Shopify Payments : est-ce la meilleure passerelle pour Shopify ?

Une partie importante de votre activité de commerce électronique est la passerelle de paiement . C'est le service qui traite les paiements par carte de crédit.

La passerelle de paiement crypte vos données financières et vérifie les fonds. Il détient les fonds pour la transaction et permet au système d'aller de l'avant. Il filtre les commandes, gère les actions spécifiques à l'emplacement et calcule les taxes. Vous devez en avoir un si vous souhaitez pouvoir accepter les paiements en ligne.

Un autre terme que vous pouvez entendre est celui de processeur de paiement . Bien que les termes soient souvent utilisés de manière interchangeable, ils ne sont pas tout à fait la même chose. Le processeur de paiement analyse et transmet les données de transaction. La passerelle de paiement le fait tout en conservant les fonds pour la transaction.

La passerelle est la caisse enregistreuse. Le processeur est le "swipe" qui envoie les informations à la banque émettrice. Les passerelles et les processeurs de paiement peuvent inclure un composant matériel, ou ils peuvent être uniquement numériques.

Examinons de plus près comment choisir les bonnes solutions de passerelle de paiement pour votre site Web Shopify.

Considérations lors du choix d'une passerelle de paiement Shopify

Parce qu'il y a tellement d'options disponibles sur le marché aujourd'hui, il peut être intimidant de décider. 73 % des consommateurs déclarent que le système de paiement utilisé par une entreprise joue un rôle important dans les achats. Obtenir la bonne solution dès le départ est essentiel au succès des marchands Shopify.

Lieu

Chaque passerelle de paiement n'est disponible que dans certains pays. Certains sont exclusifs à certains pays, mais d'autres facilitent les transactions internationales. Aux États-Unis, il existe 40 options de passerelle de paiement parmi lesquelles choisir.

Au-delà de l'emplacement de votre entreprise, tenez compte des méthodes de paiement locales de votre marché cible. Si vous êtes basé en Chine mais que vous ne vendez pas localement, recherchez les meilleures passerelles de paiement aux États-Unis. Votre solution de paiement doit être populaire auprès du marché et en laquelle ils ont confiance.

Taille de l'entreprise

Que vous soyez une petite entreprise ou au niveau de l'entreprise, votre volume de ventes est un facteur pour votre passerelle de paiement. Chacune des solutions de paiement fonctionne selon des directives différentes. Certains abordent les déductions fiscales à différents niveaux, mais d'autres laissent le soin au propriétaire du magasin Shopify.

Il existe également des limites variables sur le montant maximum d'argent que vous pouvez traiter au cours d'une certaine période. Ces limites visent à réduire le blanchiment d'argent.

Cela signifie que vous devez tenir compte de la taille et de la configuration de votre entreprise dans votre choix. Supposons que vous dirigez une micro-entreprise qui se concentre sur une petite zone géographique. Dans ce cas, vous pourrez opérer confortablement avec une passerelle de paiement aux fonctionnalités limitées. Cela dit, il est important de ne pas entraver le potentiel de croissance future. Choisissez une passerelle de paiement Shopify qui évoluera avec votre entreprise.

Si vous envisagez de vous développer, assurez-vous que Shopify Payments est disponible dans les zones que vous souhaitez cibler.

Tarification

Accepter les principales cartes de crédit, même en personne avec le Shopify POS, coûte de l'argent. Vous perdrez un pourcentage de vos revenus en frais de passerelle de paiement.

Certaines solutions de paiement facturent des frais mensuels fixes. D'autres prélèvent un pourcentage sur chaque transaction que vous traitez sur leur plateforme . Étant donné que Shopify héberge plusieurs passerelles de paiement, la concurrence est accrue, ce qui vous aide à long terme.

Les frais de transaction par carte de crédit en personne sont moins chers car la carte est présente au moment de la transaction. Les frais de lecture de carte de crédit aident à couvrir les coûts du processeur de paiement. De nombreuses solutions de passerelle de paiement proposent également des lecteurs de cartes et d'autres équipements de point de vente. Cela facilite également l'acceptation des paiements par carte de crédit en personne.

