Comment la technologie change-t-elle l'avenir du crédit à la consommation ?
Publié: 2021-01-15Plongez dans les nombreux changements qui affectent désormais le paysage des services financiers aux consommateurs centrés sur les prêts et comment les technologies alimentent ce changement.
Tous les dix ans, l'innovation technologique et la demande des clients fusionnent d'une manière qui modifie radicalement le secteur des services financiers destinés aux consommateurs.
Par exemple, lorsque The Motley Fool, eTrade et Intuit sont arrivés sur le marché il y a quelques décennies, les consommateurs ont pris sur eux de gérer personnellement leurs finances et d'investir leurs économies dans des endroits qui leur procureraient un rendement maximal.
En 2021, le secteur des services financiers est à nouveau confronté à des perturbations. Un certain nombre de facteurs technologiques et économiques ont développé une situation parfaite où les gens décident comment ils veulent gérer leur paie, payer des services et des biens, financer une voiture ou une maison, ou même comment ils veulent emprunter.
Pour répondre à ces changements et façonner l'avenir du crédit, un certain nombre de sociétés de services financiers axées sur la technologie et orientées vers les consommateurs sont entrées sur le marché pour faire face à ce changement de comportement des consommateurs. Les participants sont devenus la raison pour laquelle le prêt est devenu l'une des idées d'applications de financement les plus rentables .
Dans cet article, nous allons plonger dans les nombreux changements qui affectent désormais le paysage des services financiers aux consommateurs centrés sur les prêts et comment les technologies alimentent le changement.
Qu'est-ce qui contribue à l'évolution du paysage du prêt numérique ?
L'évolution de l'espace de la transformation numérique des prêts entraîne un changement remarquable dans l'analyse du crédit et les prêts bancaires. L'essor des progrès technologiques et des mégadonnées a conduit à l'arrivée sur le marché d'une série d'alternatives remettant en question la crédibilité de la cote de crédit - un facteur primordial qui anime le secteur des prêts.
Lorsque nous nous penchons sur les changements qui se produisent dans l'un des services financiers à la transformation la plus lente, nous pouvons trouver quatre facteurs qui alimentent la numérisation de l'espace des services financiers aux consommateurs -
- Changer les comportements des consommateurs - en particulier le comportement lié au COVID-19
- Changements technologiques rapides
- Changements dans la conformité et la réglementation
- Les innovations se produisent dans l'espace de la simplification des modèles de fonctionnement.
La combinaison de ces quatre facteurs a donné naissance à une époque où les connaissances des consommateurs sont combinées avec des innovations de produits pour rendre les prêts à la consommation fintech beaucoup plus inclusifs. En plus de servir uniquement les consommateurs solvables, l'avenir de l'industrie du crédit est désormais alimenté pour impliquer les segments de consommateurs ayant de faibles antécédents de crédit (ménages à faible revenu, étudiants, indépendants, etc.).
Le paysage des prêts numériques s'est développé à un point tel qu'il peut maintenant être classé en trois secteurs -
L'objectif ultime des innovations de numérisation induites par la technologie qui se produisent dans le secteur - dans les trois sous-ensembles - est de numériser l'ensemble du parcours client (du KYC au reporting) à une vitesse et à une échelle à un niveau que le système de prêt traditionnel ne pourrait jamais atteindre.
Comment le prêt numérique change-t-il avec les progrès technologiques ?
1. Une nouvelle façon de contrôler les candidats a fait surface
De nouveaux mécanismes de crédit s'appuient sur la proposition selon laquelle les méthodes traditionnelles d'approbation des candidats sur la base de la cote de crédit FICO sont un signe incomplet de la solvabilité des candidats.
En utilisant l'intelligence artificielle, de nouveaux modèles sont développés. Ces modèles tiennent compte des informations entourant des milliers de points de données tels que les antécédents professionnels, les détails de l'éducation et les habitudes de dépenses pour vérifier si un candidat sera en mesure de rembourser ses dettes à temps. Sur la base de ces informations, un nouveau pointage de crédit apparaît comme l'avenir des prêts à la consommation.
2. Stratégie soutenue par l'IA et rationalisation des ventes
Les prêteurs numériques ont commencé à demander à leurs sociétés de développement d'applications fintech partenaires d'utiliser l'apprentissage automatique pour améliorer les prêts en prenant des décisions de souscription. Les algorithmes peuvent aider à valider si les candidats disent la vérité sur leur niveau de revenu.
Le processus est le mieux adapté aux personnes ayant des antécédents de crédit insuffisants, des revenus inférieurs ou toute personne à qui des intérêts plus élevés sont facturés en raison du manque de données financières. L'apprentissage automatique est également largement utilisé pour sa capacité à détecter la fraude grâce à l'analyse du comportement des clients soutenu par le temps qu'ils passent à répondre aux questions des applications, à examiner les options de prix, etc.
3. Blockchain éliminant le besoin d'intermédiaires
Grâce au mode blockchain, les sociétés de prêt numérique peuvent développer une plate-forme à faible coût et à haute confiance. Avec le processus de prêt complet existant en ligne, les gens pourront conserver un enregistrement des documents et des transactions sur une plate-forme de registre numérique anonyme, éliminant ainsi le besoin de tiers et d'intermédiaires.
