Comment investir dans votre entreprise : ce que vous devez savoir avant de vous lancer

L'entrepreneur superstar que vous suivez sur Instagram vient de publier un article sur le nouvel équipement vidéo qu'elle a acheté pour son entreprise. Votre groupe Facebook préféré est en effervescence à propos de la diffusion de publicités Facebook. Et votre entreprise BFF vient d'élargir sa gamme de produits avec une grosse commande d'inventaire.

Cela signifie-t-il donc qu'il est temps pour vous de vous procurer de nouveaux équipements vidéo, de réfléchir à des textes publicitaires ou de commander plus d'inventaire ? Désolé d'être un buzzkill total, mais non. Du moins, pas sans plan.

Que vous mourriez d'envie d'investir dans votre entreprise ou que vous l'abordiez avec une bonne dose d'appréhension, faire preuve de diligence raisonnable à l'avance peut vous aider à vous assurer que vous prenez la bonne décision pour votre entreprise.

Il y a trois considérations principales pour décider si vous êtes prêt à réinvestir de l'argent dans la croissance et la mise à l'échelle de votre entreprise.

Voici ce que vous devez savoir avant d'investir dans votre entreprise :

1. Les finances de votre entreprise
2. Vos finances personnelles
3. Tes objectifs

Une fois que vous aurez une solide compréhension des trois, vous serez mieux placé pour prendre les bonnes décisions concernant le montant à réinvestir dans votre entreprise.

Comprendre les finances de votre entreprise

Avant de choisir d'investir de l'argent dans des améliorations et des opportunités commerciales, vous devez comprendre les bases des finances de votre entreprise. Plus précisément, il est utile de savoir :

• Combien vous pouvez raisonnablement investir
• Une prévision de haut niveau de votre année
• Une compréhension de base de votre flux de trésorerie

Cela peut donner l'impression que vous empiétez sur le territoire de votre comptable, mais voici une dure vérité : bien que votre comptable puisse être un conseiller de confiance et même un proche confident, il n'est pas votre directeur financier. En fin de compte, c'est à vous de prendre les décisions financières les plus judicieuses pour votre entreprise.

En fin de compte, c'est à vous de prendre les décisions financières les plus judicieuses pour votre entreprise.

Les conseils fournis par les comptables et les planificateurs financiers sont inestimables pour vous aider à trouver vos repères, mais que vous appuyiez sur pause ou que vous poursuiviez à toute vapeur, c'est votre décision ; en tant que petite entreprise, vous êtes toujours le décideur.

Combien pouvez-vous investir ?

C'est une question délicate, car la réponse dépend de beaucoup de facteurs. Si vous souhaitez développer rapidement votre entreprise, vous pouvez renoncer à vous payer et réinvestir cet argent dans de nouvelles initiatives de marketing, ce que Steven Smith a fait lorsqu'il développait Evein Luxury Car Care.

« Je n'ai pas perçu de salaire de la société pendant les 3 ou 4 premiers mois, et j'ai réinvesti chaque centime dans les publicités et nos conceptions d'emballage, pour nous assurer que nous pouvions nous développer le plus rapidement possible. Après quelques mois passés à peaufiner nos publicités pour de meilleurs rendements, nous obtenions désormais le même montant de revenu pour un tiers du prix, ce qui nous a permis de tripler nos dépenses publicitaires sur les publicités les plus performantes et d'avoir un énorme succès.

"Si j'avais pris un salaire au départ, on n'aurait pas pu apprendre et dépenser de l'argent en pub pour voir ce qui marchait"

Ne pas retirer d'argent de votre entreprise pour vous payer n'est pas une option pour tout le monde, mais Steven présente un excellent point. L'argent que vous investissez dans votre entreprise doit provenir de quelque part.

L'argent que vous investissez dans votre entreprise doit provenir de quelque part.

L'un des cadres les plus accessibles pour gérer les finances de votre petite entreprise et déterminer d'où viendra cet argent s'appelle Profit First. C'est un système simple décrit dans le livre Profit First de Mike Michalowicz.

Il répartit les revenus totaux de votre entreprise en quatre catégories :

• Indemnité du propriétaire
• Dépenses de fonctionnement
• Impôts
• Profit

La part de vos revenus qui revient à chaque catégorie dépend de votre secteur et de la taille de votre entreprise, et Michalowicz suggère quelques formules simples à suivre dans le livre. Voici un exemple, avec des nombres réels.

