Perbankan Bisnis: Yang Harus Diketahui Setiap Pengusaha Sebelum Memulai

Dibandingkan dengan membuat produk baru, merancang etalase online, dan melakukan penjualan pertama Anda, memilih produk perbankan bisnis jauh lebih menarik—namun tidak kalah pentingnya—bagian dari peluncuran bisnis online.

Terlepas dari pentingnya memahami hal-hal seperti kapan membuka rekening bank bisnis, bagaimana mengamankan jalur kredit bisnis, dan apa yang harus dicari dalam program hadiah perbankan bisnis, banyak pedagang mengabaikan pertimbangan ini sepenuhnya atau mendasarkan keputusan mereka pada kriteria untuk apa yang akan mereka gunakan saat memilih produk keuangan pribadi.

Memilih produk perbankan bisnis yang tepat—dan memahami apa yang harus dicari—adalah salah satu cara terbaik untuk menyiapkan bisnis online Anda agar sukses sejak awal. Dengan mempertimbangkan kebutuhan perbankan bisnis Anda sejak awal, Anda dapat menghindari melakukan banyak kerja keras administratif, membayar biaya yang tidak perlu, dan membuang-buang waktu mengevaluasi produk keuangan pesaing dan malah membebaskan waktu Anda untuk fokus pada apa yang benar-benar penting: menjaga pelanggan Anda dan mengembangkan bisnis Anda.

Dalam posting ini, kami akan memeriksa berbagai produk perbankan bisnis. Kami akan melihat beberapa produk yang harus Anda pertimbangkan sebelum atau segera setelah meluncurkan bisnis Anda, dan kami akan memberi tahu Anda apa yang harus dicari dalam produk ini dan apa yang harus dihindari.

Jenis produk bisnis perbankan

Sesuai dengan namanya, produk perbankan bisnis adalah produk dan layanan keuangan yang dirancang dengan mempertimbangkan kebutuhan bisnis. Produk-produk ini seringkali serupa dengan yang ditujukan untuk individu tetapi memiliki kriteria kelayakan, suku bunga, dan persyaratan lain yang berbeda dari produk keuangan standar.

Untuk sebagian besar pedagang online, bank yang menawarkan produk ini dikenal sebagai bank ritel. Ini berbeda dari bank investasi, yang seringkali jauh lebih besar daripada bank ritel dan biasanya melayani investor institusi, seperti dana lindung nilai dan entitas yang beroperasi di pasar modal.

Produk perbankan bisnis yang umum meliputi:

• Rekening bank bisnis
• Kartu kredit dan debit
• Perbankan bisnis online
• Jalur kredit, seperti pinjaman dan pembiayaan peralatan
• Layanan manajemen kas
• Layanan penggajian

Tidak ada dua bisnis yang persis sama. Bahkan dua bisnis yang beroperasi di pasar yang sama mungkin memiliki kebutuhan perbankan yang sangat berbeda. Meskipun demikian, sebagian besar pedagang online dapat memperoleh manfaat dari beberapa produk perbankan bisnis dasar—tetapi hanya jika persyaratannya tepat.

Mari kita lihat beberapa produk perbankan bisnis yang paling umum, hal-hal yang harus dicari, dan hal-hal yang harus dihindari.

Rekening bank bisnis

Salah satu produk perbankan bisnis yang paling penting adalah rekening bank bisnis.

Alasan utama Anda harus memiliki rekening bank bisnis adalah untuk menjaga keuangan pribadi Anda sepenuhnya terpisah dari keuangan bisnis Anda. Itu mungkin terdengar jelas, tetapi banyak pedagang gagal untuk membuka rekening bank bisnis ketika meluncurkan usaha mereka, hanya untuk menemukan bahwa memisahkan keuangan bisnis mereka lebih jauh di jalan itu sulit atau bahkan tidak mungkin.

Mempertahankan satu rekening bank untuk transaksi bisnis dan pribadi juga dapat menyebabkan masalah seperti kewajiban pajak yang lebih besar dan komplikasi lainnya. Ini bisa lebih dari sekadar sakit kepala—ini bisa menjadi masalah hukum yang berpotensi signifikan.

Alasan lain Anda harus membuka rekening bank bisnis adalah bahwa hal itu dapat membantu melegitimasi bisnis Anda dalam pikiran Anda sendiri. Banyak pemilik bisnis pertama kali menemukan bahwa membuka akun khusus untuk usaha mereka dapat membantu bisnis mereka "merasa" lebih nyata, yang, pada gilirannya, dapat memperkuat tekad dan komitmen mereka untuk membuat bisnis mereka berhasil.

Apa yang harus dicari di rekening bank bisnis

Saat mencari rekening bank bisnis, salah satu faktor terpenting adalah biaya. Banyak bank ritel membebankan berbagai biaya untuk pemegang rekening bisnis, tetapi ada banyak jenis biaya yang berbeda, dan ini dapat berdampak besar pada keuangan bisnis Anda.

