Un guide du débutant sur ce qu'est la finance décentralisée (DeFi)

D'accord, acceptons-le.

L'argent et ses transactions existent, sous une forme ou une autre, depuis le début de l'humanité ; La crypto-monnaie n'est qu'un avatar la perfectionnant .

Les leaders de l'industrie, c'est-à-dire les banques, ont maintenu leur position invincible jusqu'à présent. Mais avec les inégalités des systèmes financiers mondiaux existants qui font surface face aux effondrements économiques, le domaine Fintech tremble.

Un certain nombre de startups cryptographiques ont émergé avec des idées et des modèles différents et une intention commune. L'intention de rendre les services financiers accessibles à l'échelle mondiale.

L'adoption de la technologie blockchain dans la finance et la diffusion des services financiers décentralisés façonnent un nouveau monde et cela s'appelle la finance décentralisée (DeFi). Ce monde se caractérise par l'accessibilité mondiale des services financiers, des transactions sécurisées, un faible prix de transaction et les dernières tendances DeFi qui tournent sur le marché.

Aujourd'hui, à travers ce guide de la finance décentralisée , laissez-nous vous guider à travers le monde de la finance décentralisée et expliquer DeFi pour les débutants . Celui où personne n'est non bancarisé.

Qu'est-ce que le DeFi (Finance Décentralisée) ?

Une réponse simple à ce qu'est une définition de la finance décentralisée ou DeFi est qu'il s'agit d'un tout nouveau système monétaire qui est construit sur des chaînes de blocs publiques. Les composants de la finance ouverte consistent en des protocoles, des actifs numériques, des dApps (applications décentralisées) et des contrats intelligents , qui sont construits sur Blockchain.

Alors qu'un certain nombre d'entre nous connaissent Ethereum et Bitcoin comme des crypto-monnaies, très peu d'entre nous savent qu'il s'agit de vastes réseaux open source qui permettent aux utilisateurs de développer des applications qui permettent à l'activité financière de se développer sans l'implication des institutions centralisées. En fait, la finance décentralisée Ethereum est l'un des noms qui a contribué à faire de l'essence de la finance ouverte un courant dominant.

L'intention derrière l'introduction de ce nouveau système est simple :

Premièrement, aider les 1,7 milliard de personnes qui n'ont pas accès aux services financiers de base , et deuxièmement, introduire un système bancaire ouvert par le biais de la décentralisation. Cette introduction et l'inclusion de technologies financières décentralisées signifieraient qu'il n'y a aucun point de défaillance pour des enregistrements identiques qui ont été conservés sur plusieurs ordinateurs via des réseaux peer-to-peer. Puisqu'il est donc sans autorisation, il est accessible et ouvert à tous.

Maintenant que nous savons ce qu'est DeFi et que l'objectif derrière sa création est clair, jetons un coup d'œil comparatif entre DeFi et le système financier traditionnel dans notre guide sur la finance décentralisée .

Finance traditionnelle ou décentralisée : en quoi la DeFi est-elle différente des autres produits bancaires ?

Bien que la finance décentralisée (DeFi) ne soit qu'une version avancée de la structure financière avec le même fonctionnement de base, consistant à recevoir et à donner de l'argent, il existe certaines différences décentralisées inhérentes à prendre en compte pour faire la distinction entre DeFi et fintech. Celui qui fait des services de développement d'applications Blockchain l' une des principales tendances Fintech pour 2021 et au-delà .

1. En son centre, les opérations de DeFi ne sont pas gérées par les institutions et les employés. Leur rôle est joué par des algorithmes écrits en code ou via des contrats intelligents dans l'environnement DeFi. Une fois qu'un contrat intelligent est déployé sur la blockchain, les applications DeFi s'exécutent sans aucune intervention humaine.

