Comment la planification financière peut vous aider à atteindre les objectifs de croissance de votre entreprise

Les produits en demande et le marketing intelligent font partie intégrante du succès de votre boutique en ligne, mais les propriétaires d'entreprise les plus prospères savent que si les calculs ne fonctionnent pas, leur entreprise ne fonctionnera pas. Une planification financière approfondie jette les bases de la croissance d'une entreprise qui tient la distance.

En fait, nos données montrent que les magasins à forte croissance, ou les entreprises avec des niveaux de croissance démesurés d'une année sur l'autre, sont plus susceptibles que leurs pairs d'élaborer un plan financier. Bien que cette prévoyance puisse être inestimable plus tard, en particulier en période d'incertitude économique, chaque propriétaire d'entreprise peut et doit créer un plan financier pour aider à développer son entreprise.

Un plan financier détaillé peut révéler des opportunités que d'autres entreprises pourraient ignorer, mais il peut également mettre en évidence les limites potentielles qui peuvent et doivent être prises en compte dans les plans de croissance d'une entreprise.

Ici, nous examinerons ce qu'implique la planification financière et comment elle peut vous aider à développer votre activité en ligne. Nous examinerons exactement ce qu'est la planification financière, comment s'y prendre et d'autres considérations importantes pour les commerçants de tous types et de toutes tailles.

Qu'est-ce que la planification financière ?

La planification financière est le processus consistant à documenter la situation financière actuelle d'une personne ou d'une entreprise et à identifier les objectifs financiers et la manière dont la personne ou l'entreprise les atteindra.

Un plan financier lui-même est un document qui sert de feuille de route pour la croissance financière d'une personne ou d'une entreprise. Il montre où se trouve actuellement une personne ou une entreprise, où elle veut aller et comment elle a l'intention d'y arriver.

Certaines personnes confondent les plans financiers avec les budgets. Cependant, les deux termes ne sont pas interchangeables. Les plans financiers comprennent des budgets, mais également d'autres informations importantes, telles que des ventilations détaillées et détaillées des actifs d'une personne ou d'une entreprise, des flux de trésorerie, des prévisions de revenus et de revenus, des dépenses typiques et d'autres données qui créent une image globale de la situation financière d'une personne ou d'une entreprise. santé.

Les plans financiers comprennent également généralement des objectifs à plus long terme, tels que des objectifs de croissance spécifiques, ainsi que des obstacles potentiels qui doivent être surmontés pour atteindre ces objectifs.

Plans financiers individuels ou d'entreprise

Il convient de noter que, bien que la plupart des plans financiers incluent une grande partie des mêmes informations, il existe de nombreuses différences entre les plans financiers pour les particuliers et pour les entreprises. En effet, les objectifs financiers d'un individu sont probablement très différents de ceux d'une entreprise en croissance.

Par exemple, le plan financier d'un individu comprendra généralement un plan de retraite, une stratégie de placement et un plan successoral. De même, les objectifs financiers d'un individu seront plus susceptibles de se concentrer sur l'atteinte d'un revenu annuel minimum, la réduction de ses obligations fiscales et la sécurisation de sa succession pour ses enfants.

À l'inverse, le plan financier d'une entreprise est plus susceptible d'inclure des objectifs tels que l'embauche de personnel supplémentaire, l'achat de stocks supplémentaires, la diversification dans de nouvelles gammes de produits et l'expansion vers un emplacement physique. Ces objectifs sont radicalement différents de ceux de notre individu hypothétique ci-dessus, ce qui signifie qu'une stratégie et un plan financier entièrement différents seront nécessaires pour atteindre ces objectifs.

Mon entreprise a-t-elle besoin d'un plan financier?

Toutes les entreprises n'ont pas besoin d'un plan financier, mais toutes les entreprises peuvent en bénéficier.

