Top 17 des idées d'applications financières pour les startups à considérer en 2021

Bon, admettons.

L'adoption de la technologie dans le secteur bancaire et financier a changé le paysage de 180 degrés. Fintech, alias la fusion de la finance et de la technologie, n'a pas seulement ajouté de la commodité à l'écosystème, mais l'a également rendu plus sûr, rapide et rentable. Il a offert un nouvel ensemble d'opportunités, répond aux besoins du public non privilégié et a même un effet significatif sur d'autres entreprises .

Avec tous ces avantages et opportunités, le marché mondial des technologies financières devrait connaître une croissance exponentielle et atteindre 309,98 milliards de dollars d' ici 2022.

Cela n'a pas seulement donné une indication que l'économie financière mondiale se dirige vers la fintech, mais a également attiré divers entrepreneurs et investisseurs traditionnels à faire partie de cet espace.

Selon AliPay , il s'agit de l'application de paiement mobile la plus utilisée dans le monde avec 650 millions d'utilisateurs dans le monde.

[Puisque nous avons déclaré ici que l'économie financière mondiale se dirige vers la fintech et non vers la TechFin, vous pouvez consulter notre blog sur Fintech vs TechFin pour en trouver la justification.]

En supposant que vous soyez également un entrepreneur qui souhaite également faire partie de ce marché en plein essor, mais que vous ne savez pas quelles idées commerciales de fintech domineront l'espace, nous discuterons ici de 17 opportunités différentes. Vous pouvez également faire de votre entreprise un succès en préparant votre startup fintech à ne pas échouer.

Alors, asseyez-vous sur un canapé confortable et commencez à faire défiler vers le bas.

17 domaines de développement Fintech rentables pour démarrer une entreprise

1. Banque numérique

L'idée d'application fintech la plus importante et la plus importante dans laquelle vous pouvez investir est la banque numérique .

Au cours des dernières années, un changement radical a été constaté dans la façon dont les gens interagissent avec leurs banques et apprécient les services bancaires. Les utilisateurs n'apprécient plus la nécessité de se rendre dans leurs banques ou guichets automatiques locaux pour le transfert d'argent et à d'autres fins. Ils profitent plutôt de différents avantages de la banque numérique comme la facilité d'effectuer des transactions, d'investir, d'ouvrir des comptes et des dépôts, de bloquer des cartes, d'ajouter des bénéficiaires et bien plus encore en quelques clics sur leurs appareils.

Grâce à ces installations, le concept d'investissement dans des idées d'applications bancaires numériques a pris une ampleur considérable sur le marché. Le secteur ne servait que 9% de l'audience en ligne en 2011. Mais, en seulement 6 ans, il est devenu une partie de 69% de l'audience en ligne. Et le plus intéressant, c'est que ce n'est que le début ! Divers facteurs comme le coronavirus agissent comme un catalyseur de la croissance du marché.

[Comme nous l'avons mentionné à propos de COVID-19 ici, vous pouvez en savoir plus sur l' impact du coronavirus sur les plateformes bancaires fintech et d'autres industries ici .]

2. Solutions de paiement P2P

Vu l'essor du marché du paiement peer-to-peer, se projeter dans le développement d'une application de paiement P2P est également une bonne idée.

Les applications de paiement P2P comme Venmo, Google Pay, Zelle et PayPal offrent aux consommateurs une facilité inégalée pour transférer de l'argent entre les titulaires de banque instantanément - même lorsqu'ils sont enregistrés auprès de différentes banques et systèmes de paiement. Ils réduisent le besoin d'intermédiaires tiers ou paient des frais de commission pour effectuer une transaction.

En outre, ces solutions de mobilité fintech utilisent les dernières technologies telles que NFC et la technologie biométrique faciale et vocale pour rationaliser le traitement des points de vente, améliorer la gestion des risques et offrir une expérience client optimale.

3. Application de gestion des finances personnelles

L'application de gestion des finances personnelles est à nouveau l'une des meilleures idées d'applications financières à considérer pour plonger sans effort dans ce marché.

Les consommateurs étant de plus en plus conscients de leurs revenus et de leurs économies, ces applications gagnent du terrain sur le marché ; faire en sorte que les investisseurs et les startups envisagent de développer des idées d'applications de finances personnelles .

Ces applications agissent comme une arme grâce à laquelle les utilisateurs d'applications peuvent catégoriser leurs dépenses et leurs revenus et les suivre en temps réel pour mieux comprendre comment gérer leurs finances intelligemment et efficacement.

