Wise Review POUR ET CONTRE (2021) - Examen de compte sans frontières Wise

Wise est une société qui a été lancée en 2011. Elle s'appelait à l'origine TransferWise et est une société basée au Royaume-Uni. Dans cette revue Wise, je vais vous montrer ce que vous obtenez en ouvrant un compte, tous les coûts et frais facturés, les fonctionnalités que vous obtenez, ainsi que les avantages et les inconvénients.

L'ouverture d'un compte Wise vous permet de dépenser, de transférer et de recevoir des fonds dans de nombreux pays du monde. La carte de débit Wise peut être utilisée pour dépenser des fonds en ligne et dans des magasins physiques dans n'importe quel pays, et votre compte Wise vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent dans différentes devises et différents pays.

Le service de transfert d'argent abordable est l'objectif principal de l'entreprise. Les clients peuvent envoyer des fonds entre des comptes bancaires dans différents pays. Ils ont des transferts d'argent à faible coût et ajoutent continuellement plus d'options.

Examen sage

Les services transparents et les faibles frais de Wise l'ont aidé à gagner en popularité. Les personnes qui ont besoin d'informations bancaires locales dans différents pays peuvent profiter de leur fonction de compte sans frontières .

Après avoir ouvert votre compte multi-devises Wise, vous pouvez utiliser les fonctionnalités suivantes :

• Soldes des comptes dans 56 devises internationales différentes.
• Les devises peuvent être converties rapidement avec des frais de conversion très bas.
• Les soldes bancaires avec les détails du compte peuvent être reçus dans les devises suivantes : lire turque, forint hongrois, dollars néo-zélandais, dollars canadiens, livres sterling, leu roumain, dollars de Singapour, dollars australiens, euros et dollars des États-Unis.
• Les prélèvements automatiques peuvent être réglés en euros, en livres sterling, en dollars australiens et en dollars américains.
• À l'heure actuelle, la carte de débit Wise est disponible pour les personnes vivant à Singapour, en Australie, en Nouvelle-Zélande, aux États-Unis et en Europe.
• La carte vous permet de dépenser des fonds dans n'importe quelle devise. Il y a des frais de transaction très minimes.

Tous les comptes multidevises Wise sont des comptes de monnaie électronique. Les différences avec les comptes bancaires standard sont les suivantes :

• Aucun découvert ou crédit n'est autorisé.
• Vous ne pouvez pas gagner d'intérêts.
• Les comptes bancaires fournis servent simplement d'« adresse » pour le compte de monnaie électronique. Ce ne sont pas de vrais comptes bancaires, même si les coordonnées bancaires sont uniques. Vous pouvez toujours utiliser votre compte électronique pour recevoir de l'argent comme vous le feriez avec un compte bancaire traditionnel.
• L'argent est protégé et sauvegardé mais pas garanti par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Wise a maintenu une clientèle fidèle car les consommateurs ne paient pas de frais de change internationaux exorbitants ou de taux de change. Un seul compte suffit pour envoyer, recevoir et convertir de l'argent dans différentes devises.

Le taux de change actuel est toujours utilisé et leurs frais sont les plus bas que vous puissiez trouver. Vous pouvez utiliser votre carte de débit Wise pour acheter des produits avec les fonds de votre compte Wise, payer des articles en ligne ou retirer de l'argent aux guichets automatiques.

• Nom
• Prix ​​pour l'ouverture d'un compte personnel
• Frais de coordonnées bancaires de compte personnel
• Prix ​​pour l'ouverture d'un compte professionnel
• Frais de coordonnées bancaires du compte professionnel
• Pays où vous pouvez ouvrir un compte
• Pays où la carte est disponible
• Devises disponibles pour la conversion et la conservation
• Recevoir les coordonnées bancaires (devises avec coordonnées bancaires)
• Frais de paiement par carte de crédit
• Frais de change
• Retrait d'argent des frais de guichet automatique
• Limites des guichets automatiques
• Frais annuels de conservation du solde en EUR
• Paiements sécurisés 3D
• Limites de carte
• Cartes virtuelles
• Type de carte
• Paiements sans contact par carte
• Frais pour les paiements par carte
• Nombre de cartes physiques que vous pouvez avoir
• Nombre de cartes virtuelles que vous pouvez avoir
• Cartes virtuelles jetables
• Intégration avec le logiciel de comptabilité
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay
• Négoce de crypto-monnaies
• Options d'assurance
• Paiements récurrents
• Prélèvement automatique
• Prêts
• Pass salon
• Factures de groupe
• Stock trading
• Négoce de matières premières
• Soutien

