Comment développer un e-wallet mobile ? Coût et fonctionnalités clés

Effectuer des paiements en espèces à la livraison de produits ou en échange de marchandises est assez old school. L'argent liquide a progressivement été remplacé par les cartes en plastique qui ont aidé l'économie à devenir sans numéraire, ce qui facilite la tâche des gens car ils n'ont pas à transporter leur argent ou leurs sacs avec eux. Mieux encore, l'introduction des applications mobiles e-Wallet a rendu les choses encore plus faciles, car les utilisateurs peuvent désormais effectuer tous les paiements à l'aide de leurs appareils. Les applications de portefeuille mobile en tant que nouveaux moyens de paiement sont apparus avec l'émergence du commerce électronique et la réalisation de paiements sans contact à la suite de la pandémie mondiale a donné naissance à plusieurs sociétés de paiement numérique et à l'application mobile eWallet.

Que sont les applications mobiles de portefeuille mobile ?

Alors qu'un portefeuille ordinaire peut être empilé avec beaucoup de cartes et d'argent, les portefeuilles électroniques agissent comme une solution offrant aux utilisateurs d'y enregistrer les informations de leur carte et d'effectuer des paiements simplement en scannant un code QR ou en entrant le numéro du bénéficiaire. L'argent est déduit directement de leurs comptes et est transféré sur les comptes bancaires du bénéficiaire. Cela a non seulement simplifié les transactions, mais a également rendu les gens très efficaces pour effectuer un transfert d'argent rapide.

Rappelez-vous l'époque où nous avions l'habitude d'ajouter un bénéficiaire à nos comptes bancaires via les services bancaires en ligne. Auparavant, la procédure était très longue dans laquelle nous devions ajouter des détails sans fin sur le bénéficiaire, entrer plusieurs fois les codes OTP et attendre environ une heure avant d'effectuer un transfert vers cette personne. Eh bien, le scénario actuel n'est plus le même car les paiements se font facilement en quelques clics.

L'évolution du commerce électronique a été louable, ce qui a également ouvert la voie aux applications mobiles eWallet . Ces deux vont de pair. C'est le bon moment pour investir votre argent dans le développement d'une application eWallet pour votre entreprise si vous y avez pensé.

Les utilisateurs ont la possibilité d'effectuer des paiements même lorsqu'ils ne transportent pas leur portefeuille avec eux, ou peut-être s'ils oublient leur portefeuille à la maison. Rien ne peut les empêcher de se livrer à la vente au détail s'ils ont installé leurs appareils mobiles et leurs applications eWallet . La plupart des points de vente, des magasins et des entreprises n'acceptent désormais que les transferts d'argent via l'une de ces applications de paiement numérique, plutôt que de prendre de l'argent.

Types d'argent Méthodes de transaction dans l'application de paiement numérique

Étant donné que le commerce électronique est devenu un gagnant dans toutes les situations et que la dépendance des gens à son égard pour la thérapie de vente au détail et pour la commande d'articles essentiels a augmenté dans une large mesure sans vergogne, il a également donné naissance aux portefeuilles électroniques. Il existe plusieurs méthodes par lesquelles on peut effectuer des paiements en ligne de nos jours. Parlons longuement de ces méthodes :

1. NFC (communication en champ proche)

Il s'agit d'un mode de paiement par puce entièrement sans contact. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire de toucher à un autre appareil, mais juste d'être à proximité pour que son appareil soit lu par le pavé de paiement du récepteur. Dans une portée de trois à quatre pouces, le paiement peut être effectué. Cette technologie n'est peut-être pas disponible dans les anciens smartphones, mais les nouveaux téléphones sont tous intégrés à ce mode de paiement afin d'éviter tout contact entre les utilisateurs et les vendeurs dans un futur proche.

