Intégration de la passerelle de paiement des applications mobiles : Stripe vs PayPal vs Braintree

Votre entreprise implique-t-elle d'effectuer ou de recevoir des paiements ? Si c'est le cas, vous devez intégrer un système de paiement. Voici quelques réflexions sur le sujet.

Contenu:

1. Que sont les passerelles de paiement ?
2. De quoi devez-vous tenir compte lorsque vous choisissez une passerelle de paiement pour application mobile ?
3. Type de compte marchand
4. Sécurité
5. Prix
6. Expérience client
7. Acceptation internationale
8. Stripe contre PayPal contre Braintree
9. Bande
10. Pay Pal
11. Cerveau
12. Conclusion

Le commerce électronique est un marché florissant et si vous voulez en faire partie avec votre application mobile, vous devez choisir une passerelle de paiement.

Que sont les passerelles de paiement ?

Une passerelle de paiement permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements rapidement et en toute sécurité. Les passerelles de paiement sont utilisées dans les magasins physiques, physiques et physiques, ainsi que dans le commerce électronique. En tant qu'entreprise de développement d'applications mobiles, nous nous sentons qualifiés pour analyser le sujet du point de vue du commerce en ligne.

Un service agit en quelque sorte comme un intermédiaire, en envoyant les détails de la transaction aux processeurs de cartes de crédit ou aux banques, puis en renvoyant les réponses d'autorisation. Vous l'avez probablement vu mille fois dans les magasins physiques : vous glissez votre carte de crédit dans le TPV et attendez une réponse. C'est la passerelle qui fonctionne.

Ainsi, quel que soit le paiement par votre client (carte de crédit ou de débit, Bitcoin ou dépôt direct), la transaction doit passer par une passerelle de paiement.

De quoi devez-vous tenir compte lors du choix d'une passerelle de paiement pour application mobile ?

Lorsque vous choisissez une passerelle de paiement, vous devez tenir compte d'un certain nombre de choses.

Type de compte marchand

Il existe deux types de comptes marchands : dédiés et agrégés. Voici une petite comparaison pour que vous puissiez voir la différence.

Les différences entre ces deux types de comptes sont importantes et le choix doit être fait avec prudence.

Un compte dédié vous offre, en tant que propriétaire d'entreprise, un contrôle complet sur tout, y compris les frais de transaction. C'est pratique lorsque votre entreprise est grande - les frais fixes d'un agrégateur peuvent devenir un peu chers lorsque vous traitez des dizaines de transactions chaque jour. Le temps de traitement des transactions - le temps entre le paiement de votre client et le dépôt de l'argent sur votre compte bancaire - est également un peu plus rapide avec un compte marchand dédié.

Dans le même temps, si vous êtes assez nouveau dans le commerce électronique et que votre entreprise est jeune, ou si vous avez quelques petits défauts sur votre historique de crédit, la création d'un compte dédié peut être plus difficile qu'elle n'en vaut la peine.

Un compte agrégé nécessite beaucoup moins de temps et d'informations personnelles et professionnelles à configurer , ce qui permet de commencer immédiatement à recevoir les paiements de vos clients.

D'un autre côté, avec un agrégateur, puisque vous avez un compte conjoint avec qui sait combien d'autres commerçants, vous pourriez vous retrouver dans un stratagème frauduleux et voir votre compte suspendu ou vos fonds conservés. Pas une expérience agréable, n'est-ce pas ? Les agrégateurs sont très conscients d'éventuelles fraudes et peuvent prendre des mesures préventives.

Cependant, il existe un moyen d'éviter cela : vous pouvez utiliser un grand fournisseur de comptes agrégés afin que même un criminel occasionnel ne soit pas un problème suffisamment important pour fermer un compte entier.

En outre, il convient de mentionner que parmi les systèmes de paiement pour les applications mobiles , il existe plus d'agrégateurs réputés et de confiance que de fournisseurs de comptes dédiés.

Sécurité

Comme pour tout ce qui concerne les transferts d'argent, la sécurité est la première et la plus importante chose à laquelle vous devez penser une fois que vous avez choisi le type de compte marchand. La sécurité implique principalement la sécurité des données financières de vos clients, telles que les numéros de carte de crédit complets, les dates d'expiration et les codes CVC2/CVV2 (si les clients paient avec des cartes de crédit). Tout doit être crypté et protégé contre d'éventuelles fraudes. Tous les bons systèmes de paiement pour les applications mobiles sont conformes à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

En savoir plus sur une sécurité de paiement d'application mobile.

