Panduan Pemula untuk Apa itu Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)

Oke, mari kita terima.

Uang dan transaksinya telah ada, dalam satu atau lain bentuk, sejak awal umat manusia; Cryptocurrency hanyalah avatar yang menyempurnakannya .

Para pemimpin industri alias bank telah memegang posisi tak terkalahkan mereka sampai sekarang. Tetapi dengan ketidaksetaraan sistem keuangan global yang ada muncul ke permukaan dalam menghadapi krisis ekonomi, domain Fintech gemetar.

Sejumlah startup crypto telah muncul dengan ide dan model yang berbeda, dan niat yang sama. Niat untuk membuat layanan keuangan dapat diakses dalam skala global.

Adopsi teknologi blockchain di bidang keuangan dan penyebaran layanan keuangan terdesentralisasi membentuk dunia baru dan itu disebut Keuangan Terdesentralisasi (DeFi). Dunia ini ditandai dengan aksesibilitas global layanan keuangan, transaksi yang aman, harga transaksi yang rendah, dan tren DeFi terbaru yang berputar di pasar.

Hari ini, melalui panduan Keuangan Terdesentralisasi ini , izinkan kami memandu Anda melalui dunia keuangan terdesentralisasi dan menjelaskan DeFi untuk pemula . Tempat di mana tidak ada orang yang tidak memiliki rekening bank.

Apa itu DeFi (Keuangan Terdesentralisasi)?

Jawaban sederhana untuk apa definisi keuangan terdesentralisasi atau DeFi adalah bahwa itu adalah sistem moneter baru yang dibangun di atas blockchain publik. Komponen keuangan terbuka terdiri dari protokol, aset digital, dApps (aplikasi terdesentralisasi) dan kontrak pintar , yang dibangun di Blockchain.

Sementara sejumlah dari kita tahu Ethereum dan Bitcoin sebagai cryptocurrency, sangat sedikit dari kita yang tahu bahwa mereka adalah open source, jaringan luas yang memungkinkan pengguna untuk mengembangkan aplikasi yang memungkinkan aktivitas keuangan untuk menyeduh tanpa keterlibatan institusi terpusat. Faktanya, keuangan terdesentralisasi Ethereum adalah salah satu nama yang membantu menjadikan esensi dari arus utama keuangan terbuka.

Maksud di balik pengenalan sistem baru ini sangat mudah:

Pertama, membantu 1,7 miliar orang yang tidak memiliki akses layanan keuangan dasar , dan kedua, memperkenalkan perbankan terbuka melalui desentralisasi. Pengenalan dan penyertaan teknologi keuangan terdesentralisasi ini berarti bahwa tidak ada titik kegagalan untuk catatan identik yang telah disimpan di banyak komputer melalui jaringan peer-to-peer. Karena itu tanpa izin, itu dapat diakses dan terbuka untuk semua orang.

Sekarang setelah kita mengetahui apa itu DeFi dan tujuan di balik permulaannya sudah jelas, mari kita lihat perbandingan sistem DeFi vs Keuangan Tradisional dalam panduan Keuangan Terdesentralisasi kami .

Keuangan Tradisional vs Desentralisasi : Apa Bedanya DeFi dengan Produk Perbankan Lain?

Sementara Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) hanyalah versi lanjutan dari struktur keuangan dengan kerja inti yang sama, terletak pada penerimaan dan pemberian uang, ada beberapa perbedaan desentralisasi yang melekat yang perlu dipertimbangkan untuk membedakan antara DeFi dan fintech. Salah satu yang menjadikan layanan pengembangan aplikasi Blockchain salah satu tren utama Fintech untuk tahun 2021 dan seterusnya .

1. Pada pusatnya, operasional DeFi tidak dikelola oleh institusi dan pegawai. Peran mereka dimainkan oleh algoritme yang ditulis dalam kode atau melalui kontrak pintar di lingkungan DeFi. Setelah kontrak pintar diterapkan ke blockchain, aplikasi DeFi berjalan tanpa campur tangan manusia.

2. Salah satu fitur DeFi terkemuka yang dengan jelas membedakan antara DeFi dan aplikasi perbankan tradisional adalah bahwa yang pertama hadir dengan kekuatan transparansi kode. Ini memungkinkan siapa saja untuk mengaudit, yang mengembangkan kepercayaan dengan pengguna karena setiap orang memiliki kesempatan untuk memahami fungsionalitas kontrak. Dan karena transaksinya menggunakan nama samaran, pertanyaan privasi tidak pernah muncul.

