Blockchain di Fintech: Katalis untuk Disrupsi di Dunia Keuangan

Domain keuangan, bahkan setelah menjadi penerima berbagai integrasi dan kemajuan teknologi, terus beroperasi sebagai model terpusat – dengan pusatnya adalah lembaga keuangan dan pemerintah. Meski sudah menjadi tradisi kuno, pengguna jasa keuangan mulai meragukan nilainya.

Keraguan ini telah melahirkan solusi yang lebih transparan – Blockchain. Teknologi telah menambahkan dimensi lain dalam lanskap Fintech, yang telah berkembang sebagai revolusi berbasis teknologi di sektor keuangan. Ini telah menawarkan potensi luar biasa bagi industri tekfin dengan membawa perubahan signifikan pada model bisnis dan proses operasi.

Hal ini membuat baik perusahaan rintisan maupun perusahaan pengembang aplikasi keuangan tertarik untuk mengeksplorasi kebutuhan blockchain di industri fintech . Sesuatu yang akan kita bicarakan dalam artikel ini selama 8 menit ke depan.

Tetapi sebelum kita menyelam lebih dalam ke ceruk pasar dan melihat bagaimana adopsi blockchain dalam layanan keuangan mengubah cerita lengkapnya, sangat penting bagi semua orang untuk berada di halaman yang sama dalam hal – Apa itu Blockchain & bagaimana cara kerjanya .

Jadi, saya sarankan Anda melihat artikel kami yang menjelaskan dasar-dasar Blockchain sebelum Anda menggulir ke bawah.

Dengan asumsi bahwa Anda sudah akrab dengan apa itu Blockchain sekarang, mari kita beralih ke tantangan Fintech yang telah diselesaikan oleh teknologi di balik cryptocurrency ini.

terburu-buru? Langsung ke -

Tantangan Dalam Industri Fintech Yang Ditangani Blockchain

Cara Blockchain Mengubah Industri Fintech

Solusi Fintech Blockchain Populer

Masa Depan Pasar Fintech Berbasis Blockchain

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Tantangan Dalam Industri Fintech Yang Ditangani Blockchain

1. Ketergantungan pada sistem terpusat

Meskipun solusi tekfin menawarkan rasa nyaman, kekuatan sebenarnya masih berada di tangan pihak ketiga. Transaksi masih dilakukan dengan penerimaan otoritas yang lebih tinggi saja; dengan pengguna menunggu untuk mendapatkan konfirmasi yang menguntungkan mereka.

Ini adalah tantangan pertama yang telah diselesaikan dengan munculnya blockchain di fintech.

2. Tidak dapat dipercaya

Ketika pengguna melakukan tindakan apa pun pada aplikasi fintech, mereka tidak terbiasa dengan apa yang terjadi di sisi lain. Ini menciptakan banyak kebingungan dan menimbulkan ketakutan akan pencurian identitas; akhirnya menghasilkan kepercayaan yang lebih rendah dalam proses.

Layanan pengembangan aplikasi Blockchain memecahkan tantangan fintech ini dengan karakteristik transparansi dan kekekalan.

3. Proses lebih lambat

Alasan lain mengapa fintech membutuhkan blockchain adalah keterlibatan berbagai pihak ketiga sering menunda prosesnya. Hal ini pada akhirnya mengarah pada tingkat kepuasan yang lebih rendah dan turbulensi yang lebih tinggi dalam ekonomi bisnis.

4. Biaya operasional yang lebih tinggi

Di pasar Fintech, waktu adalah uang. Jadi, dengan mengurangi ketergantungan pada banyak orang, membuat proses menjadi publik untuk semua, dan mengurangi waktu yang terlibat, teknologi Blockchain sekali lagi terbukti menjadi salah satu tren fintech yang dapat mengurangi biaya hingga hampir 50% .

Meskipun Anda mungkin telah mendapatkan petunjuk tentang peran blockchain dalam keuangan di bagian di atas, mari kita bahas dampak keuangan terdesentralisasi (Defi) yang digerakkan oleh blockchain secara rinci.

Cara Blockchain Mengubah Industri Fintech

Ketika berbicara tentang dampak teknologi blockchain di fintech , cara terbaik untuk menganalisis dan memahami efeknya adalah dengan fokus pada bidang-bidang utama ekonomi. Jadi, mari kita beralih ke subbagian.

