Examen des cartes de débit Wise POUR ET CONTRE (2021) - Qu'est-ce qu'il offre?

The Wise (anciennement TransferWise) a été fondée en 2011. C'est une société basée au Royaume-Uni qui permet aux utilisateurs d'ouvrir des comptes Wise, qui peuvent ensuite être utilisés pour dépenser, recevoir et transférer des fonds dans de nombreux pays du monde. Dans cette revue de carte de débit Wise, vous découvrirez tous les frais, fonctionnalités, avantages et inconvénients offerts par la carte.

Si vous voyagez beaucoup, vous connaissez les coûts liés aux transactions étrangères, les frais de conversion de devises, les frais de retrait aux guichets automatiques et divers autres frais. La carte Wise vous permet de dépenser de l'argent dans n'importe quel pays du monde. Vous pouvez envoyer et recevoir des fonds dans plusieurs devises et pays.

L'utilisation d'une carte de débit Wise peut vous faire économiser beaucoup d'argent lors des transferts d'argent, des conversions de devises, etc. Mais la carte Wise est-elle le bon choix pour vos besoins ?

REMARQUE : Pour plus d'informations sur Wise, vous pouvez consulter mon avis sur Wise et la comparaison Wise vs. Revolut.

Examen de la carte de débit Wise

Les transferts d'argent bon marché sont l'objectif principal de la société Wise (anciennement TransferWise). Les gens peuvent envoyer de l'argent entre les banques dans de nombreux pays.

Wse MasterCard est la seule option de carte que Wise propose actuellement. Bientôt, la carte Visa sera également disponible. Vous pouvez payer des produits et services avec n'importe quelle devise présente sur le solde de votre compte avec une carte de crédit.

Leurs frais de conversion sont très minimes et il n'y a pas de frais de transaction par carte. La carte Wise est disponible pour les résidents de l'Espace économique européen (EEE), de la Suisse, de Singapour, de la Nouvelle-Zélande, du Royaume-Uni et des États-Unis.

• Nom
• Prix ​​pour l'ouverture d'un compte personnel
• Frais de coordonnées bancaires de compte personnel
• Prix ​​pour l'ouverture d'un compte professionnel
• Frais de coordonnées bancaires du compte professionnel
• Pays où vous pouvez ouvrir un compte
• Pays où la carte est disponible
• Devises disponibles pour la conversion et la conservation
• Recevoir les coordonnées bancaires (devises avec coordonnées bancaires)
• Frais de paiement par carte de crédit
• Frais de change
• Retrait d'argent des frais de guichet automatique
• Limites des guichets automatiques
• Frais annuels de conservation du solde en EUR
• Paiements sécurisés 3D
• Limites de carte
• Cartes virtuelles
• Type de carte
• Paiements sans contact par carte
• Frais pour les paiements par carte
• Nombre de cartes physiques que vous pouvez avoir
• Nombre de cartes virtuelles que vous pouvez avoir
• Cartes virtuelles jetables
• Intégration avec le logiciel de comptabilité
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay
• Négoce de crypto-monnaies
• Options d'assurance
• Paiements récurrents
• Prélèvement automatique
• Prêts
• Pass salon
• Factures de groupe
• Stock trading
• Négoce de matières premières
• Soutien

• WISE (anciennement TransferWise)
• Libérer
• Libérer
• Libérer
• Frais uniques entre 16 et 21 GBP (ou l'équivalent dans votre devise).
• 230
• Royaume-Uni, Suisse, Australie, Nouvelle-Zélande, Singapour, Japon, la plupart de l'EEE et États-Unis.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Le zloty polonais est généralement disponible, mais actuellement cette option est désactivée.
• Gratuit tant que le paiement est dans une devise que vous détenez actuellement.
• 0,24–3,69%
• Gratuit jusqu'à 200 £ (ou l'équivalent en devise), puis 1,75% sur tout montant supérieur à 200 GBP/EUR. Ces frais peuvent être différents pour d'autres pays.
• La limite quotidienne est de 1500 GBP (ou l'équivalent en devise) mais vous pouvez l'augmenter.
• 0,4% si votre solde est de 15 000 EUR pour un compte personnel et de 70 000 EUR pour une entreprise.

