Bagaimana Mengembangkan Layanan Pembayaran Seluler Seperti Aplikasi Tunai?

Setiap hari ribuan aplikasi baru masuk ke pasar, namun hanya sedikit yang mengalami kesuksesan yang mereka tuju. Jadi, selalu merupakan ide bagus untuk masuk ke pasar aplikasi dengan jenis aplikasi yang sedang booming pada saat itu. Misalnya, akhir-akhir ini, aplikasi untuk sektor keuangan cukup populer dan orang-orang menganut konsep aplikasi ini yang memungkinkan mereka membayar tagihan dengan mudah, mentransfer uang, berinvestasi dalam bitcoin, dan banyak lagi. Dan tren ini semakin bermanfaat untuk aplikasi Cash yang telah menarik lebih banyak perhatian.

Di antara aplikasi keuangan teratas, aplikasi Cash berfungsi sebagai alat yang ideal untuk orang-orang yang terus-menerus terlibat dalam pembelian saham, penjualan saham, melakukan transaksi bitcoin, dan banyak lagi. Begitu populernya aplikasi Cash sehingga menghasilkan keuntungan sebesar $1230 juta pada tahun 2020. Oleh karena itu cukup jelas bahwa jika Anda ingin terjun ke bisnis aplikasi, maka membuat aplikasi seperti Cash bisa menjadi langkah yang bagus. .

Jadi, mari jelajahi lebih lanjut tentang Aplikasi Tunai dan bagaimana Anda dapat membuatnya untuk bisnis Anda.

Apa Itu Aplikasi Tunai Dan Bagaimana Cara Kerja Aplikasi Tunai?

Layanan transfer uang peer-to-peer ini dibuat oleh Square Inc. yang memungkinkan pengguna mengirim dan menerima uang dengan mudah. Layanan ini membantu penggunanya mengirim bagian utilitas mereka ke teman sekamar mereka, membagi biaya perjalanan, membayar kembali teman mereka untuk makan siang, atau tugas pengiriman uang apa pun menjadi mudah dengan pengguna lain menggunakan aplikasi Tunai.

Square, Inc. (SQ) didirikan pada tahun 2009 oleh pengusaha Jack Dorsey dan Jim McKelvey untuk mewujudkan impian mereka mengembangkan teknologi yang mampu menggabungkan layanan pedagang dan pembayaran seluler menjadi satu layanan yang mudah digunakan. Square sekarang digunakan oleh jutaan usaha kecil untuk menerima pembayaran kartu kredit, melacak penjualan dan inventaris, dan mendapatkan pembiayaan.

Cash App, aplikasi seluler gratis yang memungkinkan pengguna mentransfer dan menerima uang, dan Square Point-of-Sale, program gratis yang memungkinkan pedagang menangani pembayaran melalui smartphone, adalah dua produk Square.

Aplikasi uang tunai sangat mirip dengan rekening bank yang memberikan kartu debit kepada penggunanya, juga dikenal sebagai Kartu Tunai, memungkinkan mereka untuk melakukan pembelian menggunakan dana di akun aplikasi Tunai. Aplikasi ini juga memungkinkan penggunanya untuk menginvestasikan uang dalam saham, dan membeli serta menjual bitcoin.

Bagaimana Cara Kerja Aplikasi Tunai ?

Untuk memahami cara kerja Aplikasi Tunai, ini berfungsi sama seperti aplikasi pengiriman uang lainnya namun dilengkapi dengan beberapa fungsi tambahan. Untuk memuat uang di aplikasi, cukup ketuk tab perbankan di aplikasi dan masukkan jumlah uang tunai yang ingin ditambahkan pengguna dari rekening bank tertaut mereka. Untuk mengirim & menerima uang menggunakan Aplikasi Tunai, pengguna harus terlebih dahulu memiliki rekening bank eksternal sehingga mudah untuk menambahkan uang ke akun aplikasi Tunai dan juga memiliki platform di mana mereka dapat menarik dana Aplikasi Tunai mereka.

