Comment développer une application d'assurance à la demande : Guide complet
Publié: 2021-08-20À l'époque où nous vivons, tout le monde veut une assurance de peu de sécurité, et c'est pourquoi les compagnies d'assurance sont en plein essor depuis que la pandémie de Covid-19 a frappé le monde. Cette entreprise est arrivée sur le marché il y a longtemps et la raison pour laquelle elle reste toujours en demande est que la sécurité est quelque chose qui a toujours été une source de préoccupation.
Cependant, il a souvent été constaté que malgré le désir de bénéficier de ses avantages, les gens évitent généralement de souscrire une assurance maladie car ils sont préoccupés par le processus long et fastidieux. Mais, à cet égard, une application mobile d'assurance peut changer la donne, permettant aux compagnies d'assurance de se développer dans le graphique de croissance de l'entreprise. Une application mobile d'assurance à la demande fournit aux clients une solution technologique à leurs problèmes. Dans cet article, nous allons discuter en détail des nombreux aspects d'une application mobile d'assurance.
Comment fonctionne l'application mobile d'assurance à la demande ?
Types d'application mobile d'assurance à la demande
Il existe deux types d'applications mobiles d'assurance à la demande :
1. Application mobile d'assurance dédiée
Dans cette catégorie d'applications, il existe une compagnie d'assurance avec une application qui propose plusieurs types d'assurances afin que le public puisse facilement choisir la police souhaitée.
2. Application mobile d'assurance agrégateur
Dans ce type d'application, l'utilisateur peut comparer les régimes d'assurance proposés par diverses sociétés pour choisir le régime qualifié correspondant à ses besoins. Ici, la société d'agrégation perçoit une commission de l'utilisateur et des compagnies d'assurance répertoriées dans l'application.
Avantages de l'application mobile d'assurance à la demande pour les utilisateurs
Un grand nombre de personnes sont heureuses d'être les applications mobiles d'assurance de l'utilisateur, alors explorons ici les avantages que ces applications leur offrent :
1. Simplicité
Pour utiliser l'application mobile d'assurance, les utilisateurs n'ont pas besoin d'être familiarisés avec la technologie ou les actes d'assurance. L'application permet aux utilisateurs de démarrer en quelques clics et d'obtenir rapidement l'assurance via l'application.
2. Consultation en ligne
Souvent, les gens ne prennent pas le temps de se rendre physiquement aux compagnies d'assurance pour consultation. Par conséquent, l'application permet aux utilisateurs intéressés d'utiliser facilement la fonction de consultation en ligne et d'autres fonctionnalités telles que les commentaires, le chat en ligne, etc.
3. Notifications
L'application permet aux utilisateurs d'être connectés à l'entreprise même après avoir souscrit l'assurance, car l'entreprise continuera à leur envoyer les dernières mises à jour sur les remises, les offres et les promotions via des notifications push et des alertes.
4. Stockage de données
L'application permet le stockage de toutes les informations utilisateur nécessaires dans une seule interface.
5. Accès aux informations rapides
Lorsqu'il existe une application d'assurance, elle permet aux utilisateurs de l'application d'apprendre tout ce qu'ils souhaitent savoir sur la compagnie d'assurance en un rien de temps. Une carte leur permettra de trouver le bureau le plus proche, ainsi que les horaires de travail de l'entreprise, toutes les autres fonctionnalités et services proposés, et bien plus encore.
6. Trouver un emplacement
Une fonction de géolocalisation est fournie dans l'application pour les utilisateurs Android et iOS pour les aider à appeler l'agent d'assurance sur les lieux de l'incident. Les fonctionnalités de la carte permettent à l'agent de trouver un moyen facile d'atteindre le client.
7. Instructions détaillées et opportunes
En cas d'incident malheureux pour le client, l'application lui permet de connaître les actions à effectuer.
Voici donc les avantages de l'application d'assurance pour les clients. Explorons les avantages que ces applications peuvent permettre aux compagnies d'assurance d'améliorer leurs processus métier :
Avantages de l'application mobile pour les compagnies d'assurance
Parmi les nombreux avantages dont bénéficie une application mobile d'assurance, il y en a peu :
1. Automatisation des processus
Avec la présence d'outils d'automatisation informatique modernes, ils se contentent de tous les processus métier, donc moins de paperasse et moins de stress de la part des compagnies d'assurance.
