Modèles commerciaux FinTech - Un guide complet

La fintech n'est pas une nouvelle innovation ou technologie comme elle l'était par le passé et a simplement évolué à un rythme rapide. Qu'il s'agisse de l'arrivée des cartes de crédit ou des guichets automatiques, des salles de marché électroniques et du trading à haute fréquence, la technologie fait partie du secteur financier dans une certaine mesure.

Qu'il s'agisse de l'influence de la baisse significative des marchés d'investissement ou d'un événement des entreprises américaines tirant parti du potentiel commercial sous-jacent de la fintech, l'année 2020 a présenté une croissance stupéfiante pour l'espace fintech. Cela a conduit à attirer l'attention des investisseurs à travers différents secteurs de la fintech.

Pour être précis, l'industrie américaine de la fintech a ouvert ses portes à plus de 8 775 startups fintech en 2021, faisant grimper le taux d'adoption mondial de la fintech à 64 %. En plus de cela, l'industrie américaine des technologies financières a reçu des investissements de près de 50 milliards de dollars.

Selon la Business Research Company , le marché mondial des services financiers devrait atteindre 158,01 milliards de dollars d'ici 2023.

Selon Statista, à l'échelle mondiale, le nombre de services financiers pour les startups a atteint plus de 6,5 mille . Les entreprises de développement de logiciels fintech ont également observé le plus grand nombre de start-ups financées dans le monde avec moins de trois mille.

Ces investissements ont certainement induit une série d'événements intéressants dans l'espace mondial de la fintech, et pour toutes les bonnes raisons, les modèles commerciaux de la fintech évoluent plus rapidement que jamais. Dans cet article, nous les abordons en détail.

Présentation : Qu'est-ce que la Fintech ?

Comme il le suggère, « fintech » est une combinaison de deux mots, à savoir « financière » et « technologie ».

L'idée de la fintech est de combiner un concept lié à la finance avec la technologie pour éduquer et/ou permettre aux utilisateurs d'accéder à diverses opportunités financières qui peuvent ajouter de la valeur à leur vie.

Des myriades de plans d'affaires fintech permettent à leurs utilisateurs d'effectuer rapidement des transactions monétaires sur des comptes bancaires. Certaines des idées de start-up fintech visent à fournir des services financiers axés sur l'investissement aux smartphones de leurs utilisateurs. Et puis, il existe des modèles commerciaux bancaires permettant aux utilisateurs de gérer efficacement leurs finances en déplacement et d'utiliser des API .

Certains cas d'utilisation comprennent :

• Banque numérique
• Notation de crédit alternative
• Dégroupage
• Produits axés sur la démographie
• Différentes structures de frais
• Insurtech

D'une manière ou d'une autre, la plupart des idées commerciales actuelles de services financiers aident les utilisateurs. Cependant, quelqu'un qui a l'intention d'entrer dans l'industrie de la fintech en tant qu'acteur peut préférer recueillir des informations plus approfondies sur l'espace ; et que vous pouvez trouver dans les sections suivantes.

Types de modèles commerciaux Fintech

À mesure que les besoins financiers de la population américaine évoluent, la nécessité de proposer des modèles commerciaux de services financiers innovants est en augmentation. Alors que les investisseurs et les entrepreneurs s'efforcent de synthétiser des idées révolutionnaires, la liste suivante des principaux modèles commerciaux de fintech peut conseiller une certaine direction.

1. Système de pointage de crédit alternatif

Toute personne dont la demande de prêt a été refusée connaît l'importance de maintenir une cote de crédit saine.

Cependant, le processus requis n'est pas souvent le plus simple pour tout le monde. Qu'il s'agisse d'un retard de paiement EMI ou d'une ligne de crédit courte, un large éventail de facteurs peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

C'est pourquoi, un système de notation de crédit alternatif peut constituer l'un des meilleurs services financiers pour les startups et les particuliers.

De nombreuses entreprises de technologie financière analysent déjà les signaux sociaux et les méthodes de notation en centiles pour évaluer leurs emprunteurs potentiels et décider des limites de crédit qui leur conviennent.

2. Conceptions de plans d'assurance plus intelligents

En 2019, la valorisation globale des assurances maladie détenues par 179 millions d' Américains (55% de la population américaine) représentait 1 195 milliards de dollars. Cela indique que des propriétaires d'entreprise à 9-5 employés, une grande partie de la population américaine compte toujours sur l'assurance comme filet de sécurité pour les urgences imprévues.