Selanjutnya, saatnya untuk menginstal aplikasi Cash di ponsel mereka, dan kemudian saatnya untuk pendaftaran, di mana akun pengguna dibuat dan aplikasi Cash ditautkan ke minimal satu rekening bank. Rekening bank ini dapat digunakan untuk mengirim uang ke pengguna aplikasi Cash lainnya dan bahkan untuk mentransfer uang dari akun aplikasi Cash ke rekening bank pengguna. Prosesnya mirip dengan layanan lain seperti PayPal dan Venmo, yang memungkinkan penggunanya menautkan rekening bank untuk mengirim uang dan juga menahan dana yang diterima (jika ada) di aplikasi hingga siap untuk ditarik.

Untuk mengirim pembayaran, pengguna harus membuka Aplikasi Tunai, masukkan jumlah yang ingin mereka kirim, lalu ketuk “Bayar”. Selanjutnya, masukkan nomor telepon, alamat email, atau nama pengguna lain di aplikasi Fintech dan masukkan untuk alasan apa pembayaran dilakukan, lalu ketuk “Bayar”. Dan pembayaran dilakukan.

Untuk melihat "rincian pembayaran yang diterima", ketuk tombol "Aktivitas" dan uang yang disetorkan ke akun aplikasi Tunai akan tercermin pada tombol "Uang Saya", yang terus-menerus menjalankan total dana yang disetorkan. Formulir juga dapat diisi untuk mendapatkan gaji yang disetorkan langsung ke akun aplikasi Tunai.

Statistik Kunci Aplikasi Tunai

• Pada tahun 2020, Cash App menghasilkan pendapatan $5,9 miliar , naik 353 persen dari tahun ke tahun, sebagian besar dari perdagangan Bitcoin.
• Pertumbuhan dalam perdagangan Bitcoin ini juga bertanggung jawab atas peningkatan laba bersih Cash App sebesar 169 persen tahun-ke-tahun.
• Cash App memiliki 36 juta pengguna aktif bulanan dan telah diunduh lebih dari 100 juta kali.
• Tujuh juta pelanggan memiliki kartu debit Cash App, yang memungkinkan mereka untuk menarik dana dari saldo Cash App mereka.

Ikhtisar Aplikasi Tunai

Pendapatan Aplikasi Tunai

Keuntungan Aplikasi Tunai

Pendapatan Bitcoin Aplikasi Tunai

Pengguna Aplikasi Tunai

Pemilik Kartu Aplikasi Tunai

Pendapatan Tahunan Aplikasi Tunai Per Pengguna

Persegi vs Pesaing: Volume Pembayaran

Mengapa Aplikasi Uang Tunai Sangat Populer Dikalangan Pengguna Aplikasi Pembayaran?

Aplikasi Tunai menawarkan kenyamanan luar biasa bagi penggunanya dan ini adalah alasan utama di balik popularitasnya, namun, itu bukan satu-satunya hal yang menarik orang ke aplikasi ini. Di sini kami menjelaskan mengapa aplikasi ini populer di kalangan klannya:

1. Gratis Untuk Layanan Dasar

Aplikasi ini tidak mengenakan biaya untuk menawarkan layanan dasar seperti mengirim atau menerima uang, biaya tidak aktif, atau biaya apa pun untuk transaksi luar negeri. Ini membuat aplikasi ini cukup populer di kalangan penggunanya.

2. Menawarkan Kartu Debit Gratis Opsional

Aplikasi ini memiliki fungsi “Kartu Tunai” yang memungkinkan penggunanya untuk melakukan transaksi dan menarik uang yang mereka miliki di akun Aplikasi Tunai. Aplikasi ini menawarkan opsi kepada penggunanya untuk mendapatkan kartu debit gratis yang dikeluarkan oleh Sutton Bank. Ini adalah beberapa fasilitas yang hanya ditawarkan oleh Cash App dan kartu ini tidak terhubung ke rekening bank pribadi atau kartu debit lain untuk mengelola keuangan pribadi Anda.