• WISE (anciennement TransferWise)
• Libérer
• Libérer
• Libérer
• Frais uniques entre 16 et 21 GBP (ou l'équivalent dans votre devise).
• 230
• Royaume-Uni, Suisse, Australie, Nouvelle-Zélande, Singapour, Japon, la plupart de l'EEE et États-Unis.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Le zloty polonais est généralement disponible, mais actuellement cette option est désactivée.
• Gratuit tant que le paiement est dans une devise que vous détenez actuellement.
• 0,24–3,69%
• Gratuit jusqu'à 200 £ (ou l'équivalent en devise), puis 1,75% sur tout montant supérieur à 200 GBP/EUR. Ces frais peuvent être différents pour d'autres pays.
• La limite quotidienne est de 1500 GBP (ou l'équivalent en devise) mais vous pouvez l'augmenter.
• 0,4% si votre solde est de 15 000 EUR pour un compte personnel et de 70 000 EUR pour une entreprise.

  La détention de tout montant dans n'importe quelle autre devise reste gratuite.
• Oui
• Il existe différentes limites pour les titulaires de carte dans différents pays. Mais la plupart peuvent être augmentés via l'application.
• Oui
• MasterCard. Visa à venir
• Oui
• Non
• 1
• 3
• Pas disponible
• FreeAgent, QuickBooks Xero, etc.
• Oui
• Non
• Non
• Oui
• Oui
• Non
• Non
• Non
• Non
• Non
• E-mail, chat en direct, téléphone

Vérifiez plus >

Disponibilité sage

Wise est disponible dans 230 pays , dont les États-Unis et de nombreux pays asiatiques. Mais il y a certains pays où le pays n'est pas disponible.

Les pays où l' ouverture de compte Wise n'est pas disponible sont l'Afghanistan, la République du Congo, la Crimée (sous-territoire), Cuba, la République démocratique du Congo, l'Érythrée, le Burundi, la République centrafricaine, la République du Soudan du Sud, l'État de Libye, le Soudan, Tchad, Sébastopol (ville), Somalie, République arabe syrienne, Territoires des États-Unis, Hong Kong, Inde, Iran, Irak, Malaisie, Corée du Nord, Émirats arabes unis, Venezuela et Yémen.

La carte Wise est disponible pour les particuliers et les entreprises au Royaume-Uni, en Suisse, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, au Japon, dans la plupart des pays de l'EEE et aux États-Unis. Il y a quelques exceptions, alors consultez la liste des pays éligibles.

Examen du compte Wise Borderless

Le temps nécessaire pour effectuer les transferts d'argent peut varier selon la devise et le pays. Toutes les transactions sont généralement conclues dans les deux jours ouvrables . Mais la plupart des transferts se font en moins de deux jours.

La vitesse de transfert de la banque réceptrice affectera le temps de transfert. Les modes de paiement spécifiques autorisés dans le pays à partir duquel vous envoyez de l'argent peuvent avoir un impact sur le temps de traitement de la transaction.

Certaines méthodes sont plus lentes et d'autres plus rapides. Les virements bancaires prennent généralement plus de temps et les paiements par carte sont souvent effectués en quelques minutes. Vous pouvez voir combien de temps cela prendra après avoir défini le transfert.

Consultez la liste des pays que vous pouvez utiliser avec Wise pour envoyer des fonds. Les devises transférées et le mode de paiement utilisé déterminent les limites d'envoi . L'article sur les devises sur le site officiel contient des informations supplémentaires sur les différentes limites de devises. Si vous essayez d'envoyer des fonds au-dessus d'une limite particulière, vous en serez informé par Wise.

Il est gratuit de transférer des fonds entre différents comptes Wise avec des coordonnées bancaires. Si vous essayez d'envoyer de l'argent à une banque qui ne fait pas partie du réseau de Wise, des frais fixes seront appliqués à la transaction.

Des frais de conversion seront ajoutés aux transactions avec des fonds convertis dans différentes devises. La page de tarification vous indiquera quels seront les frais spécifiques.

Votre compte peut contenir et convertir de l'argent dans 56 devises . L'ouverture d'un solde dans une nouvelle devise ne prend que quelques instants. Les fonds peuvent être envoyés dans plus de 70 pays en utilisant l'argent de votre compte multi-devises.