1. Pembayaran perbankan dan P2P

Ada birokrasi yang tidak bijaksana dan inkompetensi yang tidak pasti di sebagian besar pengaturan perbankan, dan kekhawatiran ini sangat meresap dalam domain kliring dan penyelesaian bank.

Kesenjangan ini yang diciptakan oleh cara perbankan yang paling mendasar dan keterlibatan hierarki di berbagai tingkatan dapat dihindari jika ada sistem terdesentralisasi yang mengikuti algoritma konsensus yang berbeda untuk transaksi yang lebih cepat – dengan demikian masukkan teknologi blockchain dalam layanan keuangan .

Accenture memperkirakan bahwa peran teknologi blockchain di sektor kliring dan penyelesaian perbankan dapat menghemat bank investasi terbesar hampir $ 10 miliar . Tidak hanya itu, Australian Securities Exchange telah menjalankan proyek untuk mentransfer kliring dan penyelesaian pasca-perdagangannya ke sistem blockchain.

Saat ini, bank semakin menyadari manfaat nyata dari mata uang digital dalam layanan keuangan (berdasarkan teknologi blockchain) dibandingkan yang tradisional, seperti biaya transaksi yang lebih rendah, transaksi yang lebih cepat, dll. Ini meyakinkan semua badan keuangan dunia untuk mengeksplorasi kemungkinan beralih ke mata uang digital dan mengeksplorasi solusi fintech blockchain.

Selain itu, sistem pembayaran seperti yang kita kenal sekarang juga tidak sepenuhnya efisien, yang membutuhkan cara pembayaran alternatif di mana cryptocurrency dapat dipenuhi.

Cara selanjutnya kasus penggunaan Blockchain di fintech dapat dilihat dengan alasan mode pembayaran. Saat ini, kami memiliki tiga layanan keuangan utama yang tersedia – pembayaran internet atau pembayaran kartu kredit, transfer uang internasional, dan menyediakan layanan perbankan bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank.

Pertama, kita lupa bahwa kartu kredit diciptakan sebelum internet dan karena itu telah disesuaikan untuk pembayaran fisik, bukan pembayaran internet. Oleh karena itu, pembayaran internet melalui kartu kredit menimbulkan tiga masalah utama, yang terdiri dari – Biaya pemrosesan yang tinggi, penipuan, dan masalah keamanan. Ini semua dapat dihilangkan dengan sangat baik oleh adopsi blockchain di perbankan dan layanan keuangan terkait.

Kedua, sistem pembayaran internasional masih berdiri pada tahap yang sangat mendasar. Ini adalah sistem tertutup dan terkotak-kotak. Pembayaran internasional umumnya membutuhkan waktu lebih dari satu hari untuk diproses dan hanya dapat dicapai selama jam buka agen pembayaran karena sebelum mencapai tujuannya, pembayaran Anda akan transit melalui beberapa sistem perbankan yang memiliki proses berbeda. Langkah-langkah ini terutama meningkatkan pekerjaan pemeriksaan silang data. Dan cryptocurrency adalah jawabannya.

Ketika sebuah perusahaan pengembang aplikasi seluler blockchain bekerja pada penerapan teknologi di fintech dan perbankan, masalah pemeriksaan silang data di berbagai organisasi yang terlibat dalam transfer dana internasional disederhanakan dan dengan mudah diautentikasi melalui beberapa tingkat pemeriksaan.

Dan akhirnya, menyediakan layanan perbankan kepada teknologi buku besar yang tidak memiliki rekening bank – terdesentralisasi akan memberikan kesempatan kepada orang-orang yang tidak dapat membuka rekening bank, untuk memiliki akses ke layanan perbankan melalui ponsel cerdas mereka. Sesuai laporan yang dikeluarkan oleh McKinsey, sekitar 2,5 miliar orang dewasa tidak memiliki akses ke layanan perbankan, yang hampir sama dengan setengah populasi orang dewasa dunia. Tetapi sebagian besar dari kelompok-kelompok ini sekarang dilengkapi dengan smartphone. Dan smartphone dapat memungkinkan mereka untuk mengirim atau menerima pembayaran atau memberi mereka akses langsung ke kredit mikro.

2. Perdagangan dan keuangan perdagangan

Trade Finance masih mengandalkan dokumen yang beredar di seluruh dunia untuk penegasan informasi, yaitu dokumen masih diposting atau faks. Pembelian saham dan saham masih harus melalui proses perantara yang repot, bursa, kliring, dan settlement. Ini biasanya memakan waktu 3 hari untuk penyelesaian, tetapi dapat diperpanjang selama akhir pekan karena setiap pedagang harus memelihara database mereka sendiri untuk semua dokumen berbasis transaksi dan secara teratur memeriksa database ini satu sama lain untuk akurasi yang lebih tinggi.

