17 Ide Aplikasi Keuangan Teratas yang Perlu Dipertimbangkan oleh Startup di tahun 2021

Oke, mari kita akui.

Adopsi teknologi di industri perbankan dan keuangan telah mengubah lanskap 180 derajat. Fintech, alias penggabungan keuangan dan teknologi, tidak hanya menambah kenyamanan ekosistem, tetapi juga membuatnya lebih aman, cepat, dan menguntungkan. Ini telah menawarkan serangkaian peluang baru, memenuhi kebutuhan audiens yang tidak memiliki hak istimewa, dan bahkan membawa pengaruh yang signifikan pada bisnis lain .

Dengan semua manfaat dan peluang tersebut, pasar fintech global diprediksi akan tumbuh secara eksponensial dan bernilai $309,98 Miliar pada tahun 2022.

Ini tidak hanya memberikan indikasi bahwa ekonomi global keuangan sedang menuju fintech, tetapi juga telah menarik berbagai Pengusaha dan investor tradisional untuk menjadi bagian dari ruang ini.

Menurut AliPay , ini adalah aplikasi pembayaran seluler yang banyak digunakan secara global dengan 650 juta pengguna di seluruh dunia.

[Karena kami telah membuat pernyataan di sini bahwa ekonomi keuangan global menuju fintech dan bukan TechFin, Anda dapat memeriksa blog kami di Fintech vs TechFin untuk menemukan pembenaran yang sama.]

Dengan asumsi Anda juga seorang Pengusaha yang juga ingin menjadi bagian dari pasar yang menjamur ini, tetapi tidak tahu apa ide bisnis fintech yang akan menguasai ruang, berikut ini kami akan membahas 17 peluang berbeda. Anda juga bisa mensukseskan bisnis Anda dengan mempersiapkan startup fintech Anda agar tidak gagal.

Jadi, duduklah di sofa yang nyaman dan mulailah menggulir ke bawah.

17 Bidang Pengembangan Fintech yang Menguntungkan Untuk Memulai Bisnis

1. Perbankan Digital

Ide aplikasi fintech terpenting dan terpenting yang dapat Anda investasikan adalah perbankan digital .

Dalam beberapa tahun terakhir, perubahan dramatis telah ditemukan dalam cara orang berinteraksi dengan bank mereka dan menikmati layanan perbankan. Pengguna tidak lagi menghargai kebutuhan untuk mengunjungi bank atau ATM lokal mereka untuk transfer uang dan tujuan lainnya. Mereka lebih suka menikmati berbagai keuntungan perbankan digital seperti kemudahan bertransaksi, berinvestasi, membuka rekening dan deposito, memblokir kartu, menambah penerima, dan banyak lagi hanya dengan beberapa ketukan di perangkat mereka.

Dengan fasilitas ini, konsep investasi dalam ide aplikasi perbankan digital telah menumbuhkan momentum besar di pasar. Sektor ini hanya melayani 9% audiens online pada tahun 2011. Namun, hanya dalam 6 tahun, sektor ini menjadi bagian dari 69% audiens online. Dan yang lebih menarik adalah ini baru permulaan! Berbagai faktor seperti Coronavirus bertindak sebagai katalis untuk pertumbuhan pasar.

[Seperti yang kami sebutkan tentang COVID-19 di sini, Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang dampak Coronavirus pada platform fintech perbankan dan industri lainnya di sini .]

2. Solusi Pembayaran P2P

Melihat kenaikan di pasar pembayaran peer-to-peer, melihat ke depan bagaimana mengembangkan aplikasi pembayaran P2P juga merupakan ide yang bagus.

Aplikasi pembayaran P2P seperti Venmo, Google Pay, Zelle, dan PayPal memberi konsumen fasilitas yang tak tertandingi untuk mentransfer uang antar pemegang bank secara instan – bahkan ketika terdaftar di bank dan sistem pembayaran yang berbeda. Mereka mengurangi kebutuhan akan perantara pihak ketiga atau membayar biaya komisi apa pun untuk melakukan transaksi apa pun.

Selain itu, solusi mobilitas fintech ini menggunakan teknologi terbaru seperti NFC dan teknologi biometrik wajah dan suara untuk merampingkan pemrosesan POS, meningkatkan manajemen risiko, dan memberikan pengalaman pelanggan yang optimal.

