13 meilleures entreprises Fintech pour les entreprises de commerce électronique

La technologie financière, ou fintech, désigne les produits et services numériques qui perturbent les processus de financement traditionnels dans de nombreux secteurs, y compris le commerce électronique.

Découvrez comment la fintech fait désormais partie de notre quotidien et contribue à faire progresser la vente en ligne.

Qu'est-ce que la technologie financière - Fintech ?

À la base, la technologie financière vise à fournir des services financiers plus flexibles, plus rapides et de meilleure qualité que les institutions traditionnelles. Pour ce faire, il tire parti d'Internet, des appareils mobiles, de la technologie ou des services cloud.

Fintech est à l'origine le terme désignant les systèmes back-end des institutions financières établies.

Aujourd'hui, il a évolué vers une large gamme de services financiers allant de PayPal à la crypto-monnaie. Nous l'utilisons pour acheter en ligne, transférer de l'argent à nos amis, déposer un chèque avec nos téléphones et échanger des actions sur des applications comme Robinhood.

Le marché mondial de la fintech était évalué à environ 127,66 milliards de dollars en 2018 et devrait croître de 24,8 % pour atteindre 309,98 milliards de dollars jusqu'en 2022. Les fournisseurs de paiement numérique sont un moteur principal de croissance, car les alternatives en espèces facilitent plus que jamais le paiement des biens et des services.

Fintech vs financement traditionnel

À quoi ressemblaient les choses avant la technologie financière ?

Au fil des ans, les institutions financières traditionnelles ont offert une variété de services comme les prêts et la négociation d'actions sous un même toit. Vous compteriez sur une ou quelques institutions pour gérer tous les aspects de vos finances.

La fintech, quant à elle, transforme les services financiers traditionnels centralisés en offres individuelles.

Les consommateurs utilisent une douzaine d'applications mobiles et de plateformes technologiques pour gérer leurs finances personnelles et professionnelles. C'est loin d'entrer dans une succursale locale et de s'asseoir avec un banquier à chaque fois.

La Fintech va au-delà du financement traditionnel pour créer des solutions financières plus rapides, plus sûres et plus modernes. Cela permet de réduire les coûts pour les utilisateurs, tout en rendant les services financiers plus accessibles à tous.

Fintech et e-commerce

Pour le commerce électronique, la fintech est ce qui rend les transactions en ligne possibles et pratiques. Les marques natives du numérique utilisent tous types de solutions pour bousculer le retail traditionnel.

La fintech offre aux acheteurs en ligne plus d'options que jamais pour payer en ligne, peu importe où ils se trouvent et quel appareil ils utilisent. C'est ainsi que vous pouvez acheter un produit qui se trouve à l'autre bout du monde sur votre smartphone.

Ces solutions offrent également aux commerçants en ligne des options plus intelligentes pour faire évoluer leur activité dans un environnement concurrentiel et en évolution rapide. La plupart des startups fintech se concentrent sur les PME que les institutions traditionnelles ont mal desservies.

Les vendeurs en croissance n'ont pas à s'appuyer sur des processus financiers et comptables traditionnels, lents ou coûteux pour gérer leurs opérations. Ils ont accès à des outils et ressources adaptés à leurs besoins.

Solutions FinTech pour le commerce électronique

Jetons un coup d'œil aux 10 meilleures solutions fintech dans le commerce électronique.

Solutions de financement client

Tous les consommateurs ne peuvent pas acheter les choses qu'ils veulent en ce moment. Pour permettre aux consommateurs d'accéder à davantage de produits, il existe des solutions qui divisent les achats en ligne en plusieurs versements gérables et permettent aux consommateurs de payer plus tard.

Les fournisseurs populaires sont AfterPay, Affirm et Klarna. Ces méthodes de paiement alternatives sont d'excellentes options pour les marques de luxe ou de style de vie qui proposent des articles plus chers. Le paiement échelonné permet aux consommateurs de budgétiser les produits haut de gamme qu'ils souhaitent.

Sociétés de banque en ligne

Les banques conventionnelles orientent leurs offres groupées vers les grandes organisations, où elles réaliseront des bénéfices plus importants.

Pour les petites entreprises, les services traditionnels qui facturent des frais, imposent des exigences de dépôt minimum et ont de longs processus d'approbation peuvent vous empêcher de croître.