2. Applications de portefeuilles mobiles

Rien de nouveau pour nous, car nous en avons parlé en détail ci-dessus et continuerons à partager certaines fonctionnalités, la pile technologique, l'équipe et le coût de création de ces applications. Les meilleurs portefeuilles électroniques qui ont changé la façon dont les transactions sont effectuées incluent Google Wallet, Cash App, Due, Samsung Pay, Android Pay, Paypal, Alipay et Venmo, entre autres.

3. Méthodes de paiement basées sur les ondes sonores

Dynamisant le paiement sans contact, il s'agit d'un moyen de paiement unique qui permet d'effectuer une transaction à l'aide d'ondes sonores émises par un smartphone. Cette fonctionnalité peut être intégrée à tout type d'appareil, y compris les smartphones, les téléphones multifonctions, les machines à glisser les cartes, etc.

4. Services bancaires en ligne

Vous avez un compte dans une grande banque du pays ? Eh bien, vous aurez peut-être également accès aux services bancaires par Internet. Cette méthode est en vigueur depuis quelques années maintenant. Aujourd'hui, presque toutes les banques nationales et internationales ont rendu obligatoire la banque en ligne (Internet). Dans le cadre de ce type de paiement, les utilisateurs doivent d'abord ajouter un bénéficiaire à leur compte en ajoutant correctement toutes leurs informations. La deuxième étape consiste à recevoir un OTP sur leurs téléphones qui leur permet d'ajouter le bénéficiaire. Ensuite, ils doivent attendre un certain temps, voire des jours, pour que la personne soit ajoutée à leur liste de bénéficiaires, et le tour est joué, vous êtes prêt à effectuer toutes les transactions.

5. Facturation directe par l'opérateur

Principalement utilisé par les habitants des zones non développées où plusieurs méthodes de paiement en ligne font encore défaut, ce type de paiement est également facile à réaliser. On peut faire des achats et demander au vendeur d'ajouter directement le montant facturé aux factures de téléphone qu'il reçoit mensuellement.

Types d'applications de portefeuille électronique mobile

Portefeuilles électroniques fermés

Avez-vous entendu parler de Walmart Pay et remarqué que le paiement effectué via le portefeuille mobile ne peut être effectué que pour l'achat de produits sur cette application ? Ces sociétés fonctionnent depuis longtemps, mais le système de paiement par porte-monnaie électronique y a été intégré un peu plus tard. Ces portefeuilles ne peuvent être utilisés que pour une application particulière et ne peuvent pas être utilisés pour effectuer d'autres paiements en ligne.

Portefeuilles électroniques semi-fermés

Celui-ci offre plus de poids aux utilisateurs que les portefeuilles électroniques fermés. Dans ce cas, les utilisateurs ont tout avantage à utiliser ces portefeuilles pour effectuer des paiements dans les magasins qui ont signé un accord avec la société de portefeuille électronique. Ceux-ci peuvent être disponibles uniquement sur certains points de vente et pas tous. Par conséquent, on l'appelle les portefeuilles électroniques semi-fermés ou semi-fermés.

Portefeuilles électroniques ouverts

Ce sont les portefeuilles électroniques les plus couramment utilisés, car ils peuvent être installés sur des téléphones Android, des téléphones iOS ou peut-être les deux, s'ils sont compatibles avec tous les réseaux. Ceux-ci sont assez faciles à utiliser et font le nombre final de transactions. Les utilisateurs ont principalement utilisé des applications comme Google Pay et Paytm, qui entrent dans cette catégorie.

Pourquoi développer l'application mobile eWallet - Taille du marché et statistiques

La technologie s'est taillée une place pour un avenir meilleur des portefeuilles électroniques et en aidant les start-ups à tirer le meilleur parti de leur application. Le marché a connu une augmentation considérable du nombre d'utilisateurs et leur comportement d'adaptation à ce nouveau changement est louable. Tout cela est visible à travers les statistiques et la croissance de ce marché. Jetez un œil à certaines des statistiques du marché et de la croissance des applications dans cette industrie :

• Selon une étude, le marché des portefeuilles mobiles augmentera à un TCAC de 28,2 %, passant de 1043 milliards USD à 7580,1 milliards USD en 2027. Cette croissance peut indiquer comment les utilisateurs religieux utilisent ces applications.
• D'après des recherches, on estime que d'ici la fin de 2023, le marché mondial des portefeuilles électroniques connaîtra une augmentation de 15 % en CADR, pour atteindre 2 100 milliards de dollars .
• Une recherche menée par Juniper Research en 2017, a estimé qu'il y aurait une augmentation de 32% de l'argent dépensé via ces portefeuilles.

