6 options de financement pour les vendeurs ayant besoin d'un prêt Amazon FBA

Habituellement, les vendeurs Amazon ont besoin de financement lorsqu'ils cherchent à développer leur activité Amazon grâce à la diversification en ajoutant de nouveaux produits. Cependant, en ces temps incertains dus à la pandémie de coronavirus, vous aurez peut-être besoin de fonds supplémentaires pour traverser cette période difficile.

Bien que vous puissiez constater une augmentation des ventes d'Amazon au départ, car de plus en plus de personnes achètent en ligne, à plus long terme, il pourrait y avoir un impact sur les chaînes d'approvisionnement et les vendeurs qui dépendent de l'arbitrage au détail. Si nous subissons une récession mondiale comme beaucoup l'ont prédit, les consommateurs dépenseront moins en biens non essentiels et les ventes de la plupart des vendeurs diminueront.

Décider quand (et comment) vous souhaitez obtenir un financement pour votre entreprise est une étape importante, mais importante. Obtenir un financement avant d'avoir un revenu stable peut nuire à votre entreprise - vous pourriez vous retrouver endetté et incapable de rembourser le prêt. Mais attendre trop longtemps pour obtenir un financement peut également nuire à votre entreprise - vous risquez de manquer des opportunités de croissance potentielles ou de manquer des accords avec des fournisseurs.

Besoin d'un prêt FBA ? Financement pour les vendeurs Amazon

Malheureusement, les vendeurs Amazon peuvent rencontrer des difficultés lors de la recherche de financement . Les prêteurs traditionnels peuvent ne pas savoir quoi faire pour une petite entreprise en ligne ou des détaillants Amazon. Il n'y a pas beaucoup de prêts spécifiques à Amazon (heureusement, Amazon propose des prêts aux petites entreprises, que nous aborderons ci-dessous !).

La plupart des prêteurs traditionnels traitent avec des entreprises physiques et exigent de telles garanties pour obtenir des fonds. Même si votre entreprise de vente au détail Amazon existe depuis des années ou a affiché un historique de ventes constant, il peut toujours être trop difficile de se qualifier pour un prêt traditionnel aux petites entreprises.

Il n'est peut-être pas non plus idéal de demander un tel prêt, surtout si vous recherchez des montants plus petits. La plupart des prêts aux petites entreprises obtenus auprès des prêteurs traditionnels ne sont pas inférieurs à 100 000 $, car les prêts plus importants sont plus rentables pour les prêteurs. Alors, quelles sont vos options en tant que vendeur en ligne ?

Avant de commencer à creuser dans la recherche, c'est une bonne idée de penser comme un prêteur (même les non-traditionnels !). Voici quelques éléments à garder à l'esprit :

Donc, si vous êtes prêt à rechercher un financement extérieur, voici cinq options de financement pour votre entreprise Amazon .

1. Financement des vendeurs Amazon

Heureusement, les vendeurs Amazon peuvent trouver une solution de financement sur SellersFunding, qui utilise un algorithme d'intelligence artificielle pour tirer parti des performances de votre Amazon Store pour la qualification. Les conditions de qualification incluent au moins six mois d'historique de ventes sur Amazon avec des ventes d'au moins 30 000 $ au cours de cette période (ou une moyenne de 5 000 $ par mois). Votre entreprise doit également être en règle avec Amazon.

L'application prend cinq minutes, pendant lesquelles vous pouvez demander un certain montant pour développer votre entreprise. Amazon offre également un délai de grâce de 90 jours avant que vous ne deviez commencer à rembourser votre prêt. Si vous êtes approuvé, vous pouvez voir les fonds dans 1-2 jours. Et après avoir remboursé 50 % de votre solde impayé, vous êtes admissible à un nouveau prêt.

Les taux pour SellersFunding varient de 14,99 à 24 % APR, sans frais cachés ni pénalités pour paiement anticipé. Amazon exige des garanties personnelles plutôt que des garanties et, bien qu'il examine le crédit, aucun score minimum n'est requis. Il s'agit plutôt d'une combinaison avec d'autres facteurs pour examiner la santé globale de votre entreprise.

2. Lignes de crédit

Si vous n'êtes pas admissible à SellersFunding, si vous avez besoin de plus que ce qui est offert ou si vous avez besoin de capitaux plus rapidement, les marges de crédit sont une autre option pour votre entreprise. Comme Amazon, la plupart des prêteurs en ligne examinent divers facteurs pour déterminer la santé de votre entreprise (y compris les services que vous utilisez comme PayPal, Intuit, Square, etc.). Les exigences incluent généralement d'être en affaires depuis au moins un an et d'avoir au moins 50 000 $ de revenus d'entreprise par an.

Avec les marges de crédit des prêteurs en ligne, vous pouvez faire une demande en ligne en quelques minutes (et recevoir une approbation tout aussi rapidement !). Cependant, l'approbation ne signifie pas que vous êtes obligé de prendre les fonds. Vous pouvez garder ce financement dans votre poche arrière chaque fois que votre entreprise Amazon en a besoin et ne prendre des fonds que lorsque vous en avez besoin. Vous ne remboursez que ce que vous empruntez, lorsque vous l'empruntez.

La plupart des prêteurs en ligne offrent des frais mensuels simples allant de 1,5 à 10 %, avec un TAP allant d'un prêteur à l'autre (et basé sur la santé globale de votre entreprise). De nombreux prêteurs n'offrent aucune pénalité pour remboursement anticipé et des durées allant de 6 à 18 mois.

