Comment développer une application FinTech : un guide complet

Pendant très longtemps, l'industrie financière a été de multiples technologies pour mieux servir ses clients. Fintech est un terme nouvellement inventé qui désigne tout ce qui comprend la finance et la technologie, de la plate-forme de transfert d'argent aux applications de budgétisation. C'est l'une des technologies à la croissance la plus rapide au monde, car elle offre une sécurité et une commodité de premier ordre par rapport aux pratiques financières traditionnelles. En 2020, la valorisation du marché Fintech était de 127 milliards de dollars. Selon la Business Research Company, d'ici 2022, il atteindra une valorisation de 309, 98 milliards de dollars avec un TCAC de 24,8%.

Bien qu'il s'agisse d'une industrie très complexe, la Fintech devient populaire et remplace les modes traditionnels de commerce électronique, de paiement, de banque et de gestion de patrimoine. Avec Fintech, les propriétaires d'entreprise et les comptables professionnels gèrent facilement leurs comptes. Ainsi, dans cet article, nous connaîtrons tous les aspects du développement d'applications mobiles Fintech, y compris la signification de Fintech, les types d'applications Fintech, les fonctionnalités et comment créer une application Fintech Wallet.

Qu'est-ce qu'une application Fintech : une introduction

La technologie financière (Fintech) fait référence à toute application Web ou mobile qui vise à améliorer et à automatiser la fourniture et l'utilisation de services financiers. Il aide les entreprises, les propriétaires d'entreprise, les banquiers et autres entités à gérer facilement leurs opérations financières en utilisant des applications et des algorithmes spécialisés qui peuvent être utilisés sur des ordinateurs ou même des smartphones. Il a émergé au 21e siècle et initialement, le terme était limité aux systèmes back-end des institutions financières établies. Mais maintenant, il a été déplacé vers des solutions orientées client. Aujourd'hui, il comprend différents secteurs tels que l'éducation, la banque de détail, la bourse, la gestion des investissements, etc.

Types d'applications Fintech

La fintech comprend les technologies et les secteurs financiers comme la blockchain, les plateformes bancaires et les applications de budgétisation. Si vous voulez que votre développement comprenne votre idée, vous devez déterminer la valeur d'un produit pour les consommateurs. Il existe différents types d'applications impliquées dans la Fintech :

Applications mobiles d'assurance

Comme son nom l'indique, ces applications sont destinées au secteur des assurances pour accélérer les processus de réclamation, l'administration des polices et réduire les activités frauduleuses. Il peut même s'agir d'un CRM de base pour un site Web d'assurance. Certaines des caractéristiques communes d'une application d'assurance devraient être le traitement des paiements, le dépôt de réclamations, les devis, les polices, la recherche de polices selon différents paramètres, etc. Voici quelques catégories pour lesquelles vous pouvez développer une application d'assurance :

• Assurance vie ou assurance personnelle
• Assurance automobile
• Assurance habitation
• Assurance habitation
• assurance maritime
• Assurance incendie
• Assurance responsabilité civile
• Assurance garantie
• Assurance revenu d'invalidité
• Assurance santé
• Assurance automobile
• Assurance locataire
• Protection contre le vol d'identité

Voici quelques bonnes références que vous pouvez prendre en compte pour développer une application d'assurance :

Geico Mobile

Il s'agit d'une application d'assurance automobile dotée de fonctionnalités essentielles telles que des cartes d'identité numériques pour évaluer les polices d'assurance, un assistant virtuel pour répondre aux polices ou à d'autres questions, un localisateur de stationnement qui peut trouver un parking pour les utilisateurs et leur permettre d'effectuer une réservation.

Limonade

L'application Lemonade est spécialement conçue pour les propriétaires et les locataires. Son USP est qu'il prélève des frais maximum pour gérer une entreprise sur toutes les primes qui sont réparties entre différents organismes de bienfaisance au cours d'une année.

Applications mobiles d'investissement - Pour la négociation d'actions, les fonds communs de placement et la crypto-monnaie

Ces applications sont principalement utilisées en bourse. L'utilisation de ces applications permet aux utilisateurs non seulement de rechercher des actifs et d'y investir, mais cela peut également augmenter l'efficacité des investissements. Si vous souhaitez créer une application d'investissement, vous devez inclure des fonctionnalités de base telles que le multidevise, l'épargne, la gestion du crédit, la comparaison des actifs, les notifications en temps réel et le support client. Voici quelques idées pour une application d'investissement :

Robin des Bois

Robinhood est une application de trading avec des fonctionnalités telles qu'un accès rapide à la page boursière, un démarrage rapide du trading par la livraison instantanée des premiers 1000 $ déposés sur le compte et une chaîne de blog d'actualités.

