Financement des femmes fondatrices : prêts aux petites entreprises pour les femmes et où en faire la demande

Les entreprises appartenant à des femmes sont une puissance économique aux États-Unis, représentant près de 12 millions d'entreprises employant près de 9 millions de personnes et générant 1,7 billion de dollars de ventes.

Les entreprises appartenant à des femmes connaissent une croissance plus rapide que les entreprises appartenant à tout autre groupe démographique. Les femmes lancent plus de 1 200 nouvelles entreprises chaque jour, et les entreprises détenues par des femmes sont à la tête de la croissance dans 8 des 13 secteurs à la croissance la plus rapide.

Malgré le rôle démesuré que jouent les entreprises détenues par des femmes dans l'ensemble de l'économie, les femmes ont longtemps été sous-représentées dans de nombreux domaines, en particulier la distribution des capitaux propres. Ces dernières années ont vu une augmentation du volume des demandes de prêts aux petites entreprises pour les femmes, mais les montants moyens de financement eux-mêmes ont en fait diminué. De plus, les femmes éprouvent souvent plus de difficultés à obtenir autant de financements ; les femmes entrepreneures ont reçu en moyenne 31 % de financement en moins en 2018 que leurs homologues masculins.

C'est pourquoi nous avons rassemblé cette ressource de prêts aux petites entreprises pour les femmes, y compris où postuler. Vous pouvez également consulter notre guide sur la façon d'obtenir un prêt commercial et comment le planifier.

Bien que de nombreuses femmes entrepreneurs profitent de subventions en plus des prêts, nous nous sommes concentrés uniquement sur les prêts en raison des processus de demande souvent longs et des critères d'éligibilité rigoureux inhérents à de nombreux programmes de subventions.

L'administration des petites entreprises (SBA)

Le premier port d'escale pour de nombreuses femmes entrepreneurs qui espèrent obtenir des prêts aux petites entreprises est la Small Business Administration (SBA).

La SBA sert de ressource aux entrepreneurs à la recherche de financement, les mettant en relation avec des prêteurs. Les emprunteurs fournissent à la SBA des détails sur leurs entreprises, que la SBA utilise ensuite pour déterminer quels prêteurs sont les plus appropriés pour cette entreprise spécifique. Cela permet en fin de compte aux emprunteurs d'économiser du temps et des efforts en s'assurant que les demandeurs soumettent des demandes de prêt aux institutions financières qui peuvent répondre à leurs besoins.

Certains prêts, tels que le petit prêt 7 (a), sont administrés par la SBA elle-même, bien que la SBA autorise certains prêteurs privés à prendre des décisions de prêt en son nom. Cela signifie que bien que la SBA elle-même ne soit souvent pas le prêteur, elle peut prendre et prend des décisions d'éligibilité et de crédit qui affectent directement si une offre de prêt est faite ou non.

Un type de prêt est directement administré par la SBA via le programme 8(a) Business Development. Cette initiative vise à fournir des ressources aux communautés généralement sous-représentées. Les candidats doivent certifier leur entreprise avant de soumettre une candidature, mais ce programme est conçu pour être plus accessible aux femmes entrepreneures que les autres programmes. Pour être éligible au programme 8(a) Business Development, les entreprises des candidats doivent être détenues à au moins 51 % par une personne considérée comme économiquement et socialement défavorisée selon le Code of Federal Regulations, et dont le revenu brut ajusté moyen pendant trois ans est de 250 000 USD. ou moins.

En savoir plus: Prêts SBA: ce qu'ils sont, à qui ils s'adressent et comment postuler

Le Bureau de la propriété des entreprises féminines (OWBO) de la SBA

Les femmes à la recherche de prêts pour lancer leur propre entreprise peuvent également trouver des prêteurs qualifiés en contactant le Bureau de la propriété des entreprises féminines (OWBO) de la SBA. Ce bureau met les emprunteurs en contact avec les Women's Business Centers (WBC), qui sont des bureaux régionaux dédiés qui aident les femmes à se préparer à lancer leur propre entreprise.

Les WBC n'administrent pas directement le financement des prêts, mais aident les entrepreneurs dans tous les autres aspects de la préparation du lancement d'une entreprise, de la rédaction d'un plan d'affaires au coaching individuel.