Integrasi teknologi blockchain dalam layanan keuangan di domain ini dapat digunakan untuk memberi pedagang pelarian dari pemeriksaan rekanan yang memberatkan dan mengoptimalkan siklus hidup yang lengkap. Dan dengan cara ini, kurangi risiko yang terkait, percepat proses penyelesaian, dan tingkatkan akurasi perdagangan.

3. Pinjaman kripto

Pinjaman Crypto memperkenalkan proses pinjaman baru, efisien, dan transparan di sektor keuangan. Peminjam dapat menyimpan aset kripto mereka sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman berbasis fiat atau stablecoin, sementara pemberi pinjaman memberi mereka aset yang diperlukan untuk pinjaman dengan tingkat bunga yang telah disepakati sebelumnya. Ini juga bekerja secara terbalik. Peminjam terkadang menggunakan koin stabil atau mata uang fiat mereka sebagai jaminan untuk meminjam aset kripto.

4. Kepatuhan terhadap peraturan

Sekali lagi ini adalah salah satu kasus penggunaan blockchain utama di sektor fintech.

Dengan permintaan global untuk layanan peraturan yang diperkirakan bernilai $ 118,7 Miliar pada tahun 2020, perusahaan fintech mengadopsi blockchain untuk meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan. Mereka mengandalkan teknologi ini untuk melacak setiap transaksi yang diverifikasi dan mencatat semua tindakan yang diambil oleh orang-orang terkait sehingga regulator tidak perlu mengkonfirmasi keaslian catatan tersebut. Selain itu, teknologi ini memberdayakan regulator untuk meninjau dokumen asli alih-alih salinan manifold.

Terlebih lagi, potensi kekekalan blockchain membantu menurunkan kemungkinan kesalahan dan memastikan integritas catatan untuk pelaporan dan audit keuangan, bersama dengan pengurangan waktu dan biaya audit dan akuntansi. Lebih lanjut tentang itu nanti.

5. Identitas digital

Jumlah akun penipuan terus meningkat. Meskipun bank memiliki pemeriksaan KYC dan AML yang ketat, itu tidak mudah. Fakta bahwa tidak ada proses dokumentasi standar yang harus diserahkan klien untuk membuktikan identitas mereka, membuat mereka lebih tahan terhadap peretasan.

Blockchain dapat membantu dengan sistem identitas digital. Klien dapat melalui validasi sekali dan kemudian dapat menggunakannya untuk melakukan transaksi di seluruh dunia. Di depan ini, blockchain juga dapat membantu pengguna keuangan:

• Kelola data identitas
• Bagikan data dengan risiko keamanan minus lainnya
• Menandatangani dokumen secara digital seperti klaim dan transaksi.

6. Audit

Ini adalah proses yang memverifikasi akun dan menyoroti inkonsistensi apa pun. Prosesnya tidak hanya kompleks tetapi juga lambat. Namun, prosesnya menjadi lebih mudah dengan blockchain. Melalui teknologi ini, Anda dapat meminta perusahaan pengembang aplikasi blockchain yang bermitra untuk menambahkan catatan langsung di buku besar yang memungkinkan cara yang efisien untuk menatap dan meningkatkan data.

7. Model crowdfunding baru

Proses crowdfunding berkisar pada penggalangan dana dengan meminta sejumlah besar orang untuk sejumlah kecil uang, biasanya secara online. Blockchain, melalui ICO, IEO, dan pendekatan lainnya membuat proses penggalangan dana menjadi transparan dan jauh lebih cepat dibandingkan dengan model pendanaan tradisional. Saya kira inilah alasan mengapa ICO melampaui minat pada model penggalangan dana VC .

Sekarang seperti yang kita ketahui tentang aplikasi blockchain di bidang keuangan , kemungkinan besar Anda ingin tahu tentang masa depannya. Dan akhirnya, ambil langkah yang tepat. Namun, disarankan untuk memiliki kejelasan tentang semua perusahaan fintech yang menggunakan teknologi blockchain dan bagaimana agar Anda dapat menikmati hasil yang lebih baik.

Jadi, mari kita lihat beberapa kasus penggunaan fintech blockchain di kehidupan nyata .