Saat setoran langsung disiapkan, aplikasi menawarkan penarikan ATM gratis: Dalam kasus lain, biaya $2 dibebankan untuk menggunakan ATM dengan Kartu Tunai.

3. Hemat Uang Dengan “Peningkatan Uang Tunai”

Pengguna yang menggunakan Kartu Tunai dapat memilih peningkatan tertentu pada akun mereka yang memungkinkan mereka menghemat uang saat melakukan pembelian dengan vendor tertentu, seperti mendapatkan kupon diskon untuk pembelian dengan DoorDash. Pada suatu waktu hanya satu boost yang dapat aktif, namun, pengguna dapat memilih untuk menukar boost sebanyak yang mereka inginkan.

4. Terima Bonus Tunai Untuk Referensi

Ketika pengguna aplikasi mengirim kode rujukan ke teman-teman mereka dan teman-teman mendaftar ke Aplikasi Tunai menggunakan tautan itu, maka pengguna menerima bonus uang tunai sebesar $5 untuk setiap teman yang mendaftar.

5. Memungkinkan Pengguna Berinvestasi

Aplikasi ini memungkinkan penggunanya untuk membeli saham di perusahaan tertentu dengan jumlah yang ingin mereka investasikan, apakah itu sedikit atau banyak uang. Mereka dapat membeli saham dengan dana di akun Aplikasi Tunai mereka, dan jika aplikasi kekurangan dana yang diperlukan, maka jumlah yang tersisa dapat diambil dari rekening bank pengguna yang terhubung.

6. Aplikasi Ini Kompatibel Dengan Bitcoin

Pengguna Aplikasi Tunai dapat membeli serta menjual bitcoin, tetapi aplikasi mengenakan dua jenis biaya untuk itu, yaitu, pertama adalah biaya layanan untuk setiap transaksi yang dilakukan, dan kedua sesuai dengan aktivitas pasar, biaya tambahan ditentukan oleh volatilitas harga di bursa AS.

Model Bisnis Populer Untuk Aplikasi Seluler P2P

Di sini kami telah menyebutkan model bisnis paling umum yang berfungsi paling baik untuk aplikasi seluler P2P, yaitu:

1. Layanan Keuangan Mandiri

Model bisnis populer ini digunakan oleh sejumlah aplikasi pembayaran P2P, seperti Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal, dan banyak lagi. Model ini memungkinkan pembayaran P2P/C2B online dan langsung, baik dengan atau tanpa penghentian akun dan Kartu Kredit/Debit.

2. Fungsi OS Seluler

Model ini banyak digunakan oleh merek seperti Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay, dan banyak lagi. Model ini hanya memungkinkan pemodal untuk melakukan transfer uang di dalam ekosistem produk mereka. Selain itu, model ini terdiri dari tokenisasi kartu, serta otentikasi sidik jari berbasis perangkat untuk perlindungan yang lebih baik dan penggunaan yang nyaman.

3. Fungsi Bank-Centric

Ada beberapa bank yang menggunakan aplikasi/perangkat pembayaran peer-to-peer kepada konsumen dan meyakinkan pedagang bahwa mereka mengharapkan kemampuan penerimaan POS (point-of-sale). Model ini berguna untuk langsung mengambil dan menyetor ke rekening bank alih-alih rekening mata uang yang disetorkan. Beberapa contoh aplikasi yang menggunakan model ini adalah clearXchange, PopMoney, Zelle, dan Dwolla.

4. Fungsi Sosial/Pesan/Web

Model ini berguna untuk mengintegrasikan sistem pembayaran ke dalam platform media sosial. Ditemukan oleh sistem pembayaran media sosial bahwa pengguna lebih cenderung sering melakukan transfer ke orang-orang yang sering mereka hubungi. Model ini memungkinkan pengguna untuk mentransfer uang tunai dengan mudah dari mana saja menggunakan media sosial mereka. Platform populer yang menggunakan model ini adalah G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger, dll.

Bagaimana Aplikasi Pembayaran Menghasilkan Uang?