  La détention de tout montant dans n'importe quelle autre devise reste gratuite.
• Oui
• Il existe différentes limites pour les titulaires de carte dans différents pays. Mais la plupart peuvent être augmentés via l'application.
• Oui
• MasterCard. Visa à venir
• Oui
• Non
• 1
• 3
• Pas disponible
• FreeAgent, QuickBooks Xero, etc.
• Oui
• Non
• Non
• Oui
• Oui
• Non
• Non
• Non
• Non
• Non
• E-mail, chat en direct, téléphone

Vérifiez plus >

REMARQUE : Les informations indiquées dans la comparaison peuvent devenir obsolètes car Wise apporte souvent des modifications. Je vais essayer de le tenir à jour. Pour les données les plus précises, consultez le site officiel.

Limites des guichets automatiques

Le lieu d'émission de votre carte déterminera les limites de la somme d'argent que vous pouvez retirer gratuitement. L'application Wise peut être utilisée pour surveiller toutes les limites. Les limites sont :

• Les cartes émises en Europe ou au Royaume-Uni permettent aux utilisateurs d'effectuer gratuitement deux retraits jusqu'à 200 EUR/GBP par mois. Il y a des frais de 50 pence pour chaque retrait supplémentaire au-delà de 2 gratuits. De plus, des frais de 1,75% sont facturés pour tous les retraits dépassant la limite de 200 EUR/GBP.
• Les cartes émises par la Nouvelle-Zélande, l'Australie et Singapour permettent aux utilisateurs 2 retraits mensuels gratuits jusqu'à 350 NZD/AUD/SGD. Les retraits supplémentaires auront des frais de 1,50 NZD/AUD/SGD ajoutés ainsi que des frais de 1,75 % pour tout retrait supérieur à la limite mensuelle gratuite.
• Les cartes émises aux clients des États-Unis permettent 2 retraits mensuels gratuits jusqu'à 100 USD. Après cela, des frais de 1,50 USD plus des frais supplémentaires de 2% seront ajoutés à tout retrait supérieur à la limite gratuite de 100 $.
• Les personnes utilisant d'autres devises auront les mêmes limites, comme les utilisateurs européens et britanniques, égales à la devise du pays où leur carte a été initialement émise.

Payer avec la carte Wise

La carte de débit Wise peut être utilisée pour payer des produits et services partout où les paiements par carte de débit sont acceptés. Vous pouvez également payer vos transactions en ligne avec votre carte de débit. Certaines transactions peuvent nécessiter que vous utilisiez l'application Wise, un SMS ou un appel téléphonique pour vérifier/approuver la transaction.

La carte prend en charge les paiements 3D Secure. Une méthode de paiement en ligne ajoutée à la sécurité que certains sites imposent. Une fois la vérification terminée, le paiement peut alors être traité. Vous pouvez également retirer de l'argent aux guichets automatiques en utilisant votre carte de débit.

Si vous avez égaré votre carte Wise et que vous devez la remplacer, vous devrez payer des frais pour recevoir une nouvelle carte. La commande d'une carte Wise coûte 5 GBP et une carte de remplacement est facturée 3 GBP. Vous pouvez utiliser le site Web ou l'application de Wise pour ajuster les limites de dépenses par carte.

Wise propose également des cartes virtuelles . Pour obtenir une carte virtuelle, vous devez d'abord ouvrir un compte, puis commander une carte physique. De là, vous pouvez contenir jusqu'à trois cartes virtuelles simultanément. Vous pouvez remplacer instantanément ces détails de carte si nécessaire ou les supprimer.

Comment fonctionne la carte de débit ?

La carte de débit Wise peut être utilisée de la même manière que les cartes de débit traditionnelles. Il peut être utilisé pour acheter des articles dans des magasins physiques et en ligne et pour retirer de l'argent.

Le montant sera prélevé sur votre compte Wise borderless tant que vous disposerez de suffisamment de la devise que vous payez. Si vous n'avez pas assez de devises dans lesquelles vous payez, Wise convertira les autres devises disponibles à partir de votre compte. Si vous avez plus d'une devise, Wise convertira la devise qui offre les meilleurs taux de conversion.

La carte vous permet de dépenser les fonds qui se trouvent sur votre compte , tout comme les autres types de cartes de débit fonctionnent. Les cartes Wise fonctionnent mieux que de nombreuses cartes bancaires standard lors de transactions dans plusieurs devises. La plupart des banques n'utilisent que la conversion de devises dynamique.

Il n'y a pas de frais pour dépenser des fonds qui sont déjà dans votre compte multi-devises Wise. Cela peut être un grand avantage pour les voyageurs occupés. Les fonds seront automatiquement convertis à partir de la devise du solde de votre compte avec les frais de conversion les plus bas si vous ne disposez pas de suffisamment de fonds pour couvrir une transaction dans la devise nationale concernée.