Prix

Il existe un certain nombre de modèles de tarification parmi les passerelles de paiement mobile, et les tarifs peuvent différer considérablement. Certaines entreprises facturent des frais mensuels en plus des frais par transaction ; certains ne le font pas. Comme dans la plupart des autres industries, le coût dépend des fonctionnalités offertes par le service, de l'expérience utilisateur, de la couverture géographique de l'entreprise, etc.

Il existe également des frais de rétrofacturation et de remboursement en cas de litige. Le montant peut varier et toutes les entreprises ne remboursent pas les fonds si le litige est tranché en faveur du commerçant.

Donc, avant de prendre une décision finale quant à la passerelle de paiement à intégrer, vérifiez que votre entreprise peut gérer les prix du service à long terme.

Expérience client

Lorsque vous commencez à réfléchir à la manière d'intégrer les paiements dans votre application, réfléchissez au service qui rendra le processus le plus simple. Les clients qui achètent dans des boutiques en ligne, surtout lorsqu'ils se présentent sous la forme d'une application mobile et non d'un site Web, sont susceptibles d'abandonner leur panier sans terminer un achat s'ils trouvent le processus trop long et lourd. En fait, un « processus trop long et compliqué » figurait parmi les trois principales raisons d'abandon de panier en 2017.

La dernière caractéristique importante liée à l'expérience client est la variété des options de paiement. À moins que vos clients ne soient un groupe restreint de personnes qui utilisent tous une certaine option de paiement, il est important que votre service de paiement prenne en charge autant d'options de paiement que possible : cartes de débit et de crédit, méthodes de paiement locales pour différents pays, Android Pay et Apple Pay, dépôt direct, Bitcoin, etc.

Acceptation internationale

Il est possible que votre entreprise ne traite qu'avec des clients locaux ou des clients d'un seul pays. Cependant, si vous vous êtes occupé du développement d'applications mobiles ou de sites Web, il est probable que vous envisagez de vous développer à l'étranger (ou que vous l'ayez déjà fait). Dans ce cas, vous aurez besoin d'une passerelle de paiement qui accepte les paiements de plusieurs pays.

Toutes les passerelles d'intégration de paiement mobile ne fonctionnent pas dans tous les pays, mais vous n'en aurez peut-être pas besoin non plus. Recherchez d'abord les pays avec lesquels vous faites déjà des affaires, puis les pays dans lesquels vous souhaitez vous développer. Plus il y a de pays dans la liste de votre fournisseur de passerelle, plus vos opportunités sont grandes.

Stripe contre PayPal contre Braintree

Ces trois passerelles de paiement sont aujourd'hui des services de premier plan, principalement grâce au haut niveau de sécurité qu'elles offrent et à la gamme d'options de paiement qu'elles prennent en charge. Fondamentalement, avec l'un de ces fournisseurs de services, vous pourrez recevoir des paiements de cartes de crédit et de débit Visa, Mastercard, American Express, JCB et Discover, une sélection de services locaux (les listes sont fournies sur les sites Web), Apple Pay et Google Pay, et, bien sûr, Bitcoin.

Bien qu'il existe de nombreuses similitudes entre Stripe, PayPal et Braintree, il existe également des différences, que nous soulignerons ci-dessous.

Bande

En comparant PayPal à Stripe , car ces deux-là sont probablement les rivaux les plus proches du marché, la plus grande caractéristique de Stripe par rapport à PayPal est Stripe.js, un script par défaut qui permet d'envoyer les données de vos clients directement à Stripe, en contournant vos serveurs. Cette fonctionnalité rend l'intégration de votre système de paiement mobile automatiquement conforme à la norme PCI et sécurisée, de sorte que même si vos serveurs sont compromis, les données des clients ne sont pas là pour être volées.

Stripe a changé la donne à plusieurs égards. Ils établissent de nouvelles normes pour les protocoles et outils API et poussent leurs concurrents à suivre. Même PayPal a dû créer de nouvelles API REST pour suivre le rythme.

Ensuite, il y a le nombre de devises prises en charge par Stripe. Alors que pour les commerçants, Stripe n'est disponible que dans 26 pays, la société permet à ses clients de recevoir des paiements de plus de 100 pays du monde entier dans plus de 135 devises. Cela peut être très important pour vos clients qui peuvent ainsi payer dans leur devise locale sans avoir à l'échanger.

Les frais facturés par Stripe sont les mêmes que ceux de Braintree : 2,9 % plus 0,30 $ par transaction aux États-Unis et 1 % supplémentaire pour les transactions internationales. Mais Stripe propose également des tarifs légèrement inférieurs si StripeTeminal est utilisé. Dans ce cas, vous paierez 2,7 % plus 0,05 $ . Les frais de rétrofacturation sont de 15 $ .

