Coût de développement d'applications mobiles et fonctionnalités clés

Le monde technique nous a rendu dépendant des applications mobiles dans la mesure où nous commandons tout en ligne, même des services à la demande. Ces applications nous ont non seulement facilité la vie, mais nous ont également aidés à trier nos façons de faire les choses. Les choses sont plus organisées et les transactions sont plus opportunes.

Tout comme la plupart des autres applications qui nous ont facilité beaucoup de choses, les applications de prêt sont également venues à la rescousse de ceux qui recherchent une approbation de prêt.

Avez-vous déjà été confronté à de longues files d'attente d'approbations de prêt et à plusieurs jours d'aller à la banque pour la même chose ? Savez-vous combien de temps dure la procédure pour obtenir un prêt approuvé en face à face ? Eh bien, plusieurs entreprises sont venues à la rescousse et ont développé des applications mobiles qui éliminent le besoin d'aller à la banque pour emprunter de l'argent. La même chose peut être faite grâce à ces applications, qui ont la capacité de vérifier le statut de crédit de l'emprunteur et de vérifier son éligibilité à un prêt.

Qu'est-ce qu'une application mobile de prêt ?

Une application mobile de prêt vous permet d'emprunter de l'argent auprès de n'importe quelle banque de votre pays à un taux d'intérêt qu'elle a fixé. Ces applications vous permettent de comparer les taux d'intérêt et de voir celui qui vous convient le mieux et celui qui peut vous prêter de l'argent pour une période spécifique peut être contacté.

Cette application fonctionne comme une carte de crédit permettant aux utilisateurs d'obtenir un prêt instantané. Tout ce qu'un utilisateur a à faire est d'installer l'une de ces applications et de s'enregistrer dessus. Ensuite, ils doivent vérifier leur éligibilité et ajouter leurs coordonnées personnelles et bancaires. Ces applications sont devenues l'une des plus fiables, car les gens peuvent vérifier leur crédibilité et leur cote de crédit avec l'application et voir le montant du prêt auquel ils sont éligibles. Cela réduit le temps passé à se rendre dans les banques, à faire la queue et à parler au responsable de la banque au guichet.

Pourquoi les gens empruntent-ils ? Il peut y avoir des exigences différentes selon les personnes, les plus courantes étant les suivantes :

• Pour l'achat de véhicules neufs.
• Pour payer leurs factures.
• Pour les services d'urgence comme les factures d'hôpital, etc.
• Pour payer leurs frais de scolarité, ce qui pourrait coûter une bombe autrement.
• Pour la consolidation de dettes.
• Pour les courtiers en investissement.
• Pour acheter du capital-risque.
• Pour le financement des organisations de démarrage.

Types d'applications mobiles de prêt de prêt

Toutes les applications de prêt seront différentes en ce qui concerne les types de prêts qu'elles proposent à leurs emprunteurs. Les besoins de chaque personne sont différents, tout comme la capacité de prêt de chaque application. Alors, comment peut-on envisager de prêter son argent ? C'est simple, chaque application regarde la situation financière de n'importe quel emprunteur avant de lui prêter de l'argent. Découvrez quelques types de prêts :

• Prêts étudiants
• Prêts personnels
• Prêt de démarrage ou de petite entreprise
• Prêts hypothécaires ou prêts immobiliers
• Prêts automobiles

En dehors de tous ces types, il existe des applications qui proposent également des prêts personnels aux utilisateurs, un service qui peut être utilisé à tout moment. Cela peut être pour n'importe quel but, y compris des réparations rapides à domicile ou toute autre urgence dans ce domaine.

Deuxièmement, il existe des applications qui peuvent être classées en fonction des prêteurs. Maintenant, il existe trois types d'entités qui fournissent des prêts via ces applications. Voici la catégorisation :

• Demande de prêt P2P (peer to peer)
• Les banques et autres institutions financières que nous connaissons déjà
• Les coopératives de crédit

Troisièmement, la dernière catégorisation de ces applications peut être effectuée en fonction de la pile technologique. Vous avez peut-être entendu parler de la crypto-monnaie, notamment du bitcoin, du litecoin ou de l'éther. Les technologies suivantes peuvent mieux classer cette catégorie d'applications de prêt d'argent :

• Chatbots
• Intelligence artificielle (IA) et apprentissage automatique
• Contrats intelligents et blockchain
• Big Data

Comment fonctionnent les applications mobiles de prêt ?