2. Fournir des informations sur l'entreprise
Avec l'application mobile progressive pour l'assurance, les entreprises peuvent transmettre des détails complets sur l'entreprise et exprimer de bons mots sur elles-mêmes.
3. Croissance de la base de clients
Le nombre d'utilisateurs d'applications mobiles d'assurance augmente rapidement, et donc, pour attirer de nouveaux utilisateurs, il est essentiel de rester dans l'air du temps et de développer une application mobile.
4. Communication régulière
Avoir une application d'assurance présente des avantages continus, mais le plus important est sa capacité à être constamment en contact avec les clients et à communiquer avec eux chaque fois que le besoin s'en fait sentir. Même lorsque les opérateurs ne sont pas disponibles, les chatbots sont là pour répondre à leurs requêtes.
5. Simplification
Les choses deviennent assez simples pour les compagnies d'assurance et depuis l'enregistrement des actes d'assurance via un programme mobile.
6. Offres uniques
Une application d'assurance permet de collecter facilement des informations sur chaque client et propose une recommandation personnalisée pour chaque client en fonction des données reçues. Souvent avec des offres personnalisées, les clients peuvent leur dire non au fur et à mesure de leur création, en gardant à l'esprit leurs besoins spécifiques.
7. Commentaires des clients
L'application permet de traiter rapidement les problèmes rencontrés par les clients pour fidéliser l'entreprise et les satisfaire.
Alors maintenant que vous connaissez les avantages offerts par l'application d'assurance, à la fois pour les clients et les compagnies d'assurance, passons maintenant aux types d'applications mobiles d'assurance.
Catégories d'assurance à la demande les plus vendues
À l'heure actuelle, il existe cinq catégories principales d'applications d'assurance qui attirent l'attention des utilisateurs :
1. Assurance maladie
En utilisant l'application d'assurance maladie, les utilisateurs peuvent réclamer l'argent. Les utilisateurs qui souscrivent à cette catégorie d'assurance peuvent se rendre dans l'hôpital en réseau le plus proche pour obtenir le traitement, et l'utilisateur devra d'abord payer la facture. Ensuite, l'utilisateur doit prendre une photo de la facture médicale et réclamer l'argent à la compagnie d'assurance. L'utilisateur est payé au fur et à mesure du processus de réclamation.
2. Assurance automobile
Dans le cas où la voiture ou le vélo de cet utilisateur est impliqué dans un accident, l'utilisateur est alors tenu de prendre des photos, une vidéo du lieu de l'accident et de déposer la réclamation. L'utilisateur obtiendra alors instantanément les estimations de réparation.
Assurance voyage : Chaque fois que l'utilisateur de l'assurance voyage voyage et qu'il y a une urgence médicale, un accident, une perte de passeport, une perte de bagages, l'assurance voyage le protège dans ce type d'urgence. Dans l'ensemble, l'assurance voyage est là pour vous.
3. Assurance mobile
De nos jours, les gens dépensent beaucoup d'argent pour acheter des smartphones, et si le mobile est perdu ou endommagé, cela peut créer un grand trou dans leur poche. Ainsi, les polices d'assurance mobile offrent une couverture contre le vol ou les dommages accidentels à tous ces téléphones.
4. Assurance-vie
Ce type de police d'assurance est généralement souscrit par les utilisateurs qui souhaitent offrir un avantage financier aux personnes à charge en cas de décès prématuré. Plusieurs polices d'assurance-vie versent un montant forfaitaire au bénéficiaire au décès de l'assureur.
Pourquoi investir dans le développement d'applications mobiles d'assurance ?
Depuis janvier 2020, les applications d'investissement sont en plein essor. Les applications de paiement connaissent une croissance importante, alors que les sessions ont augmenté de 49 % au niveau mondial, de 75 % au Japon et de 49 % en Allemagne.