4. Le cloud computing résout les problèmes de disponibilité du secteur des prêts numériques
Les coins les plus courants du secteur des prêts sont la sécurité, le stockage et le temps d'entretien 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Le cloud computing résout tous ces problèmes en plus d'offrir une série d'avantages supplémentaires comme

- Connexions sécurisées
- Gestion rentable et rapide
- Reprise après sinistre
- Processus en ligne simplifiés
- Automatisation des processus
Bien que ces technologies jouent un rôle clé dans l'amélioration de l'état du prêt numérique, il est important que le secteur continue d'évoluer. Une façon pour le secteur de continuer à devenir efficace est de connaître les tendances qui les attendent en 2021 comme l'avenir du crédit à la consommation.
Tendances du marché des prêts numériques 2021-22
1. La PNL améliorera l'expérience client
Les systèmes de prêt intelligents utiliseront le NLP pour reconnaître et comprendre les questions des clients et les convertir en données exploitables. Il existe de multiples applications que les sociétés de prêt numériques expérimenteront en 2021 -
- Les prêteurs pourront offrir des conseils aux requêtes de base via un chatbot
- Ils utiliseront la technologie pour analyser les commentaires des clients et obtenir des informations susceptibles de les aider à améliorer l'expérience client.
- Analyser les données pour améliorer la précision de la cote de crédit
2. Bac à sable réglementaire
Alors que le secteur des prêts à la consommation a besoin d'innovation constante pour se développer et croître, il a également besoin d'une réglementation pour assurer la sécurité, la sûreté et l'éthique. Le sandboxing est la façon dont les deux facteurs peuvent être respectés dans le système de prêt moderne.
C'est le mode de tester des services innovants dans un cadre maîtrisé pour que les régulateurs procèdent à leurs évaluations avant un déploiement complet. La politique d'assistance à la conformité Sandbox (CAS) , annoncée en 2019, met en évidence le processus.
"Après que le [Consumer and Financial Protection Bureau ou CFPB] a évalué le produit ou le service pour s'assurer qu'il est conforme à la loi en vigueur, un candidat agréé qui se conforme de bonne foi aux conditions de l'approbation bénéficiera d'une "sphère de sécurité" contre toute responsabilité pour un comportement spécifié pendant la période de test. Les approbations en vertu de la politique du CAS fourniront une protection contre la responsabilité en vertu de la loi sur la vérité dans les prêts, de la loi sur le transfert électronique de fonds et de la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit.
3. Capacités omnicanal supérieures
La technologie connectera de manière transparente le prêteur aux emprunteurs grâce à une expérience numérique holistique en libre-service. L'année verra les emprunteurs reprendre le demi-formulaire de demande qu'ils ont commencé sur leur téléphone, sur leurs ordinateurs portables.
Les capacités omnicanales qui leur permettent de passer facilement d'une plate-forme à une autre sans aucun changement d'expérience sont ce qui aiderait les prêteurs numériques à dominer l'année tout en devenant l'un des principaux services financiers de développement d'applications mobiles.
4. Les institutions non bancaires continueront d'entrer dans l'espace
On a déjà vu Amazon proposer des prêts aux petites entreprises et Apple annoncer sa carte de crédit . Toutes ces innovations sont les étapes avancées des capacités des entreprises et de la manière dont elles aident leurs clients à atteindre leurs objectifs.
L'année verra l'introduction du marché du crédit à la consommation avec un plus grand nombre d'organismes de prêt à la consommation P2P. Soutenues par les capacités des technologies de nouvelle génération telles que la Blockchain et l'IA, les sociétés de financement à la consommation feront concurrence aux institutions bancaires.
Maintenant que nous avons examiné les nombreuses façons dont les entreprises de prêt à la consommation se préparent à dominer le secteur grâce à leur partenariat avec une société de développement d'applications fintech qualifiée , terminons l'article en examinant certaines façons de devenir le prochain grand prêteur numérique.
Comment devenir un prêteur numérique ?
Il existe un certain nombre de marques qui se sont placées dans l'avenir de la finance de consommation à l'arrière de leur inclination numérique.
Passer d'un état d'esprit de prêt traditionnel à un état d'esprit axé sur la banque numérique n'est pas une tâche facile. Il y aura une résistance au changement, une inacceptation du risque et d'autres choses. Une transformation bancaire numérique nécessitera une base stratégique soutenue à tous les niveaux de l'organisation. En tant que prêteur, vous devrez vous concentrer sur l'offre d'une expérience numérique exceptionnelle à vos consommateurs. La dernière chose que vous voudriez est d'être supprimé par Google sur Play Store à la suite d'une mauvaise expérience et d'un manque d'assurance de conformité aux réglementations. Voici certaines choses que nous recommandons sur la base de nos vastes compétences en tant que société de développement de logiciels financiers -
- Fournir des informations transparentes sur les directives d'approbation
- Développer du nouveau matériel de formation, une communication orientée gen-z sur les nouvelles politiques
- Fournissez des canaux alternatifs à vos consommateurs. Ne les forcez pas à visiter les succursales.
La sauce secrète du succès de votre entreprise de prêt sera la transparence et la communication. Plus votre entreprise est ouverte, plus vos consommateurs auront de chances de choisir des modèles de prêt alternatifs. Nous pouvons vous aider à élaborer une stratégie de numérisation de votre processus de prêt. Contactez notre équipe de stratèges .