Élargissant l'horizon des emprunteurs, les applications de prêt d'argent fonctionnent de manière très simple et progressive. Il n'est pas nécessaire de passer par beaucoup d'étapes ou de remplir de longs formulaires pour obtenir un prêt approuvé. Tout le travail est effectué par l'application elle-même. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire sur l'application et de convertir votre paiement en prêt. Un utilisateur peut alors lier son compte bancaire à ses comptes de prêt.

Voici les deux étapes impliquées dans une application de prêt :

1. Intégration

Une fois qu'un utilisateur a installé une application de prêt à partir de l'App Store, il accède à la page d'accueil de l'application. La première étape pour les emprunteurs est de s'inscrire sur l'application et de créer leurs comptes séparés. Ils doivent renseigner certains détails, notamment leurs numéros de téléphone, leur adresse de résidence, leurs antécédents professionnels, leurs études, etc. Après tout, cela est fait, ils peuvent consulter les différentes catégories de prêts qu'ils peuvent obtenir via l'application. En outre, ils peuvent également calculer le taux d'intérêt sur le montant d'argent qu'ils sont prêts à emprunter. Après avoir comparé les taux d'intérêt et la durée pour laquelle ils souhaitent emprunter de l'argent, les utilisateurs peuvent sélectionner un prêt.

2. Lier leurs comptes bancaires

Un emprunteur doit lier son compte bancaire à l'application afin que le montant soit déduit automatiquement de son application chaque mois. Cela les aide à éviter toute sorte de problèmes tels que le remboursement du prêt ou le saut de dates de prêt entraînant des frais de retard. L'application, cependant, enverra des notifications aux utilisateurs sur leurs détails de paiement et les dates de paiement.

Pourquoi investir dans le développement d'applications de prêt ?

Le marché des prêts connaîtra progressivement un boom cette année et le rapport Statista suggère que la valeur de la transaction dans le segment des prêts sur le marché atteindra 20 391,5 millions de dollars cette année seulement. La taille de ce marché passera à 24 914 USD d'ici 2024.

Jetez un œil à la représentation graphique de la même chose :

Statistiques pour le nombre de prêts de 2017 à 2024

Cela indique clairement la demande pour ces applications et que la croissance observée dans les années à venir sera exponentielle. Cependant, nous avons pour le moment très peu de demandes de prêt dans le monde des applications. Par conséquent, il est préférable d'investir votre argent et votre temps pour en développer un pour entrer dans la compétition et se démarquer de la foule.

Il est important de noter que les applications de prêt mobile sont en augmentation constante. C'était assez évident dans la recherche qui a eu lieu aux États-Unis en 2015. Le résultat de cette recherche a déclaré que 31% des personnes interrogées voulaient avoir une option de telles applications car cela rendrait la procédure d'emprunt d'argent simple et rapide. Ceux-ci sont également très populaires car ils fournissent des solutions à des problèmes de bout en bout tels que l'éligibilité au prêt, les taux d'intérêt, la vérification de la crédibilité, l'approbation de la demande, la documentation, etc.

Quels sont les avantages d'une application mobile de prêt ?

Une application de prêt a sans aucun doute supprimé plusieurs obstacles sur le chemin des emprunteurs. Ils sont devenus tellement à l'aise avec ce moyen pratique d'obtenir de l'argent dans le confort de leur maison, qu'ils envisageraient cela chaque fois qu'ils voudraient un crédit auprès des banques ou des organismes de prêt. Ces applications profitent non seulement aux emprunteurs, mais offrent également un grand avantage aux entreprises et aux banques. Ils peuvent atteindre leurs objectifs même sans avoir à entrer en contact avec les emprunteurs.

Avantages tirés par les prêteurs

1. Réduit les coûts opérationnels

Les prêteurs ne sont pas obligés d'avoir un bureau approprié mis en place ou de divertir leurs emprunteurs, par conséquent, ils peuvent réduire les coûts opérationnels. Ils peuvent fonctionner avec une infrastructure minimale, même dans les plus petits endroits.

2. Procédures KYC rapides

Les prêteurs n'exigent pas que les emprunteurs se présentent en personne tous les jours avec leurs documents. Ces applications permettent aux emprunteurs de télécharger toutes les copies numérisées de leurs documents originaux sur l'application, qui peuvent être téléchargées par les prêteurs.