Mais, les régimes d'assurance existants sont-ils efficaces et justes envers leurs usagers et les compagnies d'assurances ?

Compte tenu des régimes d'assurance actuellement en vigueur, deux personnes qui ne fument ni ne boivent et qui ont le même IMC paieront probablement la même prime.

Mais qu'y a-t-il de mal à cela ?

Le problème commence lorsque l'un des individus s'entraîne régulièrement et a un mode de vie sain, tandis que l'autre passe le plus de temps à traîner avec un sac de chips et de soda.

Certes, ce dernier fait des choix de vie malsains qui peuvent poser problème à la compagnie d'assurance. Alors que, d'un autre côté, la première personne est soucieuse de sa santé et paie toujours la même prime que quelqu'un qui ne se soucie pas de sa santé.

Ce scénario est injuste pour la compagnie d'assurance et ses utilisateurs.

Une solution pour optimiser ces défauts peut être un excellent exemple d' innovation de modèle commercial fintech .

3. Prêt P2P

Voici encore une autre solution au problème de faible pointage de crédit.

Le P2P, également appelé prêt peer-to-peer, est le processus par lequel deux personnes se livrent à une transaction de prêt et d'emprunt sans l'implication monétaire d'un tiers.

Bien que ce concept soit depuis longtemps populaire au sein de nos groupes personnels, les plates-formes de prêt P2P actuelles (telles que Funding Circle ) portent cela à un nouveau niveau en connectant les emprunteurs aux prêteurs potentiels, garantissant une transaction fiable.

Cela facilite l'emprunt pour les personnes ayant une cote de crédit faible. De plus, dans les modèles commerciaux de prêt fintech, les prêteurs gagnent des intérêts décents sur leur argent – ​​une victoire claire pour toutes les parties.

4. Services de sanction des petits prêts

À une époque où les données sont valorisées comme de l'or, les idées commerciales de services financiers peuvent s'avérer être l'un des meilleurs modèles commerciaux de fintech.

La plupart des banques et des principaux prêteurs évitent d'offrir de petits montants de prêt à leurs emprunteurs. La principale raison étant les faibles bénéfices qui sont encore diminués par les coûts élevés de traitement et de récupération.

Cependant, plusieurs entreprises fintech réduisent les défis pour les petits emprunteurs, accélérant le changement dans les industries fintech.

Ces prêteurs permettent aux utilisateurs de payer facilement et rapidement les services dont ils bénéficient ou les produits qu'ils achètent en ligne, en un clic (après une configuration unique). En conséquence, les utilisateurs sont épargnés de l'effort d'attente des OTP ou de rappel de leurs CVV au point d'achat.

Ce modèle commercial de paiements fintech rend la procédure de paiement extrêmement simple. Les prêts sont sanctionnés à des taux d'intérêt bas, de sorte que tout peut être acheté en un clic et payé en plusieurs versements. Et surtout, l'entreprise qui permet ces transactions a accès aux précieuses données des utilisateurs (bien sûr, selon les autorisations).

En parlant de la façon dont l'argent est gagné, les données accumulées au cours du processus peuvent être échangées avec un certain nombre d'entreprises de votre créneau.

5. Plateformes de gestion d'actifs

Une étude récente de Gallup rapporte que 56% de la population américaine possède au moins une action et une grande partie de cette proportion investit activement dans le marché boursier.

De plus, selon une étude publiée par NORC, un groupe de recherche du rapport de l'Université de Chicago, en 2020, plus de 13% des Américains ont commencé à investir dans les crypto-monnaies, et ce nombre devrait encore augmenter dans les années à venir.

Certes, l'industrie des actifs numériques est en plein essor, et c'est le bon moment pour les entrepreneurs de miser sur cette catégorie de modèles commerciaux fintech .

L'idée la plus simple est de développer l'échange de crypto-monnaie et de le promouvoir de manière adéquate auprès du public cible.

Comment ce modèle rapportera-t-il de l'argent ?

Comme toutes les bourses d'actifs, votre entreprise peut également facturer des frais de courtage pour chaque transaction exécutée par un utilisateur. Vous pouvez également offrir aux utilisateurs une commission de parrainage pour chaque utilisateur de parrainage qu'ils intègrent.

Il existe un monde d'actifs qui peuvent être échangés sur un smartphone de nos jours. Vérifiez-les, explorez vos meilleurs paris et prenez une décision intelligente.

