Modèle commercial de Zelle : comment Zelle gagne-t-il de l'argent ?

Plateforme de paiement personnelle, Zelle est une plateforme de paiement numérique personnelle créée en 2017. Un consortium de grandes banques l'a développée et elle compte aujourd'hui parmi les meilleurs réseaux de paiement peer-to-peer (P2P). Cette plate-forme a été créée par Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co. pour concurrencer des gros comme Venmo de Paypal, Square Cash, alias "The Cash App". et plusieurs autres services P2P tiers présents sur le marché des applications.

À l'heure actuelle, Zelle offre des moyens de paiement simples, rapides et sûrs à ses utilisateurs afin qu'ils puissent facilement envoyer et recevoir de l'argent de leur famille, amis et autres. Au cours de l'année 2021 elle-même, les utilisateurs de l'application Zelle ont transféré un montant record de 307 milliards de dollars en 1,2 milliard de transactions.

Actuellement, l'application est gratuite pour ses utilisateurs, donc pas de frais d'abonnement ni de frais mensuels pour l'utilisation de cette plate-forme de paiement P2P. L'application est que les banques participantes génèrent des revenus, tout le monde, un utilisateur effectue un paiement à une entreprise en échange des biens et services. Les commerçants paient des frais d'un pour cent à MasterCard ou Visa et partagent ces revenus avec la banque émettrice. Cependant, nous en reparlerons plus tard, car maintenant, explorons davantage Zelle.

Qu'est-ce que Zelle ?

Zelle appartient à la société FinTech Early Warning Services LLC, qui fournit des services de gestion et de prévention de la fraude aux institutions financières. Elle a ses bureaux d'exploitation à San Francisco, Chicago, Tempe et Scottsdale. Pendant ce temps, Early Warning Services appartient à un groupe de banques, telles que Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T et Capital One.

Ce système de paiement en ligne permet à ses utilisateurs d'envoyer de l'argent depuis les comptes bancaires à toute personne utilisant cette plate-forme. Zelle est disponible uniquement aux États-Unis et pour les titulaires de comptes américains qui ont des banques faisant partie du réseau Zelle, ils peuvent donc utiliser cette plate-forme. Pour développer l'application, 30 banques centrales américaines ont collaboré, et comme elle est prête, les gens la téléchargent rapidement depuis l'App Store et profitent des fonctionnalités qu'elle offre. L'application est également intégrée aux applications de banque mobile/fintech des grandes banques participantes, comme Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America. Par conséquent, les utilisateurs ayant des idées d'applications bancaires mobiles/fintech de leur banque peuvent également utiliser Zelle.

Que fait Zelle ?

Comme mentionné ci-dessus, Zelle permet à ses utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent facilement vers et depuis toute personne impliquée dans la plate-forme. Le processus d'inscription est très fluide et une fois l'inscription terminée, les utilisateurs de l'application peuvent facilement envoyer de l'argent à leur famille et à leurs amis via l'application. Ils peuvent également utiliser l'application d'une banque partenaire comme Chase ou Bank of America.

Actuellement, le réseau n'est accessible qu'aux consommateurs. Par conséquent, les entreprises doivent s'en tenir aux autres moyens de percevoir les paiements. L'application est alimentée par les rails de paiement Visa Direct et Mastercard Send. De nos jours, les banques utilisent l'un des deux comme processeur de paiement et, par conséquent, l'application permet à n'importe quelle banque de faire partie du réseau Zelle. L'utilisateur n'a qu'à saisir le numéro de téléphone et l'adresse e-mail du destinataire, et les fonds sont pour la plupart transférés instantanément.

Au moment où nous parlons, Zelle travaille avec 924 institutions financières et, comme mentionné précédemment, la plupart des banques partenaires ont intégré des plateformes de paiement dans leurs applications. Ainsi, si l'utilisateur possède une carte Visa Mastercard ou Visa de crédit/débit, il est facile d'envoyer de l'argent via le réseau Zelle.

Comment fonctionne Zelle ?

Ce qui distingue Zelle des autres plateformes de transfert d'argent, c'est que l'application transfère de l'argent directement d'un compte bancaire à un autre compte bancaire à l'aide de Zelle Moves. Habituellement, les virements bancaires nécessitent les numéros de compte des deux comptes pour initier des transactions. De plus, ce type de transaction peut prendre quelques jours ouvrables. Avec Zelle, le temps de transaction est moindre et il permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent d'un compte courant à un autre en quelques minutes. Ici, les utilisateurs n'auront besoin que de l'adresse e-mail/du numéro de téléphone du destinataire pour le transfert d'argent. Ensuite, le destinataire reçoit un e-mail de Zelle indiquant qu'il y a un paiement en attente, ainsi qu'un lien pour accepter le paiement. Le destinataire peut cliquer sur le clic pour obtenir le paiement. Si le destinataire est un utilisateur novice, la réception des fonds peut prendre trois jours. Si la banque du bénéficiaire n'est pas un partenaire participant, le bénéficiaire devra télécharger l'application Zelle pour enregistrer son compte avec un e-mail pour accepter les paiements.

Comment envoyer de l'argent avec Zelle ?

