Comment les entreprises d'assurance peuvent-elles innover pour battre la concurrence

Il n'est pas surprenant que le secteur de l'assurance dans son ensemble se soit rendu coupable de négligence sur un front particulier, celui de l'innovation industrielle . Bien que les startups Insurtech soient arrivées en masse en un rien de temps, leur large impact sur l'industrie est au mieux marginal et maigre autrement. Compte tenu de l'ère d'incertitude que nous traversons, le rythme de l' innovation dans les segments de l'assurance doit s'accélérer si les souscripteurs d'aujourd'hui veulent prospérer demain.

Dans cet article, nous nous concentrerons sur les mesures possibles qu'ils peuvent mettre en œuvre pour ce faire.

Comment le secteur de l'assurance a-t-il changé ?

L'assurance n'est plus le jeu de balle qu'elle était autrefois lorsque le client entrant se sentait redevable à une entreprise pour un soutien assuré dans les moments difficiles. Les perturbations technologiques ont facilité l'entrée sur le marché, donnant naissance à une légion d'adversaires, ce qui en fait l'un des domaines Fintech les plus propices aux investissements . Et cela ne représente qu'un quart des événements en hausse dont les assureurs traditionnels doivent se préoccuper. Ci-dessous, nous mentionnons 4 changemakers critiques :

1. Expérience client

L'entrée des startups de l'assurance dans la mêlée fait de la satisfaction des attentes des clients un défi labyrinthique à résoudre. En effet, de plus en plus d'acteurs proposent désormais des produits similaires à des prix défiant toute concurrence, ce qui réduit davantage les bénéfices. Une abondance de choix rend la fidélité sujette aux fluctuations, provoquant des désabonnements de clients cauchemardesques. L'orientation client doit être revisitée.

Un service après-vente de qualité est une priorité pour la plupart des assureurs et repose à son tour sur deux piliers. Tout d'abord, employer une ligne de front efficace avec une expertise produit actualisée et un sens aigu de la gestion des relations. Et deuxièmement, emballer des add-ons passionnants dans le cadre de l'accord d'assurance pour les assurés.

2. Développement de produits

L'innovation dans le secteur de l'assurance est faible par rapport aux autres professions. À l'heure actuelle, il est stimulé par l'évolution des demandes des clients. Les géants financiers du secteur doivent comprendre que des solutions à court terme et à faible coût ne les mèneront nulle part. Il y a un changement colossal dans l'introduction de nouveaux modèles de prestation de services qui se chevauchent et s'étendent au-delà des régimes d'assurance-vie traditionnels. En d'autres termes, l'innovation technologique pour le développement durable . Par exemple, si vous vendez une assurance automobile, pourquoi attendre que la voiture suive son cours, jeu de mots. Essayez de coupler l'assistance routière avec un service client 24h/24 et 7j/7. Au cours des trois dernières années, les assureurs ont profité de l'introduction de ces packages basés sur les services dans leurs gammes de produits.

3. Restructuration d'entreprise

Vous vous demandez peut-être si les mêmes noms familiers ont été dominants ici, alors pourquoi devraient-ils même envisager de changer quoi que ce soit. Précisément à cause des pointeurs mentionnés ci-dessus. Les startups d'assurance Fintech font sourciller avec leurs programmes de mise sur le marché rapide en tirant parti de l'innovation de la nouvelle ère . Bien qu'ils ne suffisent pas à eux seuls à faire bouger les choses, leur traction croissante est perceptible.

La voie à suivre pour les principaux acteurs de l'assurance est donc de conclure des accords de partenariat. Vous pourriez vous associer à des acteurs de niche et/ou à des startups de la technologie de l'assurance . La raison pour laquelle vous faites cela est en partie la survie et le progrès.

4. Transformation numérique

Les compagnies d'assurance héritées hésitent à adopter rapidement la technologie. Il y a eu une forte augmentation de la demande de développement d'applications mobiles dans le secteur de l'assurance . Cela est dû en partie au manque d'architectes de solutions capables de prédire les changements et de les intégrer dans le système. Beaucoup de bien se produirait si seulement les entreprises pouvaient accueillir en temps opportun les technologies à venir telles que la blockchain, l'IA et la science des données. Ce qui nous amène à notre prochaine section.

