23 principales tendances Fintech à surveiller en 2020 [et au-delà]

Depuis quelques années, de nombreuses déclinaisons de la fintech ont vu le jour avec la mise en place de technologies et d'outils de pointe. Divers sous-domaines de la fintech sont sous les feux de la rampe, tandis que de nombreuses banques et startups ont réalisé les effets de la fintech sur les entreprises et ont modifié leurs processus traditionnels.

Cependant, ce n'est que le début d'une révolution.

Dans les 8 mois qui nous attendent, de nombreuses tendances fintech devraient être sous les feux de la rampe. De nombreuses normalisations et réglementations devraient plonger l'industrie des technologies financières dans un nouveau plaisir et enthousiasme, et faire valoir le marché à 309,98 milliards de dollars d' ici la fin de 2022 .

Vous vous demandez quelles sont ces principales tendances fintech pour 2020 ?

Comment ces tendances vont-elles révolutionner le futur de la fintech ?

Rattrapons-nous ici rapidement.

20+ tendances Fintech sur lesquelles vous devez agir en 2020

1. Concentrez-vous sur les personnes non desservies et mal desservies

Selon un rapport de la Banque mondiale, environ 1,7 milliard de personnes ne font partie d'aucun système financier formel. Ils n'ont pas de compte bancaire propre, pour quelques raisons : -

• 60% des gens n'ont pas assez d'argent,
• 30% des personnes n'ont jamais ressenti le besoin d'une banque, et
• 26 % des personnes trouvent que les comptes sont une affaire coûteuse.

C'est le principal domaine sur lequel les dirigeants de la fintech se concentrent cette année. Plutôt que d'entrer sur le marché établi, les startups fintech tentent cette année d'entrer dans de nouvelles phases et d'obtenir le soutien financier d'investisseurs. Ils recherchent des moyens innovants de communiquer avec des personnes de différents horizons, de comprendre leurs défis financiers et de proposer de meilleures opportunités de financement pour finalement fidéliser la clientèle et générer des bénéfices.

Une preuve évidente de ce qui est Uber .

En découvrant qu'environ 60% de leurs chauffeurs imposent des contraintes sur leurs comptes bancaires 6 fois par mois, et envoient 25% de leurs revenus dans leur pays d'origine tout en subissant des frais élevés, l'entreprise a lancé sa division fintech - Uber Money . Cela permet au public ciblé, c'est-à-dire aux chauffeurs et autres indépendants, d'obtenir des revenus en temps réel, d'économiser une grande partie de chaque voyage et d'obtenir de meilleures fonctionnalités de compte bancaire, de carte de débit et d'application bancaire mobile.

2. Automatisation et RPA

La Robotic Process Automation (RPA) fait également partie des tendances qui vont relooker l'écosystème fintech en 2020.

Ces robots continueront non seulement d'automatiser les processus humains répétitifs, mais également de réduire les erreurs et les inefficacités courantes, ce qui améliorera finalement la productivité et le retour sur investissement.

3. Utilisation réduite de l'argent physique

Une autre tendance qui indiquera une utilisation accrue des services technologiques financiers est la baisse de l'utilisation de l'argent physique.

En 2016, seulement 1 % des transactions effectuées en Suède utilisaient des espèces - l'une des principales raisons étant que de nombreuses entreprises ont refusé d'accepter les paiements en espèces. De même, le Royaume-Uni a enregistré le volume le plus élevé de paiements sans numéraire, soit 10,67 milliards d'euros en 2017. Et maintenant, en 2020, cette valeur va s'accélérer avec l'utilisation de solutions plus pratiques comme les paiements sans contact via NFC.

4. Développement continu de l'Open Banking

L'une des principales tendances bancaires et fintech pour 2020 et au-delà doit être l'Open banking. Il exploite des API qui permettent aux développeurs tiers de développer des applications et des services autour de l'institution financière, afin d'aider les utilisateurs à profiter du service bancaire en ligne via plusieurs plates-formes.

Selon une étude Deloitte, environ 22% des banques ont déjà déployé leurs propres plateformes API, tandis que 39% y travaillent. Et beaucoup d'autres devraient entrer dans ce secteur.