Part des méthodes de paiement en pourcentage des transactions de commerce électronique dans le monde 2019

Jetez un œil à la représentation graphique de l'augmentation des paiements en ligne de 2016 à 2018.

Industries qui propulsent l'essor des applications de portefeuille mobile

1. Industrie du commerce électronique

Presque tout le monde possède un smartphone et ils recherchent tous des produits à usage domestique ou de luxe sur des applications de commerce électronique. Il y a des gens qui ont une forte tendance à acheter des produits en ligne. Avec l'avènement des applications qui ont comblé le fossé entre les vendeurs et les acheteurs, le nombre de portefeuilles électroniques a augmenté et a cédé la place à plusieurs petites entreprises et start-ups pour réussir dans l'industrie. Le coup de pouce a été énorme et nous ne pouvons que penser qu'il se porte bien en raison de la tendance observée dans le comportement des utilisateurs à acheter davantage de produits en ligne. Il élimine également le besoin de paiement à la livraison, car les utilisateurs aiment principalement effectuer des paiements prépayés.

2. Applications d'alimentation et d'épicerie à la demande

Nous savons tous à quel point l'industrie à la demande se porte bien en ce moment. La pandémie mondiale a rendu les gens plus prudents qui se tournent progressivement vers ces applications pour commander leur nourriture et leur épicerie, plutôt que de sortir de chez eux pour effectuer l'achat. La distanciation sociale et l'auto-isolement devenant la nouvelle norme, l'industrie à la demande a connu une énorme croissance dans le secteur. Et pour rendre les paiements pratiques pour les utilisateurs, ces applications ont été intégrées à plusieurs paiements en ligne, les plus utilisés étant les portefeuilles électroniques. Presque toutes les personnes effectuent des paiements via l'une des plates-formes de portefeuille électronique qu'elles ont installées et auxquelles elles sont abonnées sur leurs appareils.

Lisez aussi: Comment développer une application mobile de livraison d'épicerie ou une application mobile de livraison de nourriture

3. Réservation de taxi à la demande

Faire une réservation pour un taxi et payer en espèces ? Eh bien, ce scénario est devenu assez ancien et n'est pas répandu dans la plupart des cas. Alors que les gens ont changé de priorités, leur santé étant de la plus haute importance, ils ont également commencé à effectuer des paiements via les portefeuilles électroniques dans ce cas. Premièrement, cela aide à maintenir la transparence entre les utilisateurs et les propriétaires d'applications, deuxièmement, c'est le moyen le plus simple et le plus efficace d'effectuer une transaction.

Apprendre : Comment développer une application mobile de réservation de taxi ?

4. Paiement de factures en ligne

Fini le temps où vous deviez vous rendre à l'adresse d'une régie d'électricité pour effectuer le paiement de l'électricité consommée par vous en un mois. On peut facilement le faire assis à la maison et à l'aise. Cette installation a non seulement facilité les paiements, mais a également aidé les utilisateurs à effectuer des paiements en temps opportun. Presque tous les portefeuilles électroniques permettent à leurs utilisateurs de payer toutes leurs factures dues via l'application. Cela comprend la facture de téléphone, la facture de gaz, la facture d'électricité entre autres.

5. Billetterie et réservation

L'industrie de la billetterie et de la réservation est une autre des industries importantes qui n'a ménagé aucun effort pour faire des portefeuilles électroniques un succès. Désormais, les utilisateurs peuvent tirer le meilleur parti de ces portefeuilles pour réserver leurs billets d'avion, de bus et de train. Ils peuvent également faire des réservations de films et de concerts avec son aide.

