Panduan Singkat Cara Membuat Aplikasi Pembayaran P2P

Aplikasi seluler dan transformasi digital telah membawa gangguan besar dalam kehidupan kita sehari-hari. Mereka telah membuat berbagai aktivitas menjadi lebih sederhana, lebih cepat, dan aman – termasuk melakukan pembayaran.

Saat ini, ada aplikasi pembayaran Peer-to-Peer (P2P) tanpa akhir di pasar yang memungkinkan pengguna mentransfer uang ke orang lain melalui kartu kredit/debit atau cara nirsentuh lainnya. Aplikasi ini tidak hanya membantu dalam mencegah ATM dan bank mengunjungi, tetapi juga muncul sebagai pendamping yang sempurna di bidang pemisahan sewa, berbagi tagihan makan malam, dan membagi tagihan liburan.

Akibatnya, transaksi P2P global diperkirakan mencapai USD 369,8 miliar pada akhir tahun ini, sementara jumlah pengguna diperkirakan sekitar 8 juta pada tahun depan. Faktanya, pasar pembayaran P2P global dikatakan bernilai USD 3217,34 juta pada tahun 2024.

Peningkatan mendadak dalam penggunaan aplikasi P2P di atas cara tradisional dan statistik yang terungkap telah mendorong para pemimpin bisnis keuangan dan pengembang aplikasi seluler untuk berharap dapat berinvestasi di Venmo seperti pengembangan aplikasi pembayaran P2P . Sebuah studi rinci yang akan kita lakukan dalam artikel ini.

Tapi pertama-tama, mari kita segarkan kembali dasar-dasar kita.

Apa itu pembayaran Peer to Peer?

Pembayaran Peer to Peer atau Pembayaran P2P adalah transfer elektronik yang dilakukan oleh satu individu ke individu lain dengan bantuan mekanisme yang disebut Aplikasi Pembayaran P2P. Melalui aplikasi ini, setiap akun individu ditautkan ke dompet digital pengguna lain . Segera setelah transaksi terjadi, saldo akun dalam aplikasi mencatatnya dan menarik uang langsung dari rekening bank atau dompet aplikasi satu pengguna dan mengirimkannya ke milik orang lain.

Ketika membicarakannya secara rinci, setiap aplikasi pembayaran P2P termasuk di antara salah satu dari tiga kategori utama, dengan masing-masing memiliki keunggulan dan pemimpin pasarnya sendiri.

Jenis Aplikasi yang Harus Diperhatikan Sebelum Berinvestasi dalam Pengembangan Aplikasi Peer to Peer

1. Layanan Mandiri (PayPal dan Venmo)

Jenis aplikasi pembayaran seluler online ini tidak bergantung pada bank. Mereka memiliki mekanisme mereka sendiri untuk menyimpan dan menangani uang, tanpa kaitan dengan lembaga keuangan mana pun. Mereka semua memiliki fitur Dompet yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan uang sebelum membongkar di beberapa rekening bank atau mengirimkannya ke rekan-rekan mereka.

Basis pengguna PayPal, sejak awal, telah berkembang ke lebih dari 202 negara di mana sekitar 286 juta pengguna melakukan 36,9 transaksi per tahun, rata-rata melalui 100 mata uang yang berbeda. Sesuatu yang cukup untuk mengarahkan pengusaha dan pengembang ke PayPal atau Venmo seperti P2P pengembangan aplikasi pembayaran .

2. Bank Centric (Dwolla, Zelle, dan Popmoney)

Kategori aplikasi lain yang perlu dipertimbangkan untuk memanfaatkan pengembangan aplikasi pembayaran P2P adalah aplikasi Bank centric.

Mobile apps ini melibatkan bank sebagai salah satu pihak dalam melakukan transaksi. Sementara sebagian besar lembaga perbankan memiliki aplikasi mereka sendiri, ada aplikasi pembayaran peer to peer yang memfasilitasi transfer dana melalui bank mitra dan serikat kredit. ClearXchange , yang memiliki Zelle dikembangkan oleh lembaga perbankan AS terkemuka seperti BB&T, Chase, Bank AS, Wells Fargo, dan Bank of America, menjadikannya salah satu platform teraman, sesuai dengan standar keamanan bank. Aplikasi ini menarik dari dan menyetor langsung ke rekening bank alih-alih rekening mata uang yang disimpan.

3. Sosial Media Centric (Facebook Messenger, SnapCash, Google Pay )

Aplikasi sentris media sosial adalah jenis lain yang perlu dipertimbangkan ketika berencana mengembangkan aplikasi pembayaran seluler .

