Guide de développement d'applications mobiles pour le secteur Insurtech

L'industrie de l'assurance est connue pour maintenir de multiples points de contact avec sa clientèle. Grâce à des modèles commerciaux qui protègent les gens des circonstances imprévues, ils sont axés sur les détails et nécessitent de lourdes formalités administratives à la plupart des étapes de l'inscription des clients.

Mais les progrès technologiques rapides et récents ont vu le secteur financier introduire des flottes de nouvelles solutions numériques qui les placent à portée de main des gens.

À la suite de cette vague de transformation numérique , des entreprises et des startups préexistantes sur le marché de l'assurance explorent la perspective des applications mobiles. N'oublions pas de stresser, agressivement. Les nouvelles applications d'assurance, si on peut les appeler ainsi, auraient besoin d'un peu de finesse compte tenu de la nature diversifiée des opérations. Alors, sur quoi les développeurs de logiciels devraient-ils se concentrer lorsqu'il s'agit d'applications Insurtech.

C'est pour répondre à cette question lancinante que nous avons préparé ce mini guide d'application mobile pour que vous puissiez faire vos premiers pas vers la création d'innovation dans votre entreprise d'assurance.

Pourquoi une compagnie d'assurance a-t-elle besoin d'une application mobile ?

L'assurance, par tradition, a été alimentée par des intermédiaires. Bien qu'il ne soit pas plausible de les éliminer complètement du tableau, atténuer leur implication augmentera naturellement les marges bénéficiaires.

Les applications mobiles permettent une interaction B2C en temps réel, sans intermédiaires. La positivité se répercute également sur l'expérience client, qui ne peut jamais être exagérée. Et l'insurtech serait trop intelligente pour son propre bien, pour ne pas explorer cette option.

Trois éléments principaux jouent un rôle essentiel dans la formulation de la pyramide proverbiale d'une compagnie d'assurance. La pyramide. qui avait joué un rôle majeur en aidant Wefox à lever 110 millions de dollars en 2019.

Cela comprend d'abord l'assureur qui incorpore et commercialise des produits financiers. Deuxièmement, ce sont les entités tierces qui fournissent les services couverts par l'assureur. Et le troisième est l'utilisateur final, le client qui a choisi d'être assuré.

Les solutions d'assurance mobiles offrent les avantages suivants aux compagnies d'assurance situées au sommet de la pyramide :

Établir le contact client

Les acheteurs sont plus conscients des dépenses qu'auparavant. Selon les statistiques, 85% des clients effectuent des recherches en ligne avant de passer leur commande. Les applications mobiles d'assurance font bonne impression en convainquant les personnes d'un soutien instantané dans le besoin. Une étude a révélé que jusqu'à 63 % de son échantillon de population était enclin à communiquer avec un chatbot. Par conséquent, nous avons des raisons de croire que les assurés enregistrés préféreront télécharger et suivre les polices sur mobile. Sur cette base, ils peuvent établir une comparaison entre plusieurs produits et sélectionner ceux qui présentent les meilleurs avantages.

Augmenter la portée des utilisateurs

Fournissez un bon service client et transformez les clients en affiliés commerciaux. Les programmes de parrainage peuvent vous permettre d'attirer davantage d'acheteurs, à condition que vos solutions d'assurance mobile soient à la pointe de la technologie. Il y a un double avantage à cela. Premièrement, l'optimisation des cycles de recrutement des clients libérerait du temps aux agents d'assurance pour cibler des clients plus gros et meilleurs. Et deuxièmement, vous pouvez annoncer votre plate-forme d'assurance mobile dans des applications connexes pour cibler davantage de clients grâce au marketing sémantique.

Étudier les données client

L'industrie de l'assurance peut puiser dans l'analyse mobile qu'elle peut analyser comme jamais auparavant. Les applications d'assurance peuvent facilement collecter les types de données structurées suivants :

Données d'identité - Cela comprend le nom, la date de naissance, l'adresse physique, les informations téléphoniques, l'identifiant de messagerie et / ou des liens vers des profils de médias sociaux tels que Facebook, Twitter, LinkedIn, etc.