Recevoir de l'argent

Votre compte Wise fonctionne un peu comme un compte bancaire standard en termes de réception d'argent. Tout ce que vous avez à faire est de donner à la personne qui effectue le transfert les informations bancaires de votre compte dans la devise que vous souhaitez recevoir.

Même si vous pouvez conserver et convertir de l'argent dans 56 devises, vous ne pouvez recevoir des informations bancaires locales que dans 10 devises. Vous pouvez partager ces détails avec des personnes pour recevoir des fonds.

Vous pouvez obtenir des coordonnées bancaires pour le forint hongrois, la livre sterling, le dollar de Singapour, le dollar australien, le dollar canadien, le dollar néo-zélandais, le zloty polonais, l'euro, la livre turque, le leu roumain (uniquement pour les résidents de l'UEE et de la Suisse) et le dollar américain (cet l'option n'est pas disponible dans tous les pays).

Coûts et frais

Vous pouvez ouvrir un compte Wise gratuitement à tout moment. Wis facture toujours les taux de change du marché moyen . Tous les transferts effectués en dehors de Wise comportent des frais de transfert.

Le pays dans lequel vous vous trouvez à ce moment-là, la devise envoyée et la devise que le destinataire obtiendra déterminent le montant des frais. Tous leurs frais minimes sont très transparents . Les informations sur les frais de transfert vous seront présentées avant la transaction.

Il n'y a aucun frais pour l'utilisation de la carte Wise pour payer des articles si vous payez pour des produits avec une devise que vous avez déjà dans votre compte en ligne.

Des frais de conversion de 0,24 à 3,69 % seront ajoutés sur les échanges automatiques par Wise s'il n'y a pas assez d'une devise particulière dans votre compte pour payer une transaction. Ces frais sont mis à jour régulièrement sur le site Web de Wise afin que vous puissiez vous y référer pour plus d'informations.

Vous pouvez effectuer deux retraits par mois jusqu'à 200 £ (ou l'équivalent en devise) aux guichets automatiques gratuitement. Des frais seront facturés après cela en fonction du pays où votre carte de débit Wise a été émise.

Les frais sont généralement d' environ 1,75% . Des frais supplémentaires de 50 pence/retrait (ou l'équivalent en devise) seront ajoutés si vous effectuez plus de deux retraits aux guichets automatiques par mois. Vous voudrez peut-être visiter leur section sur les frais pour les comptes multidevises pour en savoir plus.

Wise offre un taux de change garanti . Cela signifie qu'un taux de change particulier est garanti pour une période donnée. Les taux de change sont garantis de deux à soixante-douze heures.

Le type de devise transférée déterminera combien de temps le taux de change est garanti. Une fois votre transfert défini, Wise vous indiquera combien de temps votre taux spécifique est garanti. Ils utiliseront le taux en direct si l'argent arrive après l'expiration de la période de garantie.

Une fois que le taux de change atteint un niveau que vous spécifiez, Wise peut vous en informer. Vous pouvez également demander un e-mail quotidien sur le taux entre les devises.

Wise utilise toujours le taux de change actuel et a des frais très transparents, quel que soit le montant d'argent que vous transférez. L'envoi régulier de volumes d'argent plus importants peut vous donner droit à une remise mensuelle sur volume .

Avoir des montants plus importants en EUR sur votre compte entraîne des frais annuels de 0,4%. La commission a été ajoutée en raison des taux d'intérêt négatifs dans la zone euro. Détenir des euros sur les comptes de ses clients coûte de l'argent à Wise.

Les comptes personnels peuvent avoir jusqu'à 15 000 EUR sur leurs comptes sans frais. Les clients professionnels peuvent avoir jusqu'à 70 000 EUR sur leur compte gratuitement. Les comptes individuels et professionnels peuvent détenir des fonds dans d'autres devises sans frais pour cela, comme avec l'EUR.

Examen de compte bancaire sage

Les comptes multidevises Wise peuvent contenir des fonds dans plus de 50 devises différentes. Les taux de change en temps réel sont utilisés chaque fois que vous souhaitez convertir ces devises. Il n'y a pas de frais d'installation ou d'abonnement à craindre.

Vous pouvez également recevoir des coordonnées bancaires en AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (uniquement disponible pour les résidents de l'EEE et de la Suisse) et SGD. Les coordonnées bancaires PLN ne sont actuellement pas fournies aux nouveaux utilisateurs tant que les améliorations ne sont pas terminées. Ceux qui ont déjà des coordonnées bancaires en PLN peuvent toujours les utiliser sans problème.