Jenis aplikasi seluler ini, yang diluncurkan oleh raksasa media sosial, memungkinkan pengguna mentransfer uang menggunakan kartu kredit/debit mereka tanpa keluar dari platform. Beberapa jenisnya adalah SnapCash, Softcard, dan Google Pay .

Sekarang sementara ini telah memberi Anda pemahaman yang jelas tentang apa sebenarnya aplikasi seluler P2P dan apa saja jenis aplikasi pembayaran peer-to-peer seluler , mari beralih ke langkah berikutnya, yaitu, fitur untuk dilihat ketika datang ke mengembangkan aplikasi pembayaran seluler .

Fitur Dasar Umum di setiap Aplikasi Pembayaran P2P yang berhasil

Ada beberapa fitur yang kami, sebagai perusahaan pengembangan aplikasi keuangan terkemuka , sertakan dalam proses pengembangan aplikasi pembayaran P2P , setiap saat. Ini adalah yang harus Anda miliki di aplikasi yang siap Anda tawarkan ke dunia Fintech yang berkembang pesat.

ID/OTP unik

Setiap aplikasi Fintech memiliki OTP atau id unik yang dikirim ke dan diverifikasi oleh pengirim sebelum uang dipotong dari akun atau dompetnya. Untuk membuat aplikasi lebih aman, beberapa Penyedia Layanan Pembayaran P2P bahkan meminta OTP setiap kali membuka aplikasi.

Kerangka Teknis yang digunakan – SDK pihak ketiga seperti: Twilio, Firebase, Nexmo, Digimiles

Pemberitahuan

Fitur aplikasi pembayaran peer to peer ini memungkinkan orang untuk menginformasikan kapan pembayaran telah dimulai dan kapan telah diterima. Dengan menggunakan ini, pengguna diberi tahu tentang aktivitas akun atau dompet mereka. Untuk aplikasi yang telah memperluas layanan mereka dari hanya transaksi peer to peer ke transaksi individu seperti pembayaran tagihan, pemesanan tiket, dll. ini dapat digunakan untuk memberi tahu pengguna tentang tanggal jatuh tempo tagihan yang akan datang.

Kerangka Teknis yang digunakan – API Istirahat, pemberitahuan Chrome, Amazon SNS, perpesanan cloud Firebase, dan APNS.

Kirim Tagihan, Faktur

Seharusnya ada fitur untuk memindai dan mengirim tagihan ke orang yang perlu melakukan pembayaran. Bersamaan dengan itu, kedua belah pihak: Pengirim dan Penerima harus dapat menerima faktur transaksi yang dihasilkan, yang harus disimpan dalam aplikasi itu sendiri.

Kerangka Teknis yang digunakan – API Istirahat, Faktur Bambu

sejarah transaksi

Riwayat transaksi sekali lagi merupakan salah satu fitur penting yang perlu dipertimbangkan saat melihat cara membuat aplikasi pembayaran P2P . Fitur ini akan memberi pengguna ringkasan semua transaksi uang masa lalu mereka yang dilakukan melalui aplikasi.

Kerangka Teknis yang digunakan – API Istirahat

bot obrolan

Untuk membangun aplikasi dompet pembayaran seperti Venmo , mempertimbangkan chatbot sebagai fitur utama juga merupakan keputusan yang menguntungkan.

Fitur ini membantu dalam menangani berbagai titik perselisihan yang dapat muncul saat bertransaksi dana melalui aplikasi, mulai dari terputusnya koneksi internet di tengah transaksi hingga salah pemotongan jumlah dari dompet atau rekening.

Kerangka Teknis yang digunakan – SDK pihak Ketiga – Zendesk, Microsoft Bot Framework, LUIS, Wit.ai, Api.ai, Chatfuel, Facebook Messenger Chatbot, dan Amazon Lex

Jumlah Transfer ke Bank

Umumnya, pengguna mencari cara untuk mentransfer jumlah yang mereka terima melalui aplikasi ke rekening bank mereka. Meskipun setiap aplikasi memiliki model bisnisnya sendiri, ini adalah salah satu fitur yang paling disukai dari aplikasi Pembayaran P2P .

Kerangka Teknis yang digunakan – ACH, Dwolla

Ini tentang fitur yang harus ditambahkan di aplikasi. Namun seiring dengan must have, ada skenario yang harus dihindari juga. Meskipun sebagian besar tidak ada di tangan Anda, ada beberapa masalah teknis yang terkait dengan pengembangan aplikasi peer to peer yang dapat dengan mudah Anda atasi dengan berhati-hati.

