Bagaimana Teknologi Blockchain Mengubah Industri Asuransi

Inovasi Blockchain mengganggu industri asuransi. Dan, untuk selamanya!

Sesuai laporan oleh Markets and Markets , pasar global untuk blockchain dalam asuransi diperkirakan akan mencapai USD 1.393,8 juta pada tahun 2025 dari USD 64,50 juta pada tahun 2018, dengan CAGR sebesar 84,9%.

Teknologi Blockchain membantu sektor asuransi secara radikal mengubah operasi dengan memberikan segudang manfaat dalam bentuk pengurangan biaya, peningkatan pengalaman pelanggan, peningkatan produktivitas, peningkatan transparansi, dan banyak lagi.

Penggunaan blockchain di sektor asuransi diperkirakan akan tumbuh secara dramatis di tahun-tahun mendatang. Menurut Gartner , blockchain diperkirakan akan lebih banyak diadopsi oleh organisasi pada tahun 2023 dan menghasilkan $3,1 triliun dalam nilai bisnis baru pada tahun 2030.

Oleh karena itu, ini adalah waktu yang tepat bagi organisasi untuk membuka potensi blockchain, memahami cara menerapkan teknologi secara efektif, dan mengembangkan bisnis.

Teruslah membaca artikel untuk mengetahui manfaat blockchain untuk sektor asuransi dan berbagai kasus penggunaan di kehidupan nyata.

Mari selami!

Bagaimana Blockchain dapat menguntungkan industri asuransi?

Teknologi Blockchain dapat menghasilkan peningkatan efisiensi yang signifikan, transparansi, pembayaran lebih cepat, penghematan biaya, dan pencegahan penipuan sambil memungkinkan berbagi data waktu nyata antara beberapa pihak dengan cara yang tepercaya. Blockchain juga dapat memungkinkan praktik asuransi baru untuk membangun produk dan pasar yang lebih baik.

Jadi, pada catatan itu, berikut adalah beberapa manfaat utama Blockchain di industri asuransi:

1. Memblokir klaim palsu: Salah satu masalah terbesar dalam industri asuransi adalah penipuan. Menurut Coalition Against Insurance Fraud, orang Amerika menderita kerusakan senilai $80 miliar setiap tahun karena penipuan asuransi.

Meskipun perusahaan asuransi menggunakan analitik cerdas dan metodologi lain untuk menangani klaim palsu, penipu terus mengembangkan cara yang lebih canggih untuk menipu perusahaan.

Fitur bawaan Blockchain untuk menangkap transaksi yang dicap waktu dengan uji coba audit lengkap membuat sangat sulit bagi penipu untuk melakukan penipuan.

Misalnya, buku besar bertenaga blockchain dapat digunakan untuk melacak data seputar barang-barang bernilai tinggi seperti perhiasan. Buku besar ini dapat menggantikan sertifikat keaslian untuk menghindari klaim duplikat, penggantian palsu, dan klaim asuransi palsu .

2. Meningkatkan pengalaman pelanggan: Loyalitas berkelanjutan kepada satu penyedia layanan tidak lagi diberikan. Pelanggan menantikan penyedia yang menawarkan premi lebih rendah. Persaingan ketat dari pemain baru yang mengoperasikan model inovatif seperti pertanggungan asuransi berdasarkan permintaan telah menambah kesengsaraan perusahaan asuransi tradisional.

Dalam situasi seperti itu, memenangkan kepercayaan pelanggan tanpa mengorbankan margin harga menjadi sangat penting.

Salah satu cara untuk mengatasi ini adalah dengan menggunakan blockchain untuk mengaktifkan pemrosesan otomatis menggunakan kontrak pintar. Perjanjian bisnis dibangun ke dalam blockchain dalam model ini, dan pembayaran dipicu secara otomatis ketika kondisi tertentu terpenuhi.

3. Meningkatkan kepercayaan: Salah satu keuntungan signifikan menggunakan blockchain dalam asuransi adalah untuk menciptakan kepercayaan antara entitas yang berbeda . Fitur inheren dari algoritma konsensus yang dibangun ke dalam blockchain memungkinkan kekekalan dan kemampuan audit.