Base de richesse

Elle fait partie des meilleures applications de jeux en bourse. Il combine la sélection d'actions et les médias sociaux, de sorte que vous pouvez voir un flux d'actions que vos amis ou vos parents choisissent.

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Applications mobiles de banque et de gestion de l'argent

Les applications bancaires permettent aux utilisateurs de gérer rapidement leurs comptes bancaires et de vérifier les transactions financières sans se rendre dans les locaux de la banque. En règle générale, les applications mobiles sont le premier choix des banques, car les gens préfèrent utiliser les téléphones mobiles pour les transactions financières.

Dans une application bancaire, vous pouvez utiliser des systèmes de paiement tels que Google Pay, Apple Pay ou Paypal. Les meilleures références pour les applications de portefeuille électronique sont :

Étourneau

Chez Starling, les clients peuvent ouvrir des comptes sans aucun frais, et sans aucun document. Ils peuvent gérer les découverts, les économies, créer un budget et transférer des fonds vers d'autres comptes.

Monese

Cette application basée au Royaume-Uni est destinée aux expatriés qui ont récemment déménagé au Royaume-Uni. Ils peuvent ouvrir un compte depuis n'importe où sur le continent européen et au Royaume-Uni, même s'ils n'ont pas d'adresse, d'historique de crédit et de revenu fixe au Royaume-Uni.

Applications Regtech

Regtech signifie technologie réglementaire. Ces applications sont utilisées par les entreprises pour se conformer à la loi édictée par les organismes de réglementation. Ils peuvent surveiller les tâches, les modifications réglementaires, les transactions, réduire les fausses alertes de non-conformité et créer des rapports. Dans ces types d'applications, vous devez veiller à inclure la capacité de gestion des identités et des risques, ainsi que l'identification des délits financiers. Voici les meilleurs bons exemples d'applications Regtech :

6 clics

6 clics automatisent et gèrent l'identification, l'évaluation et l'analyse des risques de toutes les parties prenantes du cycle de vie de la gestion des risques.

Passfort

Passfort suit les principes KYC (Know Your Customer) pour automatiser les contrôles de conformité. Il vous permet de transformer les processus CLM (Closed Loop Marketing) en tâches d'intégration automatisées numériques.

Applications de prêt - Applications mobiles de prêt d'argent

Les applications de prêt vous permettent de prêter de l'argent sans l'intervention d'une banque traditionnelle ou d'une coopérative de crédit. Vous pouvez simplement prêter de l'argent assis sur votre fauteuil. Ils sont devenus parmi les technologies les plus tendances du monde Fintech. Il n'y a aucune participation d'intermédiaires tels que les courtiers en prêts, les banques ou toute autre institution financière. Comme il n'y a pas d'intermédiaires, le taux d'intérêt n'est pas aussi élevé et les investisseurs gagnent plus de profit. Ils ont des fonctionnalités telles que le pointage de crédit, le formulaire de demande de prêt, la facturation, le paiement, etc.

Voici des exemples d'applications de prêt d'argent populaires :

Gagner

Earnin facture des frais très bas et c'est pourquoi c'est un leader dans l'industrie Fintech. Cette application se distingue par le fait qu'elle ne facture aucun frais lorsque vous empruntez de l'argent.

PaySense

Sur cette application, les professionnels du salaire peuvent obtenir des prêts personnels à court terme dans les 5 heures suivant la demande de prêt. Les taux d'intérêt sont très abordables avec des IME très pratiques.

Applications de financement des consommateurs - Applications mobiles de budgétisation et de finances personnelles

Ces applications ne sont pas nécessairement fournies avec des services de traitement des paiements. Ces applications aident les utilisateurs à gérer leurs dépenses, à économiser de l'argent et à prévoir les dépenses futures afin qu'ils ne dépensent pas plus que prévu. Les fonctionnalités communes à ces types d'applications sont la définition d'objectifs financiers, le suivi des dépenses et des factures, l'analyse des investissements, les alertes de fraude, etc.

Voici quelques considérations pour les applications de crédit à la consommation :

menthe

Cette application est gratuite et permet la budgétisation, le suivi des paiements et les inscriptions. Vous pouvez le synchroniser avec les cartes de crédit, les comptes bancaires et PayPal.

Patrouille d'argent

Cette application vous permet de gérer vos transactions, votre épargne et vous aidera à prendre des décisions financières judicieuses, à révéler des transactions frauduleuses et bien plus encore.