Jadi, mari kita beralih ke langkah selanjutnya terkait cara mendesain sistem pembayaran P2P seperti Venmo.

[Sebelum beralih ke tantangan teknologi, jika Anda ingin mengetahui biaya pengembangan aplikasi seperti Venmo, periksa blog ini .]

Berbagai Tantangan dalam Mengembangkan Aplikasi Pembayaran P2P

Meskipun dunia sekarang bergerak menuju era uang digital, ada beberapa tantangan yang harus dihadapi industri ini dan harus diatasi agar Aplikasi Pembayaran P2P dapat bertahan di pasar pembayaran seluler . Mari kita lihat tantangan teknis dan non-teknis yang masih menatap industri Pembayaran P2P –

Dimulai dengan Non – Teknis terlebih dahulu

Batasan Wilayah

Pemain utama industri P2P dibatasi dalam keterbatasan geografis mereka. Masih belum umum bagi penyedia layanan pengembangan aplikasi pembayaran P2P untuk memungkinkan transfer dana antara dua negara. Seiring dengan semakin padatnya industri Fintech, sangat penting bagi sebuah merek untuk memperluas jangkauan geografis mereka agar dapat keluar sebagai pemimpin industri.

Kurangnya Solusi Loop Terbuka

Saat ini, saat melakukan pembayaran melalui Aplikasi P2P, kedua belah pihak – yang satu melakukan pembayaran dan yang lain menerimanya, harus berada di platform yang sama. Meskipun lebih mudah ketika kita mentransfer dana antara orang yang kita kenal, ada kalanya kita mengambil atau melakukan pembayaran satu kali dengan orang yang tidak kita kenal. Platform loop terbuka memungkinkan pengguna untuk dengan mudah menerima dan mentransfer dana dari/ke siapa pun – menghilangkan kebutuhan pihak-pihak yang terlibat untuk terhubung melalui satu platform atau memberi-dan-menerima informasi pribadi.

Kasus sengketa

Ada sejumlah poin perselisihan yang terkait dengan Aplikasi Pembayaran P2P. Misalkan Anda melakukan pembayaran kepada seseorang dan alih-alih pergi kepadanya, itu pergi ke orang lain atau apa yang akan Anda lakukan ketika sejumlah uang didebit dari dompet atau akun Anda tetapi orang yang seharusnya dihubungi, belum menerimanya. Seperti ini, ada beberapa hal yang bisa salah dalam hitungan menit uang meninggalkan dompet Anda dan mencapai rekening orang lain. Penting bagi Anda untuk mencatat masalah ini sebelum terlibat dalam proses pembuatan aplikasi pembayaran P2P khusus .

Pola pikir yang lambat berubah

Sementara orang-orang mengadaptasi metode pembayaran online dan meningkatnya jumlah aplikasi P2P , industri ini masih tumbuh dengan kecepatan yang sedikit lambat. Orang-orang masih lebih nyaman menggunakan uang tunai dan kartu daripada aplikasi seluler dan alasan di balik ini bukanlah UI atau keterlambatan yang tidak disengaja, alasannya adalah karena tidak yakin dengan langkah-langkah keamanan yang diikuti aplikasi ini untuk menyimpan informasi rahasia.

Sementara ini adalah masalah non-teknis yang melayang di sekitar industri, sekarang mari kita lihat tantangan teknis yang dapat menghambat perjalanan pengguna aplikasi pembayaran P2P –

Sekarang, yang Teknis

Keamanan

Salah satu tantangan terbesar terkait teknologi yang dihadapi perusahaan pengembang aplikasi P2P adalah keamanan. Berdasarkan rekam jejaknya, peretas telah berhasil masuk ke beberapa institusi dan platform paling aman seperti NIC Asia Bank dan PayPal. Tingkat kerentanan yang tinggi telah menjadikan Keamanan salah satu tantangan terbesar dalam industri Pembayaran P2P Seluler. Dengan banyaknya data rahasia yang disimpan di satu tempat, penyedia layanan Pembayaran P2P harus membuat sistem manajemen catatan data yang aman. .