Algoritme ini mempermudah pembuatan kontrak pintar di blockchain , yang menguntungkan industri asuransi. Selain itu, karena blockchain adalah buku besar yang tidak dapat diubah, kontrak pintar memungkinkan transaksi yang tepat waktu, transparan, dan dapat dipercaya.

Ketika industri menggunakan buku besar klaim bersama untuk inspeksi tanpa biaya per transaksi, ini dapat mengurangi penipuan. Regulator dapat memantau semua variabel asuransi secara real-time di buku besar, membuat audit menjadi lebih mulus.

4. Memberdayakan lebih banyak otomatisasi: Kontrak pintar menyederhanakan proses asuransi dan memungkinkan transaksi yang transparan. Seluruh proses klaim asuransi bekerja dengan lancar saat blockchain dijalankan dengan persyaratan kontrak pintar.

Apa yang membuatnya lebih menarik adalah bahwa blockchain melakukannya secara otomatis , yang membuat otomatisasi menjadi keuntungan besar bagi perusahaan asuransi. Akibatnya, blockchain menghemat waktu, tenaga, dan uang dengan menurunkan biaya administrasi untuk perusahaan asuransi.

5. Membantu mengumpulkan dan menyimpan data yang berguna: Perusahaan asuransi berkembang pesat dengan data. Blockchain dapat mengumpulkan berbagai data yang dapat digunakan menggunakan teknologi seperti kecerdasan buatan (AI) dan Internet of Things (IoT) .

Data yang dikumpulkan oleh IoT disimpan di blockchain dan kemudian dibaca oleh AI, membantu perusahaan Anda membuat keputusan berdasarkan informasi tentang premi asuransi.

Perangkat IoT juga dapat membantu memantau kendaraan untuk memenuhi syarat tertanggung untuk mendapatkan diskon pengemudi yang aman dan memberi perusahaan asuransi Anda lebih banyak data tentang kinerja kendaraan dan kebiasaan pengemudi untuk digunakan.

Dengan manfaat luar biasa seperti itu, industri asuransi dapat berharap dapat memanfaatkan teknologi baru untuk perubahan dan pertumbuhan yang positif.

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang IoT dan cara kerjanya, baca, Apa itu IoT dan Cara Kerjanya .

Kasus penggunaan Blockchain teratas di industri asuransi

Sekarang setelah Anda melihat manfaat blockchain untuk sektor asuransi , mari kita lihat beberapa kasus penggunaan teratas untuk melihat bagaimana hal itu benar-benar dapat membantu organisasi.

1. Kontrak pintar: Industri asuransi mengandalkan perantara terpercaya seperti agen penjamin emisi dan pialang asuransi untuk mendistribusikan dan mengatur kontrak asuransi. Namun, kontrak pintar menghilangkan kebutuhan akan campur tangan manusia.

Kontrak Cerdas pada dasarnya adalah kontrak yang dijalankan sendiri yang dieksekusi secara otomatis melalui blockchain yang mendasarinya untuk memastikan bahwa persyaratan perjanjian terpenuhi/tidak terpenuhi. Dalam konteks asuransi, ketentuan perjanjian antara pemegang polis dan perusahaan asuransi ditulis ke dalam kode di mana kontrak pintar dibangun.

Karena semua transaksi yang terkait dengan kontrak pintar dicatat di blockchain, ada tingkat transparansi yang tinggi. Ini karena setiap transaksi dapat dilihat secara publik di blockchain.

Selain itu, karena tidak ada campur tangan manusia, risiko manipulasi yang tidak sah dan kesalahan dalam kontrak berkurang secara signifikan. Juga, penyelidikan klaim, analisis cakupan, dan pemrosesan secara dramatis lebih cepat karena kebutuhan untuk penilaian manual dihilangkan. Hal ini meningkatkan efisiensi sektor asuransi dan membangun kepercayaan dan keyakinan konsumen terhadap industri.

