Comment faire passer votre banque au cloud aujourd'hui

En raison des progrès technologiques, diverses industries du monde entier sont passées aux opérations numériques, certaines partiellement et d'autres complètement. De nombreuses entreprises ont déplacé leurs services vers des plates-formes virtuelles tout en faisant confiance à des solutions logicielles pour sécuriser leurs données dans le cloud, mais le secteur bancaire semble hésiter.

La dépendance aux applications héritées et la peur de prendre des risques ont empêché de nombreuses banques d'adopter des applications numériques plus efficaces, en particulier des services cloud. Bien que certaines de ces préoccupations soient valables, ce dont ils ont vraiment besoin, c'est d'une solution bancaire de base qui peut efficacement atténuer ces problèmes potentiels tout au long du processus.

Une fois que la banque a trouvé la bonne solution pour eux, ils peuvent suivre un processus simple de migration vers le cloud.

Définir les attentes

La meilleure façon de commencer tout développement important est de planifier à l'avance, ce qui signifie établir un calendrier et des attentes sur la façon dont tout cela se déroulera. Un problème qui a tendance à affliger les banques est l'idée d'une grande poussée pour transformer l'ensemble de la banque, pour ainsi dire. Non seulement cela échoue presque à chaque fois, mais cela gaspille de gros investissements dans une production hâtive.

D'un autre côté, il n'est pas non plus productif de garder un calendrier ouvert. Faire progresser ses efforts de numérisation par incréments graduels sans fin en vue pourrait maintenir une banque à la traîne par rapport aux autres qui ont déjà mis en œuvre avec succès les technologies bancaires de la génération actuelle. Dans tous les cas, la banque doit avoir une vision claire de son développement et du temps nécessaire pour le réaliser.

Préparatifs de base avant de continuer

La plus grande difficulté pour les banques lors de la transition vers le cloud est peut-être que certains de leurs anciens utilitaires ne peuvent pas être modifiés aussi facilement sans compromettre gravement l'ensemble des opérations de la banque. Habituellement, cela a à voir avec la conservation de toutes les données financières et personnelles des utilisateurs, des clients et des sociétés partenaires.

Ces applications héritées ne peuvent pas être mises hors service, car cela priverait les clients de services bancaires. Dans le même temps, les systèmes hérités doivent être utilisés jusqu'à ce que les mises à niveau du système soient entièrement en ligne. Ce genre de dilemme de la poule et de l'œuf empêche les banques d'adopter pleinement la transformation numérique.

Essentiellement, la solution consiste pour les banques à mettre à niveau d'abord les bases de données bancaires et les systèmes d'exploitation, les navigateurs et les autres logiciels bancaires de base. Les serveurs de la banque doivent également être mis à niveau pour garantir le bon fonctionnement de toutes les applications pendant le processus de transition. Les services auxiliaires peuvent être mis à niveau ultérieurement.

Créer des applications cloud dans un environnement sécurisé

À ce stade, les composants nécessaires au système cloud sont arrivés et la banque doit commencer à développer ses applications basées sur le cloud en fonction de ce dont elle dispose actuellement et de ce dont elle a besoin. Il serait beaucoup trop hâtif et irresponsable d'avoir ces applications en développement déjà actives pour les opérations bancaires de base, il est donc préférable de créer d'abord un environnement virtuel sûr pour les tests.

Dans cet environnement, les applications peuvent être construites et testées minutieusement jusqu'à ce qu'elles soient conformes aux spécifications et au fonctionnement nécessaires. Ensuite, ils peuvent être exécutés à travers des simulations fictives de situations bancaires réelles, en particulier pour les cas que la banque considère comme leurs points faibles. C'est une bonne idée d'avoir également un centre de récupération qui peut héberger ces applications pendant cette phase.

Une fois que ces programmes sont en ordre et prêts à fonctionner, il est temps de commencer à créer les bases de données pour ceux-ci dans le système cloud officiel que la banque utilisera à l'avenir. Contrairement à l'environnement de non-production, les données produites par les applications ici seront envoyées dans le cloud pour un accès à l'ensemble de la banque.

Migration de sur site vers en ligne

Enfin, le système cloud et toutes les applications nécessaires sont prêts pour que la banque puisse tout mettre en ligne. Ce qui rend cela difficile, c'est de devoir parcourir les documents et utilitaires physiques sur site pour le transfert manuel. Cela prendra probablement le plus de temps de l'ensemble du processus, il appartient donc à la direction de la banque de décider de la manière dont elle souhaite procéder.

D'une part, la banque peut choisir de le faire par fonction, afin qu'elle puisse commencer par les parties de ses opérations qui présentent le moins de risques pour l'ensemble. Commencer ici réduirait les risques de mettre en péril l'ensemble de la banque, de sorte qu'une fois la migration des fonctions les plus critiques de la banque terminée, ils auraient une expérience préalable de cette opération. Cela devrait aider à éviter toute erreur tout en maximisant l'efficacité.

D'autre part, la banque peut regrouper les services publics par services et catégories, à savoir clients, crédit, gestion de trésorerie, dépôts, liquidités, prêts, paiements, financement du commerce et trésorerie. Bien sûr, ces services peuvent varier d'une banque à l'autre, mais ils peuvent ordonner la transition de ces composants par priorité, en particulier de manière à traiter d'abord leurs vulnérabilités.

Maintenance du nouveau système

Une fois que toutes les opérations de la banque ont été transférées dans le cloud, elles peuvent désormais se concentrer sur les développements numériques. Cela signifie créer une interface de programmation d'applications pour les innovations potentielles dans la banque numérique ainsi qu'une interface conviviale qui sera éventuellement accessible aux employés, aux clients et à tous les utilisateurs finaux.

La banque devra également mettre en place des protocoles durables pour surveiller l'ensemble du système afin de détecter toute erreur et vulnérabilité numérique à l'avenir. Cette tâche comprend la journalisation des données sur les performances de la banque en interne et en externe, en particulier par rapport à ce qu'elle faisait auparavant avec les applications héritées.

Tout ce processus de migration vers le cloud peut en effet sembler très compliqué, mais le temps et les ressources qui y sont consacrés sont destinés à pérenniser la banque, en particulier avec le reste du monde qui passe également à une ère purement numérique. De plus, la banque digitale ouvre un large champ d'opportunités d'innovations pour différencier n'importe quelle banque en matière de services.

A propos de l'auteur

Monica Mendoza est une écrivaine de profession qui a beaucoup écrit sur les sujets de la finance et de la technologie. Son travail a été publié sur de nombreux sites Web et publications respectés et bien connus. Pendant son temps libre, elle aime faire de la randonnée, du surf et voyager à travers les États américains contigus. Elle rêve de prendre sa retraite à Montpellier en France un jour.