Mematuhi PCI DSS

Sangat penting bagi setiap merek yang berurusan dengan informasi perbankan rahasia untuk mengikuti Kepatuhan PCI DSS. Agar memenuhi syarat untuk sertifikat, penyedia layanan Pembayaran P2P harus memenuhi kriteria ini –

• Mengembangkan dan Memelihara sistem dan jaringan yang aman
• Memiliki sistem manajemen kerentanan di tempat
• Buat standar kontrol akses yang kuat
• Menjaga informasi rahasia
• Terus uji dan pantau jaringan
• Menjaga dan memperbarui semua kebijakan keamanan informasi

konversi mata uang

Tantangan lain yang dihadapi penyedia Layanan Pembayaran P2P adalah menghitung dan mengonversi mata uang secara real time. Dengan 180 mata uang di seluruh dunia, mungkin sulit bagi penyedia layanan untuk membuat mekanisme yang menjaga semuanya tetap pada jalurnya.

Seiring dengan itu, konversi uang dan transfer dana perlu dilakukan dalam waktu sesingkat mungkin: sebuah peristiwa yang lebih mudah ketika lembaga perbankan terlibat, tetapi sedikit rumit ketika datang ke pasar digital.

Apa tingkat selanjutnya?

Ada gejala pertumbuhan berkelanjutan untuk penggunaan blockchain dan cryptocurrency di dalam industri pembayaran seluler. Pekerjaan di balik bitcoin bahkan telah menjadi salah satu topik yang paling banyak dibicarakan saat ini. Perusahaan seperti Mobile telah menyadari ruang lingkup penggunaan bitcoin dalam pembelian mikro dalam game. Bitcoin bahkan telah menjadi mata uang pembayaran seluler alternatif di beberapa negara berkembang seperti Brasil.

{Baca: Daftar 7 Aplikasi Pembayaran Seluler yang Paling Sering Digunakan }

Mari kita lihat apa itu Blockchain dan Cryptocurrency –

Teknologi Blockchain

Blockchain adalah buku besar online yang tidak ditandatangani, yang menggunakan struktur data untuk memudahkan proses transaksi kami. Ini memungkinkan penggunanya untuk mengedit buku besar dengan aman tanpa melibatkan pihak ketiga.

Sementara buku besar bank terhubung dengan jaringan terpusat, Blockchain sepenuhnya anonim sehingga melindungi identitas penggunanya. Anonimitas ini membuat teknologi menjadi cara yang aman untuk melakukan transaksi. Blockchain selalu diimplementasikan pada jaringan terdistribusi. Algoritme yang digunakannya menurunkan ketergantungan pada orang untuk mengotentikasi transaksi, memberi Blockchain potensi untuk mengganggu sistem keuangan yang lazim.

Catatan elektronik transaksi terus dipelihara dan kemudian diverifikasi di 'blok' catatan. Akhirnya, buku besar anti campur tangan kemudian dibagikan di antara pihak-pihak di server komputer mereka dengan mengambil bantuan kriptografi.

Blockchain diharapkan dapat menurunkan inefisiensi dan biaya yang terkait dengan sektor keuangan.

mata uang kripto

Cryptocurrency adalah mata uang digital yang ada dan beroperasi di jaringan peer to peer digital. Ini bukan string data seperti file MP3 dan Video biasa yang dapat disalin. Cryptocurrency sebenarnya adalah entri pada buku besar global yang dikenal sebagai Blockchain.

{Ketahui lebih lanjut tentang cryptocurrency dengan artikel kami – Bagaimana Harga Cryptocurrency Bergerak di Pasar? }

Bagaimana cara kerjanya?

Saat Anda mengirim cryptocurrency kepada seseorang, Anda tidak mengirimi mereka serangkaian file. Sebagai gantinya, Anda menuliskan pertukaran di buku besar, alias Blockchain. Sekarang meskipun Blockchain adalah catatan terdesentralisasi, tidak ada sekelompok orang yang memperbarui buku besar, seperti yang terjadi di bank. Mekanismenya sepenuhnya terdesentralisasi.

Ada orang yang secara sukarela menyimpan jejak transaksi dan terus menyimpannya di 'Blok'. Jadi sekarang ketika Anda ingin bertransaksi mata uang, Anda harus mengumumkannya ke meja sehingga orang yang memelihara buku besar dapat memperbaruinya.

Fintech bersama dengan kemajuannya yang berkelanjutan siap untuk membuat Pembayaran Peer to Peer lebih kuat dan lebih mudah untuk diadopsi, memberikan dorongan kepada perusahaan untuk terlibat dalam proses pengembangan aplikasi pembayaran P2P .

Apakah Anda siap untuk bergerak?