3. Clients multiples

Ces applications permettent aux prêteurs et aux entreprises de servir plus d'un client à la fois. On n'est pas obligé d'avoir un seul emprunteur lorsqu'il peut entrer en contact avec plusieurs d'entre eux simultanément.

4. Portée maximale

Une banque peut ne pas être à la portée des habitants des zones rurales. Les applications de prêt Lean aident à combler le fossé entre le prêteur et l'emprunteur et leur permettent de conclure un accord même à partir de deux extrémités opposées du monde. Par conséquent, on peut dire à juste titre que ces applications sont évolutives et peuvent aider les gens à entrer en contact de n'importe où.

5. Intelligence artificielle

L'IA aide à améliorer les produits de prêt : puisque chaque transaction est enregistrée et que tout est géré sur l'application à l'aide de technologies mobiles, cela peut aider à améliorer l'efficacité des prêteurs.

6. Navigation facile

Les prêteurs peuvent examiner toutes les demandes en même temps et savoir combien de personnes ont demandé un prêt avec eux.

Avantages de ces applications pour les emprunteurs

1. Procédure simple

Les emprunteurs doivent simplement remplir le formulaire de demande de prêt pour obtenir un prêt et le soumettre avec l'application. Les prêteurs l'examineront et l'approuveront instantanément.

2. Processus discret

Les emprunteurs peuvent naviguer sur Internet ou sur l'App Store et installer l'application de leur choix. Les notes des applications et les avis des utilisateurs les aideront à prendre une meilleure décision.

3. Gestion des candidatures

Les emprunteurs peuvent garder une trace de leur demande et obtenir l'approbation en ligne elle-même. Cela leur évite tous les déplacements vers les banques.

4. Sécurité

Toutes les transactions effectuées via cette plate-forme sont sécurisées et tous les détails cryptés avec l'application. Les utilisateurs peuvent créer un mot de passe fort pour leur compte et le garder en sécurité sans le partager avec qui que ce soit.

5. Possibilités de prêt

Comme tout est en ligne et visible sur un seul écran, les emprunteurs peuvent consulter le type d'options de prêt auxquelles ils sont éligibles et les comparer pour sélectionner la meilleure option.

6. Histoire

Toutes les transactions effectuées via l'application et tous les paiements effectués par les emprunteurs sont enregistrés dans l'application. On peut accéder au journal chaque fois qu'il est nécessaire de le faire.

7. Messagerie intégrée

Les emprunteurs et les prêteurs peuvent se contacter sur la plateforme et discuter des prêts en ligne. Cela aidera les emprunteurs à prendre de meilleures décisions concernant le prêt.

8. Moins de paperasse

Ces applications impliquent peu ou pas de paperasse, car tous les documents sont soumis en ligne. Les utilisateurs sont tenus de télécharger des copies numérisées de tous leurs documents nécessaires au moment de l'enregistrement, ce qui permet également aux prêteurs d'accorder facilement des prêts.

9. Responsabilité

Tous les prêteurs qui ont leurs applications sont reconnus et gagnent la confiance des emprunteurs. Si vous êtes sceptique à l'idée d'emprunter de l'argent à une entreprise extérieure, vous pouvez toujours lire les critiques et vérifier les notes de ces applications avant de leur emprunter de l'argent.

Meilleures applications mobiles de prêt de prêt à travers le monde

1. PaySense

Si vous recherchez une application qui vous offre un prêt en quelques heures seulement, celle-ci vous convient parfaitement. Il s'agit d'une plateforme qui propose des prêts personnels à court terme aux professionnels qui sont salariés et font un travail pour gagner leur vie. Le prêt leur est accordé dans les cinq heures suivant la demande. Jetez un œil aux étapes à suivre dans l'application :

• Installation de l'application sur votre appareil
• Un prêt instantané peut être approuvé en moins d'une minute
• L'emprunteur doit ensuite sélectionner sur l'option EMI qu'il souhaite poursuivre
• Soumettre tous les documents KYC
• Validez votre candidature en la signant électroniquement
• L'argent sera reflété sur votre compte dans les 5 heures

2. CAISSE

Une autre application qui accorde des prêts rapides aux jeunes professionnels salariés, cette application ressemble à PaySense lorsqu'il s'agit d'offrir des prêts. Celui-ci propose également des prêts personnels à court terme. Un aperçu des étapes à suivre :

• Inscrivez-vous à l'aide de l'un de vos profils de médias sociaux, y compris Gmail ou Facebook.
• Téléchargez vos documents de base sur l'application.
• Faites-vous connaître votre éligibilité pour l'application dans les deux heures suivant l'application.
• Connectez-vous à votre compte et sélectionnez le montant du prêt.
• Le montant apparaîtra sur votre compte bancaire en quelques minutes.