Comme pour les avocats et les tatoueurs, vous en avez pour votre argent. Bon marché ne signifie pas le meilleur. Mais payer pour l'option la plus chère ne garantit pas que vous obtiendrez les meilleures fonctionnalités. Cela signifie prêter attention aux offres individuelles et aux plans tarifaires.

Lorsque vous examinez les informations sur les prix, il est utile de connaître votre volume de ventes mensuel moyen. Ensuite, vous pouvez calculer les frais en pourcentage facturés. Cela détermine s'il est plus abordable de payer par la transaction. Le montant que vous payez pour accepter un paiement par carte de crédit influence les prix et les marges bénéficiaires.

Si vous commencez tout juste à utiliser Shopify, utilisez une option de traitement des paiements sans frais mensuels. À mesure que votre volume de commandes augmente, vous pouvez choisir une solution de passerelle de paiement plus rentable.

Envisagez de négocier avec le fournisseur de passerelle de paiement pour une meilleure offre si vous avez une entreprise relativement importante. Plus votre volume est important, plus vos frais ont tendance à être bas.

Au-delà des frais de transaction, sachez que :

• Frais de démarrage
• Frais de relevé
• Frais de remboursement
• Frais de règlement
• Frais anticipés
• Etc.

Temps et complexité de la configuration

Il est facile d'intégrer des passerelles de paiement dans votre application Shopify avec les paramètres. Dans le panneau d'administration, accédez à Fournisseurs de paiement > Accepter les paiements et cliquez sur "Ajouter un fournisseur".

Mais ce n'est pas la seule chose dont vous devez vous soucier. Avant de pouvoir configurer des comptes marchands payants, vous devez d'abord faire une demande auprès du fournisseur de paiement tiers. Le processus comprend des vérifications des antécédents et des problèmes de conformité, surtout si vous êtes considéré comme à haut risque. Le fournisseur de services confirme tous les détails de votre entreprise, y compris votre :

• Légitimité
• Identifiants
• Type d'activité
• Lieu

Ce processus peut prendre quelques jours pour certains processeurs de paiement. Avec une solution de paiement comme PayPal, vous pourriez être opérationnel en moins de 24 heures.

Votre choix final dépend de votre calendrier de déploiement. Si vous avez besoin d'un compte marchand rapidement, vous êtes limité aux options de boutique en ligne plus rapides.

Mesures de prévention de la fraude

À mesure que la détection des fraudes devient plus sophistiquée, les stratagèmes d'usurpation d'identité continuent de se compliquer. Selon une étude de 2018, il y a eu 16,7 millions de victimes d'usurpation d'identité en 2017.

Votre entreprise doit payer pour des transactions frauduleuses par carte de crédit. Il est crucial de choisir une passerelle de paiement avec une capacité de détection des risques et des fraudes de qualité. Les processeurs de paiement d'aujourd'hui garantissent que votre magasin est conforme à la norme PCI. Cependant, toutes les solutions de passerelle de paiement ne sont pas créées de la même manière en termes de protection contre la fraude qu'elles offrent.

Qu'est-ce que Shopify Paiements ?

Shopify Payments est l'une des nombreuses passerelles de paiement Shopify parmi lesquelles choisir lors de la configuration de votre boutique Shopify. Il vous permet d'accepter immédiatement les cartes de crédit et autres modes de paiement. Vous n'avez pas besoin de configurer une intégration tierce ou de créer un compte marchand. Il offre aux clients la possibilité de payer avec les méthodes de paiement les plus populaires, notamment :

• Visa
• MasterCard
• American Express
• Découvrir
• Diners Club
• JCB
• Payer Apple
• Google Pay

Pour l'utiliser avec votre compte Shopify, localisez la zone "Fournisseurs de paiement" de vos paramètres Shopify. Tu auras besoin:

• Numéro d'identification de l'employeur (EIN)
• Information bancaire
• Le prix moyen de vos commandes
• Délai moyen d'expédition de vos commandes

Si vous n'avez pas déjà votre EIN, vous pouvez en créer un gratuitement avec l'IRS en ligne.

