Transformation numérique : accélérer le changement dans la fintech

Les Fintechs profitent de la transformation numérique en apportant une mentalité de start-up aux entreprises pour stimuler la croissance des entreprises.

Le coronavirus était un test économique aléatoire que personne n'aurait pu pleinement anticiper et à mesure que la distanciation sociale, les fermetures à travers le monde et les règles de travail à domicile sont devenues courantes dans le monde entier ; les entreprises qui avaient vu les écrits sur le mur se sont habituées à l'ère numérique et ont été les premières gagnantes. Dans cet article, nous discuterons en détail de la façon dont la transformation numérique dans la fintech accélère le changement dans le secteur de la finance. Vous pouvez également connaître la manière dont les services financiers repensent leur approche de la sécurité avec la croissance du SaaS.

Les startups et les petites et moyennes entreprises (PME) ont dû réorganiser leurs stratégies de transformation numérique et se tourner vers les organismes de réglementation prêteurs pour un financement rapide pour redémarrer et s'adapter à l'écosystème numérique.

La Fintech ne se limite pas aux startups ; car son modèle commercial oblige les grandes entreprises bien financées à continuer à être compétitives et à innover si elles veulent rester à flot. Les Fintechs créent de nouvelles façons pour les clients d'accéder et de fournir des services financiers, avec des moyens simples d'effectuer des paiements sur les investissements avec des conseils trimestriels et de créer un budget personnalisé à l'aide de l'application. Pour faire la différence en utilisant la transformation numérique, un plan avec une approche stratégique est nécessaire qui aide à aborder la transformation numérique sans temps d'arrêt.

La professeure Anne-Laure Mention, directrice de la Global Business Innovation Enabling Capability Platform à l'Université RMIT, Melbourne, Australie, dans son article de 2019 - "The Future of Fintech" met en évidence la manière dont les Fintech perturbent l'industrie avec leur plus rapide, moins cher et attrayant des modèles de service qui suscitent l'intérêt des régulateurs.

Croissance rapide de la Fintech grâce à la transformation numérique

Bien que nous sachions que le secteur des services financiers a une perspective traditionnelle et qu'il faut du temps pour s'adapter à l'innovation, la pandémie a créé une image différente. Il a accéléré des changements tangibles en adoptant une transformation physique et numérique rapide, ce qui oblige l'industrie fintech à relever le défi d'équiper les entreprises de systèmes informatiques puissants.

Les changements peuvent également être attribués principalement au changement rapide du comportement des consommateurs et aux nouveaux modèles émergents définis par la volonté claire d'activités sans espèces et sans contact.

Certaines statistiques ci-dessous décrivent l'adoption rapide de la transformation numérique.

• Selon une enquête de ZDNet , 70 % des entreprises ont mis en place une stratégie de transformation numérique ou y travaillent.
• Un autre rapport de PTC et CorporateLeaders indique que 60% des entreprises qui ont subi une transformation numérique ont créé de nouveaux modèles commerciaux.
  
• La recherche sur les entreprises numériques d'IDG comprend les principales industries pour les stratégies commerciales axées sur le numérique, les services (95 %), les services financiers (93 %) et les soins de santé (92 %) étant en tête.
  

Comment la transformation numérique Fintech rend-elle les PME efficaces ?

Une plus grande flexibilité de prêt

Dans le système actuel, les modèles de prêt traditionnels se rendent inefficaces car ils ne sont pas conçus sur mesure et semblent donc imposer un obstacle aux PME pour gagner de l'argent. Les systèmes hérités sont plus chers que les entreprises fintech , qui se vantent d'un modèle de performance réduit conçu pour réduire les coûts. Il y a aussi un manque de flexibilité dans ce système.

C'est là qu'une approche de prêt basée sur le cloud peut faire la différence. Création d'une interface de programmation d'applications (API) qui s'intégrera de manière transparente aux systèmes d'actifs et fournira un modèle numérique impressionnant et durable pouvant piloter une solution de prêt bien conçue .