3. MoneyTap

Offrant du cash à la demande, celui-ci est le premier du genre à proposer du crédit aux indépendants ainsi qu'aux professionnels salariés. L'âge minimum requis pour un emprunteur est de 23 ans et il doit gagner un minimum de 20 k par mois. Découvrez la procédure à suivre par les emprunteurs :

• Téléchargez et installez l'application sur votre téléphone.
• Enregistrez-vous avec l'application et créez votre compte personnel.
• Remplissez la documentation KYC.
• Vous pouvez alors commencer à utiliser l'application d'une simple pression sur l'écran de votre appareil. Il peut être utilisé soit en espèces soit en carte.
• Vous pouvez convertir le montant du prêt en IME flexibles.
• Il sera crédité sur votre compte bancaire dans les minutes qui suivent la demande.

Fonctionnalités souhaitées par les utilisateurs dans une application de prêt selon une enquête

Fonctionnalités de base de l'application de prêt d'argent

Fonctionnalités du panneau utilisateur

• Inscription/Connexion avec identifiant social ou e-mail
• Demander des prêts
• Définir la période de remboursement
• EMI, Calcul des intérêts
• Calendrier de paiement et facturation
• Voir les EMI payés/non payés
• Retirer de l'argent
• Connecter des comptes bancaires
• Transférer de l'argent sur un compte bancaire
• Remise et offres sur l'utilisation des cartes de crédit
• Points de récompense
• Prêts de variétés
• Chat en ligne et assistance téléphonique
• Notification

Fonctionnalités du panneau d'administration

• Connectez-vous via l'identifiant de messagerie
• Authentification à 2 facteurs
• Gérer les récompenses
• Gérer les remises et les offres
• Gérer l'approbation du profil
• Gérer l'approbation KYC des clients
• Gérer les limites de crédit et les demandes des clients
• gérer les utilisateurs
• Intégration CMS
• Gérer la gestion des partenaires bancaires
• Gérer le profil
• Gestion des prêts

Fonctionnalités avancées à inclure dans l'application de prêt

1. Notifications push

Pour obtenir les dernières activités sur l'application et le montant restant de vos EMI, cette fonctionnalité fonctionne mieux. En outre, il aide les utilisateurs à obtenir des informations sur les dernières offres et remises appliquées par l'application de prêt.

2. Assistance en ligne

Ces applications disposent d'une équipe d'assistance en ligne qui est facilement disponible pour parler aux utilisateurs et extraire des informations sur leurs prêts. Ils peuvent informer instantanément les utilisateurs de leurs dernières transactions et du montant restant du prêt.

3. Gestion des partenaires bancaires

Cette fonctionnalité permet à l'application de fonctionner avec les banques en collaboration.

4. Tableau de bord administrateur

Le tableau de bord permet à l'administrateur d'avoir un aperçu des analyses en temps réel de l'application. On peut clairement voir toutes les activités qui se déroulent sur l'application et les transactions qui se produisent entre les prêteurs et les emprunteurs ou les banques et les emprunteurs. Il comprend également des informations importantes telles que le montant total d'argent prêté, l'argent total gagné grâce aux intérêts, le nombre total d'utilisateurs sur une application, etc.

5. Stockage cloud intégré

La confidentialité et les données des utilisateurs sont de la plus haute importance et il est de la responsabilité des propriétaires de l'application de les garder sécurisées et confidentielles. Cela ne peut être fait qu'en intégrant le stockage en nuage sur l'application.

6. Chatbot

Il s'agit d'un système d'assistance intégré, que les utilisateurs peuvent appeler à tout moment et obtenir des réponses à leurs questions. Cela peut sembler similaire à un support humain, cependant, les chatbots sont tous maintenus par des machines, et les machines sont utilisées pour répondre à toutes les requêtes et questions des utilisateurs.

7. Calculateur de prêt

Désormais, les utilisateurs n'auront plus à sortir une calculatrice pour calculer le montant des intérêts qu'ils devraient payer sur le montant du prêt pour une période de temps spécifique. En fait, ce travail est également géré par l'application qui affiche toutes les options de prêts disponibles pour un utilisateur.

