Comment empêcher votre startup Fintech d'échouer

90% des startups échouent en raison d'un marché inapproprié et de partenaires incompétents. Découvrez comment éviter à votre entreprise ce sort.

Le marché mondial de la fintech est un paysage numérique gargantuesque. L'année dernière, sa taille totale dépassait 111 milliards de dollars, et si les projections se confirment, l'industrie des technologies financières poursuivrait sa marche pour être évaluée à environ 191 milliards de dollars d'ici 2025.

Pourtant, avec des chiffres aussi roses, il est facile d'oublier le fait que tant de startups fintech pataugent et disparaissent dans l'oubli.

Quelles sont les causes possibles de l'échec et comment éviter de marcher sur les mines terrestres qui font s'effondrer les entreprises, nous en couvrirons le long et le court aujourd'hui.

Mais d'abord.

Pourquoi est-ce le bon moment d'investir dans la Fintech

La fintech est l'un des secteurs les plus en vogue pour exciter les investisseurs . Les institutions traditionnelles telles que les coopératives de crédit (69 %) et les banques (49 %) croient fermement que les partenariats Fintech valent la peine d'être poursuivis. Mais ce n'est pas la seule raison pour laquelle la Fintech mérite un second regard pour l'investissement, nous en partageons quelques autres ci-dessous :

La technologie Fintech prend de l'importance

Il existe plus de 12 000 startups fintech dans le monde qui se combinent pour faire du marché mondial de la fintech une valeur de 4,7 billions de dollars américains. Les entreprises Fintech sont considérées comme des investissements bancables car elles offrent une expérience utilisateur élégante. Des barrières à l'entrée à faible coût et une technologie évolutive offrent des perspectives d'investissement prometteuses. Sans oublier la facilité d'intégration avec les domaines associés ajoute du lustre et multiplie les opportunités d'affaires.

Abondance d'API

Nous avons maintes et maintes fois parlé de la nécessité et des permutations pour les sociétés financières de collaborer plus souvent que leur rythme actuel avec les startups fintech . Les API publiques sont un facteur précipitant de telles collaborations. Démarrer une entreprise fintech de manière subliminale signifie un besoin technologique d'utiliser de plus en plus d'API open source pour se joindre facilement aux institutions financières bigwig. Bien que les API soient un effet plutôt qu'une cause, elles accentuent néanmoins les opportunités commerciales pour l'ensemble du secteur des services financiers . Par exemple, les types d'API suivants ont simplifié la vie des utilisateurs :

• API de traitement des paiements - Les ingénieurs de l' espace de développement d'applications fintech ont conçu des solutions avec ces API afin que les commerçants puissent accepter les paiements multimodaux.
• API du programme de prêt - Ils automatisent les flux de travail d'émission de prêt.
• API de technologie de régulation - RegTech est issu de Fintech et offre aux propriétaires d'applications des options pour vérifier leurs utilisateurs.

Intérêt croissant du gouvernement

La pandémie a révélé des lacunes dans l'infrastructure financière utilisée par les institutions fédérales. Los Angeles en était un excellent exemple, où elle n'a pas réussi à distribuer équitablement l'aide financière aux communautés dans le besoin. Pour surmonter les mêmes autorités étatiques ont augmenté leurs investissements dans la fintech et en partenariat avec Master card. Ce dernier a apporté son soutien pour collecter des dons par SMS et les distribuer aux destinataires éligibles via des cartes de débit. Une version numérisée du futur justifie davantage de collaborations du genre mentionné ci-dessus.

État d'esprit du consommateur

Des taux d'adoption d'Internet plus élevés et une augmentation du taux de numérisation ont fait augmenter les attentes des clients, même pour les services bancaires de base. La disponibilité du service 24h/24 et 7j/7 est indispensable. Les gens s'attendent à une résolution instantanée de leurs besoins, en particulier lorsqu'il s'agit de griefs financiers, à défaut de quoi la loyauté à la marque est mise à mal.

Étant l'un des acteurs régionaux dominants pour le développement d' applications fintech, chez Appinventiv, nous sommes confrontés à une fréquence volumineuse de demandes de renseignements pour de telles entreprises. Notre expérience confirme une croyance de longue date à l'échelle de l'industrie selon laquelle les gens se tournent vers de telles applications pour leur confort et leur facteur.

Une main-d'œuvre gonflée

Les Fintech se sont avérées plus qu'un lieu de travail satisfaisant, c'est un euphémisme, pour les employés. Une étude des critiques de Glassdoor par des employés de la fintech dans 15 entreprises a révélé une note cumulée de 4,1 (sur une échelle de 1 à 5, 5 étant bon et 1 mauvais) pour les entreprises fintech.