2. Asuransi sesuai permintaan: Ini adalah model asuransi yang fleksibel, di mana pemegang polis dapat menghidupkan dan mematikan polis asuransi mereka hanya dengan sekali klik. Semakin banyak interaksi semua pemangku kepentingan dengan dokumen kebijakan, semakin besar kerumitan pengelolaan arsip.

Misalnya, asuransi berdasarkan permintaan memerlukan penjaminan emisi, catatan pembeli, dokumen polis, risiko, klaim, dan banyak lagi.

Namun, berkat teknologi blockchain, pemeliharaan buku besar menjadi lebih sederhana. Pemain asuransi berdasarkan permintaan dapat memanfaatkan blockchain untuk pencatatan yang efisien dari awal kebijakan hingga pelepasannya.

[Baca Juga : Berapa Biaya Pengembangan Aplikasi Asuransi Sesuai Permintaan? ]

3. Pencegahan penipuan dan penyalahgunaan: Penipuan merugikan industri asuransi sejumlah besar uang, terutama karena tidak mungkin untuk mendeteksi kegiatan penipuan dengan metode biasa. Sesuai laporan FBI , total biaya penipuan asuransi (asuransi non-kesehatan) diperkirakan lebih dari $40 miliar per tahun.

Dengan blockchain, perusahaan asuransi dapat menghilangkan jenis penipuan asuransi yang umum seperti itu. Saat Anda memindahkan klaim asuransi ke dalam buku besar berbasis blockchain, semua transaksi yang dieksekusi memiliki stempel waktu dan permanen. Ini berarti tidak ada yang dapat mengubah data karena fitur kekekalan dari blockchain. Dengan demikian, pada akhirnya dapat mengurangi kecurangan.

Selain itu, blockchain membuat koordinasi lebih mudah di antara perusahaan asuransi. Ketika semua perusahaan asuransi mengakses buku besar blockchain bersama yang sama, mereka tahu apakah klaim spesifik telah dibayarkan atau belum. Mereka dapat dengan mudah mengidentifikasi perilaku mencurigakan dengan menggunakan informasi klaim historis yang sama.

4. Reasuransi: Reasuransi menawarkan asuransi kepada perusahaan asuransi untuk melindungi mereka jika terjadi bencana besar seperti angin topan atau kebakaran hutan.

Proses reasuransi saat ini sangat kompleks, panjang, dan tidak efisien. Penanggung biasanya melibatkan banyak reasuradur, yang berarti bahwa berbagai pihak harus bertukar data untuk menyelesaikan klaim.

Ketika perusahaan asuransi dan perusahaan reasuransi berbagi buku besar blockchain, transaksi terperinci seputar premi dan kerugian dapat diperbarui pada sistem komputer perusahaan asuransi dan reasuradur pada saat yang bersamaan. Hal ini dapat menghemat waktu serta uang, dan reasuradur juga dapat mengotomatiskan penyelesaian dan pemrosesan klaim. Sebuah laporan oleh PwC memperkirakan bahwa blockchain dapat membantu industri reasuransi menghemat hingga $10 miliar dengan meningkatkan efisiensi operasional.

5. Asuransi Mikro: Asuransi mikro memberikan keamanan terhadap bahaya tertentu untuk pembayaran premi reguler. Ini memberikan keuntungan hanya ketika didistribusikan dalam volume besar. Namun, polis asuransi mikro tidak mendapatkan daya tarik yang layak karena biaya distribusi yang tinggi dan margin keuntungan yang rendah.

Dengan blockchain, penanganan klaim dan penjaminan emisi dapat diotomatisasi berdasarkan aturan yang ditentukan dalam skema asuransi mikro.

6. Asuransi kesehatan: Blockchain dalam asuransi kesehatan memungkinkan pembagian data medis yang cepat, aman, dan akurat di antara perusahaan asuransi dan penyedia layanan kesehatan.

Berbagi data pasien antara penyedia asuransi kesehatan dan rumah sakit dapat membuat proses klaim asuransi kesehatan menjadi mahal dan memakan waktu.