2. L'une des principales fonctionnalités DeFi qui définit clairement les différences entre DeFi et les applications bancaires traditionnelles est que la première est dotée de la puissance de la transparence du code. Cela permet à n'importe qui d'auditer, ce qui développe une relation de confiance avec les utilisateurs car chacun a la possibilité de comprendre le fonctionnement du contrat. Et puisque les transactions sont pseudonymes, les questions de confidentialité ne se posent jamais.

3. Les dApps, un autre type d'application blockchain utilisée dans l'environnement DeFi, ont été conçues pour agir à l'échelle mondiale dès le premier jour. Quelle que soit la zone géographique à laquelle vous appartenez, l'accès aux réseaux et services DeFi est le même.

4. N'importe qui peut créer des applications financières décentralisées et n'importe qui peut les utiliser. Contrairement à la finance actuelle, il n'y a pas de comptes ou de gardiens sur ce front et les utilisateurs interagissent directement avec les contrats intelligents des portefeuilles cryptographiques.

5. Les nouvelles applications financières décentralisées sont construites et composées en mélangeant d'autres produits DeFi comme dans le cas de Lego. Par exemple, les échanges décentralisés, les stablecoins et les marchés de prédiction peuvent être mélangés pour développer de nouveaux produits.

Avantages des applications Defi

Les banques traditionnelles sont de nature administrative et coûteuses à gérer. Le processus de transaction prend du temps et a retiré de nombreuses personnes du cadre financier en raison de leurs règles et exigences rigides. . DeFi est venu régler un grand nombre de ces problèmes. Certains de ses avantages sont :

Sans autorisation

DeFi accueille tout le monde dans le système financier, quels que soient son salaire, sa race, sa culture, sa richesse ou sa zone géographique. Tout ce dont chaque utilisateur a besoin est un téléphone mobile ou un ordinateur avec accès à Internet.

Il existe d'innombrables personnes non bancarisées dans le monde. La Banque mondiale estimait en 2018 que 20 % de la population totale du monde n'avaient pas accès aux administrations bancaires. Une justification à cela est que la grande majorité des personnes non bancarisées ont besoin de documents de connaissance du client (KYC) véritablement nécessaires, comme des cartes d'identité émises par l'État.

Quelques étapes DeFi permettent aux utilisateurs de travailler sans rien de tout cela. Vous pouvez par exemple contracter un prêt maker sans identification ni évaluation de crédit.

Interopérabilité

Avec des comptes décentralisés, les développeurs peuvent librement développer les protocoles existants, personnaliser les interfaces et intégrer des applications tierces.

En raison de ce type d'adaptabilité, les conventions DeFi sont souvent appelées «Money Legos». De nouvelles applications monétaires décentralisées peuvent être créées en consolidant d'autres produits DeFi. Par exemple, les Stablecoins, les transactions décentralisées et les marchés prévisionnels peuvent être joints pour encadrer une taille et des centres de marchés financiers décentralisés complètement nouveaux et nettement plus avancés.

Transparence

DeFi permet un degré plus important d'ouverture et d'accessibilité. Étant donné que la plupart des protocoles DeFi sont basés sur la blockchain – un grand livre public – tous les exercices sont disponibles pour le grand public. N'importe qui peut voir les transactions, mais ces enregistrements ne sont directement liés à personne, comme c'est le cas avec les banques traditionnelles. Tout compte fait, les comptes sont pseudo-anonymes, n'affichant que des adresses numériques. Les utilisateurs disposant d'informations de programmation peuvent également accéder au code source de la plupart des produits DeFi pour le réviser ou le développer car ils sont open source. Les codes open source sont plus sûrs et de meilleure qualité que les logiciels propriétaires, en raison de la connexion au réseau local.

Contrôle financier

Avec les plateformes DeFi, vous restez maître de vos fonds et de vos finances. Alors que vous devez stocker vos actifs sur la plate-forme, vous choisissez ce qui leur arrive. Plutôt que de se confier à des intermédiaires humains pour vous qualifier pour un prêt et comment gérer vos investissements, un accord intelligent le fait.

Personne ne peut vous interdire un protocole DeFi. Le contrat intelligent sous-jacent est une loi, et il fonctionne sans discrimination.