Ici, nous expliquons les étapes:

• Étape 1 : Ouvrez l'application Zelle sur mobile
• Étape 2 : Connectez-vous au compte Zelle
• Étape 3 : appuyez sur l'option « Envoyer de l'argent »
• Étape 4: Sélectionnez la personne à qui l'argent doit être envoyé
• Étape 5 : Saisissez l'identifiant e-mail valide du destinataire
• Étape 6 : Saisissez le montant à envoyer et cliquez sur suivant
• Étape 7 : Remplissez maintenant la case « À quoi cela sert » avec une raison valable
• Étape 8: L'étape finale consiste à cliquer sur le bouton Envoyer pour terminer le processus

Comment recevoir de l'argent avec Zelle ?

Il est très pratique de recevoir de l'argent de Zelle. Si vous avez déjà un compte Zelle, rien ne doit être fait pour recevoir le paiement car le montant sera automatiquement ajouté au compte bancaire. Mais si vous n'êtes pas inscrit auprès de Zelle, il est temps d'ouvrir un compte pour recevoir l'argent de Zelle. Voici les étapes à suivre :

• Étape 1 : Ouvrez l'identifiant de l'e-mail et cliquez sur le lien fourni dans la notification de paiement
• Étape 2 : Choisissez votre banque/coopérative de crédit
• Étape 3 : La dernière étape consiste à suivre les instructions à l'écran pour recevoir le paiement

Si votre banque/coopérative de crédit n'autorise pas Zelle, il est alors nécessaire de télécharger l'application Zelle sur mobile et d'ouvrir un compte pour recevoir des paiements. Pour cela, vous aurez besoin de vous inscrire avec votre carte de crédit ou de débit.

Comment Zelle gagne-t-il de l'argent ?

Comme Zelle ne facture aucun frais, l'application ne génère donc pas de revenus directs. Il a été créé pour faire économiser de l'argent aux banques. Les offres P2P concurrentes comme Square, Venmo, PayPal facturent des frais aux banques pour chaque transaction, et ainsi garder toutes ces transactions en interne réduit les coûts. De cette façon, les institutions bancaires peuvent capitaliser sur une évolution générale vers une société sans numéraire et éviter de maintenir les succursales et les guichets automatiques.

En outre, l'application génère des revenus indirects pour un consortium de banques ayant collectivement accès à 100 millions d'utilisateurs aux États-Unis. Il s'agit d'une gamme de services complémentaires et complémentaires, tels que des prêts, des assurances, des hypothèques et des cartes de crédit. Cette idée d'application est devenue le plus grand service d'application Peer 2 Peer aux États-Unis en seulement deux ans, les utilisateurs ayant effectué environ 743 millions de transactions d'une valeur de 187 milliards de dollars . Il est dit que le propriétaire de Zelle, Early Warning Services LLC, est également payé par les banques participantes pour maintenir l'intégrité du réseau Zelle. De plus, en 2018, l'application Zelle a lancé cette fonctionnalité qui permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements aux entreprises pour des biens et services.

Pour les consommateurs, Zelle offre son service gratuitement. Cependant, le commerçant doit payer des frais de 1% à Mastercard ou Visa, qui partageraient ensuite les revenus résultants avec la banque émettrice de la carte. Cela peut fonctionner si d'autres produits financiers sont recommandés dans l'application Zelle, ce qui permet aux institutions bancaires partenaires de générer des revenus via des références et des commissions d'affiliation.

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Principaux concurrents de Zelle App

Venmo

Ce logiciel de paiement vise à créer une expérience de paiement simple, connectée et agréable. Venmo a commencé comme une plate-forme SMS utilisée pour envoyer et recevoir de l'argent, et maintenant c'est devenu une application de paiement social qui permet à ses utilisateurs de payer, de partager et de partager leurs expériences.

Pay Pal

Ce logiciel de paiement permet à ses utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent rapidement et sans tracas. PayPal est une plate-forme avec des paiements plus rapides et des retours faciles.

Carré (Application Cash)

Ici, les utilisateurs peuvent s'intégrer au matériel de lecteur de cartes et à l'application POS de Square pour traiter les paiements n'importe où et de la manière souhaitée par les clients pour effectuer des paiements. L'application permet aux gens d'envoyer de l'argent instantanément à leurs amis et à leur famille.

Apple Pay

Service de paiement mobile et de portefeuille numérique lancé par Apple Inc., Apple Pay permet à ses utilisateurs d'effectuer des paiements en personne, dans les applications iOS et sur le Web qu'il utilise Safari. L'application est prise en charge sur iPhone, Mac, iPad et Apple Watch. Cependant, l'application n'est disponible sur aucun appareil client fabriqué ou vendu par Apple.

Google Pay

Ce service de paiement mobile est conçu pour les paiements en ligne sur les applications et les sites Web. Il s'agit d'un mode de paiement sans contact dans les magasins d'applications ne nécessitant pas de connexion Internet pour effectuer des paiements. Comme Google Pay fonctionne à la fois sur iOS et Android, il est plus accessible qu'Apple Pay.

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Limite de transfert quotidienne de Zelle

Si votre banque n'a pas Zelle, la limite de transfert quotidienne est de 500 $/semaine . Cependant, si la banque propose Zelle, une somme d'argent plus importante peut être transférée. L'option la plus simple consiste à contacter la banque pour connaître les limites de dépenses. Cependant, en ce qui concerne la réception de fonds, il n'y a pas de limites sur le montant à accepter.

Conclusion

Si vous souhaitez créer votre propre application de paiement numérique comme Zelle, vous devez contacter la meilleure société de développement d'applications mobiles qui peut vous aider à créer votre propre application mobile unique avec l'aide de leurs développeurs d'applications mobiles qualifiés et pousser votre entreprise vers de nouveaux sommets.

Questions fréquentes sur Zelle