Sangat penting bagi semua aplikasi untuk memastikan bahwa layanan mereka memperoleh daya tarik dan juga tetap menguntungkan. Dan dalam hal aplikasi pengiriman uang, berbagai model monetisasi yang dapat digunakan adalah:

1. Aplikasi Gratis

Jika aplikasi dapat tersedia secara gratis maka itu benar-benar dapat membantu dalam mendapatkan daya tarik awal. Namun, mode ini hanya mungkin jika perusahaan aplikasi memiliki banyak dukungan keuangan, seperti berafiliasi dengan perusahaan keuangan, bank, dll. Perusahaan yang lebih kecil tidak memiliki hak istimewa ini dan dengan demikian mungkin bukan pilihan terbaik bagi mereka untuk menggunakan Gratis aplikasi.

2. Komisi Dari Pembayaran

Ini adalah model monetisasi aplikasi lain di mana aplikasi dapat membebankan komisi untuk transaksi. Misalnya, dalam kasus Aplikasi Square, mereka menggunakan model ini dan mereka membebankan jumlah komisi yang berbeda dari berbagai jenis pengguna. Seperti bisnis yang menerima Square Cash untuk pembayaran online dikenakan biaya 2,75% pada setiap transaksi setiap kali pengguna melakukan pembayaran melalui aplikasi atau Kartu Tunai. Kemudian penarikan tunai ATM memiliki biaya tetap $2 pada setiap transaksi. Biaya untuk mengirim uang dari Kartu Kredit adalah 3%. Aplikasi Tunai juga membebankan biaya layanan untuk transaksi Bitcoin. Sedangkan untuk Stocks the Square tidak memungut biaya layanan apapun tetapi membebankan biaya yang disyaratkan oleh SEC.

Baca Juga: Bagaimana Aplikasi Gratis Menghasilkan Uang?

Layanan Pembayaran Seluler Teratas Serupa dengan Aplikasi Tunai

Di antara layanan pembayaran yang paling populer adalah:

1. Venmo

Ini bukan aplikasi pembayaran-ke-pembayaran biasa, melainkan aplikasi pembayaran sosial. Ada orang yang sering membagi cek di kafe, restoran dengan teman-temannya dan lebih memilih pembayaran online, jadi Venmo adalah platform yang tepat untuk mereka, dan juga gratis untuk digunakan. Aplikasi ini tersedia untuk pengguna iOS dan Android.

2. Payoneer

Aplikasi ini menawarkan layanan aplikasi pembayaran peer-to-peer all-inclusive dengan kehadirannya di lebih dari 200 negara. Ini dianggap sebagai salah satu alternatif terbaik untuk aplikasi Tunai yang menyediakan banyak fitur seperti dompet elektronik multi-mata uang, permintaan pembayaran, konversi mata uang, kartu prabayar faktur khusus, dan banyak lagi. Juga, ini gratis untuk digunakan dan tersedia di iOS dan Android.

3. PayPal

Mudah digunakan, PayPal adalah platform populer untuk transaksi online dan menyediakan layanan gratis kepada pelanggan. Dengan begitu mereka dapat mengirim & menerima uang dengan mudah dan keamanan terjamin. Aplikasi ini memiliki antarmuka yang ramah pengguna dan desain yang sangat responsif. Ini tersedia di iOS dan Android.

Mengapa Berinvestasi Dalam Mengembangkan Aplikasi Transfer Pembayaran Seperti Aplikasi Tunai

Apa Fitur Utama Aplikasi Pengiriman Uang Seperti Aplikasi Tunai?

Fitur memiliki peran utama dalam aplikasi pembayaran peer-to-peer seperti Cash App. Ketika aplikasi Anda terintegrasi dengan fitur-fitur penting, kemungkinannya lebih tinggi untuk diterima oleh audiens target. Dan beberapa fitur penting yang dapat membuat perbedaan dalam aplikasi Transfer Uang seperti aplikasi Tunai Anda adalah:

1. Kirim Uang Kepada Siapapun

Fitur sederhana namun berguna ini memungkinkan pengguna aplikasi untuk mengklik uang instan kepada siapa saja yang menggunakan aplikasi Tunai hanya dengan mengklik tombol. Seluruh proses transfer mudah dan instan.