Opportunité d'innovation

L'environnement DeFi offre des possibilités valables pour innover et créer des services et des produits DeFi. DeFi est un protocole ouvert et peut être une aide considérable pour développer une autre ère de solutions financières. L'importance de DeFi prend une plus grande importance car elle peut utiliser Ethereum et permet aux pionniers de créer de nouvelles applications décentralisées pour le domaine financier.

Comment DeFi peut-il être appliqué au monde réel ?

L'adoption croissante des plateformes et des processus de finance ouverte offre le potentiel de transformer la vie de tous ceux qui ne sont pas bancarisés dans le monde.

Sur le marché des envois de fonds, où les travailleurs étrangers envoient des milliards à travers les frontières à leurs familles, les frais qu'ils doivent payer sont exorbitants. Les tendances des services financiers décentralisés offrent la possibilité de réduire ces coûts de plus de 50 %. Cela augmente non seulement la productivité des employés, mais contribue également à la croissance des économies.

Les prêts sont l'autre domaine difficile qui peut être résolu en se concentrant sur les avantages de DeFi. Actuellement, il est impossible pour les personnes non bancarisées d'emprunter de l'argent en raison d'un manque de pointage de crédit ou de mauvais antécédents auprès d'une institution bancaire. Les plateformes DeFi connectent les emprunteurs aux prêteurs, éliminant ainsi le processus de vérification de crédit.

Ce ne sont là que deux exemples effleurant la façon dont la blockchain façonne le domaine fintech. En supprimant les inexactitudes et les intermédiaires et en apportant la transparence et le manque de contrôle central dans l'image, Blockchain se prépare seulement à concevoir de nouveaux cas d'utilisation de DeFi dans chaque application du monde réel Fintech.

Défis associés à DeFi

Chaque produit financier à rendement élevé comporte un risque. Ainsi, il est certain qu'il y aura également une liste de défis de DeFi .

Comprendre et gérer en toute sécurité les outils de crypto-monnaies nécessitent des connaissances spécialisées et les risques associés. Il devient de la responsabilité de l'utilisateur de prendre soin de sa clé et de la conserver et de suivre le processus d'authentification multifacteur avec la plus grande confidentialité.

En outre, il y a eu beaucoup trop d'incidents liés à la sécurité, qui ont nécessité l'interférence d'algorithmes de sécurité et de confidentialité stricts introduits par des sociétés de développement de chaînes de blocs solides . Alors que les créateurs de solutions ont pris le contrôle de la tâche, en tant qu'utilisateurs DeFi, vous devez également vous tenir au courant des conditions de service modifiées entre différents portefeuilles, échanges et autres projets de cryptographie.

Enfin, dans le cas des devises traditionnelles, les investisseurs disposent de références et de données historiques à consulter avant de prendre toute décision d'investissement. Le même privilège n'est cependant pas accordé aux utilisateurs DeFi. Le manque de chiffres historiques rend difficile pour eux l'évaluation du risque associé. Ceci, à son tour, les oblige à effectuer eux-mêmes des recherches approfondies.

Projets DeFi célèbres

MakerDAO : banque de réserve décentralisée et stablecoin

Maker est un projet de stablecoin dans lequel chaque stablecoin est indexé sur le dollar américain et soutenu par la garantie sous forme de crypto. Les entrepreneurs peuvent également développer leur propre stablecoin DAI sur la plateforme dapp Maker Oasis. Maker est bien plus qu'un simple projet stablecoin, il aspire à être la réponse à la façon dont DeFi peut se développer en une banque de réserve. Les détenteurs de MKR peuvent même voter sur des décisions cruciales telles que les frais de stabilité, de la même manière que le Comité fédéral de l'open market de la Réserve fédérale vote sur le taux des fonds fédéraux.