La valeur totale des investissements Fintech dans le monde est de 33,9 milliards USD, et au cours du dernier trimestre, la valeur des investissements Fintech dans le monde est de 50,6 milliards USD. La valeur des investissements en capital-risque dans les sociétés Fintech est de 53,3 milliards USD dans le monde, tandis que le taux d'adoption de la Fintech pour les services bancaires et les paiements dans les PME du monde entier est de 56%.
La valeur totale du crédit Fintech dans la région Asie-Pacifique est de 1,7 milliard de dollars. Le taux d'adoption des Fintech par les consommateurs pour les transferts d'argent et les paiements dans le monde a augmenté de 75 %. À l'heure actuelle, le nombre de start-up Fintech aux États-Unis est de 10 605, et la valeur totale des transactions de paiements numériques est passée de 4,1 billions de dollars en 2019 à 5,2 billions de dollars en 2020.
Ces chiffres indiquent clairement que le moment est venu d'investir dans le secteur de l'assurance à la demande car il est en plein essor et offre d'excellentes opportunités de gagner de l'argent.
Opportunités de monétisation offertes par l'application mobile d'assurance
L'application mobile d'assurance fonctionne avec plusieurs modèles de revenus d'assurance basés sur l'utilisation pour gagner de l'argent. Nous avons mentionné ici les trois stratégies de monétisation courantes requises par chaque application d'assurance à la demande, ce sont :
1. Modèle publicitaire
Dans ce modèle, la plupart des applications gagnent de l'argent en permettant à d'autres entreprises de présenter leur publicité sur leur plate-forme d'applications mobiles.
2. Modèle d'abonnement
Un autre mode pour gagner de l'argent pour une application mobile d'assurance est le modèle d'abonnement. Un utilisateur doit payer un abonnement pour profiter des fonctionnalités premium offertes par l'application pendant un certain temps. Ici, les utilisateurs sont principalement tenus de s'abonner sur une base mensuelle/trimestriel/semestriel/annuel. Dès que la période pour laquelle ils ont souscrit expire, les utilisateurs doivent payer à nouveau.
3. Modèle de commission
Le modèle de commission convient le mieux aux applications d'agrégation, telles que le bazar des polices, où ils permettent aux utilisateurs de l'application de comparer différents régimes d'assurance et de trouver la police ou l'entreprise qui correspond le mieux à leurs besoins. En retour, l'application d'agrégation perçoit une commission à la fois de l'utilisateur et de la compagnie d'assurance.
Ce modèle, également connu sous le nom de marketing de référence, est destiné aux plateformes d'assurance visant à générer des revenus et des téléchargements plus élevés. Ce mode de génération de revenus encourage les utilisateurs à partager l'application avec d'autres en échange d'une récompense. Ainsi, il devient plus facile pour les applications d'assurance d'avoir de nouveaux utilisateurs désireux de souscrire à une assurance.
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Meilleure application mobile d'assurance à la demande sur le marché
Aujourd'hui, plusieurs applications d'assurance présentes sur le marché permettent aux utilisateurs de gérer efficacement leurs factures et leurs paiements. Cependant, la cause de l'inquiétude est que beaucoup d'entre eux n'ont pas le filet de sécurité de l'assurance et des réclamations instantanées. Nous présentons donc ici la liste des meilleures applications d'assurance qui ont très bien réussi à fournir les résultats souhaités à leurs clients et qui ont acquis une excellente réputation sur le marché. Elles sont:
1. GEICO Mobile
Il s'agit de l'une des applications d'assurance automobile les plus renommées offrant une prise en charge intégrée pour Amazon Alexa et Google Action. Il permet aux utilisateurs d'utiliser plusieurs fonctionnalités avec une simple commande vocale. Ses principales caractéristiques comprennent les cartes d'identité numériques. Il offre à ses utilisateurs un accès aux polices d'assurance, son nouvel assistant virtuel Kate offre des réponses rapides sur les informations de facturation, les couvertures des polices et bien plus encore. Un emplacement de stationnement intégré à l'application permet aux utilisateurs de trouver et de réserver un parking avant d'arriver rapidement à destination. De plus, en cas d'accident, l'application permet aux utilisateurs d'envoyer des estimations de photos faciles des dommages et de les envoyer directement depuis l'application. En outre, les utilisateurs peuvent définir des rappels dans l'application pour se souvenir du paiement des factures d'assurance, et ils peuvent mettre à jour les informations de leur carte d'assurance et télécharger les cartes d'identité.