Principales exigences du développement d'applications Fintech

Comme nous le savons déjà, l'écosystème Fintech est assez complexe donc vous devez d'abord considérer les fonctionnalités qui vous aideront à réussir votre startup. Voici les principales caractéristiques d'un développement d'applications Fintech :

1. Sécurité

Dans l'industrie Fintech, la sécurité est la préoccupation principale. Si les utilisateurs rencontrent des problèmes de sécurité ne serait-ce qu'une seule fois, ils ne cligneront pas des yeux lors de la désinstallation de votre application. Certaines des fonctionnalités importantes qui amélioreront la sécurité de votre application Fintech sont :

• Authentification à 2 facteurs
• Sécurité des empreintes digitales ou du visage
• Connectez-vous via OTP
• Codes CVV2 dynamiques

Vous devez effectuer des tests de pénétration de votre application pour garantir la sécurité du système. Vous découvrirez comment les pirates peuvent s'introduire dans votre application, puis réfléchirez aux étapes à suivre pour l'empêcher. En outre, vous devez mettre à jour, maintenir et vérifier la sécurité de l'application.

N'oubliez pas qu'il existe certaines réglementations dans l'industrie Fintech. Si vous avez décidé de développer une application Fintech, vous devez vous conformer à l'application avec des mesures réglementaires telles que PCI-DSS, PSD2, FCA et des lois sur la confidentialité telles que CCPA, GDPR ou PIA. Les techniques de sécurité doivent être mises en œuvre dans la phase initiale du développement de l'application Fintech.

2. Intégrations

L'API est la pierre angulaire de la création d'une application fintech. Les interfaces de programmation d'applications ou les API peuvent lier différentes applications ou portails les uns aux autres. Dans l'industrie Fintech, les API peuvent émettre des commandes à des techniciens de maintenance tiers.

L'API est également économique. Supposons que vous utilisiez l'API Plaid dans votre application, cette société de technologie Fintech permettra de connecter les applications à des comptes bancaires. Ainsi, les utilisateurs peuvent interagir avec leurs comptes bancaires, vérifier les soldes, effectuer des paiements et bien plus encore.

Les API sont également responsables du bon déroulement des paiements et des processus de paiement dans le secteur du commerce électronique. Vous pouvez intégrer votre application Fintech à des méthodes de paiement telles que PayPal, Braintree, Stripe, etc. afin que les clients puissent faire leurs achats depuis n'importe quel coin du monde.

3. Simplicité

Si vous voulez que votre application Fintech réussisse, simplifiez-la avec une conception conviviale. Les utilisateurs Fintech n'ont pas besoin de creuser beaucoup pour utiliser votre application. L'idée du développement d'applications fintech est de créer des outils analytiques pour collecter des données financières et créer des programmes financiers avec une interface simple.

Il existe des analyses et des statistiques en temps réel qui s'affichent toujours afin que les utilisateurs ou les entreprises puissent facilement découvrir leurs revenus, dépenses, économies, etc. Pour attirer plus de public, l'application Fintech doit être simple et intelligible.

4. Soutenir

L'ensemble de l'industrie Fintech implique l'utilisation de données hautement confidentielles. Ainsi, vous ne pouvez pas compter sur un service client tiers, vous devez plutôt avoir des consultants pour gérer les requêtes des clients. Ils doivent être formés techniquement pour fonctionner selon des règles et des exigences de sécurité très strictes.

Si vous ne parvenez pas à embaucher une équipe disponible 24h/24, 7j/7, créez un chatbot. Ainsi, les utilisateurs peuvent faire confiance à votre application et peuvent se renseigner sur leurs finances ou les offres de la banque.

Étapes de développement d'applications Fintech

Pour développer une application Fintech, vous aurez besoin de connaissances techniques très élevées. Vous devez embaucher une société de développement d'applications mobiles qui possède une expertise dans la création de telles applications. Informons-nous sur les principales étapes impliquées dans le développement d'une application Fintech. Les étapes sont :

• Choisissez une niche Fintech
• Gérer la conformité
• Caractéristiques Considération
• Faire une équipe projet
• Créer le design de l'application
• Développer un MVP
• Analyse de la qualité

Connaissez chaque étape en détail.

1. Choisissez une niche Fintech

Tout d'abord, vous devez décider dans quel créneau Fintech vous souhaitez entrer. Vous pouvez commencer par analyser le marché cible, puis décider si vous souhaitez développer une solution Fintech à partir de zéro ou améliorer une solution Fintech existante telle que l'amélioration de l'UX, l'ajout de nouvelles fonctionnalités, etc.