Solusi Fintech Blockchain Populer

Kami.perdagangan

We.trade, platform yang dikembangkan oleh IBM dengan 12 bank besar Eropa seperti CaixaBank, HSBC, Nordea, dan KBC, menggunakan blockchain sebagai database tunggal yang memungkinkan semua rekanan untuk mengakses informasi yang sama mengenai transaksi perdagangan dan menambahkan warna keamanan ke sistem.

Lingkaran

Circle adalah startup fintech lain yang memungkinkan pengguna berinvestasi dalam berbagai cryptocurrency, seperti Bitcoin, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS, dan Monero.

Robin Hood

Perusahaan lain yang mengganggu ekosistem fintech dengan bantuan teknologi Blockchain adalah Robinhood.

Perusahaan telah mengembangkan aplikasi seluler yang memberi pengguna mode mudah untuk berinvestasi di saham, dana saham, cryptocurrency, dan lainnya tanpa biaya tambahan.

Juga, perusahaan fintech telah meluncurkan platform crypto pada tahun 2018 yang memungkinkan pengguna membeli dan menjual mata uang digital, termasuk Bitcoin, Ethereum, Litecoin, dan Dogecoin.

CryptoPay

CryptoPay juga merupakan salah satu perusahaan fintech yang menawarkan solusi pembayaran berbasis blockchain terbaik. Perusahaan memungkinkan pengguna mengonversi bitcoin mereka menjadi dolar AS, British Pounds, atau Euro, mengirimkannya ke teman atau mendapatkan kartu debit prabayar untuk digunakan dalam melakukan pembelian. Ini tidak hanya memberi pengguna kemudahan pertukaran mata uang, tetapi juga melindungi uang mereka dari fluktuasi di pasar.

LAToken

LAToken adalah platform perdagangan kripto yang menjembatani kesenjangan antara ekonomi riil dan kripto. Ini memungkinkan pengguna memperdagangkan bitcoin secara global, berinvestasi dalam tokenisasi aset , membuat penawaran koin awal (ICO) dari proyek mereka, dan banyak lagi.

Dengan membahas ini, mari kita selesaikan artikel ini sambil berfokus pada masa depan blockchain dalam layanan keuangan.

Masa Depan Pasar Fintech Berbasis Blockchain

Berbicara tentang masa depan blockchain di fintech, adopsi teknologi, dan penggunaan blockchain di fintech meningkat secara signifikan. Pasar fintech berbasis blockchain bernilai USD231,63 juta pada 2017 dan diperkirakan bernilai USD6700,63 juta pada tahun 2023, dengan CAGR 75,2% selama periode perkiraan.

Juga, sesuai dengan studi PWC tentang layanan keuangan dan fintech, telah ditemukan bahwa 77% dari industri keuangan berencana untuk adopsi blockchain dalam layanan keuangan pada akhir tahun 2020. Selain itu, pendanaan di startup fintech berbasis blockchain juga telah meningkat secara eksponensial, dengan nilai investasi melampaui $40 Miliar pada tahun 2017 itu sendiri.

Jadi, jika Anda adalah startup atau perusahaan fintech yang masih bertanya-tanya apakah ini waktu yang tepat untuk menetapkan dasar tokenisasi industri keuangan , bertindaklah sekarang! Hubungi pakar tekfin untuk mendiskusikan peluang dan persyaratan, dan raih masa depan yang sukses.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

T. Bagaimana Teknologi Blockchain Merevolusi Fintech?

Teknologi Blockchain mengubah industri fintech dengan berbagai cara, seperti dengan menghilangkan pihak ketiga, mengurangi waktu dan biaya operasional, meningkatkan proses verifikasi identitas , dll. Ini dan manfaat lain dari blockchain dalam layanan keuangan dirancang untuk membantu sektor ini bertransformasi secara digital .

T. Platform Blockchain mana yang terbaik untuk industri jasa keuangan?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda, dan Ripple adalah beberapa platform blockchain yang dapat dipertimbangkan untuk pembenahan layanan keuangan. Namun, yang terbaik adalah memahami potensi masing-masing dan memilih platform yang meningkatkan pertumbuhan bisnis Anda .

T. Bagaimana cara mengintegrasikan blockchain dalam aplikasi keuangan?

Ada berbagai cara untuk mengintegrasikan blockchain di aplikasi keuangan Anda. Namun, mereka cukup rumit dan rumit. Jadi, disarankan untuk beralih ke perusahaan pengembangan aplikasi keuangan terkemuka dengan pengetahuan yang baik tentang blockchain untuk hal yang sama.