Ketika catatan pasien terenkripsi dicatat pada blockchain, perusahaan asuransi dan penyedia layanan kesehatan dapat mengakses data medis pasien tanpa mengorbankan kerahasiaan.

Data yang disinkronkan dari semua pasien di satu tempat dapat menghemat banyak uang bagi industri setiap tahunnya. Selain itu, mengubah catatan medis pasien yang disimpan di blockchain tidak mungkin dilakukan tanpa membuat jejak audit.

7. Asuransi mobil: Ini adalah area lain di mana blockchain dan asuransi dapat membawa pembayaran ke tingkat berikutnya. Mari kita pahami ini dengan sebuah contoh. Jika terjadi kecelakaan mobil, baik perusahaan asuransi maupun klien dapat memperoleh informasi yang diperlukan dengan blockchain.

Sementara klien dapat mengharapkan untuk mendapatkan pembayaran segera, perusahaan asuransi dapat melihat agar mobil diperbaiki oleh penyedia layanan berlisensi.

8. Asuransi jiwa: Proses klaim kematian saat ini adalah proses yang membosankan dan memakan waktu. Ini bisa memakan waktu mulai dari beberapa minggu hingga lebih dari dua bulan.

Blockchain dapat membantu mengotomatisasi dan menyederhanakan proses pendaftaran klaim manual saat mengajukan klaim asuransi jiwa. Teknologi ini juga memungkinkan kepercayaan yang lebih besar di antara perusahaan asuransi dan tertanggung dengan meningkatkan transparansi.

Contoh nyata dari blockchain di industri asuransi

Sekarang kita telah melihat blockchain dalam kasus penggunaan asuransi , mari masuk ke contoh nyata dari perusahaan yang telah menggunakan blockchain untuk manfaat transformatifnya.

1. Lemonade: Lemonade menggunakan AI dan blockchain untuk menawarkan asuransi dengan harga murah kepada pemilik rumah dan penyewa. Mereka mengambil biaya tetap dari setiap pembayaran bulanan yang dilakukan oleh pemegang polis dan mengalokasikan sisanya untuk klaim di masa mendatang. Ketika klaim dibuat, asuransi kontrak pintar di blockchain segera memverifikasi kerugian sehingga pelanggan dibayar dengan cepat.

2. Ryskex: Ryskex adalah startup asuransi blockchain yang membantu perusahaan asuransi dengan cara yang lebih mudah untuk menilai dan menangani risiko secara akurat melalui platform berbasis blockchain.

3. B3i: Didirikan pada tahun 2018, B3i membantu pasar asuransi dengan solusi terbaik bagi konsumen melalui akses yang lebih cepat ke asuransi dan pengurangan biaya administrasi.

4. ClaimShare: Ini adalah aplikasi yang menggunakan teknologi blockchain untuk menangani double-dipping. Ini adalah praktik di mana satu penggugat secara curang menerima pembayaran dari beberapa perusahaan asuransi pada insiden yang sama. ClaimShare bertujuan untuk membantu mencegah pembayaran ini dengan mengizinkan beberapa perusahaan asuransi untuk berbagi data terkait dengan klaim yang diajukan.

Batasan penggunaan Blockchain dalam asuransi

Adopsi blockchain dalam asuransi bukan tanpa tantangan. Berikut adalah beberapa hambatan dalam menggunakan blockchain:

Kompleks untuk dipahami: Blockchain dan kompleksitasnya menyulitkan pengguna untuk memahami dan memahami manfaatnya. Sebelum menyelami teknologi revolusioner ini, seseorang perlu memahami prinsip-prinsip enkripsi dan buku besar terdistribusi.

Disarankan untuk menyewa layanan pengembangan blockchain. Para ahli tidak hanya akan membantu Anda memahami manfaat besar dari teknologi inovatif ini, tetapi juga akan membantu Anda mengadopsi solusi yang kuat sesuai kebutuhan bisnis Anda.

Teknologi baru lahir: Karena teknologi ini masih dalam tahap awal, mengatasi masalah seperti batas data, kecepatan transaksi, dan proses verifikasi akan sangat penting dalam membuat Blockchain dapat diterapkan secara luas.

