Meilleures sociétés de développement d'applications de portefeuille électronique

Les portefeuilles électroniques ou portefeuilles numériques sont devenus indispensables dans nos vies ces dernières années. Pendant la pandémie, l'adoption, la portée du marché et l'utilité des portefeuilles électroniques n'ont augmenté que dans des proportions stratosphériques. La pandémie et les exigences de distanciation sociale n'ont fait que créer de forts vents arrière pour la révolution des paiements qui était déjà en cours.

La tendance à l'acceptation des paiements numériques et des portefeuilles électroniques s'accélère parmi la jeune génération et les seniors. Les personnes agnostiques vis-à-vis de la technologie se sont également adaptées aux nouvelles réalités et voient désormais les avantages de l'utilisation des applications eWallet dans leur vie quotidienne.

Les avantages significatifs de l'utilisation d'un portefeuille numérique sont

• Paiements sans contact.
• Paiements sécurisés.
• Suivi de toutes les transactions.
• Micro-paiements de sommes aussi petites que 50 centimes.
• Liaison directe avec un compte bancaire ou une carte de crédit.
• Facile à configurer, à utiliser et à recevoir des paiements.
• Génération et partage automatiques de notes de caisse/factures.
• Acceptation dans les magasins de détail, les stations-service, les magasins en ligne et presque partout.
• Transferts internationaux dans plusieurs devises.

Les détaillants, les entreprises de livraison de nourriture, les épiceries, les entreprises de commerce électronique, les opérateurs logistiques, les chauffeurs de taxi et les fournisseurs de services ont bénéficié de l'adoption des portefeuilles électroniques. L'avantage supplémentaire pour les entreprises est que leurs portefeuilles électroniques font également la promotion de leur marque. Les portefeuilles numériques offrent un moyen facile d'atteindre les clients et de les cibler avec des offres spéciales et uniques personnalisées pour chacun d'entre eux.

Si un client se trouve à proximité, vous pouvez lui envoyer une alerte pour remplir ses réfrigérateurs, garde-manger et boîtes à outils sous forme de notifications push. Vous pouvez alerter vos clients uniques des nouvelles collections, des remises spéciales et de toute autre offre de partenariat dont ils pourraient bénéficier.

Si votre eWallet est compatible avec plusieurs options de paiement, vos clients peuvent l'utiliser pour payer leurs factures de services publics, les frais de taxi, le loyer, etc., ce qui augmente le trafic sur votre application.

Qu'est-ce qu'un portefeuille mobile et comment fonctionne-t-il ?

Un portefeuille électronique ou un portefeuille mobile est une alternative numérique aux espèces, aux cartes et aux services bancaires en ligne, le tout en un. La plupart des portefeuilles électroniques peuvent enregistrer plusieurs options de paiement, comme des comptes bancaires, des cartes et même des crypto-monnaies.

Les portefeuilles électroniques vous permettent d'appliquer des coupons de réduction, de gagner de l'argent, d'échanger vos points de récompense et de gagner plus de points de fidélité au fur et à mesure que vous les utilisez davantage. Les portefeuilles numériques sont de toutes formes et tailles (pas physiquement) :

• Ils peuvent permettre des paiements à distance ainsi que des paiements de proximité.
• Ils peuvent être pris en charge avec des codes QR, NFC, Bluetooth, SMS et des paiements en ligne.
• Ils peuvent payer et recevoir des paiements depuis/vers votre compte bancaire, vos cartes de crédit/débit ou vos comptes de crypto-monnaie.
• Vous pouvez les utiliser pour tous les types de paiements – P2P, C2B, B2C, B2B et même C2G ou B2G.

Avec une connectivité Internet stable et fiable partout, les utilisateurs peuvent effectuer des paiements en déplacement - littéralement. De nombreux utilisateurs de services d'Amazon ou de Google utilisent Alexa ou Google Assistant pour effectuer des paiements pour leurs achats en ligne, les paiements de services publics, etc.