8. Analytique

Les rapports en temps réel aident les propriétaires d'applications à connaître les performances de leur application. Ces informations peuvent les aider à ajouter ou à supprimer certaines fonctionnalités en fonction des besoins des utilisateurs de l'application.

9. Prend en charge plusieurs langues et devises

Cette option permet aux utilisateurs de se connecter avec le support de l'application ou de lire les options de l'application dans la langue de leur choix. De plus, si l'on souhaite demander un prêt dans un autre pays, il peut opter pour l'option et peut choisir la devise parmi les options disponibles sous cette fonctionnalité.

10. Intégration CMS

Avec l'intégration de cette fonctionnalité, les propriétaires d'applications peuvent gérer le contenu de l'application de prêt d'argent numérique.

Éléments à prendre en compte lors du développement d'une application de prêt

Bien qu'il y ait beaucoup de choses qui doivent être prises en compte lors de l'élaboration d'une demande de prêt, vous devez être très prudent tout au long du processus. Vous devez constituer une équipe qui prend pleinement en charge l'application et consacre son temps au fonctionnement de l'application. Il existe également une exigence de différentes équipes pour créer une application, telles que :

• Conseiller financier pour s'occuper des termes et conditions gouvernementales et réglementaires d'un pays.
• Conseiller juridique pour vous conseiller sur les questions financières de l'application.
• Société de relations publiques pour vous aider à promouvoir votre application sur diverses plateformes et à la faire reconnaître auprès des utilisateurs.
• Partenaire bancaire pour prêter le montant du prêt à vos utilisateurs.
• Entreprise de marketing pour réussir auprès de vos utilisateurs cibles.

Pile technologique requise pour développer une application mobile de prêt

• Framework : Java 8+, Lagom, Play, Akka, Spring, Slick, Spring Boot, JSON
• Front-end : Bootstrap, JavaScript, React, HTML5, CSS, JQuery
• Plateformes mobiles : React Native, Android, iOS
• Services Web : SOAP, REST
• Langage de programmation : JSON, Core JAVA
• Base de données : MongoDB, PostgreSQL

Structure d'équipe requise pour le développement d'une application mobile de prêt

Le succès de tout projet découle des efforts de l'équipe qui ont participé à son développement. Un propriétaire d'application doit embaucher la meilleure équipe de l'une des agences de développement d'applications ou de développeurs indépendants. Le meilleur moyen est d'examiner l'expertise des développeurs que vous souhaitez embaucher. Jetez un œil à l'équipe dont vous avez besoin pour développer une application de prêt :

• Chef de projet
• Développeur frontal
• Développeur back-end
• Développeur iOS
• Développeur Android
• Analyste des besoins
• Concepteurs UI/UX
• Spécialiste de l'assurance qualité

Combien cela coûte-t-il de développer une application mobile de prêt de prêt ?

Plusieurs facteurs influent sur le prix d'une demande de prêt. Bien que l'équipe de développement d'applications mobiles embauchée pour créer l'application joue un rôle important dans la détermination du prix d'une application, il existe plusieurs facteurs tels que :

• La complexité de l'application
• Nombre de fonctionnalités intégrées
• Conception de l'application
• Localisation géographique
• Temps de développement de l'application

Le prix de l'application peut varier d'une région à l'autre. Jetez un œil au coût estimé du développement d'une application par région :

• Amérique du Nord : 50 USD – 250 USD/heure
• Amérique du Sud : 20 USD – 75 USD/heure
• Europe occidentale : 50 USD – 200 USD/heure
• Europe de l'Est : 20 USD – 100 USD/heure
• Australie : 40 USD – 170 USD/heure
• Asie : 10 USD – 50 USD/heure

Conclusion

Les applications de prêt d'argent se portent très bien ces jours-ci et avec une pénurie de ces applications, il y a des chances pour que les startups y investissent leur argent. Pour ceux qui envisagent de développer une telle application pour eux-mêmes, vous pourriez avoir une chance de surpasser les autres et de gagner la concurrence, car les gens passent lentement des prêts bancaires aux prêts facilement accessibles via ces applications. Tout ce que vous avez à faire est d'embaucher l'équipe parfaite pour le développement de l'application, qui écoutera votre idée et la conceptualisera, en mettant en œuvre les dernières technologies et fonctionnalités.