Combien de votre chèque de paie devriez-vous économiser ?

Il est de notoriété publique qu'économiser de l'argent de nos jours est assez difficile, et à un certain niveau, c'est sans aucun doute vrai. Cependant, vous n'avez pas nécessairement besoin de grosses sommes d'argent pour mettre de l'argent de côté. Même une petite somme d'argent économisée chaque jour, qui au fil du temps deviendra une somme significative, peut être mise de côté. Vous pouvez réduire un coût mineur pour économiser l'argent que vous dépenseriez normalement si vous n'avez pas envie de le faire.

La plupart du temps, lorsqu'on songe à épargner, c'est parce qu'on a en tête un objectif à long terme, comme l'achat d'une maison, ou un projet d'avenir, comme s'assurer une retraite agréable. Nous pouvons même avoir un objectif plus immédiat en tête, comme faire un voyage. Il existe plusieurs raisons d'économiser de l'argent, notamment pour assurer votre stabilité financière, pour couvrir toute urgence potentielle ou pour acheter quelque chose que vous vouliez.

Cependant, combien dois-je mettre de côté sur mon salaire ?

La règle du 50/30/20

La règle du 50/30/20 est l'une des directives les plus utiles pour économiser de l'argent.

Qu'est-ce que cela signifie, cependant?

Selon cette règle, en soustrayant la totalité de votre salaire :

• 50% de vos dépenses sont consacrées à l'essentiel (nourriture, loyer, transport, factures)
• Votre budget loisirs de 30% (divertissement, voyage, fitness)
• les 20 % d'économies que vous réalisez

Les calculs peuvent être lancés en ouvrant la calculatrice mobile. Il peut être très avantageux d'utiliser la stratégie 50/30/20. Il a gagné en notoriété grâce à Elizabeth Warren, une sénatrice américaine et économiste qui est répertoriée par le magazine Time comme l'une des 100 personnes les plus importantes. C'est aussi simple que de diviser votre revenu mensuel ou votre rémunération par deux après avoir déduit toutes les taxes et déductions. Vous pouvez utiliser la première moitié de l'argent pour payer vos besoins et vos dépenses essentielles (par exemple, factures, supermarché, transport). Deux personnes recevront chacune les 50% restants : Vous pouvez dépenser 30% sur tout ce que vous voulez (vêtements, cinéma, divertissement, etc.). Même si la télévision payante est une dépense fixe pour vous, elle entre dans cette catégorie avec tout le reste. Vous mettrez de côté 20 % du solde chaque mois. Vous trouverez plus simple de gérer le compte si vous avez une somme précise en tête. Cependant, soyez prudent : ne tombez pas dans le piège de s'écarter du plan pendant un mois, car il sera extrêmement simple de répéter l'erreur et les économies seront perdues. De nombreuses banques proposent désormais des fonctionnalités de contrôle des dépenses via leurs applications bancaires en ligne ou mobiles, ce qui peut vous faire gagner du temps en catégorisant automatiquement vos dépenses. De cette manière, vous pouvez voir clairement combien d'argent vous avez l'intention d'économiser chaque mois ou chaque année !

Vous manquez de temps ? C'est du 80/20 !

Bien que la technique ci-dessus soit assez efficace, il faut beaucoup de cohérence dans le suivi des dépenses et beaucoup plus de travail pour distinguer les exigences des «désirs». Vous pouvez utiliser une adaptation de cette stratégie appelée le 80/20 si vous pensez que cela vous démotivera. Étant donné que 80 % de vos revenus répondront à la fois à vos besoins et à vos désirs, il n'est pas nécessaire de suivre et d'analyser vos dépenses. Cependant, cela fonctionne mieux lorsque vous désignez les 20 % que vous souhaitez épargner pour qu'ils aillent automatiquement sur un compte d'épargne, et en fait dans les premiers jours après le chèque de paie (si vous êtes un employé) ou après une collecte (si vous êtes un indépendant -personne salariée). De cette manière, vous pourrez budgétiser votre argent sans avoir à effectuer des calculs compliqués en début de mois.

Voici quelques conseils pour vous aider à organiser votre salaire!

Informations fiscales exactes

Être pleinement renseigné sur les préoccupations liées à la fiscalité est un conseil d'épargne que nous n'entendons pas souvent, mais qui est vraiment sensé.

Comment interprétons-nous cela ?

Nous devrions tous être conscients de :

• A quels avantages pouvons-nous prétendre ?
• Quelles sont nos obligations fiscales ? (Sur notre bulletin de paie, cela est clairement affiché)
• Quand ces tâches doivent-elles être accomplies ?

Bien que le lien avec l'épargne ne soit pas clair à première vue, les connaissances fiscales appropriées peuvent indirectement nous aider à économiser de l'argent.

Outils appropriés

Lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent sur nos chèques de paie, il est essentiel d'avoir les bons outils pour nous garder sur la bonne voie. Microsoft Excel, ou tout autre outil comparable à Google Sheets, est un outil essentiel. Ces feuilles de calcul vous permettent de suivre tous vos revenus, dépenses et liquidités supplémentaires. Ils incluent également une variété de fonctionnalités qui facilitent l'exécution des tâches. Vous pouvez créer des tableaux, effectuer des calculs automatisés, générer des graphiques et bien plus encore. Hackez votre vie ! Ce n'est évidemment pas obligatoire, mais cela peut sembler plus crucial lorsque nous essayons d'économiser de l'argent tout en économisant beaucoup de temps.

Fixer des objectifs

Lorsqu'il s'agit d'épargner, il est essentiel de se fixer des objectifs réalistes. Commencez par réfléchir à la raison pour laquelle vous souhaitez économiser de l'argent, puis à la quantité nécessaire pour atteindre cet objectif. Vous pouvez également diviser vos objectifs en objectifs à court terme et à long terme et suivre les processus impliqués. Supposons que vous souhaitiez économiser de l'argent pour partir en vacances dans cinq mois. Si vous avez besoin de 400 € pour cela, vous devez mettre de côté 80 € chaque mois. La deuxième étape consiste à déterminer d'où viendront ces 80 €, si vous avez un surplus ou devez éliminer un autre budget. Gardez à l'esprit que vos objectifs doivent être atteignables, quantifiables et pratiques. C'est, bien sûr, la règle bien connue SMART.

Dépenses inutiles

Vous avez probablement déjà entendu ce conseil : réduisez les dépenses inutiles. Bien que chacun ait différents critères pour déterminer si un article est inutile, nous pouvons tous convenir que tout achat qui ne nous fournit pas un bien ou un service nécessaire peut être considéré comme inutile. Un sac à main de créateur très coûteux, par exemple, n'offre rien de substantiel. Il pourrait être remplacé par un sac moins cher. Bien que ces coûts ne soient parfois pas exorbitants pour quiconque en a les moyens, s'ils sont constamment engagés, ils vous empêcheront sans aucun doute de réaliser les économies nécessaires. Vous découvrirez probablement qu'il y a plus d'argent que vous pouvez économiser que prévu si vous faites un effort pour déterminer quelle part de vos dépenses est inutile.