2. Menghabiskan Uang

Fitur ini memungkinkan pengguna aplikasi pembayaran untuk melakukan pembayaran dengan mudah atas pembelian atau pengeluaran mereka. Pembayaran dapat dilakukan langsung dari aplikasi tanpa kerumitan.

3. Setoran Bank Langsung

Setiap kali sejumlah uang diterima di aplikasi Tunai dan pengguna ingin mentransfernya ke bank mereka, maka untuk tujuan itu aplikasi dapat memiliki fitur Setoran Bank Langsung ini, yang memungkinkan pengguna untuk langsung menyetor uang ke bank mereka.

4. Beli Saham

Fitur ini menawarkan kebebasan kepada pengguna aplikasi untuk berinvestasi dalam saham yang ingin mereka investasikan. Biasanya, tidak ada biaya perdagangan saham yang tersirat dalam proses ini, namun, pengguna mungkin diharuskan membayar biaya kepada lembaga pemerintah.

Fitur Canggih Untuk Dipertimbangkan Untuk Aplikasi Pembayaran

1. Pemberitahuan Dorong

Fitur ini bertanggung jawab untuk mengirim peringatan instan ke pengguna aplikasi dari aplikasi. Ini biasanya peringatan dan pesan yang disesuaikan yang dapat dikirim ke pengguna secara instan.

2. Verifikasi ID & OTP Unik

Ini adalah fungsi yang berguna untuk aplikasi pembayaran karena memastikan keamanan. Untuk menggunakan aplikasi, pengguna harus membuat ID unik yang harus mereka gunakan setiap kali membuka aplikasi dan verifikasi OTP untuk setiap transaksi yang mereka lakukan dari aplikasi.

3. Integrasi Chatbot

Ketika fitur Chatbot diintegrasikan ke dalam aplikasi, ini memastikan bahwa pengguna aplikasi memiliki cara yang lancar dalam menggunakan aplikasi, karena mereka dapat terhubung dengan chatbot untuk bantuan apa pun dan mendapatkan solusi tepat waktu untuk masalah mereka.

4. Manajemen Mitra Perbankan

Fitur ini penting untuk aplikasi pembayaran karena memudahkan untuk mengelola mitra perbankan dan cara kerjanya dengan aplikasi. Seperti di aplikasi pembayaran, pengguna menautkan rekening bank mereka dengan aplikasi pembayaran untuk melakukan transaksi cepat dan menambahkan uang ke aplikasi pembayaran mereka.

5. Analisis & Dasbor Waktu Nyata

Ini adalah fungsi yang memudahkan admin untuk mengawasi aktivitas pengguna secara real-time dan membuat tindakan yang tepat untuk memberi mereka pengalaman yang lebih baik dengan aplikasi.

6. Sistem CMS

Untuk aplikasi apa pun, konten adalah aspek penting dan ini juga berlaku untuk aplikasi pembayaran, dan karenanya ada fitur CMS yang dapat diintegrasikan ke dalam aplikasi untuk memantau konten aplikasi. Pada dasarnya, ini untuk membuat, mengelola, dan mengoptimalkan pengalaman digital pengguna.

Kepatuhan Untuk Aplikasi Pengiriman Uang P2P Harus Diikuti

Untuk layanan dan produk keuangan, penting untuk mematuhi peraturan dan dalam hal ini, peraturan mengatur banyak aspek aplikasi transfer pembayaran, seperti perlindungan data, manajemen, dan keamanan siber. Dan di sini tujuannya adalah untuk melindungi konsumen dari risiko finansial. Beberapa peraturan yang harus dipatuhi saat membuat aplikasi transfer uang P2P adalah:

1. Komisi Perdagangan Federal (FTC)

Ketika produk keuangan menargetkan konsumen, sangat penting untuk mematuhi peraturan perlindungan konsumen yang ditetapkan oleh Federal Trade Commission (FTC). Badan ini bertanggung jawab untuk menangani praktik bisnis yang adil, perlindungan data, dan privasi. Peraturan FTC yang penting adalah Gramm-Leach Bliley Act (GLBA) yang membutuhkan lembaga keuangan untuk menjelaskan kepada konsumen bagaimana data mereka dibagikan & dilindungi. Ada juga FCRA (Fair Credit Reporting Act), yang merupakan seperangkat pedoman bagi perusahaan untuk mengumpulkan data kredit.

2. Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR)

Di Uni Eropa, GDPR sangat dihormati untuk privasi data. Undang-undang regulasi ini menjabarkan aturan penanganan data & perlindungan privasi. Hukum berlaku hingga data pengguna warga negara UE disimpan oleh aplikasi, bahkan saat tidak beroperasi di UE.

3. Peraturan Anti Pencucian Uang (APU)

Ini adalah hukum penting lainnya yang perlu ditangani. Di AS, AML ditegakkan oleh Bank Secrecy Act of the US Treasury & US Patriot Act. Ketika aplikasi menawarkan transfer lintas batas, AML adalah peraturan yang harus diperhatikan.

4. Undang-Undang Transfer Dana Elektronik

Transaksi pembayaran berada di bawah EFTA (Electronic Fund Transfer Act) Federal Reserve & Regulation E of Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Secara keseluruhan, berurusan dengan kepatuhan bisa menjadi rumit, mahal, dan membingungkan, namun, tidak ada jalan keluar darinya dan ini harus ditangani. Disarankan agar proses kepatuhan dimulai sesegera mungkin. Akan sangat membantu untuk menyewa pengacara dengan pengalaman dalam regulasi keuangan di negara yang diinginkan. Alat RegTech juga dapat digunakan untuk membantu dalam mengotomatisasi & merampingkan alur kerja kepatuhan.

Poin Yang Perlu Dipertimbangkan Saat Mengembangkan Aplikasi Pengiriman Uang

Apa Tumpukan Teknologi yang Diperlukan Untuk Mengembangkan Aplikasi Pembayaran Seperti Aplikasi Tunai

Struktur Tim Pengembangan Aplikasi Seluler yang Diperlukan Untuk Aplikasi Pembayaran Seperti Aplikasi Tunai

Membuat aplikasi pembayaran seperti aplikasi, seperti aplikasi tunai, memerlukan penggunaan teknologi mutakhir. Akibatnya, Anda memerlukan tim ahli untuk membantu Anda membuat aplikasi yang unik dan menarik.

Pada dasarnya, tim Anda harus terdiri dari individu-individu berikut:

• Analis Bisnis
• Manajer proyek
• Pembuat Kode Aplikasi Seluler (Android dan iOS)
• Desainer UI/UX
• Insinyur QA
• Penguji Pengembang HTML/CSS

Semua ahli ini akan terlibat dalam berbagai tahap pengembangan. Anda dapat mengirimkan aplikasi ke masing-masing toko aplikasi untuk disetujui setelah dikembangkan dan diuji secara ketat.

Berapa Biaya Untuk Mengembangkan Layanan Aplikasi Pembayaran Seperti Aplikasi Tunai?

Untuk menentukan biaya pengembangan aplikasi sejenis Uang Tunai, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan seperti:

Jumlah fungsi dan fitur dalam aplikasi, tenaga yang digunakan, jumlah jam yang dihabiskan, negara perusahaan pengembang aplikasi, teknologi yang digunakan dalam aplikasi, jumlah platform (iOS, Android, atau keduanya), fitur Panel Admin, dan persyaratan Backend. Mempertimbangkan faktor-faktor ini, perkiraan biaya kasar pengembangan aplikasi dapat ditentukan, dan sesuai pengembangan, biayanya dapat berkisar antara $25000-$30000 , saat aplikasi dibuat untuk satu platform dengan fitur dasar. Dan ketika aplikasi sedang dibuat untuk lebih dari satu platform dan dengan fitur-fitur canggih, biayanya juga berlipat ganda, dan dapat mencapai $50,000-$60000 .