5. Mise en œuvre de la recherche vocale

Le fait que d'ici 2020, près de 50% de toutes les recherches seront basées sur la voix sur Internet, suffit à vous donner un aperçu de l' avenir de la fintech et du rôle qu'elle joue dans la transformation du secteur bancaire et financier. La recherche vocale dans les logiciels bancaires aidera les clients à accéder facilement aux services bancaires, fournira des moyens de cryptage tout en prenant en charge la communication avec les assistants vocaux alimentés par NLP.

[Pendant que nous sommes sur ce sujet, nous vous suggérons également de consulter notre article « Comment l'application Google Voice Assistant peut-elle rendre votre entreprise efficace ? » ”]

De plus en plus d'industries et d'institutions bancaires adoptent la recherche vocale, l'une des dernières technologies utilisées dans les technologies financières , et pourquoi pas alors qu'elle peut économiser jusqu'à 3 milliards de dollars .

6. Finance décentralisée

La finance décentralisée (DeFi) est également l'une des tendances émergentes dans le secteur de la finance .

En 2020, les entreprises s'appuieront sur différents ensembles de technologies telles que la technologie des registres distribués (décentralisation de la tenue des registres), l'Internet des objets (IoT), le Big Data, les systèmes P2P en ligne (prise de risque et décentralisation de la prise de décision) et l'informatique de pointe. offrir des interactions monétaires de manière plus décentralisée.

Cette tendance fintech a déjà transformé le paiement et les règlements. Et, dans les années à venir, cela changera également la façon dont les marchés des capitaux, les prêts et le financement du commerce fonctionnent tout en garantissant des avantages tels qu'une vitesse accrue, des coûts réduits et une plus grande transparence.

7. Augmentation de l'utilisation des applications mobiles

Pas aussi surprenantes que d'autres, les applications mobiles gagnent également en popularité dans l'industrie des technologies financières et se sont avérées efficaces pour devenir une tendance. Avec la popularité sans cesse croissante des applications mobiles, de nombreuses entreprises fintech ont commencé à s'associer avec la meilleure société de développement d'applications bancaires et financières afin de créer des solutions numériques impeccables. Il y a toutes sortes d'innovations qui attendent au coin de la rue et que nous verrons tout au long de cette année.

8. Banques exclusivement numériques de nouvelle génération

Une augmentation rapide a été observée dans les partenariats entre les entreprises Fintech et les institutions bancaires, favorisant l'émergence de nouveaux intermédiaires financiers. Aujourd'hui, les banques exclusivement numériques gagnent en popularité sans précédent, ce qui n'était pas prévu au moins dans cette décennie.

Avec une option d'économie de temps supplémentaire, ces banques exclusivement numériques offrent une gamme de services encore plus diversifiée à leurs clients. Pas étonnant que les services bancaires exclusivement numériques soient l'une des principales tendances fintech de l'année, en raison de leur lien avec des technologies perturbatrices telles que Blockchain et la crypto-monnaie.

9. Amélioration de la banque conversationnelle

Selon une étude d'Accenture autour des CUI (interfaces utilisateur conversationnelles), il a été constaté que -

• 64 % des personnes préfèrent interagir via des messages ou des e-mails plutôt que d'appeler,
• 64 % des utilisateurs sont plus susceptibles d'acheter ou de louer un service s'ils ont également discuté avec la marque plus tôt.

Pour cette raison, les banques et les organisations fintech mettront davantage l'accent sur la banque conversationnelle. Ils proposeront des chatbots basés sur l'IA et d'autres logiciels qui interagissent avec les utilisateurs sur différentes plateformes de messagerie comme Facebook Messenger et WhatsApp.

10. Téléchargements plus élevés de portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques sont effectivement sur le point d'éradiquer la monnaie fiduciaire des portefeuilles. En fait, dans un rapport de Grand View Research, il a été révélé que la taille du marché du portefeuille numérique était évaluée à 16,65 milliards USD en 2013 et devrait atteindre 7 581,91 milliards USD d' ici 2024.

Rien qu'en 2018, le nombre d'utilisateurs de portefeuilles numériques était de 440 millions et a sûrement augmenté en 2019 et continuera de le faire en 2020. Pour étayer cette affirmation, regardez le graphique ci-dessous illustrant l'augmentation du nombre d'utilisateurs de portefeuilles.

