Blockchain : la solution au processus KYC inefficace

Les processus KYC sont l'épine dorsale des efforts de lutte contre le blanchiment d'argent d'une institution financière. Découvrez comment les entreprises révolutionnent le processus long et fastidieux.

Les processus Know Your Customer ou KYC sont l'épine dorsale des efforts de lutte contre le blanchiment d'argent d'une institution financière. Selon les estimations actuelles, le montant des dépenses KYC a atteint 1,2 milliard de dollars en 2020 au niveau mondial.

Avec une somme énorme dépensée pour améliorer les processus KYC, il est facile de supposer que le processus serait impossible à pirater et sans problème. Mais malgré l'importance du processus, KYC continue de fonctionner de manière inefficace. Accrochés par des tâches laborieuses et chronophages, la portée élevée de la duplication des efforts et le risque d'erreur, on estime que 80 % des efforts KYC continuent à collecter des informations et à les traiter, tandis que seulement 20 % des efforts sont axés sur l'évaluation et le suivi. .

Bien que le processus KYC actuel ne remplisse pas son objectif sur le front des institutions financières , le processus fastidieux, long et répétitif crée une expérience ennuyeuse pour les clients.

Un répit encourageant à la situation vient du fait que plusieurs institutions financières et fournisseurs de services tentent de résoudre les problèmes en incorporant des technologies de nouvelle génération comme les technologies cognitives et l'IA.

Dans cet article, nous allons nous plonger dans une technologie qui, selon nous, est la clé pour éliminer l'efficacité et la duplication dans les processus KYC - Blockchain.

Afin de vraiment comprendre les changements que Blcockahin peut apporter au processus KYC contre-productif, il est important de comprendre les problèmes du système actuel. Les problèmes nous aideront à comprendre comment la technologie blockchain pour KYC devient une nécessité.

Les retards dans les systèmes KYC centralisés

Chaque banque ou fournisseur de services financiers est livré avec son propre ensemble de spécifications sans aucune standardisation. Cela se traduit souvent par des utilisateurs effectuant le processus KYC avec chaque banque et fournisseur qu'ils utilisent. De plus, un système cloisonné serré comme celui-ci empêche les IF de suivre les dépenses des consommateurs sur d'autres plates-formes, ce qui fait que chaque institution dispose de son ensemble spécifique de données incomplètes.

Cette centralisation des données dans des silos se combine pour entraîner un processus KYC inefficace. Celui qui crée des problèmes comme:

1. Identification erronée de données frauduleuses
2. L'impossibilité de suivre les clients
3. Clients saisissant de fausses données
4. Délai de traitement retardé

Le résultat de ces défis est le nombre de dépenses que nous avons mentionné plus tôt et une augmentation constante des cas de blanchiment d'argent.

Afin de changer la donne, le processus KYC est progressivement déplacé vers Blockchain. Plongeons en profondeur dans le processus d'utilisation de Blockchain pour la vérification KYC et les avantages que le mouvement offre au secteur fintech.

Le processus KYC de la blockchain

Le processus d' utilisation de Blockchain pour KYC passe par plusieurs étapes dans une technologie de grand livre distribué.

Laissez-nous vous donner une compréhension de haut niveau des étapes de la façon dont Blockchain peut aider KYC .

Étape 1 : L'utilisateur crée un profil sur le système KYC DLT

L'institution financière (FI) déploie une plate-forme KYC basée sur la blockchain que l'utilisateur complète comme une configuration unique à l'aide de ses documents d'identité. Une fois téléchargées, les données deviennent accessibles au FI1 à des fins de vérification.

Il existe plusieurs options pour stocker les données des utilisateurs :

• Un serveur centralisé et crypté
• Sur serveur privé F1s
• plate-forme DLT.

Étape 2 : l'utilisateur effectue des transactions avec FI1

Lorsque l'utilisateur effectue une transaction avec FI1, il lui donne le droit d'accéder au profil de l'utilisateur. Le FI1 vérifie ensuite les données KYC et enregistre une copie des données sur son serveur. Ensuite, ils téléchargent une « fonction de hachage » sur la plate-forme DLT.

Enfin, FI1 transfère les copies numériques KYC au profil de l'utilisateur intégré avec une fonction de hachage qui correspond à la fonction de hachage téléchargée sur la plate-forme DLT.

Désormais, si les données KYC sont modifiées, la fonction de hachage des données KYC ne correspondra pas à celle publiée sur la plate-forme DLT alertant les autres institutions financières sur la blockchain d'un tel changement.

