7 leçons commerciales précieuses que les startups Fintech peuvent vous apprendre

Bien que les solutions Fintech n'aient pas été en mesure de prendre les banques en tant que principaux fournisseurs de solutions fintech, elles ont fait quelque chose de différent et de plus inspirant. Ils ont changé le monde d'une manière telle que les entreprises, dans tous les secteurs, tirent des leçons des startups Fintech .

Cela fait plus d'une décennie que la révolution Fintech a vu le jour, alimentée par le grand krach financier. Mais chaque fois que les cercles bancaires de New York ou de Londres apprennent qu'une nouvelle startup Fintech (société de développement de logiciels financiers) émerge pour manger leur déjeuner, leur réaction est la même avec un sourire narquois "je verrai".

Et soyons honnêtes. Leur sourire narquois né de la conviction qu'il est difficile pour Fintech de les pousser à la faillite n'est pas un château dans le ciel. Même après une décennie d'existence, la validité de la capacité de la fintech à atteindre des sommets dans le domaine de la finance mondiale n'est pas établie. Il n'y a toujours pas de sociétés Fintech dans la liste Fortune 500 ou S&P 500. Cela a maintenu l'industrie à plusieurs niveaux de retard dans la comparaison entre les banques et les startups Fintech en pleine croissance . Mais cela peut prendre fin, une fois que vous savez comment préparer vos startups fintech à ne pas tomber.

Bien qu'il y ait une chose garantie pour cette année - les banques sont irremplaçables. Mais ce pour quoi le domaine Fintech doit être salué, ce sont les taux d'adoption des utilisateurs en constante augmentation et tous les investissements dans les secteurs Fintech prospères qu'il attire. Grâce à la transformation numérique qui accélère le changement dans l'industrie fintech.

Que sont les startups Fintech ?

La combinaison de la finance et de la technologie donne la «technologie financière», qui fait référence à toute entreprise qui utilise une nouvelle technologie pour améliorer ou automatiser les services et processus financiers. Le terme est vaste et l'industrie se développe rapidement, servant à la fois les consommateurs et les entreprises.

Le nombre d'organisations fintech qui poussent comme des champignons dans le monde est choquant. Par exemple, selon Statistica , en février 2020 aux États-Unis, 8 775 startups en fintech étaient inscrites. Au cours d'une période similaire, il y avait 7 385 startups en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique, suivies de 4 765 dans la région Asie-Pacifique.

L'idée de démarrer une entreprise qui tourne autour de la fintech (technologie financière) implique des startups fintech.

Que fait une entreprise Fintech ?

En un mot, les sociétés de développement de logiciels fintech rendent les services financiers plus accessibles au public. Ces services impliquent des processus de transactions financières comme l'épargne, l'investissement et le traitement des prêts, entre autres. Et cela englobe également des technologies financières révolutionnaires comme la blockchain et la crypto-monnaie.

Comment fonctionnent les entreprises Fintech ?

Les organisations Fintech se concentrent sur l'amélioration de la vitesse de service et des transactions, une expérience utilisateur plus simple et plus charmante ; et l'estimation qui réduit vos dépenses.

Une fintech est à la fois une organisation technologique et une organisation financière qui travaillent ensemble. Ils contiennent généralement un groupe de concepteurs et de développeurs d'un côté et des spécialistes du marché, des experts financiers et d'autres groupes compétents de l'autre côté.

Comme la finance traditionnelle a toujours été monopolisée par un petit groupe de banques, il a toujours été dans leur plus grand avantage de maintenir les processus de services financiers complexes et difficiles à comprendre, avec une absence de transparence et des prix élevés.

L'adoption et la main bénie des investisseurs ont ensemble tracé une croissance du marché Fintech qui devrait atteindre 26,5 billions de dollars américains en 2022, avec un TCAC de 6 % .