3. dApps, jenis lain dari aplikasi blockchain yang digunakan di lingkungan DeFi, telah dirancang untuk bertindak secara global sejak hari pertama. Terlepas dari lokasi geografis Anda, akses jaringan dan layanan DeFi adalah sama.

4. Siapa saja dapat membuat aplikasi keuangan terdesentralisasi dan siapa saja dapat menggunakannya. Tidak seperti keuangan saat ini, tidak ada akun atau penjaga gerbang di bagian depan ini dan pengguna berinteraksi langsung dengan kontrak pintar dari dompet kripto.

5. Aplikasi keuangan terdesentralisasi baru dibangun dan disusun dengan mencampur produk DeFi lainnya seperti dalam kasus Lego. Contoh, pertukaran terdesentralisasi, stablecoin , dan pasar prediksi dapat dicampur untuk mengembangkan produk baru.

Manfaat Aplikasi Defi

Bank tradisional bersifat administratif dan mahal untuk dijalankan. Proses transaksi membutuhkan waktu dan telah mengeluarkan banyak individu dari kerangka keuangan karena aturan dan persyaratan yang kaku. . DeFi datang untuk menyelesaikan sejumlah besar masalah ini. Beberapa manfaatnya adalah:

Tanpa izin

DeFi menyambut semua orang ke sistem keuangan tanpa memandang gaji, ras, budaya, kekayaan, atau wilayah geografis mereka. Semua yang diperlukan dari setiap pengguna adalah ponsel atau komputer dengan akses internet.

Ada banyak individu yang tidak memiliki rekening bank secara global. Bank Dunia memperkirakan pada tahun 2018 bahwa 20% dari total populasi dunia tidak memiliki akses ke administrasi perbankan. Satu pembenaran untuk ini adalah bahwa sebagian besar orang yang tidak memiliki rekening bank membutuhkan dokumen know-your-customer (KYC) yang benar-benar diperlukan seperti kartu identitas yang dikeluarkan negara.

Beberapa tahapan DeFi memungkinkan pengguna untuk bekerja tanpa semua ini. Anda dapat mengambil pinjaman pembuat, misalnya, tanpa ID atau penilaian skor kredit.

Interoperabilitas

Dengan akun terdesentralisasi, pengembang dapat dengan bebas memperluas di atas protokol yang ada, menyesuaikan antarmuka, dan mengintegrasikan aplikasi pihak ketiga.

Karena kemampuan beradaptasi semacam ini, konvensi DeFi sering dikenal sebagai 'Money Lego'. Aplikasi uang terdesentralisasi baru dapat dibangun dengan menggabungkan produk DeFi lainnya. Misalnya, Stablecoin, perdagangan terdesentralisasi, dan pasar perkiraan dapat digabungkan untuk membingkai ukuran dan pusat pasar keuangan terdesentralisasi yang benar-benar baru dan jauh lebih maju.

Transparansi

DeFi memberdayakan tingkat keterbukaan dan aksesibilitas yang lebih menonjol. Karena sebagian besar protokol DeFi didasarkan pada blockchain — buku besar publik — semua latihan tersedia untuk populasi umum. Siapa saja dapat melihat transaksi, namun catatan ini tidak dilampirkan kepada siapa pun secara langsung seperti halnya dengan bank tradisional. Semua hal dipertimbangkan, akun adalah pseudo-anonim, hanya memposting alamat numerik. Pengguna dengan informasi pemrograman juga dapat mengakses sebagian besar kode sumber produk DeFi untuk ditinjau atau dibangun karena mereka open source. Kode sumber terbuka lebih aman dan berkualitas lebih baik daripada perangkat lunak berpemilik, karena koneksi area lokal.

Kontrol keuangan

Dengan platform DeFi, Anda tetap bertanggung jawab atas dana dan keuangan Anda. Meskipun Anda perlu menyimpan aset Anda ke dalam platform, Anda memilih apa yang terjadi pada mereka. Alih-alih memercayai perantara manusia antara untuk memenuhi syarat Anda untuk mendapatkan pinjaman dan bagaimana menangani investasi Anda, perjanjian yang cerdas melakukan itu.

Tidak ada yang bisa melarang Anda dari protokol DeFi. Kontrak cerdas yang mendasarinya adalah undang-undang, dan bekerja tanpa pandang bulu.