Ces idées d'applications de finances personnelles , basées sur les règles de développement d'applications de finances personnelles efficaces , leur offrent également la possibilité de connecter facilement tous les comptes bancaires et de carte de crédit pour obtenir automatiquement les données mises à jour, ainsi que les rappels de paiement. Et la meilleure partie, les données sont affichées dans un format visuellement attrayant, ce qui ajoute à leur commodité.

4. Logiciel de conseil Robo

Le robo-advising, qui est l'un des moyens éprouvés par la fintech d'attirer la génération Y , est également un excellent domaine pour investir dans l' économie du développement d'applications financières.

Ces logiciels basés sur l'apprentissage automatique offrent aux utilisateurs les meilleurs conseils financiers personnalisés et axés sur l'avenir à moindre coût. Ils analysent également leurs dépenses et leurs investissements pour les aider à augmenter leur rendement après impôt. En plus de cela, ils ajoutent de la commodité au processus avec une intervention humaine minimale ou nulle.

Ce qui est plus intéressant, c'est que selon un rapport de Business Insider Intelligence , ils géreront environ 1 billion de dollars de fonds cette année et près de 4,6 billions de dollars d'ici 2022. Quelque chose qui indique clairement qu'il faut choisir cela parmi les nombreuses idées de startups fintech à régner le marché en 2020 et au-delà.

5. Application de prêt

La création d'une application financière pour les prêts P2P est également l'une des idées d'applications tendances qui deviennent populaires sur le marché des technologies financières.

Une application de prêt (également appelée application de prêt P2P) agit comme un marché où les prêteurs et les emprunteurs peuvent se connecter et répondre aux besoins de chacun sans utiliser les services de découverte de produits d'une institution financière . D'un côté, ces applications permettent aux emprunteurs de fixer les taux de prêt maximum qu'ils peuvent gérer. Alors que, d'un autre côté, ils laissent les prêteurs négocier entre eux pour offrir des fonds au taux le plus bas. Et de cette façon, obtenez plus de clients ou d'emprunteurs.

6. Application RegTech

Les applications RegTech entrent également dans la catégorie des meilleures idées d'applications mobiles pour les meilleures startups fintech .

Ces solutions de mobilité aident les sociétés financières à se conformer à toutes les normes locales et mondiales. Ils permettent aux organisations d'automatiser une grande partie de leurs processus, notamment la vérification de l'identité des clients, la compilation et la soumission de rapports, la surveillance et la création de rapports sur les transactions, etc., et d'augmenter les taux de fidélisation des clients.

Un effet d'entraînement est que les applications Regtech ont atterri parmi les principales tendances fintech pour 2020 et devraient représenter un marché de 53 milliards de dollars d' ici la fin de cette année.

7. Application d'investissement et de trading

Mettre des efforts dans le processus de développement d'applications pour l'investissement et le commerce est une autre décision qui peut vous faire profiter des projecteurs sur le marché.

Les utilisateurs, de nos jours, font pleuvoir l'amour sur les plateformes qui leur permettent d'acquérir une connaissance approfondie des actions, des actions, du forex et des fonds, et d'y investir efficacement. Ils accordent plus d'attention aux applications qui collectent des données d'investissement à partir de différentes sources et leur permettent de calculer la valorisation des actifs et de prendre la bonne décision.

Compte tenu de cela, si vous souhaitez investir dans le développement d'applications de négociation d'actions , il est conseillé d'avoir d'abord une idée claire des exigences budgétaires. En effet, le manque d'argent peut stopper votre projet, vous obliger à supprimer les fonctionnalités indispensables des services de développement d'applications fintech , retarder votre plan de lancement d'applications, et bien plus encore.

8. Portefeuilles numériques

Étant donné que les portefeuilles numériques permettent aux utilisateurs d'échapper au transport de portefeuilles physiques ou de cartes de crédit/débit, leur marché augmente également de manière significative. Ces applications offrent aux utilisateurs la possibilité d'effectuer des paiements en quelques clics ou en utilisant la biométrie, tout en obtenant en retour des coupons et des offres lucratifs.

Il a été prévu que le marché du portefeuille numérique vaudra 7 581,91 milliards de dollars d'ici 2024. Quelque chose qui est suffisant pour vous faire savoir pourquoi choisir cela parmi diverses idées d'applications innovantes pour que les entrepreneurs entrent sur le marché financier.