2. PolitiqueBazar
Il s'agit d'un site Web et d'une application de courtier d'assurance renommé en Inde. Créée en 2008, cette entreprise a obtenu le statut de plateforme numero-uno pour comparer plusieurs régimes d'assurance en ligne. Il s'agit d'une application conviviale qui fournit des comparaisons impartiales de régimes d'assurance et permet aux gens d'acheter facilement une assurance en ligne. Ici, les gens peuvent « Comparer, acheter et économiser » les produits d'assurance en fonction de leurs besoins.
3. Cuvva
Cette compagnie d'assurance automobile offre à ses utilisateurs un moyen flexible de gérer leur couverture entièrement depuis leur téléphone. Avec plus de 100 équipiers, l'entreprise compte plus de 500 000 chauffeurs couverts sur 2,5 millions de polices. Les gens peuvent obtenir une assurance voiture temporaire, une assurance camionnette, une assurance abonnement et une assurance conducteur apprenti à partir de l'application.
4. Vérifiez
Fondée en 2015, cette société d'assurance de drones basée à New York offre une alternative abordable et flexible aux plans annuels offrant une couverture à l'heure, au jour ou au mois pour les entreprises et l'équipage.
5. Trov
Trov est une compagnie d'assurance qui réinvente le domaine de l'assurance pour une génération mobile avec sa plateforme à la demande disponible au Royaume-Uni, en partenariat avec AXA assurance. La société offre une protection pour les articles électroniques, tels que les téléphones portables, les appareils photo et les ordinateurs portables. Disponible en téléchargement gratuit, l'application permet aux utilisateurs d'ajouter facilement la possession en cliquant simplement sur la photo d'un article ou d'un reçu, puis en transmettant le reçu. Ensuite, en glissant simplement, les utilisateurs peuvent s'assurer des choses qui leur sont précieuses.
6. Par Miles
Avec un financement total de 26,6 millions de dollars, ByMiles est une compagnie d'assurance automobile qui paie un coût annuel pour couvrir les voitures des gens lorsqu'elles sont garées, puis paie au kilomètre que vous conduisez chaque mois. Ainsi, il s'agit d'une application d'assurance automobile en temps réel qui vous permet de gérer votre voiture et de dépenser beaucoup plus efficacement, et les utilisateurs peuvent même modifier instantanément les polices eux-mêmes.
Quelles sont les principales caractéristiques d'une application mobile d'assurance réussie ?
1. Inscription/connexion avec authentification robuste
L'application doit permettre une inscription et une connexion faciles. Cela peut être assuré par des inscriptions sociales intégrées, car l'utilisateur n'est pas obligé de remplir de longs détails pour commencer à utiliser l'application - il suffit de s'inscrire via les comptes de médias sociaux. L'application rassemblera ensuite les informations nécessaires à partir du compte social et permettra une inscription et une connexion faciles.
2. Plusieurs catégories d'assurance
Cette fonctionnalité est utile pour filtrer les politiques afin de choisir ce qui est le mieux et offre d'excellents retours, en appuyant simplement sur l'écran. Ils peuvent également rechercher parmi plusieurs catégories d'assurance et choisir ce qui leur convient le mieux. En outre, ils peuvent rechercher des versions plus raffinées des politiques.
3. Comparez et enregistrez les politiques
À l'heure actuelle, il existe de nombreuses polices disponibles sur le marché de l'assurance. Il est devenu vital de comparer ces polices avant d'en souscrire une pour obtenir la meilleure offre. La fonctionnalité permet de trouver les avantages offerts par chaque approche, la période et tout sur le processus d'inscription.
