Comment faire une demande de prêt avec des antécédents de crédit faibles ou inexistants

Il peut être assez facile de manquer d'argent lorsqu'il s'agit de faire face à certaines des principales dépenses de la vie, telles que le paiement de rénovations domiciliaires, une facture médicale importante, une urgence, un mariage ou même des funérailles. De plus, vous devrez peut-être trouver une stratégie pour combler la différence si vos fonds sont insuffisants pour faire face à ces coûts. C'est là que les prêts peuvent être utiles.

Si vous avez des antécédents de crédit faibles ou inexistants, il peut être difficile d'obtenir un prêt. Cependant, certaines entreprises accordent encore des prêts aux personnes ayant des antécédents de crédit médiocres ou inexistants. Obtenir l'approbation de ce type de prêt nécessite moins de paperasse que d'autres. C'est pourquoi vous devriez envisager de demander un prêt personnel à l'avenir, surtout si vous pensez que votre situation financière le justifie.

La plupart des personnes dont les antécédents de crédit ne sont pas si bons ne savent pas comment obtenir un prêt auprès des banques traditionnelles. Mais ce n'est pas le cas de tout le monde. Il existe de nombreuses options pour les mauvais prêts en ligne. Il suffit de savoir quoi faire et où chercher.

Qu'est-ce que cela signifie de ne pas avoir de crédit?

L'historique de crédit d'une personne est un enregistrement de ses pratiques de gestion de la dette. Il comprend à la fois les circonstances actuelles et les dettes antérieures. Cette information peut être vue dans les rapports de solvabilité d'une personne. Ces rapports peuvent ensuite être utilisés pour établir des cotes de crédit et évaluer la probabilité qu'une personne rembourse ses prêts à l'avenir. Si une personne a peu ou pas d'antécédents de crédit, il peut être difficile pour elle d'obtenir tout type de prêt, ce qui peut rendre difficile l'obtention d'un crédit.

N'avoir aucun crédit n'est pas la même chose qu'avoir un mauvais crédit, ce qui est une autre distinction importante à comprendre. Lorsque quelqu'un vous informe que vous n'avez pas de pointage de crédit, cela implique simplement qu'il n'y a aucune trace de votre comportement d'emprunt.

Est-il possible d'obtenir un prêt sans crédit ?

Vous pouvez obtenir un prêt même si votre cote de crédit est faible. Cependant, vous devrez probablement faire face à un taux d'intérêt élevé et à des conditions de prêt défavorables. Votre mauvais crédit rend les prêteurs nerveux. Votre pointage de crédit, qu'ils utilisent généralement pour déterminer si vous êtes susceptible de rembourser le prêt, est soit inexistant, soit trop fragile pour leur fournir les informations qu'ils souhaitent.

Vous pouvez essayer de trouver un cosignataire si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt personnel par vous-même ou si vous pensez que les taux d'intérêt sont trop élevés. Avoir un cosignataire offre des assurances supplémentaires aux prêteurs. Cependant, vous devez tous les deux avoir confiance en votre cosignataire. Tout comportement défavorable peut apparaître sur vos deux rapports de crédit. Construire votre crédit avant de postuler est une approche pour vous rendre plus attrayant pour un prêt personnel, même si cela nécessite des efforts et un comportement responsable.

Types de prêts pour mauvais crédit

● Prêts garantis

Les prêts garantis par un actif acceptable que vous détenez, comme votre maison ou votre voiture, sont appelés prêts personnels garantis. Cela signifie que vous pouvez toujours obtenir un prêt malgré un crédit faible ou inexistant. Cependant, votre prêteur peut utiliser votre garantie comme moyen de paiement si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer votre paiement mensuel. La procédure de demande peut prendre plus de temps si vous demandez un prêt garanti. Vous auriez à donner des informations particulières, y compris la valeur de l'actif. La majorité des prêteurs personnels exigent en outre que la valeur de l'actif soit au moins équivalente au montant du prêt et certains peuvent également vous demander de payer des frais supplémentaires tels que des frais de montage.

● Prêts sur salaire

Un prêt sur salaire, souvent connu sous le nom de prêt à court terme, a une courte période de remboursement, généralement payée avant la fin de votre prochaine période de paie. Ces prêts ont souvent des taux d'intérêt élevés et nécessitent un remboursement forfaitaire. Même si vous avez un mauvais crédit, un prêt sur salaire est coûteux et n'est pas toujours le meilleur choix.

● Prêts personnels pour mauvais crédit

Les prêts personnels avec un mauvais crédit sont exactement comme les prêts non garantis. Un prêt personnel avec mauvais crédit peut être votre seul choix si vous n'êtes pas en mesure de fournir une garantie ou un garant. Cependant, ils facturent des taux d'intérêt sensiblement plus élevés et peut-être des dépenses supplémentaires. De plus, cette forme de prêt a un plafond d'emprunt et des restrictions de durée potentielles de la part des prêteurs. Votre pointage de crédit sera affecté si vous manquez un paiement, et certains prêteurs peuvent intenter une action en justice pour récupérer leurs fonds.