Canaliser les offres fintech numériques

Avec le rythme croissant d'acquisition de plateformes numériques pendant la pandémie, les plateformes de paiement numériques et les portefeuilles et cartes de crédit numériques ont connu une augmentation de la demande de transactions des PME. De plus, les PME et les startups du monde entier ont commencé à tirer parti des bénéfices et des prêts numériques disponibles grâce à des solutions fintech simples, rapides et sécurisées soutenues par des processus d'infrastructure robustes. En informant les consommateurs haut de gamme et les PME chaleureuses, ils ont eu l'idée d'utiliser des solutions fintech pour piloter leurs opérations financières.

Traitement des données pour l'efficacité opérationnelle

Grâce à des plateformes de prêt numériques innovantes , telles que la connaissance de votre client (KYC) et de son identité personnelle ou KYC basée sur la sécurité sociale, les conseillers financiers peuvent facilement accéder aux données des clients et obtenir leur approbation, assurant ainsi une meilleure efficacité. L'analyse des données peut être utilisée pour améliorer la compréhension des portefeuilles clients afin de permettre un meilleur traitement des crédits. Un autre domaine utile où les données peuvent être utilisées pour détecter la détection frauduleuse, où le comportement des clients est enregistré et utilisé pour analyser les fraudes potentielles.

Tendances de la transformation numérique dans les services financiers

Parmi toutes les industries touchées par la pandémie et modifiées par la vague de transformation numérique, le secteur de la finance a connu l'un des changements les plus drastiques de sa transformation. La fintech étant l'une des industries complètement dépendantes du travail manuel et du contact de personne à personne, la voie de la transformation numérique et de la fintech a été un nouveau voyage dans ce secteur. L'évolution de la transformation numérique dans le secteur financier est devenue un impératif commercial pour améliorer l'expérience client grâce au développement de nouveaux produits et services.

Selon Binder Dijker Otte (BDO), 97 % des entreprises de services financiers investissent leurs ressources dans la transformation numérique après avoir remodelé leurs modèles commerciaux pour rester compétitives dans un secteur en évolution.

Développer l'agilité de l'entreprise

Après les nombreuses expériences acquises lors de la crise financière précédente, la capacité d'une organisation à accroître son agilité est devenue une tendance vitale dans l'industrie. Cependant, pour soutenir le type d'avancement et d'amélioration constants qui façonne la base de l'agilité, les organisations financières ont besoin d'un accès rapide et fiable à des quantités croissantes d'informations sans créer de processus de travail manuels fastidieux.

Accroître les services bancaires mobiles

La pandémie mondiale a vu les clients se précipiter vers les services mobiles pour leurs besoins financiers et apporter la transformation numérique dans le secteur bancaire. Bien que les services bancaires mobiles ne soient pas un nouveau concept, mais comme le premier verrouillage a été imposé, selon Fidelity National Information Services (FIS), qui travaille avec les plus grandes banques du monde, a déclaré qu'il y avait eu une augmentation de 200 % des nouveaux enregistrements de services bancaires mobiles en avril 2020 ; tandis que le trafic bancaire mobile a augmenté de 85 %, ce qui a accru le besoin de transformation numérique dans le secteur bancaire.

L'utilisation universelle des smartphones dans notre vie quotidienne a de plus en plus déplacé notre choix vers les services bancaires numériques pour les services bancaires courants tels que les paiements électroniques de factures, les paiements partagés et les virements instantanés.

Collaboration accrue

Alors que les entrepreneurs et les chefs d'entreprise de différents secteurs adoptent la structure d'équipe comme modèle opérationnel et reconnaissent la démocratisation de l'information, il n'est nulle part nécessaire de travailler ensemble aussi solidement que dans le secteur financier. Depuis, les entreprises financières doivent se conformer aux directives administratives qui mettent en œuvre une méthode cloisonnée pour sélectionner les unités commerciales. Mais pour d'autres unités commerciales, la capacité de communiquer et de travailler efficacement peut faire la différence entre atteindre l'objectif final en premier.