Status peraturan yang tidak pasti: Peraturan asuransi bersifat dinamis, tidak pasti, dan perlu sering diperbarui. Karena lanskapnya tidak menentu, blockchain berjuang dalam adopsi yang luas oleh operator asuransi.

Biaya: Blockchain menawarkan penghematan besar dalam biaya dan waktu transaksi. Namun, biaya awal yang tinggi, yang bertindak sebagai pencegah. Ketahui berapa biaya untuk mengembangkan aplikasi blockchain .

Bagaimana Appinventiv dapat membantu mengatasi tantangan ini?

Blockchain dalam asuransi bisa menjadi pengubah permainan. Ini dapat membentuk kembali cara aset fisik dilacak, dikelola, dan diasuransikan secara digital. Di Appinventiv, tim profesional kami yang sangat berpengalaman tidak hanya membantu Anda melangkah ke dunia solusi terdesentralisasi, tetapi juga membantu Anda menghadapi situasi kompleks dalam perjalanan Anda .

Kami menawarkan berbagai layanan pengembangan blockchain dan asuransi kripto yang menambah skalabilitas, transparansi, dan keamanan untuk bisnis Anda. Kami juga membantu perusahaan asuransi di seluruh dunia untuk menentukan bagaimana blockchain dapat mengubah cara mereka melakukan bisnis . Tim pengembang blockchain kami akan membantu Anda memahami prinsip-prinsip buku besar dan enkripsi terdistribusi dan memastikan untuk menciptakan solusi yang unggul untuk organisasi Anda.

Jadi, jika Anda ingin membangun solusi yang kuat dan skalabel di blockchain untuk bisnis asuransi Anda atau ingin tahu apa itu asuransi blockchain , hubungi kami.

Pikiran terakhir

Sementara teknologi blockchain masih dalam masa pertumbuhan, sudah ada sejumlah kasus penggunaan dan aplikasi untuk itu di seluruh industri asuransi. Teknologi ini menawarkan akurasi, efisiensi, privasi, dan lebih banyak lagi untuk industri asuransi. Namun, penting untuk dipahami bahwa perusahaan asuransi yang mengadopsi layanan blockchain harus setuju untuk beroperasi di bawah standar etika.

Standar dan proses harus diselaraskan sehingga blockchain dapat menyediakan alat yang lebih baik kepada perusahaan asuransi untuk berbagi data, berkolaborasi, dan membuat proses asuransi tidak terlalu rumit bagi pengguna.

Plus, perusahaan asuransi harus menyediakan kerangka kerja regulasi untuk menggunakan teknologi blockchain dengan aman. Setelah kebutuhan ini terpenuhi, teknologi blockchain dapat mengubah industri asuransi baik untuk perusahaan asuransi maupun pelanggan.

FAQ

T. Bagaimana blockchain akan mengubah industri asuransi?

Jwb . Teknologi Blockchain mengumpulkan dan menyimpan data dengan lebih aman untuk industri asuransi. Penggunaan blockchain dalam asuransi juga dapat menyebabkan peningkatan otomatisasi. Kontrak pintar berbasis Blockchain juga dapat meningkatkan kepuasan pelanggan dan mengurangi biaya.

T. Apa itu asuransi kontrak pintar di blockchain?

Jwb. Kontrak pintar adalah program yang disimpan di blockchain yang berjalan ketika kondisi yang telah ditentukan terpenuhi. Mereka digunakan untuk mengotomatisasi pelaksanaan kesepakatan sehingga semua peserta dapat yakin akan hasilnya.

T. Berapa biaya untuk membangun aplikasi blockchain untuk asuransi?

Jwb. Biaya rata-rata untuk mengembangkan aplikasi blockchain untuk asuransi dapat berkisar antara $30.000 hingga $90.000. Namun, ini adalah perkiraan yang sangat kasar. Ada sejumlah faktor seperti kerumitan proyek dan jenis platform yang Anda gunakan yang dapat menaikkan atau menurunkan harga akhir.