Étape 3 : L'utilisateur effectue une transaction avec FI2

Lorsque FI2 demande à l'utilisateur d'effectuer KYC, l'utilisateur accorde l'accès à son profil d'utilisateur à FI2. FI1 examine ensuite les données KYC (et sa fonction de hachage) avec la fonction de hachage téléchargée par FI1. Si les deux matches, FI2 saurait que le KYC est le même que celui reçu par FI1.

Si les fonctions de hachage ne correspondent pas, FI2 devra valider manuellement les documents KYC.

Mais que se passe-t-il lorsque l'utilisateur obtient un nouveau passeport ou permis de conduire et que son document original dans le profil d'utilisateur DLT change ?

Dans de tels cas, les instituts financiers tirent parti des contrats intelligents pour mettre à jour automatiquement leurs systèmes lorsque l'utilisateur fournit de nouveaux documents. Ici aussi, l'utilisateur soumet le nouveau document à F1 qui diffuse ensuite le changement à travers la blockchain (via la nouvelle fonction de hachage) qui devient alors accessible aux autres participants FI.

L'avantage d'une solution Blockchain pour KYC peut être vu dans :

• Qualité des données : toutes les altérations des données sont suivies et contrôlées en temps réel
• Délai d'exécution réduit : grâce aux solutions logicielles KYC Blockchain , les IF obtiennent un accès direct aux données, ce qui permet d'économiser du temps de collecte et de traitement des données
• Travail manuel réduit : KYC sur Blockchain élimine la paperasserie du processus.

Les avantages de la mise en œuvre de KYC Blockchain ne peuvent se limiter à ces points. Le processus de KYC utilisant Blockchain présente un certain nombre d'avantages sectoriels .

Avantages de la blockchain dans le processus KYC/AML

Les cas d'utilisation de la technologie décentralisée dans la technologie KYC ne sont pas seulement une offre Blockchain in Fintech . Il existe un certain nombre de secteurs qui s'associent à une société de développement Blockchain pour explorer l'application.

Collecte de données distribuée

L'introduction de la blockchain dans KYC apporte des données sur un réseau décentralisé auquel les parties peuvent accéder après que l'autorisation leur a été donnée. De plus, le système offre une sécurité efficace des données puisque les données ne sont accessibles qu'après l'autorisation des utilisateurs, éliminant ainsi les cas d'accès non autorisé.

Meilleure efficacité opérationnelle

Les capacités telles qu'un processus numérique inviolable et le partage d'informations sur les utilisateurs sur un réseau autorisé peuvent réduire considérablement les efforts et le temps nécessaires aux premiers stades de KYC. Ceci, à son tour, accélère le temps d'intégration du client et réduit les dépenses réglementaires et de conformité.

Validation de l'exactitude des informations

Les systèmes KYC Blockchain permettent la transparence et l'immuabilité qui, à leur tour, permettent aux institutions financières de valider la fiabilité des données présentes dans la plate-forme DLT. Le processus KYC décentralisé agit comme un moyen simplifié d'obtenir un accès sécurisé et rapide aux données utilisateur à jour. Cela réduit les efforts à forte intensité de main-d'œuvre qu'une institution consacre à la collecte d'informations.

Données utilisateur mises à jour en temps réel

Chaque fois qu'une transaction KYC est effectuée dans une institution financière, les informations sont partagées dans un grand livre distribué. Ces systèmes KYC de la technologie Blockchain permettent aux autres institutions participantes d'accéder à des informations mises à jour en temps réel avec la garantie que chaque fois qu'il y a un nouvel ajout dans les documents ou qu'il y a des modifications, elles seront notifiées.

Les solutions de développement Blockchain sont-elles la réponse aux problèmes de KYC ?

La collecte d'informations et leur traitement nécessitent une grande quantité de coûts, de temps et d'efforts dans le processus KYC, laissant très peu de ressources disponibles pour surveiller et évaluer le comportement des utilisateurs en cas d'anomalies. En offrant un accès rapide à des données à jour, les solutions KYC blockchain peuvent réduire le temps nécessaire aux tâches laborieuses, qui, à leur tour, peuvent être utilisées pour trouver des solutions à des défis KYC plus complexes.

Cependant, la blockchain ne peut pas résoudre tous les problèmes rencontrés par KYC. Une fois les données acquises, les institutions financières doivent encore valider les informations. Pour cela, l'IA et les technologies de type traitement cognitif doivent être utilisées pour une plus grande efficacité.

Dans son état actuel, la blockchain, lorsqu'elle est utilisée en combinaison avec d'autres technologies, peut présenter un potentiel élevé pour aider les institutions à réduire les coûts et le temps liés au processus KYC.

Si vous souhaitez explorer ce côté des services de développement Blockchain ou cherchez à valider votre idée décentralisée basée sur KYC, contactez-nous - l'une des principales sociétés de développement de blockchain aux États-Unis .