Idealnya, Anda harus mencoba mencari rekening bank bisnis dengan biaya rendah atau tanpa biaya. Namun, sebagian besar akun bisnis akan memungut setidaknya beberapa biaya, jadi tidak mungkin menemukan rekening bank bisnis yang benar-benar gratis. Beberapa biaya mungkin tidak tampak memberatkan pada awalnya, tetapi biaya tersebut dapat segera menjadi mahal ketika bisnis Anda mulai menghasilkan lebih banyak penjualan atau melakukan lebih banyak transaksi.

Beberapa biaya rekening bank bisnis yang paling umum meliputi:

• Biaya ATM: Bank mengenakan biaya ini untuk setiap penarikan tunai (dan beberapa pertanyaan saldo) di ATM. Biaya dapat berkisar dari kurang dari satu dolar hingga $ 3 atau lebih per transaksi, yang dapat bertambah dengan cepat.
• Biaya setoran tunai: Jenis biaya ini biasanya merupakan persentase dari jumlah yang disetorkan di luar tunjangan bulanan yang Anda setujui saat membuka rekening. Tergantung pada bank dan jumlah yang disetorkan, biaya ini dapat berkisar dari kurang dari 1% hingga 5%.
• Biaya bulanan: Dari semua jenis biaya rekening bank bisnis, ini bisa dibilang yang paling penting. Ini adalah berapa banyak bank akan menagih Anda setiap bulan hanya untuk mempertahankan akun aktif. Beberapa bank menawarkan rekening bisnis yang tidak memiliki biaya bulanan, tetapi sebagian besar memilikinya.
• Biaya transaksi: Mirip dengan biaya setoran tunai, biaya transaksi adalah biaya yang dikenakan bank untuk setiap transaksi di luar jumlah yang disepakati, yang biasanya sekitar 100 atau lebih transaksi per bulan. Biaya ini seringkali cukup rendah—biasanya hanya beberapa sen per transaksi—tetapi seperti biaya ATM, biaya ini dapat segera bertambah.
• Biaya transfer kawat: Jika Anda berencana untuk mengizinkan pelanggan Anda membayar melalui transfer kawat, bank Anda mungkin mengenakan biaya transfer kawat untuk transaksi ini. Ini biasanya dihitung sebagai persentase dari jumlah total yang ditransfer, tetapi beberapa bank menawarkan biaya tetap berapa pun jumlahnya.

Sebagian besar bank ritel akan membebaskan setidaknya sebagian dari biaya di atas jika Anda mempertahankan kriteria tertentu sebagai pemegang rekening. Ini sering berarti memiliki jumlah uang minimum di akun Anda pada waktu tertentu, setuju untuk menyetor sejumlah uang setiap bulan, dan kondisi lain, seperti pada contoh setoran tunai dan biaya transaksi di atas.

Banyak pedagang memilih untuk menggunakan bank pribadi mereka untuk perbankan bisnis mereka karena kenyamanan dan keakraban mereka dengan bank. Meskipun ini tentu saja merupakan pilihan, jangan takut untuk memilih bank (atau serikat kredit) yang sama sekali berbeda jika Anda menemukan rekening bank bisnis dengan persyaratan yang menguntungkan.

Kartu debit bisnis

Produk perbankan bisnis berikutnya yang mungkin Anda perlukan adalah kartu debit bisnis.

Memilih kartu kredit atau debit bisnis merupakan pertimbangan penting saat membuka rekening bank bisnis, karena kedua produk tersebut terkait erat. Berbagai jenis akun menawarkan berbagai jenis kartu, masing-masing dengan bonus atau program loyalitas, biaya, dan persyaratan lainnya. Meskipun spesifikasi kartu kredit atau debit mungkin tidak menghalangi Anda untuk membuka rekening bisnis dengan persyaratan atau insentif yang baik, penting ketika mengevaluasi pilihan Anda atau membandingkan dua produk rekening yang serupa.

Dan tidak setiap bisnis membutuhkan kartu debit khusus.

Apa yang harus dicari dalam kartu debit bisnis

Seperti halnya rekening bank bisnis, biaya adalah salah satu pertimbangan terbesar.

Idealnya, Anda harus mencoba mencari kartu debit bisnis yang tidak mengenakan biaya transaksi. Karena Anda mungkin harus membayar biaya bulanan hanya untuk memelihara rekening bank bisnis Anda, menambahkan biaya transaksi ke transaksi kartu debit di atas biaya pemeliharaan menambah penghinaan terhadap cedera.

Jika Anda memerlukan perlindungan cerukan di rekening bank bisnis Anda, lihat apakah transaksi kartu debit yang melebihi dan di atas batas penarikan yang Anda setujui akan dikenakan biaya tambahan. Beberapa bank mengenakan biaya untuk hak istimewa menjamin pembayaran cerukan dan biaya untuk transaksi kartu, jadi pastikan untuk melihat dengan cermat persyaratan kartu yang Anda pertimbangkan.