Les tendances de développement d'applications fintech ajoutées à l'adoption de technologies telles que l' IoT dans la finance et la blockchain dans la finance ont donné lieu à un certain nombre de nouveaux cas d'utilisation qui sont explorés par le domaine, à l'échelle mondiale.

Une autre chose qui a provoqué cette hausse des tendances est le taux d'adoption croissant des utilisateurs. Il y a beaucoup de choses que le monde aime dans le domaine Fintech, voici quelques-unes des principales raisons derrière le côté utilisateurs de la croissance du marché Fintech -

Sur une note différente et imprévue, les solutions d'applications fintech sont intégrées à certaines leçons commerciales clés pour les entrepreneurs d'aujourd'hui. Ces leçons de la start-up Fintech sont le résultat de leurs efforts pour révolutionner la façon dont les transactions financières sont menées - d'une manière complètement différente des approches traditionnelles. Et comment ils sont à l'origine d'une longue liste de problèmes résolus par les applications financières.

Raisons pour lesquelles les applications mobiles Fintech sont des modèles pour n'importe quelle industrie

1. L'accent mis sur la convivialité = Le raccourci vers le succès

Il y a très peu de gens qui aiment faire des finances. La majorité d'entre nous trouvent le financement ennuyeux, déroutant ou simplement complexe. Les applications Fintech, conformes à la norme établie par des sociétés telles que PayPal et Robinhood, etc., suivent la définition de Steve Jobs d'un bon principe UX à son exactitude.

« Le design n'est pas seulement ce à quoi il ressemble et ce à quoi il ressemble. Le design, c'est comme ça que ça marche.

La simplicité et une compréhension claire du consommateur sont au centre des applications Fintech. Les interfaces, comme vous le verriez dans la plupart des cas, sont épurées, claires et affichent ce que les utilisateurs attendent. Pour transmettre des informations de manière beaucoup plus vivante, ils utilisent même des animations fonctionnelles et les applications de base du minimalisme. À l'arrière de cette fonctionnalité, une marque Fintech, Numbrs a levé 40 millions de dollars, ce qui en fait une licorne.

2. Donner des solutions commerciales fintech aux problèmes des clients est la voie directe vers la fidélisation des clients

Quelle que soit l'application Fintech que vous choisissez, vous les trouverez remplissant un objectif principal. Il peut s'agir d'aider les clients à établir un budget via une application de type Cleo et d'envoyer de l'argent à leurs amis en utilisant PayPal pour faciliter l'investissement via l'application Robinhood.

Ce qui a fonctionné pour les meilleures entreprises Fintech, c'est de connaître leurs clients - les événements où ils feraient confiance à une application tierce et ceux où ils voudront limiter leurs interactions avec l'application de leur banque.

L'autre chose que suivent tous les modèles commerciaux des entreprises fintech est de connaître les problèmes associés aux banques traditionnelles : transferts retardés, frais de transaction élevés et certaines autres limitations clés des services bancaires mobiles. Une approche qui leur offre un aperçu est le sprint de conception de produit . Le sprint, qui se déroule principalement sur une période de 5 jours, aide les entreprises à valider une idée d'application sur le front de la faisabilité et des préférences des utilisateurs en incluant les utilisateurs potentiels réels dans le mélange.

3. L'utilisation d'éléments interactifs est ce dont vos utilisateurs ont besoin. Zut! ce dont votre entreprise a besoin.

Un bon pourcentage de la base d'utilisateurs Fintech est composée de la génération Y et de la génération Z. Et, contrairement à un certain nombre de secteurs numériques, ils savent comment garder l'utilisateur engagé.

Afin de prolonger le temps des utilisateurs dans l'application, les développeurs d'applications Fintech n'hésitent pas à intégrer des éléments non conventionnels dans l'application dans le mode des jeux, des concours, etc. l'intention qu'ils visent à suivre est également d'éduquer leur utilisateurs sur les lancements de nouveaux produits ou les ajouts de fonctionnalités. En retour, les utilisateurs reçoivent généralement des récompenses qui peuvent être à la fois intangibles - taux d'intérêt bas, abonnement et remises ou des choses tangibles comme des gadgets ou des billets d'événement.