Il est disponible dans certains pays. La liste des pays où Shopify Payments est disponible continue de s'allonger. Mais, il n'est disponible sur aucun territoire américain autre que Porto Rico. Il y a des limites sur les types d'entreprises qui peuvent l'utiliser. Ces limites varient en fonction du pays dans lequel vous opérez. La nudité, les industries réglementées et les entreprises de propriété intellectuelle ne sont pas autorisées.

Si vous souhaitez réduire les tarifs de votre carte de crédit, vous pouvez mettre à niveau votre forfait Shopify. Les tarifs des cartes de crédit sont mis à jour au moment où vous choisissez de changer de forfait.

Meilleures alternatives aux paiements Shopify

Si vous ne souhaitez pas utiliser Shopify Payments, vous pouvez choisir parmi plus de 100 fournisseurs de paiement pour votre boutique. Des frais de transaction vous seront facturés lorsque les clients effectueront un achat dans votre boutique avec la solution tierce. Pour éviter ces frais de transaction, optez pour Shopify Payments. Examinons certaines des options de passerelle de paiement les plus populaires que vous pouvez utiliser avec Shopify aux États-Unis.

1. Paypal

PayPal est l'une des options de traitement des paiements les plus populaires disponibles. Plus de 220 millions d'utilisateurs dans le monde l'utilisent. PayPal est disponible dans plus de 200 pays. Pour utiliser Shopify Pay avec PayPal, il existe des options pour les comptes marchands gratuits et payants.

Vous paierez entre 1,9 % et 3,4 % de frais de transaction, plus 30 cents par transaction, selon le volume. Vous paierez des frais de 20 $ pour chaque rétrofacturation.

Avec PayPal, vous obtiendrez :

• Intégration facile du chariot
• Facturation en ligne
• La possibilité d'accepter les paiements par carte de crédit par téléphone

Les gens peuvent effectuer un paiement PayPal avec une carte de crédit sans ouvrir de compte PayPal.

2. Rayure

Stripe est une option populaire car elle peut accepter une variété d'options de paiement. Vous pouvez accepter les paiements en personne et en ligne. Vous pouvez également accepter une variété de devises mondiales. Il est hautement personnalisable, vous avez donc plus de contrôle sur votre processus de paiement. Stripe s'intègre à plus de 300 produits et outils pour permettre les portefeuilles de paiements mobiles.

Bien qu'il soit conçu pour les grandes entreprises, il est utile pour les petites entreprises. Sa structure tarifaire est forfaitaire. Vous paierez 2,9 % + 30 cents par transaction par carte de crédit et 2,7 % plus 30 cents pour chaque transaction en personne à l'aide d'un terminal Stripe. Vous ne pouvez pas utiliser Stripe pour les entreprises de dropshipping selon les termes.

3. World Pay

WorldPay est un processeur de paiement idéal pour les magasins Shopify avec des clients internationaux. Pourquoi? Parce qu'il a une excellente réputation mondiale et qu'il constitue une alternative efficace à PayPal. Elle est présente dans 120 pays à travers le monde.

La meilleure partie est que les frais de transaction de Shopify Payments sont basés sur une échelle mobile. Selon votre volume de ventes, vous ne paierez peut-être pas beaucoup. Un inconvénient est qu'il faut plus de temps pour démarrer que PayPal - en moyenne trois à cinq jours. Cela dit, vous pouvez également l'utiliser pour accepter les paiements PayPal.

WorldPay étend les options de paiement pour inclure :

• Visa Electron
• Maestro
• Paiements récurrents

Le prix commence à 19 £/mois et comprend 350 transactions, avec un contrat minimum requis. Vous paierez des frais mensuels de 10 $ à 50 $ selon le nombre de rétrofacturations que vous avez eues au cours de la dernière année. Même si vous n'avez eu aucune rétrofacturation, vous paierez 10 $ par mois.

4. Amazon Pay

L'utilisation d'Amazon Pay signifie que vos clients peuvent effectuer des paiements dans votre boutique avec leur compte Amazon. Ils utilisent le mode de paiement dont ils disposent pour le paiement Amazon.