L'évaluation des risques

La collecte, le stockage et l'analyse des mégadonnées sont extrêmement importants pour les services financiers et les services de conseil en transformation numérique. Par exemple, la conclusion rapide et parfaite d'un processus de diligence raisonnable avant une énorme fusion et acquisition peut faire de grandes différences pour les investisseurs financiers, les organisations et les employés qui en sont influencés.

Utilitaires payants mobiles

Il y a dix ans, il fut un temps où les portefeuilles mobiles étaient un concept totalement nouveau pour les gens. À mesure que les temps changent, les méthodes de stockage des richesses et de paiement changent également. Les portefeuilles mobiles sont devenus la règle du paiement, que ce soit les commerçants, les centres commerciaux et d'autres vendeurs aiment utiliser les paiements mobiles par rapport aux espèces et aux chèques traditionnels. Tout cela grâce au confort, à la sécurité et à la facilité de disponibilité ont ouvert la voie au développement numérique dans le secteur financier au fil des ans, qui continue de se développer au fil du temps.

Défis rencontrés dans la transformation numérique Fintech

Le premier défi auquel ils sont confrontés est de savoir comment présenter aux investisseurs et autres parties prenantes une vision claire de leur proposition, surtout si leur offre n'est pas d'une certaine manière sur les marchés existants, et n'est pas autorisée par un certain nombre de clients. Ces difficultés présentent des défis dans la collecte de fonds pour les investisseurs commerciaux. Ces participants voudront voir des preuves claires que la transformation numérique fintech est innovante, capable de mesurer et d'atténuer ses risques autant que possible.

Les fintechs sont confrontées à un obstacle majeur dans l'établissement de relations et de confiance au sein des clients travaillant avec des fournisseurs de services financiers traditionnels. Les Fintechs doivent combattre le mythe selon lequel leur nouvelle invention appelle à la sécurité et à la gestion des données.

Les Fintechs ont besoin d'un cadre de contrôle très favorable qui aligne les frontières, pour pouvoir évoluer à l'échelle mondiale avec un minimum de collisions.

Le quatrième défi de la transformation numérique se présente sous la forme d'une action internationale ; 95% des entreprises Fintech ont échoué en essayant de se développer. Les raisons en sont que les Fintechs ne parviennent pas à opérer au-delà des limites réglementaires régionales et nationales et ne parviennent pas à atteindre les clients à des moments critiques.

Conclusion

L'innovation financière présente une opportunité importante qui dépasse son impact sur les entreprises de services financiers ; toute l'économie peut en profiter. Elle englobe les évolutions de l'offre des banques, assurances, fonds d'investissement et autres sociétés de services financiers de stratégie digitale , ainsi que la transformation des structures et processus internes, des systèmes de gestion, des nouveaux modes de communication avec les clients et des canaux de distribution. est devenu la pierre angulaire des nouvelles institutions financières.

Les cabinets de conseil en stratégie numérique et Fintech offrent de nouvelles façons aux clients d'accéder et de fournir des services financiers, avec des moyens simples d'effectuer des paiements sur les investissements avec des conseils trimestriels et de créer un budget personnalisé à l'aide de l'application. La FinTech met la pensée d'entreprise au premier plan tout en augmentant la concurrence, l'orientation client et la collaboration. Ces modes apportent des avantages évidents aux consommateurs sous la forme de prix compétitifs, ainsi que de nouveaux services plus simples pour gérer leurs finances.

Après avoir appris à connaître la croissance de la fintech grâce à la transformation numérique, il est maintenant temps de sélectionner les entreprises de transformation numérique appropriées pour atteindre vos objectifs. Pour toute information ou question, vous pouvez nous contacter à Appinventiv - une société de services de conseil en transformation numérique connue .