Le montant que vous mettez dans chaque catégorie est flexible et dépendra des réalités de votre entreprise. Peu importe combien vous gagnez ou comment vous répartissez les pourcentages, vous serez en mesure de voir un aperçu clair de l'endroit où va l'argent à un niveau élevé et où vous pourriez trouver de l'argent à investir si c'est droit pour vous.

Dans l'exemple ci-dessus, si vos dépenses d'exploitation sont juste suffisantes pour couvrir le coût des marchandises vendues et vos dépenses mensuelles, vous ne pourrez pas en retirer de l'argent pour investir dans votre entreprise. Cela signifie que vous envisagez soit de réduire votre rémunération, soit de ne pas tirer profit de votre entreprise pour le moment - les deux sont des options viables, mais vous seul pouvez décider quelle option vous convient le mieux pour le moment.

Vous seul pouvez décider quelle option vous convient en ce moment.

Et oui, vos économies d'impôt sont toujours illimitées, ce qui vous évitera beaucoup de stress et de chagrin au moment des impôts.

Quelle est votre prévision annuelle ?

Maintenant peut-être que votre entreprise est nouvelle, qu'elle se développe à un rythme rapide ou qu'elle est au gré des fluctuations saisonnières. Dans tous ces cas, une vue mensuelle de votre entreprise peut ne pas vous fournir les informations dont vous avez besoin pour effectuer un appel solide sur vos investissements.

C'est là qu'interviennent les prévisions annuelles. Ce modèle de prévision est conçu pour les entreprises saisonnières, mais il peut vous aider à planifier votre année pour obtenir une image complète de ce qui s'en vient. Il peut également vous aider à équilibrer vos dépenses sur l'année. Si vous souhaitez investir dans une refonte de site Web hors saison, c'est bien, tant que vous le faites dans le contexte de toute votre année et que vous ne vous retrouvez pas dans le rouge à la fin de l'année à cause de cela. .

Comment est votre trésorerie ?

Dépenser de l'argent que vous n'avez pas n'est pas toujours interdit, c'est pourquoi des choses comme les prêts aux petites entreprises et les investisseurs existent. Mais dans tous les cas, vous devez toujours savoir de combien d'argent vous disposez, comment et quand vous prévoyez de le dépenser et où vous pourriez rencontrer des problèmes. Même si vous avez démarré une entreprise à faible investissement avec un état d'esprit frugal, cela ne signifie pas que votre entreprise doit toujours fonctionner avec un investissement minimal. Si vous recherchez un investissement ou un financement pour développer votre entreprise, consultez ce guide sur la façon d'obtenir un prêt commercial .

Que vous utilisiez un calculateur de prêt commercial, que vous planifiiez comment vous dépenserez un prêt ou comment vous dépenserez votre budget mensuel de dépenses d'exploitation, vous devez maîtriser votre flux de trésorerie avant de faire un gros décisions d'investissement. De cette façon, vous ne vous retrouverez pas sans assez d'argent pour couvrir votre prochaine commande d'inventaire parce que vous avez fait un gros swing et que vous avez trop dépensé pour une campagne publicitaire Facebook.

Comprendre vos finances personnelles

Vous pensez probablement : « Attendez, cela ne concerne-t-il pas mon entreprise, pas mes finances personnelles ? »

Vous avez raison, mais votre entreprise existe pour gagner de l'argent en ligne, et une partie de l'argent généré pourrait être des fonds sur lesquels vous comptez pour vivre votre vie. Même si vous ne dépendez pas des revenus de votre entreprise à un niveau personnel, c'est un bon point de données à avoir avant de prendre des décisions clés sur la façon dont vos ventes circulent dans votre entreprise.

Votre entreprise est-elle votre principale source de revenus ?

Si ce n'est pas le cas et que vous avez d'autres revenus sur lesquels compter, vous aurez plus de flexibilité quant à la façon dont vous vous rémunérerez. C'est l'un des avantages d'utiliser votre travail à temps plein pour soutenir votre bousculade : vous pouvez probablement vous permettre de prélever un "salaire" inférieur sur les revenus de votre entreprise et d'utiliser cet argent pour de nouvelles opportunités de croissance.

Si votre entreprise est votre principale source de revenus, tout n'est pas perdu. Cela signifie simplement que vous devez accorder un peu plus d'attention à vos finances personnelles, afin de pouvoir prendre les meilleures décisions pour vous et votre entreprise.