Ce dont vous aurez besoin pour postuler

Il existe plusieurs documents que les candidats potentiels doivent avoir en main avant de contacter la SBA :

• La plupart des prêteurs s'attendent à voir un plan d'affaires détaillé
• Certains prêteurs peuvent également exiger des projections de flux de trésorerie distinctes en plus d'un plan d'affaires
• La plupart des prêteurs ne demanderont pas à voir une copie d'un curriculum vitae avant de prendre une décision de prêt, mais un résumé des qualifications professionnelles et académiques peut aider les emprunteurs à établir une plus grande crédibilité.

Pour être mis en relation avec des prêteurs potentiels, les propriétaires d'entreprise doivent utiliser l'outil Lender Match de la SBA pour fournir à la SBA des informations préliminaires. Les emprunteurs peuvent s'attendre à être contactés par un représentant de la SBA dans les deux jours ouvrables.

Alternativement, les candidats potentiels peuvent contacter leur WBC le plus proche en utilisant l'outil de localisation WBC de la SBA.

Prêteurs privés spécialisés dans les prêts aux entreprises appartenant à des femmes

Bien qu'il existe des centaines d'organisations dédiées à fournir aux femmes entrepreneurs le soutien et les ressources nécessaires pour lancer leur propre entreprise, il y a relativement moins d'organisations qui administrent des prêts aux petites entreprises pour les femmes qui souhaitent créer leur propre entreprise. Dans la grande majorité des cas, les prêts sont généralement accordés par des prêteurs privés.

Capitale Shopify

Shopify Capital permet aux fondateurs d'obtenir facilement un financement en fonction de leur historique avec Shopify. L'éligibilité est basée sur le mérite d'un magasin et non sur le sexe.

Si votre boutique Shopify répond à certains critères, vous pouvez être invité à demander un prêt via Shopify Capital. Aucune demande officielle n'est requise; les emprunteurs éligibles sont préqualifiés, vous n'avez donc pas à vous soucier de soumettre de nombreux documents.

Une fois que les emprunteurs potentiels ont examiné et accepté les conditions de leur prêt préqualifié, les fonds sont généralement distribués dans un délai de deux à cinq jours ouvrables. Les modalités de remboursement sont flexibles et sont calculées en pourcentage des ventes nettes. Cela signifie que les emprunteurs n'auront jamais à se soucier de faire face à des remboursements fixes plus élevés pendant les périodes plus lentes et pourront rembourser plus lorsque les ventes sont plus fortes.

Chou

Kabbage est un spécialiste du financement des petites entreprises qui offre des prêts aux petites entreprises aux entreprises appartenant à des femmes via Kabbage Funding.

Kabbage a fourni plus de 9 milliards de dollars de financement à près de 200 000 entreprises depuis 2011 et se spécialise dans les lignes de crédit commerciales. Contrairement aux prêts, souvent dispersés sous forme de montants forfaitaires, les lignes de crédit professionnelles peuvent être tirées à tout moment tant que l'emprunteur ne dépasse pas le montant maximum convenu dans son accord financier.

Pour déterminer l'éligibilité, Kabbage évalue une série de critères. Cela comprend les revenus annuels, la durée d'établissement d'une entreprise et l'industrie ou le secteur dans lequel une entreprise exerce ses activités. Contrairement à certains prêteurs, Kabbage est plus indulgent en matière de pointage de crédit ; les emprunteurs potentiels doivent avoir une cote de crédit de 560 ou plus pour être admissibles. Cependant, le taux annuel effectif global (TAEG) peut être élevé, entre 24 % et 99 % dans certains cas, ce qui peut avoir un impact important sur les conditions de remboursement.

Visitez cette page pour en savoir plus sur les options de financement de Kabbage.

Programme d'immobilisations de la Fondation Tory Burch

Ce partenariat entre Bank of America et la Fondation Tory Burch a aidé plus de 2 500 femmes entrepreneurs à lancer des entreprises dans 17 États. Rien qu'en 2019, le programme d'immobilisations de la Fondation Tory Burch a investi 100 millions de dollars pour aider les entreprises appartenant à des femmes à obtenir les fonds dont elles ont besoin.

Semblable à la SBA, le programme de capital de la Fondation Tory Burch met en relation les emprunteurs potentiels avec les institutions financières de développement communautaire (CDFI), un réseau de prêteurs privés spécialisés dans les prêts destinés aux communautés sous-représentées. Il existe actuellement des CDFI dans 13 États.

À l'heure actuelle, le programme d'immobilisations de la Fondation Tory Burch a été temporairement suspendu en raison de la pandémie de COVID-19, car nombre de ses CDFI participants aident également les entreprises avec des prêts d'urgence à court terme. Suivez la Fondation Tory Burch sur Twitter pour des mises à jour fréquentes sur les nombreux programmes de la fondation et des ressources utiles pour les entreprises appartenant à des femmes.