De cette façon, ils n'ont pas à créer un nouveau compte ou à saisir leurs informations de paiement lors de leurs achats sur votre boutique en ligne. L'activation de cette fonctionnalité vous permet d'engager vos clients avec la voix à l'aide d'Amazon Pay pour Alexa Skills. Les clients peuvent recevoir des notifications de livraison avec des appareils compatibles Alexa.

Vous paierez un pourcentage par transaction traitée via le compte plutôt qu'une redevance mensuelle fixe.

• Transactions nationales sur le Web et sur mobile : 2,9 % + 30 centimes de frais d'autorisation
• Transactions domestiques Alexa (biens du monde réel, services) : 4,0 % + 30 cents de frais d'autorisation
• Transactions Web et mobiles transfrontalières : 3,9 % + 30 centimes de frais d'autorisation
• Transactions Alexa transfrontalières (biens du monde réel, services) : 5,0 % + 30 centimes de frais d'autorisation
• Frais de rétrofacturation contestés : 20 $ plus taxes, le cas échéant.

5. Klarna

Si vous souhaitez offrir aux acheteurs une flexibilité en termes de paiement, Klarna est une bonne solution. Vous êtes payé d'avance, mais vos clients paient en plusieurs fois. Vous pouvez offrir aux clients la possibilité de payer :

• En quatre versements sans intérêt
• Utilisation du financement avec jusqu'à 36 mois pour payer
• Dans les 30 jours pour un essai avant d'acheter

En tant que marchand Klarna, vous n'avez pas de frais d'installation ni de frais mensuels à payer. Au lieu de cela, vous paierez par transaction.

6. Autoriser.Net

Authorize.net est l'une des plus anciennes plateformes de traitement des paiements. Il a différents plans à choisir. Ça supporte:

• Traitement des cartes de crédit
• Traitement des chèques électroniques
• Paiement des visas
• Payer Apple
• Pay Pal

En ce qui concerne les passerelles de paiement Shopify, c'est l'une des rares qui permet aux clients de payer facilement par chèque.

7. Opayo (SagePay)

Considérée comme l'une des meilleures passerelles de paiement au Royaume-Uni, Opayo propose un mode de paiement Shopify basé sur un taux forfaitaire plutôt que sur un taux par transaction.

Le prix que vous paierez dépend du nombre de transactions que vous traitez chaque mois.

Bien qu'il s'agisse d'un favori en raison de la protection contre la fraude à la pointe de l'industrie qu'il offre sans frais supplémentaires, il peut prendre plus d'un mois pour être approuvé en tant que marchand en ligne.

Paiements Shopify contre PayPal

Vous pouvez utiliser à la fois Shopify Payments et PayPal, mais les frais de transaction pour PayPal sont un peu différents. Les frais varient légèrement en fonction de la devise.

Si vous acceptez des paiements provenant de l'extérieur des États-Unis, 4,4 % plus les frais de transaction de 30 cents. Pour les autres devises, les frais sont variables en fonction du volume de ventes mensuel.

PayPal facture des frais pour la conversion des devises, donc si vous vendez dans plus d'un pays, vous pourriez finir par payer un montant important en frais supplémentaires.

Lorsque vous utilisez Shopify Payments, les clients restent sur votre site Web tout au long du processus de paiement Shopify. Avec PayPal, les acheteurs sont redirigés vers la plateforme PayPal, ce qui peut diminuer le taux de conversion. Même lorsqu'il existe une option de paiement sans connexion, tout le monde ne la voit pas.

Il faut également faire face à la protection des acheteurs de PayPal, ce qui entraîne certaines réclamations auprès des clients. Étant donné que PayPal est connu pour se ranger du côté des acheteurs plutôt que des vendeurs, il est crucial de garder une trace de votre trace écrite si vous en avez besoin.

PayPal est disponible via deux intégrations : PayPal Express Checkout et PayPal Pro. PayPal Express offre :

• Paiement en un clic
• Annulation de commande automatisée - plus de traitement manuel des remboursements.

Paypal Pro, également connu sous le nom de PayPal Payments Pro, est l'option idéale pour plus de flexibilité. Vous pouvez configurer plusieurs éléments, tels que la disposition, la séquence, la langue et les options de conformité PCI.

Avec cette intégration, vous avez la possibilité d' offrir du crédit PayPal aux clients. Vous pouvez utiliser soit leurs pages hébergées par défaut, soit un bouton PayPal unique dans votre boutique.

