égaux, il vaut donc la peine d'examiner attentivement les fonctionnalités avant de prendre une décision.

L'une des considérations les plus importantes pour choisir une application bancaire d'entreprise est la rapidité ou la fréquence des mises à jour de l'application d'une banque. Certaines applications bancaires reflètent les dépôts et les retraits presque immédiatement, tandis que d'autres peuvent prendre 24 heures (voire plus) pour afficher avec précision l'activité du compte.

Malheureusement, très peu de banques seront désireuses d'annoncer le fait que leur application prend beaucoup de temps à se mettre à jour, ce qui signifie que vous devrez probablement vous fier aux avis des utilisateurs pour évaluer cet aspect d'une application bancaire en ligne. Les avis d'utilisateurs sur l'App Store d'Apple ou le Google Play Store pour les appareils Android peuvent être un bon point de départ, mais aucune des plateformes n'est à l'abri des avis d'utilisateurs falsifiés ou payants, alors assurez-vous d'examiner attentivement une application en vérifiant les avis de plusieurs sources avant prendre toutes les décisions.

En ce qui concerne les fonctionnalités de base d'une application bancaire d'entreprise, il vaut également la peine de choisir une banque ou un compte qui offre plus que de simples demandes de solde en ligne.

Le dépôt de chèques en ligne à l'aide de l'appareil photo de votre appareil mobile, par exemple, peut être un véritable gain de temps. Vous ne devriez vraiment pas avoir à perdre un temps précieux à faire la queue dans une agence bancaire juste pour remettre un morceau de papier à un employé alors que vous pourriez utiliser ce temps pour vous occuper de vos clients. Les intégrations avec des méthodes de paiement sans contact telles qu'Apple Pay et Google Pay peuvent également faciliter la vie bancaire de votre entreprise, tout comme les intégrations avec d'autres comptes que vous pouvez détenir dans la même banque, comme un compte courant personnel.

Enfin, la sécurité est un facteur important lors du choix d'un produit de banque en ligne pour entreprise. Votre appareil mobile dispose de fonctionnalités de sécurité intégrées qui peuvent vous aider à sécuriser les données de votre compte, mais veillez également à examiner les fonctionnalités de sécurité supplémentaires, telles que l'authentification dédiée à deux facteurs.

Les services bancaires aux entreprises qui vous conviennent

Personne ne connaît votre entreprise comme vous, ce qui signifie qu'il peut être difficile de choisir les bons produits bancaires aux entreprises. Cela est d'autant plus compliqué que la plupart des banques de détail ont souvent un intérêt financier direct à rendre aussi opaques que possible les détails les plus fins de leurs produits bancaires aux entreprises.

Avant de prendre une décision, assurez-vous d'identifier les fonctionnalités et les services dont vous avez besoin pour prendre soin de vos clients. Ce qu'une entreprise considère comme essentiel peut être un luxe inutile pour une autre, alors veillez à examiner les produits bancaires aux entreprises sous l'angle de vos objectifs et de la manière dont vous souhaitez gérer et développer votre entreprise.