Peluang inovasi

Lingkungan DeFi memberikan kemungkinan yang valid untuk berinovasi dan menciptakan layanan dan produk DeFi. DeFi adalah protokol terbuka dan dapat sangat membantu untuk mengembangkan era solusi keuangan lainnya. Signifikansi DeFi mengumpulkan signifikansi yang lebih tinggi karena dapat menggunakan Ethereum dan memungkinkan perintis untuk membuat aplikasi terdesentralisasi baru untuk area keuangan.

Bagaimana DeFi Dapat Diterapkan ke Dunia Nyata?

Meningkatnya adopsi platform dan proses keuangan Terbuka memberikan potensi untuk mengubah kehidupan semua orang yang tidak memiliki rekening bank di dunia.

Di pasar pengiriman uang di mana pekerja asing mengirim miliaran uang melintasi perbatasan ke keluarga mereka, biaya yang harus mereka bayar terlalu tinggi. Tren dalam layanan Keuangan Terdesentralisasi hadir dengan potensi untuk mengurangi biaya ini lebih dari 50%. Ini tidak hanya meningkatkan produktivitas karyawan tetapi juga membantu menumbuhkan ekonomi.

Pinjaman adalah area menantang lainnya yang dapat diatasi dengan berkonsentrasi pada keunggulan DeFi. Saat ini, tidak mungkin bagi orang yang tidak memiliki rekening bank untuk meminjam uang karena kurangnya nilai kredit atau sejarah buruk dengan lembaga perbankan. Platform DeFi menghubungkan peminjam dengan pemberi pinjaman, sehingga menghilangkan proses pemeriksaan kredit.

Ini hanyalah dua contoh yang menggores permukaan bagaimana blockchain membentuk domain fintech . Dengan menghapus ketidakakuratan dan perantara dan membawa transparansi dan kurangnya kontrol pusat, Blockchain hanya bersiap untuk merancang kasus penggunaan DeFi yang lebih baru di setiap aplikasi dunia nyata Fintech.

Tantangan Terkait dengan DeFi

Setiap produk keuangan dengan pengembalian tinggi disertai dengan risiko yang menyertainya. Dengan demikian, pasti akan ada daftar tantangan DeFi juga.

Memahami dan menangani alat cryptocurrency dengan aman membutuhkan pengetahuan khusus dan risiko yang menyertainya. Menjadi tanggung jawab pengguna untuk menjaga kunci mereka dan menahan dan mengikuti proses otentikasi multi-faktor dengan privasi maksimal.

Juga, ada terlalu banyak insiden terkait keamanan, yang meminta campur tangan dari algoritma keamanan dan privasi yang ketat yang dibawa oleh perusahaan pengembangan blockchain yang baik . Sementara pembuat solusi telah mengambil kendali atas tugas tersebut, sebagai pengguna DeFi, Anda juga harus terus memperbarui diri dengan persyaratan layanan yang diubah antara dompet, bursa, dan proyek kripto lainnya yang berbeda.

Terakhir, dalam kasus mata uang tradisional, investor memiliki tolok ukur dan data historis untuk dilihat sebelum mengambil keputusan investasi apa pun. Namun, hak istimewa yang sama tidak diberikan kepada pengguna DeFi. Kurangnya angka historis menyulitkan mereka untuk menilai risiko terkait. Ini, pada gilirannya, membuat mereka perlu melakukan penelitian ekstensif sendiri.

Proyek DeFi Terkenal

MakerDAO: Bank cadangan terdesentralisasi dan stablecoin

Maker adalah proyek stablecoin di mana setiap stablecoin dipatok ke dolar AS dan didukung oleh jaminan dalam bentuk crypto. Pengusaha juga dapat mengembangkan stablecoin DAI mereka sendiri di platform dapp Maker Oasis. Maker lebih dari sekadar proyek stablecoin, itu bercita-cita untuk menjadi jawaban bagaimana DeFi dapat berkembang menjadi bank cadangan. Orang-orang yang memegang MKR bahkan dapat memberikan suara pada keputusan penting seperti Biaya Stabilitas - mirip dengan bagaimana Komite Pasar Terbuka Federal Federal Reserve memberikan suara pada tingkat Dana Fed.

Senyawa: Pinjam dan pinjam

Ini adalah dapp peminjaman dan pinjaman bertenaga Blockchain – salah satu kategori keuangan terbuka yang paling berkembang. Pengguna dapat menyimpan crypto mereka di Kontrak Majemuk sebagai jaminan dan dapat meminjamnya. Kemudian secara otomatis mencocokkan pemberi pinjaman dan peminjam dan menyesuaikan tingkat bunga secara dinamis berdasarkan permintaan dan penawaran dan protokol pinjaman terbuka.