4. Tableau de bord utilisateur
Ce tableau de bord est disponible pour les utilisateurs, car il fait partie du panneau de l'utilisateur, où il montre l'ensemble des activités de l'utilisateur avec l'application. Comme les polices, ils ont enregistré, acheté, les détails des polices qu'ils ont souscrites, les reçus, la date de la prime, etc.
5. Consultation par chat en direct
Cela peut être une fonctionnalité assez précieuse pour l'application de la compagnie d'assurance, car souvent les gens manquent de temps pour communiquer au téléphone, hésitent à parler au téléphone, et pour eux, l'option de chat en direct est très confortable. Cela rend la consultation beaucoup plus facile car les utilisateurs peuvent faire répondre à toutes leurs questions par un expert à l'aide de cette fonction de discussion en direct pour la consultation.
6. Demander un rappel pour consultation
À l'aide de cette fonctionnalité, l'utilisateur de l'application peut demander à être rappelé pour être consulté concernant l'achat d'une police d'assurance ou pour dissiper ses doutes. Dès qu'ils font une demande, l'application organise un rappel pour lever le dilemme de l'utilisateur.
7. Rechercher, filtrer et citer
Avec l'application dotée de ces fonctionnalités, il devient plus facile pour les utilisateurs d'ouvrir une enquête, de filtrer les options inutiles et de proposer un prix. Cela rend le processus d'achat d'une politique beaucoup plus facile.
8. Définir des alertes de date premium
Souvent, les utilisateurs finissent par oublier la date de prime, et ils sont donc giflés avec des frais de retard. Ce problème peut être résolu en définissant des alertes de date premium. De cette façon, l'utilisateur commence à recevoir des notifications et des alertes à l'approche de la date de la prime pour effectuer le paiement en temps voulu de la prime.
9. Calculatrice intégrée
Cette fonctionnalité est utile pour exécuter les calculs nécessaires liés à la police d'assurance de la prime au sein du pap lui-même, au lieu de quitter l'application et d'aller à l'application de calculatrice séparée. Cela facilite les choses pour les utilisateurs et améliore également l'expérience utilisateur.
10. Scanner de documents intégré à l'application
Comme la fonctionnalité de calculatrice, l'application peut également être intégrée à la fonctionnalité de scanner de documents, de sorte qu'il n'est pas nécessaire de laisser l'application entre les deux pour numériser le document.
11. Gestion des documents dans l'application
Les utilisateurs peuvent bénéficier de cette fonctionnalité car elle leur permet de gérer leurs documents de politique au sein de l'application. Cela leur évite bien des tracas plus tard, car ils n'ont pas peur de perdre des documents essentiels et ils peuvent trouver tout ce dont ils ont besoin dans l'application.
12. Traitement facile des réclamations
Dès que les utilisateurs déposent une réclamation, cette fonctionnalité leur permettra de traiter la réclamation plus rapidement. Il n'y a donc pas de soucis de retard et le fonctionnement est plutôt fluide.
13. Notifications push
Cette fonctionnalité permet d'envoyer des alertes et des notifications constantes aux utilisateurs de l'application pour les mettre à jour concernant les dates d'échéance des primes, les nouvelles offres, etc.
14. Intégration CMS
La fonctionnalité CMS (Content Management System) permet de gérer le contenu de l'application, comme les actualités, les blogs, les mises à jour quotidiennes, bien plus encore. Le contenu est un élément crucial de toute application car il maintient les utilisateurs constamment engagés avec l'application.
15. Intégration CRM
La fonction de gestion de la relation client est utile pour gérer toutes les relations et interactions des utilisateurs avec l'application. De cette façon, il améliore les relations commerciales et aide les entreprises à rester connectées à leurs clients, à améliorer leurs revenus et à rationaliser les processus.
16. Analyse en temps réel
Cette fonctionnalité permet de gérer les interactions et les activités de l'utilisateur en temps réel. Cela permet d'observer les actions des utilisateurs avec l'application et d'améliorer leur expérience avec l'application.
17. Programmes de fidélité
Tous les utilisateurs adorent que leur fidélité à l'application soit appréciée, et c'est pourquoi le programme de fidélité est une fonctionnalité nécessaire pour une application mobile d'assurance. Ici, les utilisateurs peuvent opter pour des remises, des coupons et d'autres offres disponibles sur l'application.