Apprendre : Comment développer une application mobile de billetterie et de réservation d'événements ?

Utilisation du portefeuille mobile dans le monde

Opportunités de monétisation offertes par les applications de portefeuille

1. Activation du commerce électronique

Ces portefeuilles permettent aux utilisateurs de créer leur propre entreprise et de commencer à vendre leurs produits en ligne via leurs applications. On peut également permettre à d'autres entreprises de conclure un contrat avec vous et de vendre leurs produits sur une plate-forme que vous proposez. Vous gagnez une partie des bénéfices réalisés par ces entreprises. Tout en attirant de nouveaux clients, vous pouvez devenir une plate-forme avec une bonne base d'utilisateurs permettant à davantage d'entreprises et de marques de remarquer votre plate-forme. Les clients peuvent vous contacter pour leur permettre d'intégrer votre passerelle de paiement à leur application.

2. Commission sur la facturation

L'application utilisée par une personne obtient un pourcentage pour chaque transaction effectuée par l'utilisateur. L'un des moyens de monétisation les plus courants, celui-ci est le plus courant dans le cas des portefeuilles électroniques ouverts.

3. Publicité

Eh bien, nous savons que toutes les applications prospèrent grâce aux publicités. Vous pouvez offrir de l'espace sur votre application aux marques tierces et en tirer un revenu. Les frais d'affichage de la publicité dépendent de la durée d'affichage et de l'espace sur lequel elle est placée.

Meilleure application de portefeuille mobile à travers le monde

Certains des paiements numériques populaires ou des applications et services mobiles de portefeuille électronique sont :

• Pay Pal
• Google Pay
• Samsung Pay
• Bande
• Adyen
• PaySimple
• BlueSnap
• Autoriser.Net
• Apple Pay
• Nous payons
• Amazon Pay
• Payeur
• Ligne de paiement
• Alipay
• 2Contrôle

Caractéristiques générales de l'application mobile eWallet

Fonctionnalités du panneau utilisateur

• Inscription de l'utilisateur par e-mail ou profil social
• Ajouter/autoriser un compte bancaire
• Ajouter un montant
• Vérifier le solde du compte
• Payer des factures ou régler le paiement automatique
• Transférer de l'argent
• Outil de gestion budgétaire
• Fractionner les factures
• Afficher l'historique des transactions
• Intégration de point de vente
• Envoyer des demandes de paiement
• Accepter les paiements
• Envoyez des invitations et obtenez des points de parrainage

Fonctionnalités du panneau marchand

• Connectez-vous à un tableau de bord interactif
• Ajouter/gérer des produits
• Générer un code QR
• Gérer les clients
• Ajouter des offres promotionnelles et des remises
• Offrir des points de fidélité et des récompenses
• Gérer le personnel et les employés
• Gérer les options de paiement EMI
• Notifications push

panneau d'administration

• Connexion sécurisée à un tableau de bord interactif
• gérer les utilisateurs
• Analyse en temps réel
• Gérer les utilisateurs et les commerçants
• Ajouter de nouvelles offres
• Gérer/étendre la sécurité
• La gestion des recettes
• Contrôle des données des utilisateurs
• Reporting & Audit

Fonctionnalités avancées des applications de portefeuille mobile

1. Notification push

Cette fonctionnalité permet aux propriétaires d'applications d'offrir l'avantage de recevoir des notifications de toutes les transactions aux utilisateurs. Cela donne un sentiment d'appartenance aux utilisateurs qui apprennent à connaître chaque détail de leur compte et l'argent traité via leur compte via l'application.

2. Connexion sociale et inscription

Un utilisateur peut s'inscrire et s'inscrire à l'application à l'aide de ses informations d'identification enregistrées sur n'importe quelle autre plate-forme de médias sociaux. Cela leur fait gagner du temps et l'effort de saisir toutes ses informations encore et encore. Aussi, il est important pour chaque utilisateur d'avoir ses propres identifiants de connexion pour pouvoir effectuer des transactions facilement et avoir tout l'historique de ses transactions présentes et précédentes.