Les fonds du compte Wise peuvent être envoyés sur un compte bancaire quand vous le souhaitez. Les transferts d'argent vers une autre devise auront à la fois des frais fixes et des frais de conversion.

Cartes sages

MasterCard est actuellement la seule option de carte Wise. Vous pouvez régler vos achats dans n'importe quelle devise du solde de votre compte lorsque vous payez par carte de crédit. Les frais de conversion sont nominaux et la carte n'a pas de frais de transaction.

Les personnes vivant en Australie, en Nouvelle-Zélande, aux États-Unis, au Royaume-Uni, dans les pays de l'EEE, en Suisse et à Singapour peuvent souscrire à la carte Wise .

Le montant maximum que vous pouvez retirer sans frais dépendra de l'endroit où votre carte est basée. L'application Wise peut être utilisée pour surveiller et définir ces limites. Les limites sont :

1. Les cartes émises au Royaume-Uni ou en Europe permettent 2 retraits mensuels gratuits jusqu'à 200 EUR/GBP. Après cela, des frais de 1,75% sont facturés pour tous les retraits supérieurs à 200 GBP/EUR. Il y a aussi des frais de 50p/retrait pour chaque retrait supplémentaire sur 2 gratuits disponibles.
2. Les cartes Wise émises en Nouvelle-Zélande, en Australie ou à Singapour peuvent effectuer deux retraits par mois jusqu'à 350 NZD/AUD/SGD. Après cela, des frais de 1,50 SGD/NZD/AUD + 1,75% sont facturés.
3. Les cartes émises aux États-Unis peuvent avoir deux retraits par mois jusqu'à 100 USD. Après cela, des frais de 1,50 USD + 2% sont facturés sur tout retrait supérieur à 100 USD.
4. Si vous utilisez une devise différente, la somme sera équivalente à la devise dans laquelle votre carte a été émise.

Vous pouvez utiliser une carte de débit Wise dans tous les endroits qui acceptent déjà les cartes de débit. Vous pouvez également payer les articles achetés en ligne avec votre carte. L'application Wise, les SMS ou les SMS peuvent être utilisés pour approuver ou vérifier les transactions.

La carte Wise prend en charge le paiement en ligne 3D Secure (3DS), qui est une mesure de sécurité supplémentaire imposée par certains sites Web. La vérification doit être effectuée avant que les paiements puissent être traités dans ces cas. Les retraits de fonds aux guichets automatiques peuvent également être effectués avec votre carte.

Les limites de dépenses de la carte peuvent être modifiées sur le site Web ou l'application Wise. Wise propose également des cartes virtuelles . Pour obtenir une carte virtuelle, vous devez d'abord ouvrir un compte, puis commander une carte physique. De là, vous pouvez contenir jusqu'à trois cartes virtuelles simultanément. Vous pouvez remplacer instantanément ces détails de carte si nécessaire ou les supprimer.

Si vous devez remplacer votre carte de débit Wise, vous devrez payer des frais pour en recevoir une nouvelle. La commande d'une carte Wise coûte 5 GBP et une carte de remplacement est facturée 3 GBP. Il existe également différentes limites de carte selon le pays dans lequel la carte a été émise.

Pour plus d'informations sur la carte Wise, vous pouvez consulter mon examen approfondi de la carte de débit Wise.

Examen du compte Wise Business

La création d'un compte personnel Wise ne prend que quelques minutes. Mais lors de la création d'un compte professionnel, il existe quelques étapes de vérification supplémentaires. L'ouverture d'un compte professionnel Wise est gratuite. Vous pouvez envoyer des paiements et recevoir de l'argent en utilisant les taux de change en temps réel. Il peut être utilisé pour acheter des stocks, payer des factures et gérer la paie.

Les comptes d'entreprise sont parfaits pour diverses organisations , des indépendants et entrepreneurs aux grandes entreprises. Vous pouvez effectuer des transferts personnels dans n'importe quel pays dans lequel Wise est autorisé à opérer par la loi. Certains transferts d'entreprise peuvent avoir des restrictions ou des limites. Vous pouvez consulter la page de la section des restrictions de transfert d'entreprise pour plus de détails.

Votre carte de débit professionnelle peut être utilisée pour payer les dépenses de l'entreprise ou acheter des produits dans des points de vente physiques ou en ligne. Chaque entreprise que vous gérez peut avoir un compte professionnel Wise distinct.