Uniswap: Pertukaran token

Ini adalah platform pertukaran mata uang kripto yang berjalan sepenuhnya dengan kontrak pintar, memungkinkan pengguna memperdagangkan token terkenal langsung dari dalam dompet mereka. Ini menggunakan mekanisme berbeda yang disebut Pembuatan Pasar Otomatis untuk secara langsung menyelesaikan perdagangan di dekat harga pasar.

Selain itu, pengguna juga dapat menjadi penyedia likuiditas dengan memasok crypto ke kontrak Uniswap dan mendapatkan bagian dari umpan pertukaran.

Augur: Platform prediksi pasar

Ini adalah produk untuk pasar prediksi terdesentralisasi di mana pengguna memberikan suara pada hasil acara dengan melampirkan nilai pada pemungutan suara. Meskipun platform pasar prediksi saat ini masih baru, mereka menawarkan pandangan futuristik ke masa depan di mana pengguna dapat memprediksi masa depan dengan memanfaatkan kebijaksanaan orang banyak .

PoolTogether: Platform penghematan tanpa kerugian

Platform ini memungkinkan peserta untuk menyetorkan stablecoin DAI ke dalam pot bersama. Pada akhir setiap bulan, satu peserta memenangkan semua bunga dan semua orang mendapatkan kembali setoran awal mereka.

Masa Depan DeFi

Crypto adalah penawaran digital terbaru dari industri yang telah ada sejak awal waktu. Di masa mendatang, kami siap untuk melihat setiap layanan keuangan yang kami gunakan saat ini di bawah skema fiat dibangun kembali di ekosistem DeFi dan keuangan terbuka .

Jenis aplikasi Defi generasi pertama sangat bergantung pada penggunaan jaminan sebagai mekanisme perlindungan, artinya, Anda harus memiliki kripto dan kemudian menawarkannya sebagai jaminan untuk meminjam lebih banyak kripto.

Kami juga telah melihat inovasi besar-besaran terjadi di domain asuransi sebagai hasil dari iterasi terbaru dari aplikasi DeFi. Sejumlah pinjaman DeFi saat ini dijaminkan secara berlebihan – pinjaman tersebut dibuat secara inheren aman karena bantalan aset besar yang disimpan dalam cadangan).

Di masa depan, kita juga dapat mengharapkan dompet kripto menjadi portal dari semua aktivitas aset digital. Anda dapat membayangkannya sebagai dasbor yang tidak hanya menunjukkan aset yang Anda miliki, tetapi juga berapa banyak yang dikunci pada protokol keuangan terbuka yang berbeda seperti kumpulan, pinjaman, dan kontrak asuransi.

Kami juga melihat pergeseran menuju tata kelola dan pengambilan keputusan yang terdesentralisasi. Hari ini, terlepas dari fokus pada kata 'terdesentralisasi' di DeFi, proyek memiliki kunci utama untuk penyedia solusi pengembangan platform DeFi untuk mematikan dapps, demi peningkatan yang mudah atau untuk melindungi contoh kode buggy. Komunitas DeFi, bagaimanapun, sedang mencari cara untuk memungkinkan pemangku kepentingan untuk memberikan suara pada keputusan, memperkenalkan kasus penggunaan DeFi yang jauh lebih luas.

Setelah semua spekulasi dan POC seputar kemungkinan DeFi baru sedang dirancang dan dibuat, sesuatu yang baru terjadi di bagian depan sistem keuangan terbuka – cryptocurrency membawa uang secara online & memberi orang cara untuk menghasilkan uang di dapps . Pemikiran kami tentang fungsi uang ditantang dengan setiap peluncuran baru yang mengganggu.

Fakta bahwa masa depan DeFi dan masa depan uang berada di tangan siapa pun yang dapat membuat kode tidak kurang dari menarik bagi kita para pengamat.

Kesimpulan

Apakah Anda siap untuk perubahan yang akan datang ini? Jika Anda merasa siap untuk menyerap perubahan dalam aplikasi atau ide Anda , maka Anda dapat merujuk ke appinventiv, perusahaan tepercaya dan andal yang berurusan dengan Perusahaan pengembangan Blockchain USA . Perusahaan yang akan membantu Anda memperluas perjalanan terdesentralisasi Anda melalui layanan pengembangan blockchain teratasnya.