Dans le monde entier, il existe de nombreuses applications de portefeuille électronique populaires - certaines localement, d'autres avec une présence internationale. PayPal, Apple Pay, Google Pay, Venmo, mPesa et Square Cash sont tous des portefeuilles électroniques internationaux populaires dans toutes les grandes économies. Alors qu'AliPay, PayTM, PhonePe, etc., sont populaires dans un ou deux pays comme la Chine et l'Inde.

La taille du marché des applications mobiles E-Wallet

La taille du marché

Selon Allied Market Research , la taille du marché des portefeuilles électroniques mobiles était de 1 043 milliards de dollars en 2019. Elle devrait augmenter à 28,2 % du TCAC pour atteindre 7 580 milliards de dollars d' ici 2027 entre 2020 et 2027.

Responsable P2P

La Chine est le leader mondial dans l'adoption de la révolution du paiement par portefeuille mobile et génère plus de transactions que toutes les autres régions combinées. Rien qu'en 2020, la taille du marché de l'industrie des portefeuilles électroniques représentait près de 65% du marché mondial. Cela, selon Statista , ne changera pas beaucoup même si d'autres pays rattrapent leur retard.

Utilisateurs actifs

Selon un autre rapport de Statista , le nombre d'utilisateurs actifs de portefeuilles mobiles était de plus de 3 472 millions avant le début de 2021. D'ici 2024, le nombre d'utilisateurs actifs augmenterait à un TCAC de 9,75 % pour franchir 5 037 millions .

Valeur et numéro de la transaction

Selon le même rapport de Statista , la valeur des transactions mondiales était de 7 900 milliards de dollars en 2020 et devrait dépasser les 8 18 000 milliards de dollars d' ici 2024, soit une augmentation annuelle de 13,74 % .

Selon PYMNTS.com , Zelle, une application soutenue par le secteur bancaire dans l'espace des paiements P2P, n'a converti que 120 milliards de dollars en plus de 436 millions de transactions au deuxième trimestre 2021. Elle a enregistré une croissance impressionnante de 68% de la valeur des transactions et de 58%. croissance du nombre de transactions sur le T2 2020.

Petites entreprises

La verticale de Zelle Small Business a connu la croissance la plus rapide des transactions de 157 % au cours de l'année dernière, selon PYMNTS.com .

Mode de paiement préféré

Financial Express rapporte que la part de marché combinée des cartes de débit et de crédit était de 32% en 2019, la plus grande de tous les modes de paiement. Mais d'ici 2024, les portefeuilles électroniques détiendraient la part de marché la plus élevée avec 33 % .

Le rapport 2021 sur les paiements mondiaux de Worldpay de FIS a déclaré que les portefeuilles numériques battaient l'argent en capturant 34% de part de marché pour les paiements dans les petits magasins et les entreprises.

L'argent est mort

La réduction de l'utilisation de l'argent liquide est un phénomène mondial qui s'est accéléré depuis 2019 et la pandémie a ajouté à la poussée vers les portefeuilles numériques de 42% . L'argent liquide serait le mode de paiement le moins utilisé en seulement 4 ans.

Le même rapport du FIS indique que plus de la moitié – 52% – soyez précis – des achats en ligne seront payés avec un portefeuille numérique.

Meilleures sociétés de développement d'applications eWallet

Voici notre sélection des meilleurs acteurs de l'espace de développement d'applications de portefeuille électronique qui obtiennent des scores extrêmement élevés sur la plupart des paramètres ci-dessus. Cette liste restreinte est préparée avec le plus grand soin par des experts en corroborant des faits provenant de plusieurs sources indépendantes.

Emizen Tech Pvt. Ltd.

Avec une histoire de servir + de clients satisfaits en seulement 8 années impaires de présence dans l'industrie, Emizentech offre les meilleurs services de développement d'applications de portefeuille électronique. Plus de la moitié des 200+ membres de leur équipe sont expérimentés, avec une expérience moyenne de plus de 10 ans dans l'industrie.