Cela fait de Wise une option simple et attrayante pour les personnes qui ne veulent pas dépenser beaucoup d'argent en taux de change. Laisser Wise gérer les conversions et retirer des fonds dans la devise locale peut aider à éliminer le besoin de payer des frais de change cachés (et parfois coûteux) lors d'un voyage dans d'autres pays.

Le site Web ou l'application Wise peut être utilisé pour surveiller l'ensemble de l'activité de votre compte . L'application peut être utilisée pour geler ou débloquer votre compte si votre carte est volée ou égarée.

La carte Wise est idéale pour les particuliers et les entreprises. Il n'est pas lié à un compte bancaire, il ne peut donc pas vous aider à obtenir un prêt ou à améliorer votre pointage de crédit. Vous ne gagnez pas non plus d'intérêts et ne bénéficiez pas de certains des services fournis par les banques, tels que plusieurs méthodes de paiement ou diverses options de carte de crédit.

Coûts et frais

Vous pouvez ouvrir un compte Wise gratuitement . Le taux de change moyen du marché est toujours utilisé lors des conversions de devises. Il applique également des frais de transfert pour chaque transaction de transfert en dehors de Wise.

Le pays dans lequel vous vous trouvez, la devise envoyée et la devise prévue par le destinataire peuvent déterminer le montant de ces frais. Wise est très transparent avec tous leurs frais . Ils vous diront quels seront les frais spécifiques avant le début d'une transaction.

Si vous utilisez votre carte Wise pour payer des articles, vous n'aurez pas de frais. L'exception à cette règle est si vous essayez d'effectuer un paiement dans une devise qui n'est pas actuellement dans votre compte Wise.

Wise sur les échanges de devises automatiques appliquera des frais de conversion de 0,24 à 3,69 % si vous n'avez pas assez de la devise requise que vous essayez d'utiliser dans une transaction.

Vous pouvez effectuer gratuitement deux retraits au guichet automatique par mois jusqu'à 200 GBP (ou l'équivalent en devise). Des frais seront facturés sur tout montant supérieur. Les frais varient selon le pays où votre carte est émise.

Les frais au-dessus de la limite gratuite sont généralement d'environ 1,75% + 50p de frais de retrait (ou l'équivalent en devise) pour chaque retrait supplémentaire au guichet automatique au cours du mois. La section des frais pour les comptes en devises multiples sur leur site contient plus de détails à ce sujet.

Wise offre un taux de change garanti . Ce taux est le taux de change qui est garanti pour une période de temps spécifiée.

Les taux de change sont garantis entre deux et soixante-douze heures au maximum. La devise qui est envoyée est celle sur laquelle la durée de la garantie sera basée. Une fois le transfert configuré, Wise vous indiquera combien de temps votre taux de change particulier est garanti. Le taux en direct sera utilisé si les fonds arrivent après l'expiration de la période de garantie.

Vous pouvez choisir d'être alerté lorsque le taux de change atteint un niveau que vous spécifiez. Vous pouvez également demander un e-mail quotidien sur le taux entre les devises.

Wise a des frais transparents. Ils utilisent toujours le taux de change moyen du marché, quel que soit le montant d'argent transféré. Les personnes qui envoient régulièrement de grosses sommes d'argent peuvent bénéficier d'une remise sur volume .

Avoir des montants plus importants en EUR sur votre compte Wise peut entraîner des frais de 0,4%. Les taux d'intérêt négatifs de la zone euro sont à l'origine de ces frais. Il en coûte de l'argent à Wise pour détenir des euros sur les comptes de leurs clients.

C'est pourquoi ils permettent aux comptes personnels de détenir gratuitement un maximum de 15 000 EUR sur leurs comptes. Les clients professionnels peuvent détenir gratuitement jusqu'à 70 000 EUR sur leur compte Wise. Il est toujours libre de détenir des fonds dans d'autres devises.

SOMMAIRE

Les frais de conversion peuvent être difficiles à prévoir à l'avance. Heureusement, Wise dispose d'un outil pratique de vérification des frais que vous pouvez utiliser pour vérifier les frais avant d'effectuer des transferts.

Outre les frais, la carte a également des limites par défaut et maximales . Les limites sont établies en dollars américains pour les clients résidant aux États-Unis et en livres sterling pour les résidents de l'UE et du Royaume-Uni. Ci-dessous, vous pouvez voir ces limites.

Carte de débit Wise vs. Carte de débit bancaire

L'une des principales distinctions qui distinguent la carte de débit Wise des cartes de débit bancaires traditionnelles est que Wise vous permet d'utiliser plusieurs devises à la fois. Cela peut être accompli en dépensant beaucoup moins que ce que les banques standard vous factureraient généralement pour cette commodité.