11. Application de chatbots alimentés par l'IA et le ML et de services clients automatisés

Une déclaration généralement acceptée - L'IA est notre passé, notre présent et notre avenir montre clairement à quel point cette technologie va être énorme, changeant le visage de chaque industrie, y compris la finance et la banque.

Selon les tendances de la technologie de l'IA , la taille du marché de l'IA sur le marché Fintech devrait passer de 959,3 millions de dollars en 2016 à 7305,6 millions de dollars d' ici 2022, à un TCAC de 40,4 % .

La technologie, cette année, va fournir de meilleurs services à tous sous la forme de -

• Chatbots

Celles-ci deviennent de plus en plus un choix des institutions financières pour les services d'assistance à la clientèle. Vous demandez pourquoi? Eh bien, ces chatbots dans le domaine fintech sont disponibles pour le client 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 sans encourir de dépenses mensuelles supplémentaires. Ils tirent parti des avancées des algorithmes ML et du NLP (traitement du langage naturel) pour servir les clients de toutes les manières possibles.

Une autre chose est que les chatbots sont incroyables pour améliorer l'engagement des clients. Certains des chatbots utilisés par les banques populaires du monde entier sont Ceba (Commonwealth Bank Australia), Erica (Bank of America) et Eva (HDFC Bank).

• Intelligence client

L'intelligence client basée sur l'IA est une chose pour laquelle les organismes financiers s'intéressent de plus en plus. C'est parce que l'intelligence client aide ces institutions à mieux comprendre les utilisateurs à travers leurs relations bancaires et leurs transactions en analysant les données recueillies via la technologie. Certaines organisations ont déjà commencé à l'implémenter dans leur processus d'analyse tandis que beaucoup suivront en 2020, ce qui en fait une tendance Fintech notable pour 2020.

• Les régulateurs utilisent l'IA pour prévoir les problèmes potentiels

En 2020, nous pourrions rencontrer des changements dans la manière dont les régulateurs effectuent certaines actions. Étant donné que l'IA occupe une place prédominante à l'heure actuelle, ils sont tenus de se tourner vers l'algorithme, la collecte de données et les outils d'analyse de l'IA pour comparer les scénarios et prévoir les problèmes et les risques probables.

12. Introduction de Blockchain dans les solutions bancaires et fintech

Cette année, le rôle de Blockchain dans le secteur de la fintech atteindra un niveau supérieur. La technologie apportera des changements perturbateurs à l'industrie de la fintech, faisant du marché une valeur de 6 700,63 millions de dollars d'ici 2023.

De nombreuses terminologies comme celles décrites ci-dessous seront généralisées cette année : -

• Contrats intelligents

Sans aucun doute, une aubaine pour le secteur financier, les contrats intelligents (une technologie financière décentralisée) gagnent rapidement en popularité. Ils sont une évolution des contrats stylo et papier - plus efficaces, plus sûrs et, bien sûr, immuables.

Vous vous demandez comment ils fonctionnent ?

Prenons un exemple-

Dans les contrats intelligents, les parties signent un contact intelligent en utilisant des clés cryptographiques (signature numérique comme vous le ferez). Désormais, au lieu d'utiliser un stylo et du papier, les contrats sont encodés en langage informatique. Et ces codes sont pratiquement infalsifiables, donc des contrats immuables.

• Conversions crypto-argent

Les crypto -monnaies gagnent en importance chaque jour et les investisseurs institutionnels devraient montrer leur intérêt pour l'adoption des crypto-monnaies. Et tout cela est le résultat de nouvelles initiatives qui ont émergé pour augmenter leurs implications dans le monde réel. De nouvelles avancées pourraient faire surface en 2020 ciblant les difficultés de crypto-monnaie et pourraient nous donner ce que nous recherchons.

En fait, de nombreuses banques exclusivement numériques ou les banques collaborant avec Fintech envisagent déjà activement la possibilité de mettre en œuvre des crypto-monnaies afin d'effectuer des opérations monétaires.

13. Intégration du Big Data dans les processus fintech

L' impact de la technologie des mégadonnées sur les services financiers est un autre élément qui sera pris en considération cette année.