● Prêts sur valeur domiciliaire

Un prêt sur valeur domiciliaire vous permet d'accéder à la valeur nette de votre maison et de l'utiliser comme garantie pour le prêt. Votre prêt vous sera accordé en un seul versement et devra être remboursé par mensualités.

● La valeur nette de la maison de ligne de crédit (HELOC)

Ce n'est que lorsque la dette hypothécaire de votre résidence principale est nettement inférieure à sa valeur que vous pouvez envisager un HELOC. Comme son nom l'indique, un HELOC est une ligne de crédit renouvelable qui fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit. Seuls les intérêts sur les achats effectués à l'aide de la marge vous seront facturés, jusqu'à concurrence de la valeur nette de votre maison.

● Prêts à tempérament

Vous pouvez emprunter une certaine somme d'argent avec un prêt à tempérament et la rembourser au fil du temps. Un prêt à tempérament vous offre une somme d'argent forfaitaire à l'avance par opposition à une carte de crédit, qui vous donne accès à une ligne de crédit renouvelable et facture des intérêts en fonction du montant que vous dépensez. De plus, vous effectuerez un paiement fixe sur un certain nombre de mois.

● Prêts Garant

Les emprunteurs avec un mauvais crédit ont également la possibilité d'obtenir des prêts de garant. Pour ce type de prêt, vous aurez besoin d'une garantie de quelqu'un, généralement un membre de la famille ou un ami, que vous rembourserez le montant. Votre garant est tenu par la loi de couvrir le solde restant du prêt plus les intérêts si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer les paiements. En raison du risque accru, les prêts du garant ont également des taux d'intérêt élevés. Cependant, cela peut aussi être utile. Tant que vous remboursez le prêt dans les délais, un prêt garant peut augmenter votre pointage de crédit.

Comment obtenir un prêt sans ou avec un mauvais crédit ?

Suivez ces étapes pour savoir comment obtenir un prêt sans ou avec un mauvais crédit.

1. Vérifiez votre dossier de crédit et votre pointage de crédit. Vérifiez votre dossier de crédit avant de faire une demande de prêt pour savoir à quels prêts vous êtes admissible.
2. Assurez-vous d'avoir la capacité de remboursement. La dernière chose que vous voulez faire si vous avez un mauvais crédit est de contracter un prêt que vous ne pouvez pas rembourser. Votre pointage de crédit ne fera que diminuer à cause de cela. Assurez-vous de connaître les mensualités et la date d'échéance lorsque vous comparez les prêts.
3. Comparez les options de prêt pour mauvais crédit. Même si vous ne serez pas éligible aux meilleurs taux et conditions en raison de votre faible crédit, vous ne devriez pas automatiquement penser que seuls les pires seront accessibles. Vous pouvez vous adresser à votre banque ou à votre caisse populaire pour en savoir plus sur les différentes possibilités disponibles.
4. Soyez préqualifié. La préqualification ou l'approbation préalable établit votre probabilité d'être approuvé pour un prêt. Vous pouvez utiliser une enquête de crédit souple pour fournir au prêteur vos informations et voir si vous êtes pré-approuvé.
5. Compiler les documents financiers. Le prêteur aura besoin de plusieurs documents financiers de votre part lorsque vous demanderez un prêt pour exécuter votre demande. Avant de commencer votre demande de prêt, rassemblez ces documents et informations car vous pourriez en avoir besoin de tout ou partie pour la terminer.
6. Soyez prêt pour une vérification de crédit rigoureuse. Sachez que le prêteur effectuera presque certainement une vérification de solvabilité rigoureuse, parfois appelée tirage au sort lorsque vous êtes prêt à demander un prêt personnel. Votre pointage de crédit souffrira temporairement d'un coup dur., Il peut sembler que vous recherchez des prêts que vous ne pouvez pas vous permettre si votre crédit est vérifié trop fréquemment sur une courte période de temps.

L'essentiel

L'essentiel est que l'obtention d'un prêt personnel reste une option pour les personnes ayant un mauvais crédit. Pour obtenir les meilleurs prix, vous devez comparer les prix. Même si leurs produits de prêt sont parfois beaucoup plus chers, certains prêteurs s'adressent toujours aux personnes ayant un faible crédit. Une autre option est les prêts garantis, mais si vous rencontrez des difficultés financières, vous courez le risque de perdre votre actif.

Il existe plusieurs solutions financières qui s'offrent à vous et qui valent la peine d'être envisagées. Certaines banques et prêteurs peuvent avoir des exigences clémentes et être disposés à travailler avec des consommateurs dont le crédit n'est pas parfait. Pour savoir quels prêteurs en ligne vous conviendraient le mieux, pensez à devenir pré-qualifié et lisez attentivement les conditions générales de votre prêteur.