La création d'un plan financier vous oblige à considérer non seulement où vous en êtes actuellement, mais aussi où vous voulez être et comment vous voulez y arriver. La plupart des entreprises ne se développent pas accidentellement ; la croissance est généralement le résultat d'un travail acharné. Mais sans objectifs précis en tête, vous pourriez travailler dur et ne pas atteindre vos objectifs, car vos efforts pourraient ne pas être concentrés sur les choses qui peuvent contribuer à la croissance de votre entreprise.

Par exemple, de nombreux détaillants en ligne aspirent à ouvrir un magasin physique. Mais les aspirations ne vous mèneront que jusqu'ici. En créant un plan financier solide avec un objectif précis et tangible, comme l'ouverture d'un magasin physique, vous pouvez calculer combien vous devrez vendre pour respecter vos obligations financières actuelles et établir les fonds nécessaires pour ouvrir ce magasin.

Le même principe s'applique à presque tous les objectifs de croissance d'un marchand en ligne. Lancer une campagne marketing majeure, embaucher du personnel supplémentaire, développer de nouvelles gammes de produits ou de nouveaux domaines de service, tous ces objectifs deviennent beaucoup plus faciles à visualiser et à atteindre lorsque vous disposez d'un plan d'action détaillé pour les soutenir.

Comment créer un plan financier pour mon entreprise ?

Si vous envisagez de faire une demande de financement d'entreprise, comme un prêt, le prêteur s'attendra probablement à voir un plan financier détaillé avant de prendre une décision. Si cela s'applique à vous, il peut être utile de consulter un professionnel financier agréé avant de soumettre des documents de prêt. Cependant, vous pouvez également préparer votre propre plan financier pour servir de feuille de route vers le succès.

Quel que soit le type d'entreprise que vous avez (ou envisagez de lancer), il y a trois éléments principaux dont vous aurez besoin pour créer un plan financier solide :

1. Un bilan
2. Une projection de trésorerie
3. Un compte de résultat

Jetons un coup d'œil à chacun d'eux à tour de rôle.

Bilans

Dans un plan financier pour les entreprises, le bilan est un état qui décrit tous les actifs, les passifs et les capitaux propres d'une entreprise que détient le propriétaire.

Pour la plupart des commerçants et des propriétaires d'entreprise, les actifs se répartissent généralement en deux catégories : actuels et fixes. Les actifs à court terme comprennent le montant de liquidités dont dispose une entreprise ainsi que les sommes dues à l'entreprise, telles que les factures impayées (également appelées comptes débiteurs). Les immobilisations sont des éléments tangibles qu'une entreprise possède, tels que des terrains, des biens et de l'équipement. Il existe une troisième catégorie d'actifs appelés actifs incorporels, qui fait référence aux droits d'auteur, aux brevets et à la propriété intellectuelle.

Les passifs sont des dettes qu'une entreprise doit. Cela inclut toute somme due à des entités telles que des fournisseurs et des vendeurs, la rémunération des employés et, dans certains cas, les obligations fiscales impayées.

L'équité est la valeur des actifs de votre entreprise après soustraction de ses passifs. Les capitaux propres de l'entreprise comprennent également les actions ou les options d'achat d'actions, bien que cela ne s'applique probablement pas à la plupart des commerçants.

Projections de trésorerie

Comme son nom l'indique, une projection des flux de trésorerie est une prévision des flux d'argent entrant et sortant de votre entreprise. Les projections de flux de trésorerie sont l'un des indicateurs les plus fiables pour savoir si votre entreprise peut se permettre de rembourser un prêt, par exemple, elles constituent donc un élément essentiel de tout plan financier.

Cela ne doit pas être confondu avec un état des flux de trésorerie. Les projections de flux de trésorerie se concentrent exclusivement sur le montant d'argent qui devrait entrer et sortir de votre entreprise au cours d'une période de temps spécifique à l'avenir. À l'inverse, les états des flux de trésorerie se concentrent exclusivement sur la somme d'argent réellement entrée et sortie de votre entreprise au cours d'une période donnée dans le passé.