Le Big Data est l'un des outils efficaces que les acteurs du marché des technologies financières utilisent pour contourner les opérateurs historiques et révolutionner l'industrie. À plus grande échelle, la technologie aide les entreprises fintech à se développer de nombreuses manières, notamment : -

• Segmentation de la clientèle

En mettant l'accent sur la commodité des utilisateurs, les startups fintech divisent leur base d'utilisateurs cibles en fonction de différents facteurs tels que l'âge, le sexe, l'emplacement, les modèles de comportement en ligne et la santé économique pour déterminer leurs habitudes de consommation et créer des offres hautement personnalisées et personnalisées. produits financiers.

• Gestion des risques

L'analyse prédictive est un outil robuste qui offre une gestion des risques et permet aux entreprises d'éviter les mauvaises dépenses de dettes ou de prendre de meilleures décisions liées au crédit. Les startups Fintech exploitent les données pour créer des profils de risque des consommateurs qui demandent un financement afin de détecter les mauvais payeurs ou les mauvais investissements.

• Détection de fraude

Avec l'aide de moteurs de mégadonnées, les entreprises de technologie financière pourront mieux comprendre les habitudes d'achat et les habitudes en ligne des consommateurs, ce qui peut aider à détecter et à interdire les comportements suspects avec plus de précision et de rapidité.

14. Avènement de la co-navigation

Le partage d'écran est généralement la fonction où une partie donne accès à une autre partie pour partager l'écran de l'appareil. Avec l'aide de la co-navigation, les utilisateurs pourront empêcher les autres d'avoir un accès complet à l'appareil. Au lieu de cela, il permet aux utilisateurs de partager une page Web particulière avec une autre partie pour un accès mutuel. Ce qui est une aubaine pour le secteur financier et bancaire, car il est très utile dans les logiciels bancaires.

Grâce à l'intuition de la co-navigation, les représentants peuvent facilement aider les clients à résoudre les problèmes liés à l'accomplissement des formalités bancaires et de la documentation, pour n'en nommer que quelques-uns. C'est ce qui en fait l'une des tendances technologiques bancaires pour 2020 .

15. Interruption du processus de paie

Aux États-Unis seulement, environ 59 % des consommateurs luttent d'un chèque de paie à l'autre. Cette situation a créé de sérieux problèmes d'argent pour de nombreuses personnes qui comptent sur des prêts sur salaire ou des prêteurs prédateurs demandant jusqu'à 400 % de taux pour un crédit de deux semaines ; faisant l'une des tendances de la technologie financière de 2020 et au-delà.

Avec l'aide d'entreprises fintech, d'autres organisations améliorent les méthodes traditionnelles de paie. Des entreprises telles que Gusto , qui a été évaluée à 3,8 milliards de dollars , ont introduit une fonction de rémunération flexible qui permet aux employés de choisir une date pour recevoir leur paie. Un autre exemple à portée de main est l' application Earnin permettant aux utilisateurs d'accéder à leurs revenus avant leur jour de paie prévu.

16. Croissance du marché asiatique

Le marché asiatique devient rapidement le plus grand adopteur de Fintech. Alors que de nouvelles entreprises Fintech commencent à émerger, nous pouvons nous attendre à de grandes avancées sur le marché asiatique.

En analysant les événements de 2019, il a été noté que la Chine est devenue le leader mondial de l'industrie Fintech. Avec la plus grande population du monde, le pays compte 800 millions d'internautes - un pourcentage combiné de pays comme le Mexique, le Japon, la Russie et les États-Unis.

17. Compagnies d'assurance vie cotées « A » améliorées

Une autre technologie de services financiers pour 2020 liée à l'assurance est celle des compagnies d'assurance-vie notées «A». Désormais, les institutions utiliseront la technologie de manière à éliminer l'examen médical tout en simplifiant la rédaction et la souscription d'une nouvelle police d'assurance-vie.

Certaines des startups fintech mettent en œuvre jusqu'à 1 million de dollars de couverture temporaire sans aucun examen médical et ne se réfèrent qu'aux données collectées sur les clients concernant l'historique des prescriptions sur la base de leur questionnaire médical pour l'approbation.