3. Lecteurs de codes QR

Nous avons tous utilisé certains ou les autres portefeuilles électroniques et cela fait un moment maintenant. Qu'est-ce qui rend ces paiements faciles et accessibles ? Le lecteur de code QR permet à chaque utilisateur d'effectuer des paiements sans contact en scannant simplement le code QR du vendeur via l'appareil photo de son téléphone et en étant directement redirigé vers le compte du vendeur. Cela les aide à effectuer des transactions directement sur le compte du bénéficiaire.

4. Meilleure gestion des dépenses personnelles

Vous savez combien vous avez dépensé pour acheter des produits ou bénéficier de services en un mois. L'onglet historique vous permet d'accéder à toutes les transactions et de mieux comprendre combien d'argent vous avez dépensé car toutes les transactions y sont enregistrées. Cela aide les utilisateurs à prendre des décisions concernant leurs dépenses.

5. Programmes de fidélité

La fidélisation des clients est quelque chose dont toutes les applications se portent garantes et pour améliorer l'expérience en leur offrant des avantages de fidélité. Ces programmes de fidélité peuvent prendre n'importe quelle forme, comme collecter des points de fidélité et les dépenser à l'avenir, leur permettant de gagner une certaine somme d'argent ou des cartes à gratter sur chaque transaction. Cela aide ces applications à fidéliser les utilisateurs et à créer un sentiment d'appartenance en eux.

6. Système CRM

La gestion de la relation client aide les utilisateurs à obtenir de l'aide à tout moment. Cela ne permet pas aux utilisateurs de rester bloqués à n'importe quel endroit, mais leur permet de parler aux représentants des clients en cas de problème.

7. Analyse en temps réel

Le tableau de bord permet à l'administrateur de comprendre les analyses en temps réel de son application. Chaque transaction effectuée à un moment donné est mise en évidence via l'application. Les propriétaires de l'application peuvent obtenir des informations sur toutes les transactions effectuées au cours d'une journée ou à un moment donné, ainsi que sur l'état de l'application et ses performances.

8. Intégration portable

Il est facile de transporter les appareils avec vous partout où l'application est installée. Par conséquent, il est facile pour tout utilisateur de l'utiliser de n'importe où sans avoir à transporter son portefeuille ou son argent pour les transactions.

9. Carte virtuelle

Les utilisateurs obtiennent leurs propres numéros personnalisés et uniques, qui agissent davantage comme une carte virtuelle utilisée pour effectuer des paiements. Cela stimule l'économie sans numéraire, ce qui rend les utilisateurs suffisamment intelligents pour transporter leurs appareils mobiles à chaque endroit.

10. Intégration du commerce électronique

Une fois que votre application commence à bien fonctionner et est reconnue par les utilisateurs et les marques, les entreprises commencent à les contacter pour vendre leurs produits sur leur plate-forme. L'application peut donc permettre aux utilisateurs d'effectuer une thérapie de vente au détail tout en les attirant en leur offrant des remises.

11. Factures et recharges en ligne

Ces applications permettent également aux utilisateurs de payer leurs factures. Fini le temps où vous deviez vous rendre à l'adresse d'une régie d'électricité pour effectuer le paiement de l'électricité consommée par vous en un mois. On peut facilement le faire assis à la maison et à l'aise. Cette installation a non seulement facilité les paiements, mais a également aidé les utilisateurs à effectuer des paiements en temps opportun. Presque tous les portefeuilles électroniques permettent à leurs utilisateurs de payer toutes leurs factures dues via l'application. Cela comprend la facture de téléphone, la facture de gaz, la facture d'électricité entre autres.

12. Outils promotionnels

Étant donné que la concurrence entre les applications de portefeuille électronique est devenue forte, chacune d'entre elles doit attirer ses utilisateurs en leur proposant des offres promotionnelles et des remises. Ils peuvent publier directement ces offres sur la page d'accueil de leurs applications et permettre aux utilisateurs d'en profiter directement.