Il existe des alternatives aux banques traditionnelles comme Rho Business Banking qui rendent la gestion des finances des entreprises facile et abordable. Ils offrent des services comme :

• Services bancaires en ligne, pas besoin de se rendre dans un lieu physique
• Comptes chèques et comptes d'épargne créés en quelques minutes
• Cartes d'entreprise et/ou cartes prépayées
• Frais minimes à nuls
• APY élevé sur les comptes chèques et d'épargne d'entreprise
• Aucune exigence de dépôt minimum.

Solutions mondiales de change

Lorsqu'ils vendent à l'échelle mondiale, les vendeurs doivent faire face aux frais généraux des transferts d'argent internationaux et du change de devises. Ces processus peuvent coûter du temps et de l'argent aux vendeurs en ligne. Si vous utilisez une banque ou des processeurs de paiement traditionnels, les frais peuvent atteindre 3 %.

Par exemple, un paiement de 10 000 $ à un fournisseur au Japon pourrait vous coûter 3 000 $ supplémentaires pour le transfert ET plus pour couvrir le taux de change. Des processus coûteux et compliqués comme ceux-ci peuvent dissuader les marques de se développer à l'échelle mondiale.

Pour des tarifs transparents et abordables, les vendeurs en ligne peuvent se tourner vers une entreprise fintech comme OFX qui offre de meilleurs services pour les conversions de devises :

• Pas de frais cachés
• Fixez un taux de change pour une période de temps fixe pour contrôler les coûts
• Ouvrez un compte bancaire local à l'étranger pour éviter complètement les taux de change
  

Solutions d'avance de fonds

La plupart des entreprises à forte croissance font face à des problèmes de trésorerie à un moment ou à un autre. Un écart de fonds peut entraîner des opportunités manquées, telles que des refus d'achat d'inventaire ou des annonces marketing.

Obtenir de l'argent quand vous en avez besoin n'est pas toujours facile non plus.

S'adresser à une banque traditionnelle pour un prêt peut impliquer des vérifications de crédit, de longs processus d'approbation et des frais de montage. Le capital-risque n'est pas toujours un bon choix. Si même une option, puiser dans l'épargne personnelle semble risqué.

Pour faire face aux problèmes de trésorerie, il existe des solutions fintech pour les avances de trésorerie. Ces avances sont un accès à court terme à une somme forfaitaire en espèces à utiliser immédiatement.

Les fournisseurs basent le montant de l'avance de fonds sur vos ventes mensuelles prévues. Vous recevez généralement de l'argent pour des montants allant de 75 % à 150 % de vos ventes mensuelles en ligne.

Les frais d'avance se situent généralement entre 0,5% et 1% par semaine. Au fur et à mesure que vous vendez, vous versez un pourcentage fixe (généralement entre 12 % et 25 %) de vos ventes jusqu'à ce que vous remboursiez votre avance.

Des solutions comme Payability se concentrent sur les processus de financement qui fonctionnent pour les marchands en ligne.

• Montants des avances de fonds de base sur les ventes en ligne et le compte de santé
• Aucune vérification de crédit
• Candidatures en ligne avec approbations rapides en 24 heures
• Pas de frais cachés
• Pas de frais de montage
• Pas de paperasse compliquée
• Réduisez les coûts lorsque vous remboursez plus tôt

Solutions de paiement en temps réel

Une réalité de la vente en ligne est que votre argent est immobilisé dans de longs calendriers de paiement. Des plateformes comme Amazon et Walmart ont des retards entre le jour où un client passe une commande et le jour où les fonds de cette commande sont envoyés sur votre compte bancaire.

Dans certains cas, cela peut prendre des semaines pour voir votre argent gagné ! Les vendeurs peuvent attendre encore plus longtemps en raison des processus arbitraires propres à une plate-forme.

Par exemple, de nombreux vendeurs connaissent un "solde indisponible" sur leur compte Amazon. Il s'agit du montant d'argent qu'Amazon met de côté pour couvrir toute réclamation ou rétrofacturation. Amazon peut retenir tout ou partie de votre paiement pendant des semaines sur plusieurs versements.