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3. Avances de fonds aux commerçants (MCA)

Les avances de fonds des commerçants sont un autre moyen d'accéder à des fonds dès que vous en avez besoin. En fait, l'un des plus grands avantages des MCA par rapport aux autres prêteurs est la rapidité d'obtention des fonds s'ils sont approuvés. Dans certains cas, certains capitaux peuvent être livrés dans les heures suivant la candidature et la qualification !

Comme SellersFunding et les marges de crédit, les MCA peuvent être demandées en ligne et nécessitent peu ou pas de paperasse. Ils ne considèrent pas non plus votre pointage de crédit comme le seul facteur d'approbation, et aucune garantie n'est requise pour souscrire une avance de fonds au commerçant.

Cependant, les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés, en raison de l'industrie non réglementée et surtout si votre pointage de crédit n'est pas aussi solide qu'il pourrait l'être. Les frais varient également d'une entreprise à l'autre, il est donc important de déterminer le montant que vous rembourserez avant d'accepter les conditions.

4. Prêts entre pairs (P2P)

Avec le prêt entre particuliers, vous ne soumettez pas de demande à un prêteur (traditionnel ou non). Au lieu de cela, vous créez un profil sur un site Web P2P, qui est examiné par les investisseurs. S'ils aiment votre profil, ils peuvent vous offrir des fonds.

Encore une fois, les cotes de crédit ne sont pas le seul facteur permettant de déterminer si votre entreprise Amazon est qualifiée pour un financement. La plate-forme vous oblige à inclure des informations sur votre pointage de crédit et votre ratio d'endettement, mais chaque prêteur procède différemment. Certains peuvent afficher votre pointage de crédit tandis que d'autres peuvent attribuer des cotes (c'est-à-dire « A », « B » ou « C » aux emprunts). Cependant, bien que votre profil soit public (afin que les investisseurs puissent le voir), votre vrai nom n'est pas utilisé, ce qui garantit votre confidentialité et votre sécurité.

En plus de votre pointage de crédit, vous devez indiquer pourquoi vous avez besoin d'un prêt, qui doit être clairement défini. Les investisseurs veulent savoir pourquoi vous avez besoin de financement et ce que vous comptez en faire. Une raison et un objectif clairement définis sont plus attrayants car ils se sentiront plus en sécurité pour vous prêter de l'argent lorsque vous saurez quoi en faire.

Un gros avantage des prêts P2P est que vous n'avez pas à contracter de prêt qui vous est proposé. Vous pouvez consulter les taux d'intérêt et les conditions de chacun pour trouver celui qui convient le mieux à votre entreprise. C'est ce qu'on appelle généralement le « processus d'enchères » des prêts P2P. Cependant, étant donné que les investisseurs font des offres sur votre entreprise, les délais d'approbation et de financement varient considérablement. Se voir offrir des fonds peut prendre de quelques minutes à quelques jours ou semaines.

5. Affacturage

L'affacturage est généralement un outil de gestion des flux de trésorerie utilisé par les entreprises lorsque d'autres options de financement ne sont pas disponibles. Avec l'affacturage, vous vendez vos comptes clients à une société de financement pour de l'argent rapidement. Le montant que vous recevez varie généralement entre 75 et 80 % en fonction de divers facteurs (notamment l'ancienneté et la qualité des créances). Une fois les créances payées, vous obtiendrez la différence entre le montant nominal de vos factures et le montant que l'entreprise a gardé en réserve (moins des frais).

L'affacturage signifie des liquidités rapides sans garantie requise, ce qui est attrayant pour de nombreux propriétaires de petites entreprises. Cependant, les coûts peuvent être plus élevés que les autres options, les sociétés d'affacturage conservant entre 1 et 4 % d'une créance à titre de frais. De plus, ils peuvent facturer des intérêts sur les avances de fonds, généralement au moins le taux préférentiel majoré de 1 à 2 %. Lorsque vous ajoutez cela aux coûts mensuels, vous pourriez payer plus de 30 % d'intérêts annuels.

Les tarifs dépendent également en grande partie de vos clients - pas de vous. Si vous avez des clients qui paient lentement ou qui ont un mauvais crédit, vous payez peut-être plus à la société d'affacturage. Ou, vous pouvez recevoir un montant inférieur de capital initial.

Il est également important de vous assurer que l'affacturage que vous utilisez est légal. L'affacturage est un processus légal, ce qui signifie que vous pourriez vous retrouver en territoire gris selon l'entreprise. En tant que vendeur en ligne, vos comptes clients doivent indiquer la facturation des articles traités et expédiés. S'il indique qu'il vient d'être traité, cela pourrait être considéré comme une fraude. Avec l'affacturage, il peut être avantageux de consulter un conseiller juridique avant de procéder.

6. Payabilité

Payability fournit des solutions de financement conçues pour les besoins uniques d'Amazon et des entreprises de commerce électronique. Leurs solutions incluent Instant Advance (avances de capital jusqu'à 250 000 $) et Instant Access (paiements quotidiens accélérés pour les vendeurs payés selon les conditions par des places de marché telles qu'Amazon). L'approbation de la payabilité est basée sur la santé du compte et les performances des ventes, il n'y a donc pas de vérification de crédit ni de paperasse compliquée, connectez simplement votre magasin et obtenez une offre dans les 24 heures.