Leurs solutions de portefeuille électronique offrent de multiples options de paiement, une conception intuitive, un système sécurisé, une navigation transparente et une facilité d'utilisation. Vous pouvez parier en toute sécurité que vos clients et utilisateurs bénéficieront d'une expérience client améliorée, ce qui se traduira par une fidélité à la marque.

Solution informatique octale

Les solutions informatiques d'Octal adaptent constamment leurs services et mettent à niveau leur pile technologique. Cela résulte d'une concentration continue sur la formation et la qualité pour fournir les meilleurs services de développement de portefeuille électronique à leurs clients mondiaux. Le design intuitif et minimaliste leur vient naturellement, permettant des paiements sans tracas pour les utilisateurs finaux.

Chetu

Chetu est un nom renommé dans le développement de solutions de portefeuille mobile personnalisées. Leurs applications permettent aux utilisateurs de créer et de gérer des cartes-cadeaux numériques prépayées, des cartes de débit et de crédit, plusieurs crypto-monnaies. Les utilisateurs peuvent configurer plusieurs comptes bancaires pour effectuer des transactions entre deux modes de paiement direct chez les commerçants. Leurs applications facilitent les paiements via NFC, codes QR et mode P2P.

Nimble AppGenie

Nimble AppGenie est un expert dans l'offre d'applications de portefeuille électronique riches en fonctionnalités et entièrement sécurisées pour toutes les plates-formes d'appareils. Ils peuvent développer des applications de portefeuille électronique pour les smartphones Android et iOS, les appareils portables et les appareils domestiques intelligents. La conception modulaire et les microservices rendent l'application agile et ouverte à l'intégration avec d'autres applications populaires.

Peerbits

Les solutions Peerbits sont compatibles avec presque tous les types de modes de paiement - NFC, code QR, transactions par SMS, net banking, cartes (débit, crédit, virtuelles) et transactions basées sur USSD. L'équipe de projets externalisés peut vous aider à augmenter votre équipe informatique et à fournir des capacités de développement haut de gamme.

360 Technosoft

360 Technosoft affirme avoir déployé avec succès plus de 600 applications pour plus de 400 clients mondiaux satisfaits. Bon nombre de leurs clients sont des clients réguliers qui font des affaires récurrentes en développant des applications dans plusieurs domaines pour leurs nombreux secteurs d'activité. Certaines de leurs applications de portefeuille électronique ont du succès sur les marchés internationaux pour leur simplicité, leur sécurité et leur multitude de choix.

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Système d'information sur les hyperliens

Hyperlink Infosystem est classé comme la société numéro un pour le développement d'applications mobiles, de blockchain, d'IA et de sites Web aux États-Unis et en Inde sur Clutch. En 10 ans d'existence, ils ont livré plus de 4000 applications , dont beaucoup sont des portefeuilles électroniques. Leur liste de clients dans l'espace des paiements numériques et des portefeuilles électroniques comprend National Payments Corporation of India, Google et Astral.

Les futures applications de portefeuille électronique

Vous n'êtes peut-être pas le seul à penser que tout ce qui pouvait être fait pour développer une application de portefeuille électronique a déjà été fait. Ce n'est pas parce que vous vous trompez ; c'est simplement parce que vous n'êtes pas conscient.

Alors que le rythme de l'évolution de la technologie se raccourcit et que de nouvelles perturbations modifient la façon dont nous traitons et utilisons nos smartphones, les avantages réels des portefeuilles électroniques n'ont pas encore été réalisés. De nombreuses nouvelles tendances technologiques qui façonnent le présent se généraliseront demain et transformeront à jamais notre relation avec l'argent.

Authentification biométrique

La plus grande préoccupation pour toute application et tout logiciel de paiement est la sécurité. La plupart des gens, en particulier les personnes âgées agnostiques vis-à-vis de la technologie, hésitent à utiliser des technologies telles que les applications de portefeuille électronique. Mais ce sont eux qui ont plus de ressources et de pouvoir d'achat que les millennials.