Si vous souhaitez vous maintenir dans le monde concurrentiel de la Fintech, il serait préférable de développer une solution Fintech complexe. Vous devez être unique. Après avoir décidé du créneau, vous devez légaliser l'application.

2. Gérer la conformité

Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, il existe de nombreuses légalités Fintech que vous devez prendre en compte dès la première phase de votre application. Les systèmes de protection financière tels que KYC, AML sont conçus pour suivre la conformité. Vous devez également vous conformer aux lois sur la confidentialité (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) pour vous assurer que les données financières des utilisateurs sont protégées et ont un accès limité.

Le choix de la loi sur la confidentialité dépend de votre région, même dans certains pays, il n'existe aucun organisme de réglementation spécialisé. Vous devez tenir compte des exigences selon la région de votre public cible. Par exemple, il n'y a pas de régulateur Fintech aux États-Unis, mais vous devez vous conformer à de nombreuses lois fédérales et étatiques. Les exigences légales ne sont pas quelque chose que vous pouvez prendre avec désinvolture, si une violation se produit, vous serez responsable d'un interrogatoire.

3. Prise en compte des fonctionnalités

Les fonctionnalités de l'application Fintech dépendent de son type. Analysez les besoins de votre public cible. Vous pouvez créer une application Fintech basée sur une solution existante et réfléchir à la manière de l'améliorer. Néanmoins, certaines fonctionnalités sont courantes que vous pouvez considérer :

• Connexion hautement sécurisée : reconnaissance d'empreintes digitales, faciale ou vocale
• Notifications push
• Suivi des budgets et des économies
• Opérations financières telles que le transfert d'argent, les paiements numériques, la vérification du solde, etc.
• Numérisation du numéro de carte et du code QR
• Assistant virtuel ou un chatbot alimenté par l'IA
• Services financiers non conventionnels comme l'achat de cartes-cadeaux, de dons, etc.
• Cashbacks, offres et offres

4. Créez une équipe de développement

En règle générale, le moyen le meilleur et le plus fructueux de développer des applications Fintech est d'externaliser, car cela vous fera non seulement économiser du temps et de l'argent, mais vous obtiendrez une équipe de développeurs très expérimentés. Ils répondront à toutes vos interrogations et répondront à toutes les exigences définies du périmètre.

La taille de l'équipe dépendra du calendrier, de la technologie et de la taille du projet. Par exemple, pour développer une application Fintech multiplateforme pour les plateformes iOS et Android, vous aurez besoin de développeurs Flutter ou React Native. Le processus de développement prendra plus de temps, mais vous obtiendrez 2 applications pour deux plates-formes différentes à la fois.

Une équipe de développement d'applications Fintech comprend ces

• 2 développeurs (frontend et backend)
• Analyste d'affaires
• Chef de projet
• Designer
• Spécialiste de l'assurance qualité

Lors de l'embauche d'une équipe pour développer votre application, vérifiez l'expérience de l'entreprise dans le secteur des technologies financières, les taux horaires et l'expérience des développeurs. La communication avec le chef de projet est tout aussi importante, la maîtrise de la langue est donc également importante.

5. Conception de l'application Fintech

Après la sécurité, la conception jouera un rôle majeur pour attirer les utilisateurs et les retenir sur votre application. Créez un design attrayant mais simple pour que les utilisateurs aient une expérience d'utilisation fluide.

Par exemple, si vous souhaitez créer une application bancaire, ne créez pas de formulaires volumineux que les clients auront du mal à remplir pour payer leurs factures. En outre, il doit y avoir une option par laquelle les utilisateurs n'ont pas besoin d'entrer les détails de paiement pour transférer de l'argent ou payer la facture.

6. Développer un MVP

Le développement d'un produit minimum viable ou d'un MVP serait une bonne décision pour déterminer si votre idée réussira sur le marché ou non. MVP se compose des fonctionnalités de base de l'application et du développement sans frais supplémentaires et permet d'économiser de l'argent. S'il réussit sur le marché, vous pouvez inclure des fonctionnalités avancées dans l'application.

7. Analyse de la qualité

Après le lancement de votre application, les choses ne s'arrêtent pas. Vous devez effectuer une étape de test A/B pour vérifier les avis de vos utilisateurs, sur la base de laquelle vous allez inclure de nouvelles fonctionnalités avancées et améliorer celles existantes.

Si vous souhaitez prendre beaucoup de retard sur vos concurrents, votre application Fintech doit fonctionner de manière fluide, sécurisée et facilement adaptable pour les utilisateurs.

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