4. L'application correcte des assistants vocaux et des chatbots est la façon dont vous ouvrez les affaires à la génération Z qui ne dort jamais

Les chatbots sont connus pour changer l'histoire de la croissance d'une entreprise. C'est quelque chose que presque tous les secteurs connaissent mais que très peu appliquent dans leur processus commercial. La Fintech n'en fait pas partie.

La réponse spécifique du chatbot au fonctionnement de la Fintech consiste à utiliser des bots pour remplir une pléthore de fonctions, tout en n'hésitant pas à faire de leur marque une partie des principaux assistants virtuels comme Google Home et Siri, Amazon Alexa.

Voici quelques cas d'utilisation de la façon dont le domaine utilise des assistants vocaux et des chatbots pour étendre sa portée dans le secteur -

De la vérification du solde du compte au paiement des factures de services publics et à l'examen de l'historique des transactions, la nature 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 des assistants vocaux et des chatbots est beaucoup plus appréciée par les consommateurs Fintech par rapport à d'autres domaines. Il existe des chatbots sophistiqués comme Erica de Bank of America, qui envoie aux utilisateurs une notification concernant la date de paiement de leur facture, les avertit d'un solde faible et offre des conseils financiers proactifs détaillés.

5. Complete Inclusion qui rend les solutions Fintech accessibles à tous à grande échelle

Deux éléments contribuent ensemble à rendre la Fintech accessible à tous :

1. Une plus grande couverture d'audience - même après le début de la mise en service de plusieurs banques à travers le monde, le nombre de personnes non bancarisées se chiffre en millions. Et tout comme les gens, de nombreuses petites et moyennes entreprises sont sous-bancarisées et non bancarisées, ce qui signifie qu'elles n'ont pas suffisamment accès aux processus bancaires en ligne. L'adoption de solutions Fintech permet aux PME non bancarisées de mener plus facilement leurs activités financières.
2. Avantages omnicanaux - en plus de l'inclusion de masse, les solutions Fintech se soucient également beaucoup de la portée. En rendant la solution accessible depuis les e-mails, les messages, les réseaux sociaux et même les assistants à domicile, les solutions Fintech font passer les capacités de l'omnicanal à un niveau supérieur et avec elles, les usages de la Fintech .

Pour un entrepreneur, l'une des leçons importantes d' une startup de technologie financière peut être d'offrir un service qui répond à un certain nombre de personnes et est accessible via plusieurs canaux. Ces deux événements sont plus ou moins les solutions pour faire avancer la croissance de votre entreprise.

6. Les solutions Fintech sont des exemples de méthodes de développement Agile bien faites

Le domaine est un destinataire constant de l'intégration des technologies dans la finance , des nouvelles attentes en matière de fonctionnalités et des demandes des utilisateurs. Dans ce scénario, la seule façon d'être vraiment un leader dans le domaine, il est important que le domaine soit agile.

En étant agile, l'industrie Fintech est en mesure de mettre à jour son offre dans un délai très court, ce qui lui permet toujours d'avoir plusieurs longueurs d'avance sur les banques.

En fait, les principes des méthodes de développement Agile ont également appris au domaine à quel point il est important de résoudre les problèmes des clients en temps réel. Une réalisation de cette compréhension a été le début de plusieurs options de support telles que Slack, Telegram, les chats en ligne 24h/24 et 7j/7, qui donnent la priorité aux besoins des clients.

7. Une plus grande transparence a mis fin à l'ère des systèmes bancaires fermés

Les banques et autres institutions financières traditionnelles sont connues pour cacher des données et ne pas révéler les informations financières que les clients ont besoin de connaître.