L'authentification biométrique - comme l'analyse de l'iris, l'empreinte digitale ou même l'authentification vocale - sécuriserait vos portefeuilles électroniques. Personne d'autre ne pourrait initier un paiement, même s'il possède physiquement votre téléphone.

Paiements intelligents

Les maisons et les bureaux deviennent désormais intelligents avec des appareils tels que des haut-parleurs intelligents ou des réfrigérateurs intelligents installés partout. Les systèmes d'aide à domicile peuvent analyser votre garde-manger et les réfrigérateurs réorganisent vos courses mensuelles, vos légumes et vos fruits. Vous pouvez également commander de la nourriture, des vêtements, des gadgets et tout autre objet sur votre haut-parleur intelligent. Comme ils sont liés à vos portefeuilles électroniques, ils peuvent automatiquement les facturer pour effectuer des paiements.

mPOS

Les machines de point de vente mobile (mPOS) deviennent de plus en plus courantes. Il s'agit de dispositifs de point de vente sans fil permettant aux commerçants d'accepter les paiements par carte ainsi que par porte-monnaie électronique. Vous pouvez exécuter ces appareils sur le WiFi local ou même une carte SIM mobile avec Internet et les lier à votre portefeuille numérique ou à votre banque pour recevoir des paiements.

NFC

Les puces et lecteurs Near Field Communication et RFID permettent d'effectuer des paiements sans contact à proximité immédiate. Les smartphones et les applications de portefeuille électronique de tous les principaux acteurs - Apple, Google, Samsung, Alibaba, Tencent et Venmo - sont déjà compatibles NFC. Si vous faites confiance à la source, vous pouvez effectuer le paiement sans entrer de code PIN ou d'authentification biométrique. Ces paiements sont plus populaires dans les transports publics, les restaurants, les parkings et les téléphones publics.

IA/ML

L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique alimentent déjà le commerce électronique et les technologies financières. Les portefeuilles électroniques alimentés par l'IA permettent au système d'effectuer des paiements pour les factures régulières telles que les services publics, l'épicerie, les transports, le câble et les fournisseurs de services téléphoniques. Le ML est appliqué pour générer des rapports d'analyse des dépenses, la découverte des frais cachés et le suivi des dépenses.

Transferts internationaux

Les étudiants et les professionnels dans un endroit étranger ou éloigné doivent envoyer des fonds régulièrement dans un pays et plusieurs fois au-delà des frontières. Les portefeuilles électroniques sont désormais l'un des moyens les plus courants d'envoyer des fonds à l'international en toute sécurité et rapidement. Les portefeuilles offrent une commission de change et des taux de change meilleurs par rapport aux acteurs traditionnels, ce qui permet de réaliser de nombreuses économies.

Achats sociaux

Avec de plus en plus de personnes qui se tournent vers les médias sociaux, les entreprises ont du mal à ignorer. Les plus intelligents ne se limitent pas au catalogage et à la publicité de leurs produits sur les réseaux sociaux. Ils réalisent des ventes et gagnent de l'argent grâce à leurs pages en autorisant les paiements sociaux à l'aide de portefeuilles électroniques. Avec cette intégration, les utilisateurs n'ont pas à quitter l'application sociale pour effectuer des achats ; ils peuvent payer l'article sur-le-champ et le partager avec leurs abonnés.

Crypto-monnaie

Le nombre croissant d'utilisateurs de crypto-monnaie a permis aux entreprises d'avoir la confiance nécessaire pour accepter et effectuer des paiements à l'aide de celles-ci. De nombreux portefeuilles électroniques permettent désormais d'échanger des crypto-monnaies et d'effectuer des paiements pour des achats dans des crypto-monnaies populaires basées sur la technologie blockchain comme Bitcoin, Etherium et Dodge Coin.

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Comment choisir un fournisseur pour le développement de portefeuilles électroniques personnalisés ?