Un petit frais d'installation est requis pour que vous puissiez avoir vos propres données bancaires. C'est une charge unique. Vous pouvez recevoir de l'argent dans plusieurs pays une fois ces frais payés. Les frais sont généralement compris entre 16 et 21 GBP (ou l'équivalent en devise). Une fois la vérification terminée, vous obtiendrez vos informations bancaires. Si Wise ne peut pas vérifier votre entreprise, il vous remboursera ces frais.

Des frais minimes sont également facturés pour les conversions effectuées entre différentes devises. Les frais s'appliquent lorsque vous envoyez de l'argent dans une devise que vous n'avez pas actuellement sur votre compte en ligne. Lorsque les fonds sont convertis, le taux de change réel est toujours utilisé.

Autres services

Les transferts d'argent bon marché entre les comptes Wise et les comptes bancaires sont la principale spécialité de l'entreprise. Leur application mobile fonctionne sur les iPhones et les appareils mobiles Android. Vous pouvez utiliser l'application pour envoyer de l'argent, vérifier des transactions, définir des limites, etc.

Vous pouvez suivre l'état de chaque transfert et annuler l'action si nécessaire. Cela ne prend que quelques minutes pour envoyer et recevoir des fonds à l'aide de l'application Wise.

Les pots sont un service unique que Wise propose à ses clients. Les pots contiennent de l'argent séparé des soldes des comptes Wise. Les fonds dans un bocal ne peuvent pas être dépensés avec votre carte de débit ou utilisés pour payer des prélèvements automatiques.

Cette fonctionnalité est généralement utilisée pour économiser de l'argent. Ces fonds peuvent être utilisés pour acheter des articles coûteux, prendre des vacances ou simplement pour économiser pour un jour de pluie. Ils peuvent également être mis de côté pour transférer des fonds dans une autre devise ou pour payer des dépenses ou des factures futures.

Votre compte Wise peut être intégré à votre FreeAgent, Quickbooks (vérifiez comment connecter WooCommerce avec Quickbooks) ou votre compte Xero (voir Intégration WooCommerce Xero). Il est également compatible avec Apple Pay et Google Pay .

Conclusion de l'examen sage

Les frais de transfert de Wise sont bas. Leur calculateur de site Web peut vous aider à déterminer les frais de chaque transaction. En règle générale, ils facturent un petit pourcentage du montant total du transfert, puis ajoutent des frais fixes. Leurs frais varient en fonction de l'endroit où vous envoyez de l'argent.

Wise utilise toujours le taux de change moyen du marché de base. Le meilleur taux de change disponible sera utilisé à chaque fois.

Les transferts peuvent prendre plusieurs jours ouvrés ou quelques secondes. La durée réelle dépend des devises et des pays entre lesquels vous envoyez de l'argent, de la façon dont vous payez lorsque vous payez et si vous devez vérifier qui vous êtes. Dans la plupart des cas, cela prend moins de deux jours ouvrables .

L' application Wise est disponible pour les appareils Apple et Android. L'application simplifie le contrôle de votre carte de débit Wise, en accédant à votre compte Wise Borderless et à vos transferts de fonds. Il est très intuitif avec de nombreuses fonctionnalités utiles.

Vous devriez être en mesure de trouver la réponse à de nombreuses questions fréquemment posées dans les sections d'aide et les guides complets de Wise. Vous pouvez également appeler, envoyer un e-mail ou démarrer une discussion en direct avec leur service client dédié pour obtenir une assistance supplémentaire si vous avez des questions ou des problèmes.

Si vous êtes intéressé par les alternatives Wise et comment Wise se compare à Revolut, alors assurez-vous de vérifier la comparaison Wise vs Revolut. Si vous venez des États-Unis, alors vous pourriez être intéressé par Chime. Pour plus d'informations, vous pouvez consulter les avantages et les inconvénients de Chime.

Sage

9.2

Facile à utiliser

9.5/10

Caractéristiques

8.2/10

Coûts et frais

9.4/10

Globalement

9,6/10

Avantages

• Transferts d'argent abordables et rapides
• Libre d'ouvrir un compte
• Pas de frais cachés
• Utilise les taux de change actuels
• Prend en charge un grand nombre de devises
• Vous pouvez obtenir les coordonnées bancaires locales
• Carte de débit sage

Les inconvénients

• Uniquement carte de débit MasterCard (Visa bientôt)

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