Données quantitatives – Il s'agit de données transactionnelles telles que les coordonnées bancaires, la cote de crédit, la fréquence des paiements, etc.

Données descriptives - Les assureurs peuvent exiger que leurs clients divulguent les détails de la propriété, les propriétaires de voitures. statut professionnel, formation scolaire, ainsi que l'arbre généalogique.

Données qualitatives – Cela inclut des détails subjectifs/comportementaux tels que la couleur préférée, les passe-temps, etc.

En collectant des informations aussi précises, les entreprises opérant sur le marché de l'assurance peuvent ensuite filtrer les meilleures perspectives de vente incitative.

Faciliter des services pratiques

L'un des KRA les plus courants de ceux de la finance de première ligne est la visite des clients. Cela peut être soit pour des vérifications d'antécédents, soit pour la soumission d'un formulaire personnel, soit pour une mise à jour de routine des informations. Quoi qu'il en soit, la crise actuelle du COVID-19 ne permet pas les dépistages en personne. De plus, l'apparition du coronavirus a entraîné une augmentation de la demande d'applications d'assurance. Selon une étude du Lincoln Financial Group, les alternatives numériques augmentent la probabilité que les gens optent pour une assurance-vie . Faire les foins pendant que le soleil brille.

Fonctionnalités universelles pour les applications d'assurance

Appinventiv, en tant que l'une des sociétés de développement d'applications financières renommées , possède une expérience appréciable dans la création de produits numériques à la demande de pointe. En combinant l'expérience avec les commentaires des clients, nous vous déconseillons de charger une application avec des fonctionnalités juste pour la rendre fabuleuse. Il doit y avoir une synergie entre les palettes de couleurs, l'utilisation intelligente des espaces blancs, les polices typographiques et le positionnement stratégique des icônes et des images. Ce n'est qu'alors qu'une application a sa propre vie. Après avoir pris soin de ces éléments de conception, nous pouvons recentrer notre objectif sur l'intégration des bons ensembles de fonctionnalités.

Pour vous donner un aperçu du secteur Fintech qui retient l'attention des investisseurs , il existe quatre catégories d'applications qui peuvent être développées dans le domaine de l'insurtech :

• Assurance-vie
• Assurance voiture
• Assurance voyage
• Assurance santé

Les applications doivent avoir un backend solide. Ils doivent être capables de résister à des pics de trafic ou si l'entreprise décide de mettre en place un nouveau système logiciel sans trop modifier l'architecture.

Sur la base de notre expérience, nous énumérerons d'abord les caractéristiques mutuelles que l'on peut trouver dans toutes les catégories ci-dessus. Ces fonctionnalités forment le noyau d'un guide d'application général pour les idées d'applications Fintech . À l'exception de quelques spécifications de niche, les fonctionnalités suivantes restent stables et omniprésentes, en particulier lors du développement d'une application fintech de quelque nature que ce soit :

1. Panneau d'administration

Il s'agit de la page d'introduction où sont affichées les informations de base sur la personne assurée. Assurez-vous qu'il est maigre, propre et clair avec des boutons d'appel à l'action clairs. Prenez l'application d'assurance Geico par exemple. Il s'agit d'une application d'assurance automobile et, par conséquent, la page de profil affiche des informations relatives aux identifiants des véhicules, à l'assistance routière, aux boutons de paiement et à une option pour changer de police. Assez simpliste.

2. Détails de la police

Cette page affiche les détails de la politique, la manière et l'étendue de vos avantages. Poursuivant le même exemple, puisque Geico est une application d'assurance automobile, elle affiche des informations sur plusieurs polices auxquelles un seul utilisateur pourrait être inscrit, comme l'une pour la voiture, l'autre pour un vélo, etc.

3. Devis et filtres

Une fonctionnalité très utile, en particulier dans le développement d'applications financières. Dans la section précédente, nous avons répertorié le type de données qu'un assureur peut collecter via une application mobile. L'onglet Devis offre une fonctionnalité permettant à l'application de récupérer vos données à partir de ses enregistrements et de vous connecter à un agent d'assurance ou d'indiquer directement le prix d'une police. En supposant que l'entreprise dispose des ressources nécessaires pour travailler avec le Big Data, elle peut proposer des prix réduits ou davantage d'avantages aux clients en fonction de la fréquence à laquelle ils demandent/explorent de nouvelles politiques.