6. Passerelles de paiement

Toutes les transactions en ligne sur le commerce électronique, la commande de nourriture ou d'autres sites Web de produits/services nécessitent des passerelles de paiement.

Cependant, la mise en place et la maintenance de ces passerelles de paiement coûtent cher aux entreprises. Ces frais vont aux banques, aux développeurs et à de nombreuses autres ressources, faisant des passerelles de paiement une option de transaction coûteuse.

Heureusement, le problème peut être résolu en intégrant ces transactions dans des applications que les commerçants en ligne peuvent facilement se permettre. Idéalement, la base d'utilisateurs de ces applications comprendra des entreprises vendant leurs produits ou services via leur propre site Web.

7. Applications bancaires numériques

Un autre plan d'affaires fintech apporte les banques classiques de brique et de mortier aux smartphones des clients.

Selon Statista, en août 2021, il y avait 290 millions d'utilisateurs de smartphones aux États-Unis.

Un autre rapport de l' enquête FDIC sur l'utilisation des services bancaires et financiers par les ménages indique qu'en 2019, 124 millions de ménages américains avaient des comptes bancaires (représentant 95 % de la population américaine).

De toute évidence, les banques et les smartphones sont destinés à faire bon ménage, et les entreprises tirant parti de leur potentiel peuvent faire beaucoup dans l'espace fintech.

Pour aller plus loin, il est important de noter que votre manque d'expertise en développement d'applications ne devrait pas vous empêcher de lancer une startup fintech. Appinventiv est une société de développement de logiciels financiers fiable qui peut vous aider à surmonter cet obstacle.

Les avantages du modèle FinTech

Financièrement gratifiant

Le secteur financier est l'un des plus grands groupes d'industries au monde et, par conséquent, il existe plusieurs opportunités de produire de grosses sommes d'argent. Les startups de modèles commerciaux de services financiers sont parmi les mieux financées et valorisées, par exemple, Coinbase, Ripple, TransferWire.

Selon Statista, 75% des consommateurs dans le monde ont adopté une forme de transfert d'argent ou de service de paiement d'ici 2019.

Titulaires lents

De nombreux acteurs existants (notamment les banques traditionnelles) s'appuient sur des systèmes anciens obsolètes. Il est donc extrêmement difficile de répondre à l'évolution rapide des tendances de consommation. Certaines des néobanques nouvellement créées ont profité de cette lenteur de l'opérateur historique et ont commencé à voler les clients des banques existantes. D'autres opérateurs historiques ont réagi en formant des alliances stratégiques avec ces banques challengers, offrant les licences bancaires et les connaissances réglementaires nécessaires.

Fidélisation de la clientèle

L'adulte moyen aux États-Unis possède un compte bancaire depuis 16 ans. Les clients font confiance à leurs banques pour protéger leurs actifs, pour emprunter de l'argent pour des achats qui changent leur vie, comme une maison, et pour les conseiller sur la façon de gérer efficacement leur trésorerie existante. Bien que l'obtention d'un client ne soit pas bon marché (les banques, par exemple, dépensent des milliards sur diverses initiatives de marketing chaque année), elles ont tendance à être assez fidèles tout au long de leur adhésion.

Démocratisation économique

L'initiation aux affaires a toujours été mal assortie. Qu'il s'agisse de commerce autonome ou de perfections de classe modernes, tout le monde n'a pas eu auparavant la possibilité de participer à l'économie ou d'accéder à des opportunités économiques similaires. Mais avec la technologie, la démocratisation des services financiers a été possible.

Par exemple, les avantages de l'automatisation réduisent non seulement les coûts, mais étendent également les outils pratiques au public. D'un point de vue corporatif, dans le passé, seuls les individus au sommet de la pyramide pouvaient être économiquement démocratisés, mais maintenant les individus au bas peuvent également utiliser ces services.

Derniers mots

En regardant l'état actuel de l'industrie fintech, il ne sera pas faux de citer son potentiel inexploré et ce qu'il peut faire pour les entreprises et les utilisateurs.

Dans cet article, nous avons discuté des modèles commerciaux de paiement fintech populaires qui ont fonctionné de manière impressionnante depuis leur arrivée et des avantages du modèle fintech. L'ajout de ces modèles commerciaux à l'environnement bancaire traditionnel peut aider le secteur des services bancaires et financiers à atteindre les normes internationales.

Les différents types et exemples que nous avons mentionnés, ainsi que les entreprises qui se cachent derrière ces succès, devraient vous persuader de créer votre propre application ou d'en savoir plus sur cette question.