9. Applications de la chaîne de blocs

Voyant l'impact croissant de la blockchain dans la fintech , adopter cette technologie pour démarrer une entreprise est également une idée indéniablement rentable.

Actuellement, diverses start- up fintech 2021 et des établissements comme We.trade, Circle, LAToken, Veem et PayStand s'appuient sur cette technologie pour offrir une myriade d'options à leur base d'utilisateurs ciblée. Ceci comprend:

• Effectuer des transactions en utilisant des crypto-monnaies,
• Payer le transport seulement une fois qu'ils reçoivent une information indiquant que la cargaison est arrivée au port,
• Agir en tant qu'organisation autonome décentralisée (DAO), où les membres travaillent selon les règles définies par programme qui indiquent qui leurs membres peuvent être, quelle entreprise ou activité est autorisée et comment les jetons ou les fonds peuvent être échangés.

10. Solutions de financement participatif

Le financement participatif est également en train de devenir l'une des idées de startups fintech les plus réussies .

Ces solutions d'applications financières numériques s'avèrent être l'un des meilleurs modèles de financement alternatifs pour les entrepreneurs. Ils les aident à lever des fonds pour leurs entreprises nouvelles ou existantes grâce aux efforts collectifs de différents contributeurs individuels et investisseurs en capital-risque.

Actuellement, il existe un nombre limité de plateformes de financement participatif telles que Indiegogo et Kickstarter et le concept lui-même n'est populaire que dans les régions des États-Unis et du Royaume-Uni. Cependant, il a été constaté que ces solutions numériques gagnent du terrain sur le marché et devraient avoir un marché de 28,8 milliards de dollars d'ici 2025.

11. Solution Insurtech

Comme vous le savez peut-être, l'assurance a toujours été une activité conjointe avec la banque dans le secteur financier. Ils ont fonctionné en synchronisation les uns avec les autres dans divers cas. Et maintenant, alors que la finance s'est transformée en « fintech », l'assurance a également proposé sa version améliorée de la solution – Insurtech .

Ce sous-domaine, avec l'intégration des dernières technologies telles que l'IA, l'IoT, la Blockchain, l'API ouverte et l'apprentissage automatique, permet aux compagnies d'assurance d'offrir une expérience client irréprochable en analysant un tas de données utilisateur, en vérifiant les tendances du marché, en comprenant les émotions et les besoins des utilisateurs. , offrant des options de comparaison de police personnalisées mais rapides, la gestion des risques et bien plus encore. Et cela aussi, sans dépendre d'aucun courtier d'assurance tiers.

Pour cette raison, le marché mondial de l'insurtech, qui était évalué à 1,5 milliard de dollars en 2018, devrait prospérer avec un TCAC de 43,0 % entre 2019 et 2025. En outre, de nombreuses entreprises d'insurtech obtiennent des financements importants - dont un exemple concret est que WeFox a levé 110 millions de dollars lors d'un cycle de financement d'extension de série B.

Il est prudent de supposer que pour rassembler toutes les technologies et innovations, le secteur de l'assurance commencera à plonger en profondeur dans les guides de développement d'applications mobiles insurtech qui les guideront vers la numérisation.

12. Plateforme d'échange cryptographique

Enfin et surtout, développer une plate-forme d'échange de crypto comme Coinbase est également l'une des meilleures idées de startups financières sur lesquelles travailler.

Ces plates-formes offrent aux utilisateurs la possibilité d'entrer dans le marché décentralisé en échangeant des crypto-monnaies contre d'autres actifs comme la monnaie fiduciaire ou d'autres monnaies numériques. En d'autres termes, ils permettent aux utilisateurs d'échanger une devise crypto contre une autre, d'obtenir des jetons crypto en échange d'argent fiduciaire et même d'acheter/vendre leurs pièces crypto. Tout en profitant d'avantages tels que la transparence, des frais réduits, une sécurité accrue et un traitement plus rapide.

13. Application de prêt sur salaire

Une autre idée d'application fascinante que l'on peut investir et gagner de l'argent est la demande de prêt sur salaire. Grâce à cette application financière, vous pouvez fournir aux utilisateurs de l'application une somme spécifique sous forme de prêt en cas de crise, comme le paiement de factures, les frais d'hospitalisation ou les EMI.