Récemment, eBay a annoncé une transition de PayPal vers eBay Managed Payments d'ici 2021. Tout au long du processus de déploiement, il y a eu des critiques mitigées sur la façon dont cela affecte les calendriers de paiement. Une différence notable est que PayPal Working Capital ne sera plus une option, sur laquelle de nombreux vendeurs comptaient pour accéder à leurs fonds eBay.

De longs calendriers de paiement, des soldes indisponibles et des processus de paiement changeants démontrent que les vendeurs sont à la merci des plateformes sur lesquelles ils vendent. Êtes-vous sûr de recevoir votre argent quand vous en aurez besoin ? Comment une règle ou un changement de plateforme affecte-t-il votre flux de trésorerie ?

Pour recevoir leur argent plus rapidement, les vendeurs peuvent se tourner vers des solutions de paiement en temps réel. Ces fournisseurs accélèrent vos paiements en fonction de vos ventes actuelles et de la santé de votre compte. Vous pouvez recevoir les ventes d'hier aussi rapidement que le lendemain. Il n'y a pas de conjecture ni d'angoisse à attendre votre prochain paiement.

Le coût d'utilisation des paiements en temps réel s'élève à un montant forfaitaire d'environ 2 % des ventes (cela peut être inférieur pour les entreprises à volume élevé avec des ventes de 100 000 $+/mois). Mais, les frais en valent généralement la peine si l'on considère la possibilité d'accéder plus rapidement à votre propre argent.

Sociétés de financement spécifiques au marché

De nombreuses plateformes de commerce électronique proposent leurs propres solutions de fonds de roulement et de prêt.

Par exemple, il y a Amazon Lending et Shopify Capital. Les avantages de ces programmes sont :

• Accès au financement ou aux prêts aux petites entreprises
• Aucun intérêt, seulement des modalités de remboursement
• Les offres s'affichent sur la plateforme elle-même une fois que vous êtes éligible

Bien que ceux-ci puissent donner un coup de pouce significatif à vos opérations, il est important de noter que les vendeurs ne peuvent pas en faire la demande.

Au lieu de cela, Amazon ou Shopify identifie les vendeurs éligibles et choisit le montant du capital. C'est à vous de l'accepter ou non. Vous n'avez aucun moyen de prédire quand vous en recevrez un non plus.

De plus, Amazon Lending et Shopify Capital ne regardent que vos ventes sur cette plateforme spécifique pour décider de vos montants de financement. Si vous vendez sur de nombreux marchés, ces fonds pourraient ne pas être suffisants pour faire la différence.

Dans ce cas, vous avez tout intérêt à travailler avec une solution d'avance de fonds ou de paiement en temps réel. Dans la plupart des cas, vous pouvez utiliser ce financement alternatif avec Amazon Lending ou Shopify Capital. Vous pourrez également postuler chaque fois que vous en aurez besoin et ils prendront en compte vos ventes sur tous vos comptes pour vous donner un meilleur montant de financement.

Logiciel de comptabilité

Un élément qui change la donne pour les commerçants en croissance est l'accès à un logiciel de comptabilité, qui automatise votre comptabilité et vos documents pour la paie, les paiements et plus encore. Cela soulage la pression d'essayer d'être un expert en comptabilité, ce qui vous permet de vous concentrer sur d'autres domaines de votre entreprise.

Les principaux avantages d'un logiciel de comptabilité sont :

• Abordable avec des tarifs d'abonnement mensuels à partir de 9 $/mois par utilisateur
• Accès via le web
• Automatisez les tâches quotidiennes du back-office pour gagner du temps et garantir la qualité des données
• Économisez de l'argent à long terme avec de meilleures opérations financières
• Intégration directe avec votre place de marché ou vos plateformes de commerce électronique

Si vous n'utilisez pas encore de système de comptabilité, découvrez quelques-uns des meilleurs logiciels de comptabilité basés sur le cloud pour les marchands en ligne :

• Quickbooks en ligne – À partir de 25 $/mois
• Xero – À partir de 9 $/mois
• Freshbooks – À partir de 15 $/mois
• Sage 50 – À partir de 50 $/mois
• Zoho Books – À partir de 9 $/mois

Transferts d'argent P2P

Les consommateurs utilisent quotidiennement des systèmes de paiement peer-to-peer (P2P). Ce sont des portefeuilles numériques comme Venmo et Paypal qui vous permettent d'envoyer et de recevoir facilement de l'argent de votre famille et de vos amis.