Technologies impactant le secteur de l'assurance

Après avoir pris en compte les acteurs du changement, familiarisons-nous maintenant avec les technologies responsables de la plupart des bouleversements dans ce domaine. Inutile de dire que plus cette industrie est flexible pour travailler avec une telle technologie, plus ses chances de toucher de nouvelles cohortes de clients sont élevées.

Analyses prédictives  

Les compagnies d'assurance peuvent être pointées du doigt pour avoir collecté des quantités extrêmes d'informations sensibles sur leurs clients. Et bien qu'ils analysent en profondeur leurs chiffres avant de créer un nouveau schéma, l'analyse des données peut affiner et augmenter davantage cette recherche. Les découvertes à valeur ajoutée dans l'analyse du Big Data peuvent conduire à des prédictions révolutionnaires qui empêchent les transactions frauduleuses, indiquent l'exposition aux risques associés dans les profils des clients, identifient les modèles de volumes de réclamations et ciblent les prospects potentiels avec une précision extrême.

Intelligence artificielle

On ne sait pas combien de paperasse est impliquée dans le dépôt d'une réclamation. Sans oublier les risques d'erreur humaine comme les fautes de frappe qui pourraient être désastreuses. L'intelligence artificielle a le potentiel de remédier à cela et plus encore. L'IA peut être déployée pour améliorer le service client et un classement rapide, ce qui réduit les délais de retour. Cela peut ajouter un peu de personnalisation dans les interactions logicielles qui aident les clients à transmettre clairement leur message. Le 21e siècle marque le début de l'ère de l'innovation et si les assureurs ont l'intention de propulser, leurs systèmes dorsaux doivent en faire autant.

Réalité Augmentée/ Réalité Virtuelle

Dernièrement, le développement d' applications fintech s'est concentré sur l'intégration de spécifications basées sur AR/VR dans leurs produits. Qu'il s'agisse d'un client achetant une assurance et/ou investissant une partie d'une entreprise dans un nouveau portefeuille, la réalité augmentée/réalité virtuelle peut suffire pour les deux. Ils ajoutent un niveau supplémentaire de confort et de commodité dans le traitement des sinistres (pour les clients) et la récréation des accidents (pour les assureurs). Les entreprises d'assurance trouveront utile d'éduquer et de sensibiliser leurs prospects sur des sujets connexes si leur développement d'applications fintech peut exécuter des démonstrations vidéo alimentées par AR/VR.

Chaîne de blocs

La technologie Blockchain a fait des percées dans la finance avec un bon effet. Les sociétés financières qui s'appuient sur Blockchain peuvent protéger leurs dossiers dans une mesure immuable et atténuer les cyber-risques. Ils pourraient automatiser le processus de traitement des réclamations avec des contrats intelligents et traiter les règlements en temps quasi réel avec des mécanismes de libération de paiement instantanés. Théoriquement, cette infrastructure aurait la capacité de réduire ou d'éliminer les intermédiaires.

Télématique

La télématique fait référence à l'utilisation de matériel installable et compatible GPS qui peut analyser l'utilisation d'un actif, tel qu'une voiture, un camion, un équipement de fabrication, etc., pour recommander des domaines où l'on peut économiser sur les coûts de maintenance. Les dispositifs télématiques peuvent alerter les utilisateurs en cas de surutilisation des actifs, empêchant ainsi une catastrophe imminente et pouvant sauver des vies. Drive Safe & Save proposé par State Farm est un exemple de produit télématique, entraînant une augmentation de la demande pour savoir combien il en coûte pour créer une application comme l'application d'assurance automobile .

Normes d'innovation - Un travail en cours

L'innovation technologique dans le secteur de l'assurance est un taureau que peu d'assureurs veulent tenir par la corne. Un cadre doit guider l'innovation numérique dans l'assurance pour accélérer l'introduction de nouvelles normes. Mais la question à un million de dollars demeure, quelles sont les façons dont les assureurs pourraient se défouler dans un air frais de régénération ?