Les utilisateurs de l'application doivent simplement ajouter des données sur leur travail et connecter le compte bancaire. L'application surveille les heures de travail, afin que les utilisateurs puissent encaisser quand ils en ont besoin. De plus, votre application déduira l'argent une fois que les utilisateurs auront reçu le chèque de paie. Voici une partie des fonctionnalités proposées à inclure dans la demande de prêt sur salaire :

• Prendre une somme particulière sous forme de prêt en quelques clics
• Pas de frais ou charges cachés
• Alertes et notifications de paiements à venir
• Protection sûre et sécurisée des coordonnées bancaires

14. Application de rappel de facture

Une application de rappel de facture peut s'avérer être une économie de facture pour les personnes qui oublient fréquemment de payer leur électricité, leur eau, leur téléphone, leur carte de crédit et différentes autres factures dans les délais, et doivent donc supporter des frais de retard de paiement non requis. Vous pouvez envisager de créer une telle application qui rappelle aux utilisateurs les dates d'échéance des factures.

15. Tenue des dossiers financiers

Conserver les reçus de paiement, les factures fiscales et autres documents financiers peut être une tâche gênante pour beaucoup. Ainsi, pour faire de la maintenance des dossiers financiers une tâche facile pour les personnes occupées, la conception de telles applications peut constituer une excellente idée commerciale financière.

16. Applications de prêt hypothécaire électronique

Il s'agit d'une autre nouvelle idée de démarrage d'applications fintech qui a surgi après la pandémie de COVID-19. Obtenir un prêt hypothécaire était difficile pour les gens, alors maintenant les demandes de prêt électroniques ont rendu le processus de demande de prêt facile et simple afin que les particuliers puissent obtenir rapidement des prêts sans contact sans trop de tracas.

17. Application de remplissage de carburant à la demande

Pour commencer, personne ne peut dire quand vous manqueriez de carburant au cas où vous seriez coincé dans un embouteillage. Bien que cela n'ait pas l'air d'être un gros problème, cela peut être un problème majeur pour vous, en particulier lorsque vous êtes en famille, que vous vous rendez au travail ou que vous voyagez. Ainsi, si vous êtes dans le secteur pétrolier ou dans une entreprise de services de véhicules, le développement d'une application de livraison de carburant à la demande peut être une idée d'application mobile à la pointe de la tendance en 2021.

Maintenant que vous connaissez les types d'idées d'applications financières sur lesquelles vous pouvez travailler, il est évident que vous seriez impatient de savoir par où commencer. Dans le même ordre d'idées, nous avons sélectionné ici quelques étapes cruciales que vous devez suivre pour faire partie de l'avenir de l'industrie des technologies financières.

Éléments à prendre en compte lors du lancement de votre startup Fintech

1. Définissez votre marché de niche

Comme indiqué précédemment, la fintech est une grande sphère à explorer. S'efforcer de gouverner l'ensemble du monde de la finance à la fois peut être délicat et presque impossible. Ainsi, il est conseillé de choisir une niche particulière parmi les différentes sous-catégories du marché, qui sont les suivantes :

• Paiement et transfert d'argent international,
• Les services bancaires mobiles,
• Gestion des finances personnelles,
• Assurtech,
• Commerce et prêt,
• le financement participatif, et
• Analyse des données et prise de décision financière.

Une fois le marché de niche déterminé, effectuez une étude de marché pour déterminer le public spécifique que votre produit/service ciblera, c'est-à-dire en fonction de l'âge, du sexe, de la profession et du pays. Cela vous aidera à lancer d'abord votre startup fintech au niveau local, puis à entrer sur le marché mondial avec de meilleurs taux de réussite.

2. En savoir plus sur les conformités

En ce qui concerne le secteur bancaire et fintech, ils sont très réglementés. Il est donc indispensable de se familiariser avec toutes les spécifications et caractéristiques de cette sphère très complexe, qui comprend des réglementations légales, des limitations, des lois et des exigences.

3. Trouvez votre USP de démarrage

En raison de l'augmentation des opportunités et des bénéfices, le marché de la fintech devient compétitif de jour en jour. Dans un tel scénario, il est devenu encore plus important pour quiconque propose une nouvelle idée de développement d'applications financières de s'assurer que son idée bat celles qui existent déjà. Aka, l'idée qu'ils formulent n'est pas quelque chose de générique ; il offre une fonctionnalité meilleure que jamais auparavant. Quelque chose qui pourrait devenir l'USP de leur marque.