Comment se fixer un salaire raisonnable

Contrairement à un environnement de travail traditionnel, en tant qu'entrepreneur, vous êtes à la fois celui qui donne et celui qui reçoit le salaire. Le montant que vous mettez dans la rémunération du propriétaire dépend de vous, et cette décision aura invariablement un impact sur le montant d'argent qu'il vous reste à réinvestir dans votre entreprise.

C'est pourquoi la détermination de vos finances personnelles fait partie du processus que vous ne pouvez pas ignorer. Si vous savez de combien vous avez besoin pour vivre, vous n'aurez pas besoin d'allouer plus que cela à l'indemnisation du propriétaire, et si vous êtes en mesure de réduire considérablement vos frais de subsistance, vous libérerez de l'argent qui pourra être réinjecté dans l'entreprise. .

C'est ainsi que Jay Yi et Lauren McPherson, de Succuterra, ont abordé l'intersection des finances de leur entreprise et de leurs finances personnelles.

"En repensant au moment où nous avons commencé à nous lancer dans le commerce électronique, nous étions extrêmement frugaux et très prudents en matière de dépenses car tout était nouveau. C'est effrayant de penser que vous pourriez perdre de l'argent, surtout quand vous n'avez pas grand-chose, comme nous l'avons fait. Quant à combien nous nous payons, nous ne prenons que ce dont nous avons besoin pour maintenir le style de vie que nous voulons. Tout ce qui est en plus est directement réinjecté dans l'entreprise pour évoluer. »

Voici quelques façons de déterminer combien coûte réellement votre style de vie.

• Commencez à utiliser une application de budgétisation comme Mint ou YNAB. En les connectant à vos comptes bancaires et à vos cartes de crédit, vous pouvez facilement commencer à voir combien vous dépensez réellement pour différentes choses.
• Passez en revue vos derniers mois de relevés bancaires. Passionnant, non ? Mais la meilleure façon d'avoir une idée de vos habitudes de dépenses est de les regarder. Si vous voulez le découvrir maintenant, pas dans quelques mois, ces données vous seront d'une grande aide.
• Rédigez un plan de dépenses mensuel qui a du sens. Vous pourriez être prêt pour des changements radicaux, comme réduire toutes les dépenses dans les restaurants, mais si ce n'est pas le cas, soyez honnête avec vous-même et établissez un plan auquel vous pouvez vous tenir.

Une fois que vous savez combien vous devez dépenser en un mois pour maintenir le style de vie que vous souhaitez, ce chiffre peut indiquer le salaire que vous vous payez.

N'oubliez pas de prendre en compte des éléments tels que les dépenses irrégulières (paiements annuels, etc.) et les urgences également. La plupart des professionnels de la finance vous conseilleront qu'en tant qu'entrepreneur, vous devriez avoir trois à six mois de salaire économisés dans un fonds d'urgence au cas où.

En fin de compte, toutes vos décisions financières se résument à la priorisation, et nous ne sommes pas là pour établir vos priorités à votre place. Une fois que vous aurez une compréhension complète de vos finances personnelles et professionnelles, vous serez en mesure de prendre des décisions plus éclairées sur la façon dont vous voulez utiliser votre argent pour atteindre vos objectifs. C'est la partie amusante.

Comprendre vos objectifs

Maintenant que vous avez construit une base solide sur les chiffres, il est temps de réfléchir à ce qui vous motive réellement, c'est-à-dire vos objectifs.

Une fois que vous êtes prêt à investir, planifier où va l'argent est le prochain grand défi. Allez-vous investir dans plus d'inventaire? Ce nouvel appareil photo sophistiqué pour prendre de meilleures photos ? Peut-être souhaitez-vous travailler avec un expert Shopify pour améliorer votre boutique ?

Pour Succuterra, leur grand déménagement a été de se lancer dans l'espace de vente au détail.

"Nous avons commencé par faire des choses extrêmement légères comme expédier hors de chez nous et livrer les produits au bureau de poste à la main, mais à mesure que les ventes augmentaient, nous savions que nous devions évoluer. L'une des plus grandes « décisions » financières que nous ayons prises a été d'arrêter de faire nos courses à l'extérieur de notre maison et d'ouvrir un magasin de détail. C'était un pas énorme pour nous et effrayant comme l'enfer, mais nous sentions que nous n'avions pas d'autre choix. Nous travaillions tous les deux à temps plein à l'époque et nous ne pouvions tout simplement pas maintenir ce que nous faisions (travailler toute la journée puis rentrer à la maison et exécuter les commandes) si nous voulions évoluer.