18. Le cloud public sera le nouveau modèle d'infrastructure

Même maintenant, de nombreuses institutions financières recherchent l'aide du cloud computing pour un éventail de travaux et de processus. Ils utilisent des applications SaaS basées sur le cloud pour des choses qui peuvent être considérées comme non essentielles comme les RH, le CRM et la comptabilité. Les infrastructures de service de base dans des domaines tels que les paiements aux consommateurs, la notation du crédit et les relevés de compte deviendront des services publics d'ici 2020.

19. La cybersécurité comme pilier du domaine fintech

Comme tout est désormais en ligne, la menace de la cybercriminalité augmente rapidement , ce que toutes les institutions financières, entre autres, veulent éviter à tout prix. Dans ce cas, il y a eu de nombreux progrès dans ce segment en développant des systèmes de sécurité robustes pour créer des outils de nouvelle génération pour la protection des données.

L'analyse des risques cybernétiques a également fusionné pour devenir une implémentation intéressante de l'IA dans la Fintech pour détecter les menaces probables. Avec ce que nous avons vu jusqu'à présent en 2019, il ne fait aucun doute que l'amélioration de la cybersécurité sera l'une des principales tendances Fintech en 2020.

20. Montée des réglementations financières et des entreprises Regtech

Les consommateurs s'inquiétant du partage de données avec des entreprises tierces inconnues, la montée en puissance des entreprises RegTech et des réglementations financières sera également l'une des tendances fintech pour 2020 .

Actuellement, environ 15 % de la main-d'œuvre de l'ensemble du secteur financier est engagée dans des tâches liées à la « conformité ». Mais, dans les années à venir, davantage de solutions regTech viendront sous les feux de la rampe ; offrant les meilleurs services tels que les vérifications de conformité, la surveillance des transactions, la gestion des risques, les pratiques de « connaissance de votre client » (KYC) ou de « lutte contre le blanchiment d'argent » (AML) , et plus encore. Et éventuellement, faire passer la taille du marché de 10,6 milliards de dollars en 2017 à 53 milliards de dollars d'ici la fin de 2020.

21. Les partenariats et les collaborations vont se multiplier

Les partenariats et les fusions entre les entreprises fintech vont être l'une des principales tendances fintech pour 2020 , selon Kathleen Craig, fondatrice et PDG de HT Mobile Apps (une entreprise fintech). Les startups et les petites organisations se rendent compte que les partenariats sont plus rentables.

Plus encore, jusqu'à présent, les entreprises de technologie financière directes aux clients ont été bloquées sur un segment particulier du marché, mais avec ces fusions, nous pouvons voir un tout nouveau spectre de services qu'elles peuvent offrir ensemble.

22. L'économie du partage deviendra intégrale

Ce qui a commencé avec les voitures, les taxis, les chambres d'hôtel, etc. va maintenant élargir ses horizons pour inclure les services financiers. L'économie du partage devrait devenir une énorme tendance Fintech pour 2020.

Ici, l'économie du partage concerne la propriété décentralisée des actifs et l'utilisation de l'informatique pour obtenir des correspondances appropriées entre les fournisseurs et les utilisateurs de capitaux, au lieu de se tourner vers une banque comme élément intermédiaire.

23. Mise en place de l'économie de l'assurance à la demande

Le modèle à la demande est devenu l'un des concepts les plus tendance de cette décennie et continuera de le faire dans la prochaine. En fait, les statistiques économiques des applications mobiles à la demande sont une preuve légitime de sa popularité.

Tout comme vous pouvez obtenir un taxi à la demande via des applications comme Careem et Uber , vous pouvez également bénéficier d'une assurance en quelques minutes. Les institutions financières ont commencé à proposer des services d'assurance via des applications mobiles. Les clients peuvent facilement souscrire une assurance pour l'immobilier, la voiture et d'autres biens, simplifiant et rendant l'ensemble du processus plus efficace.

Bien que ce soient les tendances qui devraient changer le paysage de l'industrie des technologies financières entre 2020 et 2025, beaucoup d'autres devraient rejoindre la ligue. Dans un tel scénario, il est conseillé de visiter à nouveau ce blog à l'avenir et de se familiariser avec les tendances fintech les plus perturbatrices pour 2020 et au-delà.