Défis rencontrés dans le développement d'une application d'assurance
L'entreprise peut être confrontée à plusieurs défis lors du développement d'une application mobile d'assurance, à savoir :
1. Fraudes à l'assurance
C'est certainement quelque chose qui est un aspect difficile d'une application mobile d'assurance, et donc, une entreprise, ainsi que la société de développement d'applications, doivent s'assurer d'offrir une expérience sécurisée aux utilisateurs. Au fur et à mesure que l'architecture de l'application mobile d'assurance à la demande est créée, de nombreuses complexités doivent être prises en charge pour sécuriser l'application contre la gestion et le suivi des fraudes. Il devient souvent difficile de faire la différence entre un incident authentique et un incident de fraude, ce qui rend l'application plus vulnérable au phishing, au vol d'identité ou au piratage. De plus, le processus de traitement des réclamations n'est pas aussi transparent et il devient donc difficile d'offrir une expérience sécurisée et personnalisée aux clients.
2. Menace de violation de données
Cela tend à être un défi important dans le développement d'une application mobile d'assurance car ces applications collectent, stockent et traitent une grande quantité de données personnelles des clients, et attirent ainsi l'attention des pirates, des cyber-intrus qui recherchent des failles dans l'architecture des applications pour voler les données des clients et les utiliser à leur avantage. Cela peut entraîner des pertes énormes pour le secteur de l'assurance, et des mesures appropriées doivent donc être prises pour faire face à cet aspect.
3. Génération de revenus plus faible
Dans les applications d'assurance traditionnelles, les utilisateurs paient la prime pendant une période prolongée, tandis que ces applications proposent des régimes d'assurance à court terme et à la demande. Donc, ici, le risque est plus élevé pour un accident et peut-être une calamité, ce qui signifie moins de probabilité de faire des bénéfices.
Que faut-il considérer lors du développement d'une application mobile d'assurance ?
Lorsqu'il s'agit de créer une application mobile d'assurance, il est important de garder à l'esprit l'embauche d'une agence juridique, car l'aide juridique est quelque chose dont l'entreprise a besoin tôt ou tard, car en tant que profane, on ne connaît pas plusieurs aspects, donc avoir une équipe juridique pour examiner les questions d'assurance s'avère utile. Cela signifie qu'aucune erreur n'est commise lors du traitement des réclamations, car l'équipe juridique examinera attentivement la situation avant d'approuver la réclamation afin de protéger l'entreprise contre toute fraude.
Quelle pile technologique est requise pour le développement d'applications mobiles d'assurance ?
| Application et données | Utilitaires | Outils d'affaires |
|---|---|---|
| jQuery | Gestionnaire de balises Google | WordPress |
| Polices Google | Recherche élastique | Police géniale |
| nginx | Gatsby | Jira |
| Amorcer | Segment | Le plus important |
| Nappe | Optimiser | Confluence |
| Élémentor | Jupyter | Force de vente |
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Quel est le coût de création d'une application mobile d'assurance ?
Le coût de création d'une application mobile d'assurance dépend de plusieurs facteurs tels que le nombre de plates-formes d'applications que vous souhaitez cibler, la disponibilité de l'application sur les plates-formes iOS et Android, la complexité de l'application, l'emplacement cible, les outils utilisés pour le développement, la conception d'une application, etc. Aussi, l'équipe qui est impliquée dans le développement se compose de :
- Chef de projet
- Développeurs d'applications iOS
- Développeurs d'applications Android
- Concepteurs UX/UI
- Développeurs front-end
- Développeurs back-end
- Analystes Qualité
Par conséquent, il n'est pas possible de donner un coût exact qu'entraînera le développement d'une application mobile d'une application d'assurance ; Cependant, pour donner une idée approximative, cela coûtera environ 25 000 à 30 000 $ pour une application de base avec des fonctionnalités simples et une seule plate-forme, tandis que l'application avec des fonctionnalités avancées et pour plus d'une plate-forme doublera le coût pour atteindre 50 000 $ à 60 000 $ .