Que vous ayez besoin de quelqu'un ayant une formation en conseil en services financiers ou d'un collaborateur virtuel pour travailler sur votre projet, nous sommes sûrs que vous pourriez faire appel à des professionnels qui sont réellement enthousiasmés par leur travail et ne le traitent pas simplement comme un 9 - 5 corvée.

Pourquoi les entreprises Fintech périssent-elles ?

La réponse n'est pas si compliquée, pour commencer. Selon le Wall Street Journal, environ 75 % des startups fintech financées par du capital-risque échouent. Les analystes ont débattu des causes d'un tel taux d'échec fintech élevé , considérant que les victimes sont au bord du chemin par centaines. Ci-dessous, nous mentionnons quelques causes évidentes de l'échec d'une startup fintech :

Planifiez vos finances

Il est vrai que les investissements dans le secteur ont augmenté au fil du temps, mais ne confondez pas cela avec l'idée que l'argent est disponible au moment où vous en avez le plus besoin. L'idée fausse selon laquelle une poignée de main officielle avec un investisseur équivaut à des libérations de fonds immédiates est sans fondement. Cela peut prendre de 3 mois à un an avant que l'investisseur ne remette enfin l'argent.

Jouez la sécurité en planifiant au moins six mois avant le moment où vous auriez besoin de l'argent. L' échec notable des entreprises fintech indique en partie le fait que les investisseurs préfèrent attendre le bon moment pour investir plutôt que de dépenser leur capital dans des aspirants.

Ignorer les règles fédérales

L'une des solutions des startups fintech pourrait consister à se conformer aux règles et réglementations édictées par les institutions fédérales aux États-Unis. Bien qu'ils ne soient pas sans détails, les États-Unis sont un exemple éloquent des lignes directrices établies pour les institutions financières et des conséquences des impayés. Certaines des plus grandes entités financières du monde ont été soumises à de lourdes amendes pour non-respect de la loi du pays.

Une bureaucratie existe non seulement du côté opérationnel, mais aussi du côté du développement. Les développeurs d'applications Fintech doivent s'assurer qu'ils utilisent des pratiques acceptables pour atteindre les objectifs commerciaux de l'application. Celles-ci pourraient impliquer le respect des lois locales/internationales sur les données/la confidentialité.

Il existe 3 lois en particulier auxquelles le développement d' applications fintech devrait accorder une place particulière :

KYC - Les directives Know Your Customer d'une application permettent aux fournisseurs de vérifier l'identité de leurs clients et encouragent les gens à être honnêtes avec leurs divulgations.

Lutte contre le blanchiment d'argent - Les protocoles AML intégrés indiquent clairement aux utilisateurs d'applications financières que le détournement et l'accumulation illégitime de fonds, l'utilisation d'une application est contraire à la loi et constitue une infraction punissable.

Directive sur les services de paiement - Cette directive s'applique à tous les membres de l'Union européenne

pays et prévoit des dispositions pour le transfert de paiement entre pays au sein de l'UE.

(Pas) comprendre l'argent

Dans la plupart des industries, le compromis entre un client et une entité commerciale est simple. Vous payez pour un service/produit et c'est à peu près tout. Mais la finance est un jeu de balle différent, un fait qui a un impact direct sur le développement d'applications mobiles fintech, augmentant les risques pour les entreprises fintech . Ici, l'argent est le produit , contournant les règles conventionnelles du marketing. Par conséquent, il est essentiel que les propriétaires d'entreprise perçoivent la fonction de l'argent soit par le biais de travaux universitaires, soit en faisant appel aux bons conseillers.

Mesures de perte de coût

Souvent, l' échec des startups fintech provient de la source où elles ne sont pas claires sur leur modèle de revenus. Lancer une application me-too avec des prix défiant toute concurrence n'est pas le moyen d'établir une confiance et un suivi à long terme. Les marques avec de forts différenciateurs de produits ont les meilleures chances de battre la chaleur de la concurrence.

Cycles économiques

Enfin, avant de vous associer à une société de développement de logiciels fintech pour mettre vos projets d'applications financières en plein essor, vous devriez envisager d'étudier le cycle économique dans lequel se trouve le pays cible. La raison directe en est que vous ne voulez pas être en contradiction directe avec la politique économique nationale. Si les cycles économiques sont tous favorables aux solutions numérisées, vous êtes sûr de prospérer.

Conseils pour le succès des entreprises Fintech

Empathie avec le client

Les clients d'aujourd'hui ont réalisé que les services financiers en ligne sont beaucoup trop confortables pour ne pas y aller. Là où les banques traditionnelles manquent d'agilité organisationnelle pour changer de vitesse et créer de nouveaux produits fintech du jour au lendemain, les startups ont un élément de surprise. Ils peuvent puiser dans les derniers besoins de leur public et regrouper les services dans un seul pack, éloignant ainsi les entreprises cruciales des banques traditionnelles.