13. Assistance Chatbot

Cela améliore l'expérience de l'utilisateur car il peut obtenir l'aide du personnel d'assistance à tout moment de la journée.

Éléments à prendre en compte lors du développement d'une application eWallet

Conformité réglementaire

Chaque application de portefeuille électronique doit être conforme aux règles fixées par la réglementation, elle doit donc être construite sur le cadre en conséquence. Cela permet d'éviter tout risque futur et de mener des transactions justes et transparentes.

Sécurité des données utilisateur

L'application doit être correctement cryptée pour ne pas céder la place à une quelconque violation des informations collectées auprès des utilisateurs. Une seule fuite de quelque donnée que ce soit peut affecter la fiabilité de l'application.

Risque de fraude

Les propriétaires d'applications doivent être prêts à éviter toute sorte de risque de fraude dans l'application. Comme il s'agit d'une application qui traite des transactions monétaires, de nombreuses fraudes sont susceptibles de se produire. Par conséquent, les développeurs d'applications doivent s'assurer de la rendre sans risque pour l'avenir. Le risque de blanchiment d'argent provient généralement de comptes anonymes difficiles à suivre, et puisque les propriétaires d'applications sont responsables devant les utilisateurs, ils devraient pouvoir éviter cela dès le début.

Pile technique requise pour développer une application mobile e-Wallet

• Pour la vérification par SMS, voix et téléphone : Nexmo
• Pour le paiement : Braintree, PayPal, PayUMoney et Stripe
• Pour le front-end : Angular, Javascript, HTML5 et CSS
• Pour la base de données : intégrations HBase, MongoDB, Cassandra et MailChimp
• Pour l'environnement cloud : Google Cloud, Salesforce, Azure et AWS
• Pour les notifications push : Push.IO, Twilio, Amazon SNS, Urban Airship
• Pour la gestion des données : Datastax
• Pour la gestion des emails : Mandrill
• Pour l'analyse en temps réel : Big Data, Hadoop, Spark et Apache
• Pour scanner le code QR : lecteur de code ZBar

Structure d'équipe requise pour développer une application de portefeuille mobile

• Développeurs d'applications
• Développeurs front-end
• Développeurs back-end
• Concepteurs UX/UI
• Analyste Qualité
• Analyste d'affaires
• Chef de projet

Combien cela coûte-t-il de développer une application de portefeuille mobile ?

Le développement d'une application de portefeuille mobile de base peut vous coûter entre 25 000 et 50 000 dollars, tandis qu'une application de portefeuille électronique plus complexe avec des fonctionnalités avancées peut coûter entre 90 000 et 150 000 dollars .

Pour Android

L'application de base avec des fonctionnalités de base coûte entre 20 000 $ et 45 000 $ et l'application avancée peut varier entre 80 000 $ et 150 000 $ .

Pour iOS

L'application de base avec des fonctionnalités de base coûte entre 25 000 $ et 55 000 $ et l'application avancée peut varier entre 100 000 $ et 150 000 $ .

Nous avons mentionné le prix des applications ci-dessus, cependant, il peut varier en fonction de certains facteurs tels que les suivants :

• Localisation géographique
• Équipe ou agence désignée pour créer l'application
• Complexité de la conception
• Nombre de fonctionnalités à inclure dans l'application

Conclusion

Envisagez-vous de développer une application de portefeuille mobile et pensez toujours à transformer votre rêve en réalité ? Eh bien, vous devriez vous dépêcher et contacter les développeurs de l'application et commencer à travailler dessus dès que possible. Asseyez-vous et réfléchissez à toutes les fonctionnalités que vous souhaitez inclure dans votre application et commencez à essayer d'entrer en contact avec des développeurs d'applications mobiles expérimentés. Embaucher la meilleure équipe peut vous aider à obtenir une excellente candidature.