La carte de change fournie par de nombreuses banques n'est émise que dans la devise qui leur est locale. Ils peuvent également ajouter des frais lourds aux transactions en ligne ou lorsque vous dépensez des fonds dans d'autres pays. Il n'est pas rare de voir les banques ajouter une marge importante en plus des taux de change.

Vous n'aurez pas à vous soucier de ce genre de frais de Wise, tant que vous dépensez des fonds dans une devise que vous avez déjà sur votre compte en ligne. Des taux de conversion moyens/réels sont toujours appliqués si vous n'avez pas assez de la devise nécessaire, ainsi que des frais nominaux. Les retraits gratuits jusqu'à une certaine limite sont également autorisés aux guichets automatiques.

D'autre part, la carte de débit bancaire est liée à un compte bancaire réel qui présente d'autres avantages .

Avantages et inconvénients

Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients de l'utilisation d'une carte de débit Wise :

AVANTAGES:

• Il n'y a pas de majorations de taux de change, de frais de transaction cachés ou de frais annuels à craindre.
• Vous n'êtes pas obligé de maintenir un certain solde minimum sur votre compte.
• Wise utilise toujours le taux de change moyen du marché. Il peut y avoir une majoration sur le taux de change utilisé par les cartes de voyage, PayPal et de nombreuses banques. L'utilisation des services bancaires peut être plus coûteuse en raison de ces majorations.
• Vous pouvez effectuer des retraits et des paiements partout où vous allez dans plus de 40 devises internationales différentes.
• Vous pouvez recevoir des notifications de transaction sur votre téléphone portable avec l'application Wise. Si vous perdez ou égarez votre carte, vous pouvez toujours la geler ou la débloquer.
• Vous devrez payer une somme modique pour qu'une carte Wise vous soit délivrée. Il s'agit de frais uniques. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour l'ouverture ou le maintien d'un compte Wise.

LES INCONVÉNIENTS:

• Vous ne pouvez retirer que jusqu'à 350 $ (ou l'équivalent en devise selon votre pays) en espèces gratuitement sur une période de 30 jours.
• La carte n'est actuellement disponible qu'en Australie, en Nouvelle-Zélande, en Europe et au Royaume-Uni.
• Une carte Wise n'est pas une carte de crédit. Pour payer des articles, vous devez disposer de suffisamment de fonds sur votre compte en ligne Wise avant d'acheter.
• Si vous avez besoin d'une carte de remplacement, la livraison peut prendre jusqu'à deux à trois semaines.

Conclusion de l'examen de la carte de débit Wise

Utiliser une carte pour dépenser et retirer des fonds de votre compte Wise est très pratique. Vous pouvez dépenser et recevoir de l'argent dans plusieurs devises à un prix très abordable. Les taux de change de Wise sont très raisonnables lorsque vous devez convertir différentes devises. Le taux de conversion moyen du marché sera toujours utilisé lors de la conversion d'argent.

La carte de débit Wise peut être utilisée pour dépenser des fonds et accéder à l'argent que vous recevez immédiatement, sans restrictions . Ceci ne ressemble à aucun autre compte de carte de voyage ou de devise étrangère.

Des frais clairs et peu coûteux les ont aidés à gagner rapidement en popularité depuis leurs débuts. Votre compte Wise est connecté à une carte de débit qui fournit des soldes en plusieurs devises et des informations de compte bancaire aux titulaires de compte.

Offrir la carte Wise à plus de pays et de devises est la seule chose réelle que l'entreprise pourrait améliorer. Toute personne dont le pays dispose déjà de l'option de compte Wise peut s'inscrire et se libérer des frais et du stress généralement associé aux frais de change et autres coûts connexes.

J'espère que cet examen de la carte de débit Wise vous a aidé à décider si Wise est le bon choix pour vous. Si vous pensez que Wise ne convient pas à vos besoins, assurez-vous de vérifier les concurrents de Wise.

Carte de débit sage

9.3

Facile à utiliser

9,6/10

Limites

9.2/10

Coûts et frais

9.3/10

Disponibilité

8.8/10

Globalement

9.5/10

Avantages

• Une carte pour toutes les devises
• Utilisez partout dans le monde
• Pas de frais cachés ni de frais supplémentaires
• Conversion de devises abordable
• Prend en charge la sécurité 3D

Les inconvénients

• Uniquement disponible pour certains pays
• Frais de retrait au guichet automatique après un certain montant

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