Programme de prêts pour la diversité des entreprises de l'Union Bank

Union Bank est l'un des rares prêteurs aux États-Unis à offrir un financement en vertu de l'Equal Credit Opportunity Act.

Le programme de prêts pour la diversité des entreprises d'Union offre un financement similaire à ses programmes de prêts traditionnels, mais avec des critères d'éligibilité beaucoup plus généreux, rendant les prêts plus accessibles aux femmes et aux autres communautés sous-représentées.

Union propose une gamme d'options de financement aux entreprises éligibles, notamment des prêts à taux fixe, garantis et non garantis, ainsi que du financement pour l'immobilier commercial. Pour pouvoir bénéficier d'un financement via le programme de prêts pour la diversité des entreprises d'Union, les entreprises doivent être en activité depuis au moins deux ans et appartenir à au moins 51 % à une femme, à un membre d'un groupe minoritaire ou à un ancien combattant. L'admissibilité est limitée aux citoyens américains et les emprunteurs ne doivent pas dépasser les ventes annuelles de plus de 20 millions de dollars.

Prêts à terme en ligne OnDeck

OnDeck est un prêteur en ligne spécialisé dans les prêts à court terme.

Ce type de financement est parfaitement adapté à des objectifs spécifiques à court terme, tels que l'investissement dans de nouveaux équipements ou matériels, le lancement d'une nouvelle campagne de marketing ou l'expansion vers un emplacement physique supplémentaire.

L'un des principaux avantages des prêts à terme d'OnDeck est la rapidité avec laquelle les emprunteurs peuvent être approuvés. Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, OnDeck peut distribuer des fonds aux emprunteurs éligibles en aussi peu que 24 heures ou, dans certains cas, même le jour ouvrable même où leur accord est finalisé. Cela fait des prêts à terme en ligne d'OnDeck une solution palliative potentielle pour les défis financiers soudains et inattendus.

Les emprunteurs peuvent demander des prêts à terme aussi peu que 5 000 $ ou jusqu'à 500 000 $. APR varie, de 9% au bas de gamme jusqu'à 99% au maximum. Les remboursements peuvent être effectués quotidiennement ou hebdomadairement pour des périodes allant jusqu'à 36 mois.

Pour être admissibles, les emprunteurs doivent être en affaires depuis au moins trois ans, doivent avoir une cote de crédit minimale de 600 et doivent avoir un revenu annuel d'au moins 250 000 $; une garantie personnelle est exigée dans de nombreux cas.

Cercle de financement

Funding Circle est un autre prêteur en ligne qui propose des prêts à court terme aux petites entreprises. Comme OnDeck, les prêts Funding Circle sont généralement traités beaucoup plus rapidement que les prêts traditionnels, et les emprunteurs peuvent recevoir un financement en un jour ouvrable.

L'un des avantages des prêts Funding Circle est leur taux d'intérêt relativement bas. Le TAP d'un prêt Funding Circle varie de 12,18 % à 36 %, ce qui rend les prêts Funding Circle très compétitifs parmi les prêteurs privés similaires.

Soumettre une candidature à Funding Circle peut prendre quelques minutes. Les emprunteurs potentiels sont contactés par un représentant du Funding Circle dans l'heure, et les décisions de prêt sont souvent prises en un jour ou moins. Si les emprunteurs sont approuvés, les fonds sont généralement distribués le jour ouvrable suivant. Les prêts vont de 25 000 $ à 500 000 $ et peuvent être remboursés sur des durées allant jusqu'à six ans, sans pénalité pour remboursement anticipé.

Trouvez un prêt adapté à votre entreprise

Les femmes entrepreneures voudront peut-être utiliser un estimateur de prêt, puis magasiner et comparer les conditions de prêt avant de soumettre une demande de financement ou d'assumer une obligation financière importante. La bonne nouvelle est que la soumission de demandes de prêt potentielles ou la recherche de plus d'informations sur le financement privé n'affectera pas votre pointage de crédit, et les bureaux de crédit ne vous pénaliseront pas pour avoir magasiné.

Avant de prendre des décisions financières, il peut être utile de consulter un expert en crédit dans une banque communautaire locale, de parler à un représentant de la SBA ou de contacter un centre d'affaires pour femmes de la SBA pour entrer en contact avec un conseiller qui peut recommander des options de financement qui fonctionnent pour vous et votre entreprise.