Composé : emprunter et prêter

Il s'agit d'une application de prêt et d'emprunt alimentée par Blockchain - l'une des catégories les plus florissantes de la finance ouverte. Les utilisateurs peuvent déposer leur crypto dans le contrat composé en garantie et peuvent emprunter contre elle. Il a ensuite automatiquement mis en relation les prêteurs et les emprunteurs et ajusté le taux d'intérêt de manière dynamique sur la base de la demande et de l'offre et des protocoles de prêt ouverts.

Uniswap : échange de jetons

Il s'agit d'une plate-forme d'échange de crypto-monnaie qui fonctionne entièrement sur des contrats intelligents, permettant aux utilisateurs d'échanger des jetons célèbres directement depuis l'intérieur de leur portefeuille. Il utilise un mécanisme différent appelé Automated Market Making pour régler directement les transactions proches du prix du marché.

De plus, les utilisateurs peuvent également devenir des fournisseurs de liquidités en fournissant le contrat crypto au contrat Uniswap et en gagnant une part du flux d'échange.

Augur : plateforme de prédiction de marché

C'est un produit pour les marchés de prédiction décentralisés à travers lequel les utilisateurs votent sur le résultat des événements en attribuant une valeur au vote. Bien que les plates-formes actuelles du marché de la prédiction soient nouvelles, elles offrent une vision futuriste de l'avenir où les utilisateurs peuvent prédire l'avenir en puisant dans la sagesse de la foule .

PoolTogether : plateforme d'épargne zéro perte

La plate-forme permet aux participants de déposer des stablecoins DAI dans un pot commun. À la fin de chaque mois, un participant remporte tous les intérêts et tous les autres récupèrent leurs dépôts initialement effectués.

L' avenir de DeFi

Crypto est la dernière offre numérique d'une industrie qui existe depuis la nuit des temps. Dans les temps à venir, nous sommes sur le point de voir chaque service financier que nous utilisons aujourd'hui dans le cadre du programme fiat se reconstruire dans l' écosystème DeFi et de la finance ouverte .

La première génération de types d' applications Defi repose principalement sur l'utilisation de garanties comme mécanisme de sauvegarde, ce qui signifie que vous devrez posséder une crypto, puis l'offrir comme garantie pour emprunter plus de crypto.

Nous assistons également déjà à une innovation massive dans le domaine de l'assurance grâce aux dernières itérations des applications DeFi. Un certain nombre de prêts DeFi d'aujourd'hui sont surgarantis - les prêts sont rendus intrinsèquement sûrs en raison de l'énorme coussin d'actifs conservé dans la réserve).

À l'avenir, nous pouvons également nous attendre à ce que les portefeuilles cryptographiques deviennent le portail de toutes les activités d'actifs numériques. Vous pouvez l'imaginer comme un tableau de bord qui montre non seulement les actifs que vous possédez, mais aussi la quantité de ceux-ci qui sont bloqués sur différents protocoles de financement ouverts comme les pools, les prêts et les contrats d'assurance.

Nous assistons également à une évolution vers une gouvernance et une prise de décision décentralisées. Aujourd'hui, malgré l'accent mis sur le mot "décentralisé" dans DeFi, les projets disposent de clés principales permettant aux fournisseurs de solutions de développement de plates-formes DeFi d'arrêter les dapps, dans un souci de mise à niveau facile ou pour protéger les instances de codes bogués. La communauté DeFi, cependant, cherche des moyens de permettre aux parties prenantes de voter sur les décisions, introduisant un éventail beaucoup plus large de cas d'utilisation DeFi.

Après que toutes les spéculations et POC autour de nouvelles possibilités DeFi aient été conçues et réalisées, quelque chose de nouveau se produit sur le front du système financier ouvert - les crypto-monnaies apportent de l'argent en ligne et donnent aux gens des moyens de gagner de l'argent sur les dapps . Notre réflexion sur la fonctionnalité de l'argent est remise en question à chaque nouveau lancement perturbateur.

Le fait que l' avenir de DeFi et l'avenir de l'argent soient entre les mains de quiconque sait coder n'est rien de moins qu'intéressant pour nous, spectateurs.

Conclusion

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