Chaque société de développement de logiciels Fintech réalise cette lacune. C'est pourquoi la majorité de ces solutions sont réalisées sur des API ouvertes, des connexions tierces et des structures modulaires. De plus, presque toutes les applications Fintech sont très ouvertes et transparentes sur leurs services - comment elles collectent les données, ce qu'elles font avec les données, leurs frais de transaction, etc.

Jusqu'à présent, nous avons examiné les différents enseignements que les entrepreneurs appartenant à TOUTE industrie peuvent tirer des modèles commerciaux Fintech.

Mais nous savons que tout ce que vous avez lu jusqu'à présent n'est rien d'autre qu'une farce pour vous.

Croyez-moi, nous savons. Nous avons travaillé avec plus de 850 clients et le seul langage commun qu'ils comprennent est celui des exemples. Et encore mieux - Exemples en direct.

Certaines grandes entreprises Fintech offrent leurs deux cents au monde des affaires

1. Cercle de financement

La licorne Fintech basée au Royaume-Uni est un nom classique dans la stratégie de croissance Fintech. Il s'agit d'un marché de prêt peer-to-peer qui rassemble les investisseurs et les petites entreprises. Leurs idées de start-up Fintech ? Remplacer les systèmes de prêt traditionnels.

En plus d'une interface utilisateur étonnante, leur modus operandi consistant à rendre les services transparents en détaillant les formalités de prêt et en donnant aux investisseurs la possibilité de parler aux propriétaires d'entreprise est ce qui les sépare.

Morale : Les fondateurs de Funding Circle ont abordé un vrai problème auquel un nombre ÉNORME de petites entreprises sont confrontées. Ils l'ont approché avec un média axé sur le client et ont proposé un moyen transparent d'obtenir des prêts directement auprès des investisseurs.

2. Glands

L'application avec plus de 3 millions d'utilisateurs investit automatiquement la monnaie de rechange laissée aux utilisateurs après leur achat quotidien. Leur idée ? Simplifier l'investissement et inculquer l'habitude aux utilisateurs en leur transmettant du contenu éducatif. Les connaissances financières qu'ils offraient via le logiciel ont transformé leurs clients en investisseurs intelligents.

Morale : L'application fait grandir les utilisateurs et les rend plus confiants dans leurs choix d'investissement. En leur donnant l'échelle pour devenir plus solides financièrement, ils montrent qu'ils se soucient non seulement des abonnements de leurs utilisateurs, mais aussi de leur bien-être.

3. Coinbase

La société américaine permet à ses utilisateurs d'acheter et de vendre des crypto-monnaies. En 2017, après avoir empoché 100 millions de dollars dans un financement de série D, la société est devenue une licorne Fintech et à peu près au même moment, elle est devenue l'une des applications les plus téléchargées sur l'App Store. Leur idée ? Lancer un nouveau modèle de finance dans le monde. Étant donné que le produit était basé sur Blockchain - un petit nouveau sur le bloc - l'entreprise savait qu'elle devrait se concentrer beaucoup sur les réglementations et les conformités de sécurité dès le début.

Morale : Lorsque vous montrez votre concentration inébranlable sur la conformité réglementaire et la sécurité, vous pouvez gagner la confiance des clients, ce qui peut finalement faire de vous l'un des échanges d'actifs cryptographiques les plus célèbres au monde.

Pensées d'adieu

L'expansion des applications Fintech est un manuel de cas d'utilisation. Il y a un certain nombre de choses que le domaine fait bien. Les choses qui expliquent pourquoi la Fintech pour les entreprises sont populaires. Il y a aussi des choses qu'ils n'ont pas encore apprises. De nombreux défis pour les startups financières n'ont pas encore fleuri, mais ce qui les maintient à flot et augmente, c'est la volonté d'être agile et d'aller de l'avant. N'est-ce pas ce dont chaque industrie et chaque entrepreneur a besoin ?

Le résultat final de cette expansion des applications Fintech et des leçons tirées des startups financières que d'autres industries ont recueillies, a été que le secteur a été adopté par certains des pays les plus économiques.

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