Stripe a été créé principalement pour les développeurs, donc le plus gros défi serait probablement l'intégration réelle - si vous n'êtes pas féru de technologie, vous ne pourrez pas utiliser tout ce que Stripe a à offrir. C'est-à-dire, à moins que vous n'ayez une équipe de développeurs qualifiés travaillant sur votre application mobile !

Pay Pal

Ce que personne n'a encore à retenir de PayPal, c'est le titre du système d'intégration de passerelle de paiement mobile le plus populaire. Certes, Stripe s'attaque aux talons de PayPal, mais ils ont encore un long chemin à parcourir. La raison en est que PayPal est sur le marché depuis plus longtemps et est disponible dans plus de 200 pays . De plus, si vous regardez autour de vous, de nombreuses personnes dans le monde (et bon nombre de vos clients potentiels) ont déjà et utilisent activement des comptes PayPal. Ils connaissent le système et le trouvent facile à utiliser.

Dans le même temps, avec PayPal, une couverture mondiale ne signifie pas une excellente prise en charge des devises. Sur ce front, il perd à la fois contre Stripe et Braintree, bien que ce dernier soit une filiale de PayPal. PayPal ne prend en charge que 24 devises. Cela peut ne pas être un gros problème pour certaines entreprises, mais pour les clients et les commerçants non américains, cela peut être un facteur de rupture.

Ensuite, il y a la question des frais. PayPal facture 2,9% plus des frais fixes basés sur la devise par transaction dans le pays (0,30 $ pour les États-Unis) , mais pour les transactions internationales, leurs frais sont plus élevés (4,4% plus des frais fixes) que ceux facturés par Stripe et Braintree.

Le taux de rétrofacturation est également plus élevé à 20 $ . Du côté positif, PayPal avait également des frais mensuels en plus des frais par transaction, mais maintenant, il n'y en a plus.

PayPal traite les paiements plus rapidement que Stripe la plupart du temps. Bien qu'ils précisent tous les deux que les paiements seront traités en 2 à 3 jours ouvrés, en réalité, l'argent versé par vos clients via PayPal a toutes les chances d'apparaître sur votre compte bancaire le lendemain dans des circonstances normales alors que Stripe peut, en fait, prendre quelques jours. De plus, PayPal propose la fonctionnalité Instant Pay avec laquelle, si votre émetteur de carte le permet, moyennant des frais supplémentaires de 0,25 $, vous pouvez déposer votre argent plus rapidement, parfois en une demi-heure.

Cerveau

Faire partie de PayPal , Braintree est le moyen pour PayPal d'offrir une sorte de terrain d'entente. Les frais internationaux de Braintree, par exemple, sont inférieurs à ceux de PayPal. En fait, ce sont les mêmes que ceux de Stripe : 1 % en plus des 2,9 % fixes plus 0,30 $ . Les frais de rétrofacturation pour Stripe et Braintree sont également les mêmes, à 15 $. Si vous lancez PayPal contre Braintree, au niveau des prix, Braintree gagnera.

Braintree écrase également PayPal en ce qui concerne la prise en charge des devises, car il prend en charge les paiements dans plus de 130 devises et le règlement dans 44. C'est moins que Stripe mais plus que PayPal.

Si nous imaginons une bataille Braintree contre Stripe, cependant, cela se terminerait très probablement par un match nul, car les deux passerelles de paiement mobile ont un nombre à peu près égal d'avantages :

• Le nombre de devises prises en charge est presque le même : 130+ pour Braintree et 135+ pour Stripe
• Les deux offrent un marché décent

Mais

• Braintree est disponible pour les marchands dans plus de pays que Stripe
• Stripe est plus personnalisable, tandis que Braintree propose principalement une sélection de modèles
• Les paiements avec Stripe Terminal sont traités à des taux inférieurs
• Braintree accepte les paiements avec Venmo et s'intègre facilement avec PayPal

Conclusion

Comme vous pouvez le voir, le choix d'une passerelle de paiement pour une application mobile peut être une entreprise délicate, avec des différences si subtiles qu'elles peuvent sembler insignifiantes à première vue. Mais ces différences peuvent être déterminantes lorsque vous regardez plus en profondeur. Le développement d'applications mobiles avec Mind Studios comprend l'intégration du système de paiement des applications. Nous vous proposerons des informations sur nos projets précédents, ainsi que des analyses et des conseils pour vous aider à trouver la passerelle qui correspond à votre entreprise et à votre application. Si vous avez des questions, contactez nos spécialistes.