4. Déposer une réclamation

L'intégration d'une section déclaration de sinistres reste l'étape la plus prioritaire du développement d'une application financière . Les jours de course pour déposer des réclamations appartiennent au passé. La soumission de preuves devrait être aussi simple que de cliquer sur une image, que ce soit à partir du scanner de l'application ou de l'appareil photo du téléphone. Si l'ensemble du processus peut être conclu sur une seule page, tant mieux.

5. Passerelle de paiement

Aucun point pour deviner, l'intégration de la passerelle de paiement est super nécessaire pour toute forme de développement d'applications mobiles financières. La passerelle doit accepter les paiements de tous les principaux fournisseurs de réseau tels que Visa, Master Card, etc. En plus de cela, une facturation automatisée pour les EMI ou un processus de paiement en un seul clic doit être intégré.

6. Assistance client

Les chatbots ne sont plus extraordinaires. Les réponses automatisées agissent comme une solution rapide pour les questions courantes. Mais qu'en est-il des circonstances accidentelles. Vous ne pouvez pas vous attendre à ce qu'un utilisateur bloqué avec un véhicule en panne s'appuie sur des réponses pré-alimentées. Par conséquent, intégrez une option Demander un rappel ou Se connecter avec un représentant . Une telle fonctionnalité d'appel intégrée à l'application servira à faire de l'application ce qu'elle est réellement, une machine à prévenir les catastrophes et à réagir rapidement.

7. Notifications poussées

Les entreprises, en général, ne manquent pas d'occasions d'entrer dans un nouveau segment de marché, sans parler des compagnies d'assurance. Ce dernier pourrait même modifier ses modèles commerciaux, si le besoin s'en faisait sentir. Alors que l'on entend parler d'offres saisonnières, l'idée d'une vente flash a été expérimentée par Liberty Insurance dans un passé pas si lointain. Vous avez besoin d'une excuse pour les cadeaux, tout comme les clients qui achètent vos produits. Par conséquent, envoyez des notifications push régulières informant les gens de leur somme impayée et de toute police à venir avec laquelle ils peuvent échanger leurs polices actuelles.

8. Téléchargement/stockage de documents

Comment le client téléchargerait-il ses documents, sans parler d'une photo, si le développement de l'application Fintech ne l'intégrait pas ? Non seulement l'application mobile doit permettre le téléchargement de documents à partir de répertoires de fichiers locaux, mais également l'importation, si nécessaire, à partir de serveurs tiers comme dans le cas des e-mails.

* Source des images

Au cours de notre vie, et nous venons à peine de commencer, Appinventiv - la société de développement d'applications Fintech soutenue par Clutch - a travaillé avec plus de 12 sociétés Fintech dont les solutions facilitent une base d'utilisateurs de plus de 5 millions de personnes.

Sur la base de cette mouture, nous pouvons dire que les fonctionnalités ci-dessus se retrouvent couramment dans la plupart des applications Fintech, sinon toutes. Mais qu'en est-il des domaines spécifiques à un domaine. Bien sûr, les fonctionnalités seraient différentes, tout comme l'architecture. Mais au niveau B2C, nous pouvons énoncer de manière générale les fonctionnalités intégrées à l'application pour quelques domaines, comme nous l'avons fait ci-dessous.

Où va votre entreprise à partir d'ici ?

Vers la stratosphère si vous serrez la main de l'une des sociétés de développement d'applications Fintech les plus prometteuses . Nous n'aimons pas l'autoglorification. Il vous conviendrait davantage de parcourir notre gamme complète de produits et de décider par vous-même. Mais juste pour que nous sachions que nous avons fait notre part, s'il y a quelque chose sous le soleil dans Fintech/insurtech, qui vous intéresse, nous serions heureux de brûler notre veilleuse pour vous.

Paix dehors.