Du premier trimestre 2017 au premier trimestre 2019, Venmo a fait passer son volume total de paiements de 6,8 milliards de dollars à 21 milliards de dollars.

Dans le commerce électronique, il s'agit toujours de rester au courant des désirs et des besoins des consommateurs. C'est pourquoi ces systèmes de paiement P2P font leur chemin pour vérifier les pages.

PayPal et Venmo rendent les achats en ligne encore plus pratiques. Cela peut réduire l'abandon des cartes et augmenter les ventes.

Contrairement aux cartes de crédit, les utilisateurs n'ont pas besoin de sortir une carte pour payer. C'est aussi simple que de vous connecter à votre compte PayPal pour finaliser votre achat.

Gestion des dépenses

Les entreprises comptent sur les cartes de crédit pour gérer leurs dépenses. Ils constituent également un excellent moyen d'accumuler des points de récompense pour les annonces marketing, l'inventaire ou d'autres domaines de votre entreprise.

Le problème est que les cartes de crédit conventionnelles ne suffisent généralement pas aux commerçants en ligne. Il y a des frais, des limites de crédit basses et vous ne gagnez pas de récompenses pour le type d'achats de routine que vous effectuez. Rien de pire que de maximiser votre carte de crédit lorsque vous devez effectuer des achats pour assurer le bon fonctionnement de votre entreprise.

Heureusement, les vendeurs ont des options de cartes de crédit adaptées au commerce électronique qui maximisent vos avantages. Il existe des fournisseurs comme Divvy, Brex et la Payability Seller Card.

Les principaux avantages de ces cartes sont :

• Remboursement des dépenses
• Limites de crédit élevées, basées sur vos ventes
• Approbations rapides et cartes virtuelles
• Aucun intérêt, aucun frais
• Connectez-vous avec des logiciels de comptabilité comme Quickbooks, Xero, NetSuite, etc.
• Connectez-vous avec les ventes de votre place de marché
• Remises et récompenses sur les logiciels et services liés au commerce électronique

Chaîne de blocs

Le terme blockchain revient de plus en plus. C'est quoi exactement?

En bref, la blockchain est un « grand livre » public. Il s'agit d'un moyen électronique d'enregistrer toute transaction de données entre deux entités, comme un transfert d'argent, un contrat ou une expédition de commande. Il n'y a pas non plus de tiers impliqué dans la gestion de la transaction, ce qui réduit les frais généraux.

Chaque « bloc ou enregistrement de données » dans une « chaîne » de transactions est horodaté, immuable et visible par tous les membres de la chaîne. De cette façon, les données sont sécurisées et dignes de confiance.

Regardez cette vidéo rapide de 2 minutes pour en savoir plus sur le fonctionnement de la blockchain.

Il existe de nombreuses façons d'utiliser les blockchains dans le commerce électronique, des programmes de fidélité à votre chaîne d'approvisionnement.

Il peut aider à retracer le parcours d'un seul produit du fabricant au distributeur, puis à l'entrepôt d'un vendeur. Ce niveau de visibilité aide à suivre l'inventaire et protège contre les tentatives de fraude.

L'avenir de la Fintech dans le commerce électronique

La fintech a transformé les services financiers traditionnels dans de nombreux secteurs, y compris le commerce électronique.

Alors que les banques traditionnelles tentent de rattraper leur retard, les startups fintech adaptent leurs services pour répondre aux besoins uniques des vendeurs en ligne. Des options de paiement numérique au contrôle des flux de trésorerie avec des paiements en temps réel, la fintech aide les marques en ligne à rivaliser avec de plus grands noms et à se développer.

Voici un récapitulatif des principales entreprises Fintech mentionnées dans cet article :

• Payabilité
• Après-paiement
• Affirmer
• Klarna
• Services bancaires aux entreprises de Rho
• OFX
• Quickbooks en ligne
• Xéro
• Livres frais
• Sauge 50
• Livres Zoho
• Divvy
• Brex

Quelles sont certaines de vos solutions fintech préférées que vous utilisez dans votre entreprise en ligne ?