Des services tels que les services bancaires mobiles, les portefeuilles numériques, les transferts de paiement instantanés et les prêts en ligne relèvent directement de la fintech. C'est à tout le moins ce que les gens attendent des entreprises fintech.

Le minimalisme fait vendre

Les développeurs de logiciels Fintech ne doivent pas surcharger leurs applications avec des autocollants indésirables et des fenêtres contextuelles. Garder les choses au minimum est souvent la meilleure approche. Vous devez modéliser des applications avec des fonctionnalités intuitives qui encouragent les utilisateurs à atteindre leur objectif dès que possible.

Bâtir la confiance

Les opérations évoluent automatiquement lorsque vous correspondez à la fréquence de vos clients et continuez à fournir des niveaux de service client superflus. Mais la réputation ne se construit qu'au fil du temps et peut être battue en un seul cas. Créez une aura autour de votre marque qui incitera automatiquement les gens à être associés à vous. Commercialisez de manière virale les témoignages de réussite des clients, car les audiences en ligne sont attirées par le contenu généré par les utilisateurs sur les plateformes sociales. On ne sait pas combien d'affaires de références cela pourrait vous apporter.

Continuer à innover

Blockchain, intelligence artificielle, réalité augmentée et 5G font partie des technologies qui bouleversent le secteur bancaire. Les chefs d'entreprise doivent se méfier de ces changements de forme industrielle et en intégrer autant que possible dans leur suite de produits. Ant Financial (anciennement Alipay) est le meilleur exemple de cette approche. Ce qui a commencé comme un portail de paiement à offre unique est aujourd'hui une entreprise de plusieurs milliards de dollars égalant les goûts de JP Morgan Chase et Goldman Sachs.

Inspirez-vous des meilleures marques Fintech

Alors que la tendance à apprendre les ficelles de la fintech persiste, vous devriez explorer les goûts des entreprises suivantes qui ont fait les choses en grand. Nous passerons en revue les principaux contributeurs à leur succès.

Bande

Fondée en 2010, en une décennie, elle s'est imposée comme un formidable géant de la fintech avec sa plateforme de paiement SaaS pour les sites de commerce électronique. Bien qu'elle englobe tout dans la portée de son API, même aujourd'hui, la plate-forme est aussi facile à intégrer à des sites Web tiers qu'elle l'était dans ses premières années. Les abonnés ont la liberté de personnaliser leurs plans au fur et à mesure, Stripe s'étant également fait un nom dans le service client. Il est évalué à 36 milliards de dollars.

Robin des Bois

Évalué à 11,2 milliards de dollars, Robinhood est un excellent exemple d'une approche incisive et ciblée assurant l'interopérabilité de la conception et du marketing des produits. Appli préférée des milléniaux, l'application permet aux investisseurs particuliers d'investir sans aucune commission commerciale. L'interface utilisateur est simple et permet aux utilisateurs de prendre eux-mêmes des décisions de navigation dans l'application. Les principales sources de revenus de Robinhood comprennent ses adhésions Gold et les intérêts facturés sur les avoirs en actions et en espèces.

Lufax

Officié en Chine, Lufax est estimé à 38 milliards de dollars. À l'origine une plate-forme de prêt entre pairs, elle a maintenant diversifié ses opérations dans des services financiers subsidiaires. Sa capacité à exploiter le Big Data et l'analyse prédictive l'a propulsé à effectuer plus de 200 000 transactions P2P avec plus de 14 millions d'abonnés à la plateforme.

Paiement

D'une valeur de 16 milliards de dollars, Paytm est une licorne fintech indienne connue pour ses services de paiement. Il s'est efforcé d'avancer à une vitesse fulgurante pour agir en tant que principal agrégateur pour toutes sortes de paiements, P2P ou commerciaux. Parmi ses récents produits phares, figure la Paytm Payments Bank qui gagne du terrain. La raison pour laquelle il a touché une corde sensible auprès du peuple indien est due à la nature «essentielle» de ses services et à l' attitude marketing à tout faire .

Arrondir tout

Les échecs arrivent tout le temps, mais les histoires de réussite aussi. Étant l'une des sociétés de développement d'applications fintech reconnues dans la région, Appinventiv dispose de l'expertise collective de plus de 600 technocrates qui ont effectué des changements colossaux pour transformer de simples projets en gros titres. Nous avons le culot de transformer les idées fintech en entreprises générant des revenus d'un million de dollars , la question est de savoir si vous avez ce qu'il faut pour y arriver ?

Connectons-nous et découvrons !