Les projections de flux de trésorerie se concentrent généralement sur trois éléments principaux :

1. Revenus en espèces
2. Décaissements en espèces
3. Rapprochement des revenus en espèces et des décaissements en espèces

Pour la plupart des commerçants, les revenus en espèces signifient combien d'argent votre entreprise rapporte sur une base mensuelle. Malgré le nom potentiellement trompeur, les revenus en espèces doivent inclure les paiements effectués à votre entreprise par carte de crédit ou de débit, mais uniquement si ces paiements par carte sont susceptibles d'être traités et déposés sur votre compte bancaire dans le délai spécifié.

Les décaissements en espèces sont vos dépenses mensuelles. Cela devrait se concentrer sur les dépenses récurrentes que vous payez la plupart des mois, et non sur des paiements ponctuels. Cela comprend tout, des déjeuners payés avec la petite caisse et les fournitures de bureau aux coûts salariaux des employés et au loyer commercial (le cas échéant).

Les rapprochements des revenus en espèces et des décaissements en espèces sont calculés en soustrayant les décaissements en espèces des revenus en espèces. Cela devrait inclure tout solde restant du mois précédent ; ce solde doit être ajouté au total de vos revenus en espèces.

Comptes de résultat

Un état des résultats est un aperçu détaillé des dépenses, des revenus et des bénéfices d'une entreprise pour une période donnée.

La plupart des entreprises établies créent des états des résultats trimestriels ou annuels, mais de nombreuses nouvelles entreprises créent des états des résultats sur une base mensuelle. En effet, il faut souvent du temps pour que ces chiffres se stabilisent à mesure qu'une entreprise arrive à maturité au cours de sa première année environ, et les relevés mensuels offrent une image plus fidèle de la santé financière d'une entreprise pendant cette période.

Les comptes de résultat comprennent généralement les informations suivantes :

• Revenu. Le montant d'argent qu'une entreprise rapporte en fonction des biens vendus ou des services fournis.
• Dépenses. Cela devrait inclure les dépenses directes , telles que votre salaire, la masse salariale des employés, les coûts d'équipement et de matériel, ainsi que les dépenses générales et administratives , telles que les frais de comptabilité, les frais de publicité, les frais bancaires, les assurances et le loyer (le cas échéant).
• Revenu total. Ceci est calculé comme votre revenu moins les dépenses avant que les impôts sur le revenu ne soient soustraits.
• Impôts sur le revenu. Cela comprend les taxes étatiques et fédérales.
• Revenu net. Il s'agit de votre revenu total une fois les dépenses et les impôts soustraits.

Comment la planification financière peut-elle m'aider à atteindre mes objectifs?

Comme nous l'avons mentionné précédemment, la préparation d'un plan financier peut être un outil utile pour démontrer votre solvabilité aux prêteurs potentiels lors de la recherche de financement d'entreprise. Mais même si vous ne cherchez pas à contracter un prêt pour développer votre entreprise, une bonne planification financière peut toujours vous aider à visualiser la véritable santé financière de votre entreprise et à commencer à travailler vers des objectifs de croissance concrets et spécifiques.

Que vous souhaitiez diversifier votre entreprise avec de nouvelles gammes de produits, vous développer dans un emplacement physique ou embaucher du personnel supplémentaire, un plan financier solide peut vous aider à identifier ce qui est réaliste en fonction des performances historiques de votre entreprise ou des projections basées sur sur des données réelles.

De nombreux propriétaires d'entreprise n'atteignent pas leurs objectifs parce qu'ils ne se préparent pas et ne planifient pas leur expansion de manière proactive. Même les entreprises qui se portent bien peuvent tomber dans le piège d'attendre que la croissance « se produise » alors qu'en réalité, il faut souvent un effort soutenu et délibéré pour développer une entreprise. Cela est particulièrement vrai dans des conditions économiques incertaines.

Presque tous les propriétaires d'entreprise ont vécu l'anxiété qui accompagne la préparation de l'expansion et de la croissance. Mais la planification financière peut être un coup de pouce qui peut vous donner la confiance dont vous avez besoin pour poursuivre des opportunités que vous n'auriez peut-être pas envisagées autrement.