Quel que soit votre objectif, il existe quelques critères clés que vous pouvez utiliser pour affiner une idée en quelque chose qui est prêt à être investi.

Quelle est votre hypothèse ?

Idéalement, investir dans votre entreprise devrait commencer par une hypothèse claire. Bien que cela puisse prendre la forme d'une intuition personnelle, il devrait au moins y avoir un fil lâche reliant l'activité à la valeur commerciale qui en résulte. Si votre investissement potentiel n'est pas directement lié aux ventes, assurez-vous simplement d'avoir une justification tout aussi claire.

Par exemple, vendez-vous un produit complexe où le contenu éducatif pourrait aider les clients à en tirer plus de valeur (par exemple, vendre du matériel photo et apprendre aux clients à prendre de belles photos) ? Ou vendez-vous des produits de beauté haut de gamme et croyez-vous fermement que les influenceurs sont le moyen idéal de percer sur le marché ?

Dans les deux cas, commencer par l'entreprise à l'esprit et lier l'activité à la valeur créée pour l'entreprise est ce qui rend une hypothèse meilleure qu'une supposition aléatoire ou une copie aléatoire de tactiques.

Quels sont vos indicateurs clés ?

Il est prudent de dire que vous voulez voir quelque chose se produire lorsque vous dépensez cet argent. Selon vous, quelle partie de votre entreprise va croître grâce à cet argent, et quels chiffres pouvez-vous suivre pour vous assurer que cela se produit vraiment ? Peut-être qu'il s'agit de configurer un rapport Google Analytics personnalisé, peut-être de garder un œil sur les performances de vos e-mails promotionnels et transactionnels, mais quoi qu'il en soit, assurez-vous de savoir que vos indicateurs de performance clés (KPI) sont à l'avance et comparez-les par rapport à où ils a commencé avant de commencer à dépenser de l'argent.

En savoir plus : Analyse ABC : que faire de vos actions les plus performantes et les moins performantes ?

A quel moment allez-vous réévaluer ?

Décider de quoi que ce soit peut être une proposition effrayante, surtout quand il y a de l'argent en jeu. Si vous investissez dans des publicités Facebook, cela signifie probablement que vous passez à côté d'autres investissements que vous pourriez faire dans votre entreprise. Il existe potentiellement des dizaines de « bonnes » opportunités que vous devrez ignorer afin de vous engager pleinement dans votre meilleure option.

Pour rester sur la bonne voie, vous pouvez définir des objectifs pour vos indicateurs clés et définir un calendrier pour réévaluer votre décision. Voici comment Jay et Lauren de Succuterra ont fait exactement cela.

« Bien que nous ne limitions pas nos dépenses publicitaires à un certain budget, nous nous fixons définitivement des objectifs précis en termes de retour sur investissement publicitaire ou de retour sur investissement. Notre objectif est un rendement minimum de 3 : 1, mais il oscille généralement entre 3 : 1 et 5 : 1. »

Si leur retour sur investissement tombait en dessous de 3: 1, c'est-à-dire s'ils ne gagnaient pas 3 $ pour chaque dollar dépensé en publicité, ce serait un signe clair qu'il était temps de réévaluer leurs dépenses publicitaires.

Alors est-il temps d'investir ?

Avec toutes ces choses à considérer, il n'y a pas de réponse claire quant à savoir si c'est le bon moment pour investir dans votre entreprise, ou quel est le meilleur investissement pour votre entreprise spécifique. Cela dépendra toujours des finances de votre entreprise, de vos finances personnelles et de vos objectifs.

Mais cela dépend aussi de vous.

Si vous êtes satisfait de la situation de votre entreprise et que vous n'êtes pas particulièrement intéressé par la mise à l'échelle en ce moment, c'est bien. Toutes les entreprises n'ont pas besoin de croître et d'évoluer, et vous ne devriez pas laisser le FOMO inspiré d'Internet vous convaincre du contraire.

Si, en revanche, vous êtes vraiment intéressé à développer votre entreprise et que vous avez de l'argent à investir ? Vous êtes maintenant équipé des informations dont vous avez besoin pour prendre des décisions solides qui profiteront à votre entreprise et les réévaluer au besoin.

Illustration par Gracia Lam