Mais cette liberté et cette flexibilité ont un prix. Vous devrez payer 99 $ lors de l'installation et des frais mensuels standard de 25 $.

L'activation de l'option Express Checkout ne coûte pas plus cher, donc cela peut valoir la peine d'augmenter la fiabilité de votre site. Cela peut aider à augmenter votre taux de conversion.

Paiements Shopify contre Stripe

Stripe traite Shopify Payments, mais vous pouvez toujours créer votre propre compte Stripe séparé pour accepter les cartes de crédit. Peu importe où vous allez, vous devez respecter les conditions de service, qui ne permettent pas un magasin dropshipping. Si vous n'utilisez pas Shopify pour cela, alors Stripe pourrait être une option valable pour vous.

Cependant, il peut être utile de créer un compte Stripe séparé et indépendant. Les utilisateurs signalent qu'il est souvent plus facile de parler à quelqu'un chez Stripe que Shopify Payments. Si quelque chose ne va pas, vous aurez une meilleure équipe de support client.

Examen des paiements Shopify

Shopify Payments est un bon choix car il est gratuit et ne nécessite aucune intégration tierce. Aucun frais de commission supplémentaire ne vous sera facturé. C'est une façon plutôt sournoise d'inciter les gens à utiliser leur système. L'utilisation de toute autre passerelle signifie que vous serez facturé :

• 2 % sur le forfait Shopify de base
• 1% sur le forfait Shopify
• 0,5 % sur le forfait Advanced Shopify

Étant donné que le plan Shopify Plus est entièrement personnalisé et réservé aux entreprises de niveau entreprise, les frais de transaction Shopify sont déterminés après une consultation d'experts Shopify. Vous devrez quand même payer le coût mensuel de votre forfait et les frais de transaction pour les paiements en ligne et en personne.

Combien de temps les fonds sont détenus

Vous ne payez Shopify que lorsque vous gagnez de l'argent, mais votre solde Shopify sera conservé pendant une certaine période, en fonction du pays à partir duquel votre boutique opère.

• États-Unis : 2 jours ouvrables
• Canada, Australie, Nouvelle-Zélande : 3 jours ouvrables
• Royaume-Uni et Irlande : 4 jours ouvrés

Rétrofacturation

Une chose à surveiller est les frais de rétrofacturation , car il s'agit de l'une des plaintes Shopify les plus courantes. Shopify vous facture 15 $ à chaque fois qu'un remboursement se produit. Shopify peut soudainement geler vos fonds pendant qu'ils enquêtent sur les réclamations.

Vous pensez que les rétrofacturations ne seront pas un problème pour votre magasin ? Il suffit qu'un client dise que sa carte a été volée ou qu'il a changé d'avis. Vous perdez l'article que vous avez expédié et l'argent que le client a payé pour cela.

Malheureusement, les frais de rétrofacturation font partie de toutes les passerelles de paiement Shopify. Mais 15 $ est plus abordable qu'Amazon ou PayPal.

Quelle est la meilleure passerelle de paiement pour Shopify ?

La réponse courte est que cela dépend. La meilleure passerelle de paiement de Shopify dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• Marché cible
• Les frais de transaction
• Capacités de détection de fraude
• Modes de paiement acceptés

Ce qui fonctionne pour un petit magasin de commerce électronique n'est peut-être pas la meilleure solution pour un conglomérat multinational.

Quelle que soit la passerelle de paiement Shopify que vous choisissez, assurez-vous que votre processus de paiement autorise tous les types de cartes que vous souhaitez que vos clients puissent utiliser.

Si vous savez que votre public utilise largement American Express ou Discover pour le paiement en ligne, choisissez une passerelle de paiement qui va au-delà de Mastercard et Visa.

Shopify est l'une des meilleures plateformes de commerce électronique, mais elle ne convient pas à tout le monde. Si vous voulez en savoir plus à ce sujet, consultez mon examen détaillé de Shopify. Là, je vous donne des détails sur les prix de Shopify, ce que les autres utilisateurs de Shopify ont à dire à ce sujet, et plus encore.