Incuber des partenaires d'innovation en assurance - Les sociétés financières héritées doivent rechercher des partenaires de démarrage et agir comme leurs gardiens dans la manœuvre des étapes commerciales tactiques. La technologie et l'innovation dans le secteur de l'assurance pourraient progresser si ces compromis incluent le partage de l'expertise technique, au profit des deux parties.

Investir dans Insurtech - C'est une réalité indéniable qu'Insurtech, aujourd'hui, est le porte-drapeau des innovateurs en assurance titres . Leurs opérations ne sont pas inhibées par les politiques traditionnelles qui étouffent la croissance des nouvelles générations dans l'industrie. Infuser des capitaux et savourer la participation aux bénéfices est un moyen d'améliorer les lignes de revenus.

Investissement interne - Tout en gardant un œil sur les développements, n'oubliez pas d'allouer des budgets suffisants pour mettre à niveau vos capacités internes. Le jeu de balle ultime est de rendre vos équipes informatiques durables et indépendantes de toute assistance de fournisseur.

Externalisation – Le développement d'applications financières est parfois mieux géré par les sociétés de développement d'applications fintech . Ces fournisseurs de niche possèdent des délais de développement rapides qui sont difficiles à reproduire, même à distance. Appinventiv a connu un énorme succès dans toutes les technologies qui étendent leurs effets dans la finance, qu'il s'agisse d'IA, de chatbots, de wearables ou de Blockchain. Notre catalogue de services en est un dont nous sommes immensément fiers et qui ne manquera pas de vous impressionner.

Faire passer les systèmes hérités de terne à des centrales électriques  

Nonobstant ce secteur, l'innovation et l'industrie ne sont pas distinctes l'une de l'autre mais deux extrémités d'une même ligne. Les biggies financiers pourraient se rajeunir, mais ils doivent se poser de sérieuses questions.

• Les systèmes d'entreprise sont modernisés avec de nouvelles fonctionnalités et connaissent donc une vague d'adoption parmi les acteurs établis. Pour commencer l'achat et l'installation d'un tel logiciel dans votre entreprise, calculez ses avantages et ses inconvénients et explorez toutes les options de propriété.
• Une fois installés, ces systèmes vous permettront à coup sûr de fournir des méthodes stylistiques pour le développement d'applications financières . Vous commencerez par expérimenter avec une seule unité commerciale à un emplacement géographique autonome pour atténuer les risques. Une fois réussi, votre prochain objectif serait d'étendre ces capacités aux bases offshore. Pensez à avoir vos numéros intacts pour justifier une telle migration.
• La migration du système d'information doit être effectuée au moindre coût possible. Par conséquent, évitez de commencer des sprints de codage de bout en bout pour qu'un tel système soit opérationnel. Essayez de trouver une solution minimaliste pour démarrer des projets tels que le développement d'une application mobile financière .
• Ne cherchez pas seulement un logiciel qui s'intègre dans vos processus, mais aussi des processus qui seront compatibles avec le logiciel. Une attention particulière à cette étape réduira la rétro-propagation que vous devrez peut-être effectuer dans un scénario si les choses tournent mal.

L'avenir de l'industrie de l'assurance  

Sur la base de ce dont nous avons discuté jusqu'à présent, l'avenir de l'industrie de l'assurance réside dans la promotion de partenariats avec des startups prometteuses, la création d'associations avec des pairs et l'accueil de l'innovation descendante au sein de la structure organisationnelle. Les sociétés de développement d'applications financières , telles que celles représentées par Appinventiv, peuvent aider des géants financiers renommés avec des systèmes logiciels plug-and-play adaptés à leur échelle d'opérations. Dans la plupart des cas, notre portefeuille parle de lui-même , dans d'autres nous le faisons ! Si tel est le cas, déposez une demande et nous serons heureux de vous connecter.