Les applications de portefeuille électronique de leurs clients mondiaux sont une solution que vous ne pouvez pas ignorer. Nous sommes sûrs que vous voudriez développer une application de portefeuille électronique pour promouvoir votre entreprise. Mais avant de magasiner et de finaliser un fournisseur, tenez compte de ces points clés.

Compétence

Le portefeuille de solutions, d'applications et les clients d'un fournisseur en disent long sur leur expertise et leur emprise sur l'industrie. Si un fournisseur n'a pas développé de portefeuille électronique ou d'idées d'application fintech similaires dans le passé, il n'a probablement pas l'expertise pour cela. Vous devez vous assurer que l'équipe dispose de développeurs de logiciels, d'analystes, d'ingénieurs UI/UX et qualité avec une expérience pratique. Le fournisseur doit être en mesure d'adapter ses offres au fur et à mesure des besoins.

Règlements

Il doit y avoir une procédure simple que vos idées d'applications doivent suivre pour le règlement des paiements. Que ce soit pour des transactions réussies ou non, vous devez continuellement offrir des services dans le cadre des lois et règles applicables. Un mécanisme de règlement des différends doit être en place pour traiter les réclamations, les différends ou les griefs.

Conformité réglementaire

Le fournisseur doit être pleinement informé des dernières règles, réglementations et lois applicables pour travailler sur une application de portefeuille électronique. Toutes les applications de portefeuille électronique doivent être conformes à la norme PCI DSS pour fonctionner aux États-Unis et garantir que les règles du RGPD sont respectées en Europe. Le défi augmente considérablement pour les acteurs internationaux car chaque juridiction a un ensemble de règles différent.

Architecture des microservices

Pour permettre à votre porte-monnaie électronique de s'intégrer à d'autres services et de devenir la méthode de paiement préférée des utilisateurs, vos solutions doivent être conçues avec une architecture de microservices à l'esprit. Cela garantira une intégration fluide avec d'autres applications et de nouvelles fonctionnalités dans votre application de portefeuille, ce qui en fera le choix de facto des utilisateurs.

Personnalisation

Le fournisseur doit être en mesure d'analyser vos besoins uniques, puis de personnaliser la solution en fonction de leurs besoins. Vous pouvez acheter une solution de portefeuille « en l'état », mais elles peuvent ne pas répondre à tous vos besoins, ou vous pouvez finir par payer pour des services dont vous n'avez pas besoin, ou les deux.

Focus sur la qualité

Les contraintes financières ne devraient pas limiter la sélection du fournisseur pour une application aussi critique qu'est le portefeuille électronique. Si vous payez pour la qualité, vous devez payer avec votre réputation également. Vous pouvez faire face à des poursuites judiciaires et pénales.

Intégration des API

Les entreprises telles que les applications de livraison de nourriture, les applications de logistique et le commerce électronique nécessitent des services supplémentaires tels que des cartes pour suivre les colis. De même, le portefeuille doit permettre l'intégration avec d'autres services tiers via l'API. Le fournisseur doit également publier l'API des applications pour que d'autres services appellent ses fonctions.

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Assistance et entretien

Un support, une maintenance et des mises à jour réguliers sont plus cruciaux que le développement initial car ils décident du succès ou de l'échec ultime d'une telle application. Donc, si vous voulez que vos idées d'applications Fintech Unique pour le portefeuille électronique soient couronnées de succès, portez une attention particulière aux analyses du marché concernant le support fourni par le fournisseur que vous recherchez. Vous pouvez contacter les clients répertoriés sur leur site Web pour obtenir une image plus complète.

Obtenez une consultation gratuite aujourd'hui

Si vous avez hâte de lancer votre portefeuille électronique, alors compte tenu des principaux défis et tendances du développement d'applications de portefeuille électronique, nous sommes les mieux placés pour vous guider. Embaucher une équipe expérimentée pour le développement d'applications Fintech qui est également au courant des règles et règlements doit être votre priorité.

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