Maintenant, bien que faire des sondages auprès des clients et parcourir différents rapports aiderait, c'est une décision rentable d'investir vos efforts dans l'analyse concurrentielle. Cette approche vous aidera à trouver le facteur de succès commun à tous les meilleurs acteurs, leur modèle commercial et de revenus, les points faibles qu'ils ne voient pas, et ainsi, à affiner votre idée.

4. Lever des fonds

Bien que vous ayez peut-être des économies avec vous, il existe différentes méthodes de collecte de fonds telles que le démarrage, le financement participatif, le capital-risque et les investissements providentiels qui prévalent sur le marché. Alors, attendez-vous à ces méthodes pour collecter suffisamment d'argent pour que vos idées d'applications fintech soient soutenues financièrement.

5. Engagez les bons développeurs fintech

Croyez-le ou non, même la meilleure idée ne peut pas survivre sur le marché sans la bonne équipe de développeurs d'applications financières . Alors, ne gardez pas votre idée d'application confinée à vous et regardez autour de vous pour lui donner une forme par vous-même. Au lieu de cela, envisagez d'embaucher une société de développement de logiciels fintech réputée .

Une équipe de professionnels qui ont une expertise dans le développement d'applications et une expérience préalable dans votre sous-domaine de niche peut vous aider à choisir la bonne pile technologique , à réorganiser vos stratégies commerciales, à faire face aux obstacles cachés et à développer votre idée d'application fintech. Et cela sans faire de trou dans votre poche.

6. Familiarisez-vous avec les défis commerciaux et techniques

Comme cela dans le cas de toute autre startup, il existe divers défis associés à la création d'une entreprise fintech , en particulier ceux associés à la nature transformatrice des technologies numériques. Par exemple:

• La cyber-sécurité
• Intégration de l'IA et de la Blockchain
• Utilisation des mégadonnées

Il est donc conseillé de recueillir des informations complètes sur ces défis et de se connecter avec les sociétés de développement d'applications financières qui aident à les atténuer de manière efficace et efficiente.

7. Lancez un MVP

Enfin, ne vous sentez pas tenté de développer une application mobile fintech à part entière. Au lieu de cela, envisagez de tester d'abord l'eau avec un produit minimal viable (MVP) .

Un MVP vous donne non seulement le privilège d'entrer sur le marché à un rythme moins cher et plus rapide, mais aide également à lever des fonds.

Questions fréquemment posées

Q. Quelles technologies perturbent l'industrie des technologies financières ?

La blockchain, l'automatisation des processus robotiques (RPA), la réalité augmentée (AR), la sécurité prescriptive, l'intelligence artificielle (IA) et l'informatique quantique sont quelques-unes des technologies qui révolutionnent l'espace fintech.

Q. Quels sont les meilleurs langages de programmation pour créer une application fintech ?

Python, C++, Java, C#, C et Ruby sont parmi les meilleurs langages de programmation à considérer pour le développement d'applications financières.

Q. Comment les applications fintech gagnent-elles de l'argent ?

Quelques-unes des stratégies de monétisation des applications fintech sur lesquelles les entrepreneurs se concentrent sont la publicité et les références intégrées aux applications, les collaborations commerciales, les abonnements et l'introduction de l'API en tant que produit.

Q. Comment valider les idées d'applications fintech ?

L'un des moyens les plus simples et efficaces de valider vos idées d'applications fintech consiste à lancer la version MVP. Cette version de l'application, avec le moins de caractéristiques et de fonctionnalités possibles, vous aidera à tester la concurrence sur le marché ainsi qu'à lever des fonds, en plus de préparer le public pour l'avenir.

[Lire aussi : Leçons commerciales précieuses que les startups Fintech peuvent vous apprendre]

Réflexions finales

Le marché de la Fintech se développe à un rythme effarant. Diverses idées commerciales d'applications fintech arrivent sur le marché. Cependant, toutes les startups ne bénéficient pas du même ensemble d'opportunités et d'avantages liés au développement d'applications financières. La pression d'offrir la meilleure combinaison d'expertise, de créativité, de confiance et de technologie rend leur parcours plus difficile que prévu.

Cependant, en suivant les étapes susmentionnées, vous pouvez réduire les tracas sur votre chemin et entrer dans la liste des meilleures startups fintech 2021 en un rien de temps. Alors, continuez à les mettre en œuvre.

Et en cas de questions, n'hésitez pas à nous contacter .