Selain struktur biaya, langkah-langkah keamanan merupakan faktor penting lainnya ketika memilih kartu debit bisnis.

Jauhi kartu yang tidak memiliki teknologi chip-and-PIN. Chip ini umum di sebagian besar jenis kartu debit, tetapi beberapa bank masih menawarkan kartu debit bisnis yang tidak memiliki fitur keamanan ini. Meskipun teknologi ini masih merupakan ukuran keamanan yang tidak sempurna, ini jauh lebih aman daripada verifikasi tanda tangan tradisional.

Perbankan bisnis online

Terlepas dari jenis rekening bank bisnis apa yang Anda pilih untuk dibuka, perbankan online adalah suatu keharusan.

Bagi pemilik bisnis, perbankan online lebih dari sekadar kenyamanan. Ini juga tentang memiliki kemampuan untuk dengan cepat dan percaya diri menanggapi perubahan dalam lingkungan bisnis.

Meskipun sebagian besar bank ritel dan banyak serikat kredit menawarkan beberapa fitur perbankan online, ada banyak variasi dalam produk ini dalam hal kualitas, yang dapat membuat memilih bank atau rekening menjadi lebih sulit. Berikut adalah beberapa hal yang harus Anda perhatikan ketika mengevaluasi produk perbankan.

Apa yang harus dicari dalam perbankan bisnis online

Tidak semua produk perbankan online dibuat sama, jadi ada baiknya melihat lebih dekat fitur-fiturnya sebelum mengambil keputusan.

Salah satu pertimbangan terpenting untuk memilih aplikasi perbankan bisnis adalah seberapa cepat atau seberapa sering aplikasi bank diperbarui. Beberapa aplikasi bank mencerminkan setoran dan penarikan segera, sedangkan yang lain membutuhkan waktu 24 jam (atau bahkan lebih lama) untuk menampilkan aktivitas akun secara akurat.

Sayangnya, sangat sedikit bank yang tertarik untuk mengiklankan fakta bahwa aplikasi mereka membutuhkan waktu lama untuk diperbarui, yang berarti Anda mungkin harus bergantung pada ulasan pengguna untuk mengevaluasi aspek aplikasi perbankan online ini. Ulasan pengguna di Apple App Store atau Google Play Store untuk perangkat Android dapat menjadi titik awal yang baik, tetapi tidak ada platform yang kebal terhadap ulasan pengguna yang dipalsukan atau berbayar, jadi pastikan untuk melihat aplikasi secara menyeluruh dengan memeriksa ulasan dari berbagai sumber sebelumnya. membuat keputusan apa pun.

Ketika berbicara tentang fungsionalitas dasar aplikasi perbankan bisnis, ada baiknya juga memilih bank atau rekening yang menawarkan lebih dari sekadar pertanyaan saldo online sederhana.

Setoran cek online menggunakan kamera perangkat seluler Anda, misalnya, dapat menghemat waktu secara nyata. Anda benar-benar tidak perlu membuang waktu berharga untuk mengantre di cabang bank hanya untuk menyerahkan selembar kertas kepada petugas ketika Anda dapat menggunakan waktu itu untuk melayani pelanggan Anda. Integrasi dengan metode pembayaran nirsentuh seperti Apple Pay dan Google Pay juga dapat membuat kehidupan perbankan bisnis Anda lebih mudah, seperti halnya integrasi dengan akun lain yang mungkin Anda miliki di bank yang sama, seperti rekening giro pribadi.

Terakhir, keamanan merupakan faktor penting ketika memilih produk perbankan online bisnis. Perangkat seluler Anda memiliki fitur keamanan bawaan yang dapat membantu menjaga keamanan data akun Anda, tetapi pastikan untuk melihat fitur keamanan tambahan, seperti autentikasi dua faktor khusus, juga.

Perbankan bisnis yang tepat untuk Anda

Tidak ada yang tahu bisnis Anda seperti Anda, yang berarti bahwa memilih produk perbankan bisnis yang tepat dapat menjadi tantangan. Hal ini semakin diperumit oleh fakta bahwa sebagian besar bank ritel sering kali memiliki kepentingan finansial untuk membuat detail yang lebih baik dari produk perbankan bisnis mereka sejelas mungkin.

Sebelum membuat keputusan apa pun, pastikan untuk mengidentifikasi fitur dan layanan yang Anda butuhkan untuk menjaga pelanggan Anda. Apa yang dianggap penting oleh satu bisnis mungkin merupakan kemewahan yang tidak perlu bagi bisnis lain, jadi berhati-hatilah untuk memeriksa produk perbankan bisnis melalui lensa tujuan Anda dan bagaimana Anda ingin menjalankan—dan mengembangkan—bisnis Anda.