3. Aplikasi manajemen keuangan pribadi

Aplikasi manajemen keuangan pribadi sekali lagi merupakan salah satu ide aplikasi keuangan terbaik yang perlu dipertimbangkan untuk terjun ke pasar ini dengan mudah.

Dengan semakin sadarnya konsumen tentang pendapatan dan tabungan mereka, aplikasi ini mendapatkan daya tarik di pasar; membuat investor dan pemula melihat ke depan untuk mengembangkan ide aplikasi keuangan pribadi .

Aplikasi ini bertindak sebagai senjata di mana pengguna aplikasi dapat mengkategorikan pengeluaran dan pendapatan mereka, dan melacaknya secara real-time untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana mengelola keuangan mereka dengan cerdas dan efektif.

Ide aplikasi keuangan pribadi ini , dibangun di atas buku aturan tentang bagaimana mengembangkan aplikasi keuangan pribadi yang efektif , juga menawarkan mereka kemudahan untuk menghubungkan semua rekening bank dan kartu kredit untuk secara otomatis memperbarui data, bersama dengan pengingat pembayaran. Dan bagian terbaiknya, data ditampilkan dalam format yang menarik secara visual, yang menambah kenyamanan mereka.

4. Perangkat lunak penasehat Robo

Robo-advising, yang merupakan salah satu cara fintech yang terbukti menarik generasi millennial , juga merupakan area yang bagus untuk berinvestasi dalam ekonomi pengembangan aplikasi keuangan .

Perangkat lunak berbasis pembelajaran mesin ini melayani pengguna dengan saran keuangan terbaik yang dipersonalisasi dan berpusat pada masa depan dengan biaya lebih rendah. Mereka juga menganalisis pengeluaran dan investasi mereka untuk membantu mereka meningkatkan pengembalian setelah pajak. Selain itu, mereka menambahkan kenyamanan pada proses dengan intervensi manusia yang minimal hingga tidak ada sama sekali.

Yang lebih menarik adalah bahwa menurut laporan Business Insider Intelligence , mereka akan mengelola sekitar $1 triliun dana tahun ini dan hampir $4,6 triliun pada tahun 2022. Sesuatu yang merupakan indikasi jelas bahwa seseorang harus memilih ini di antara banyak ide startup fintech untuk berkuasa. pasar pada tahun 2020 dan seterusnya.

5. Aplikasi Pinjaman Pinjaman

Membuat aplikasi keuangan untuk pinjaman P2P juga merupakan salah satu ide aplikasi trending yang semakin populer di pasar fintech.

Aplikasi pinjaman pinjaman (juga disebut aplikasi pinjaman P2P) bertindak sebagai pasar di mana pemberi pinjaman dan peminjam dapat terhubung dan memenuhi kebutuhan satu sama lain tanpa menggunakan layanan penemuan produk dari lembaga keuangan mana pun . Di satu sisi, aplikasi ini memungkinkan peminjam untuk mengatur tingkat pinjaman maksimum yang dapat mereka kelola. Sementara, di sisi lain, mereka membiarkan pemberi pinjaman saling tawar-menawar untuk menawarkan dana dengan harga terendah. Dan dengan cara ini, dapatkan lebih banyak pelanggan atau peminjam.

6. Aplikasi RegTech

Aplikasi RegTech juga masuk dalam kategori ide aplikasi seluler terbaik untuk startup fintech top .

Solusi mobilitas ini membantu perusahaan keuangan mematuhi semua standar lokal dan global. Mereka memungkinkan organisasi dalam mengotomatiskan sebagian besar proses mereka, termasuk verifikasi identitas pelanggan, kompilasi dan pengiriman laporan, pemantauan dan pelaporan transaksi, dll., dan meningkatkan tingkat retensi pelanggan.

Efek riaknya adalah bahwa aplikasi Regtech telah menjadi salah satu tren fintech teratas untuk tahun 2020 dan diharapkan menghasilkan pasar sebesar $53 miliar pada akhir tahun ini.

7. Aplikasi investasi dan perdagangan

Menempatkan upaya dalam proses pengembangan aplikasi untuk investasi dan perdagangan adalah keputusan lain yang dapat membuat Anda menikmati pusat perhatian di pasar.

Pengguna, akhir-akhir ini, menghujani platform yang memungkinkan mereka mendapatkan pengetahuan komprehensif tentang saham, saham, forex, dan dana, serta berinvestasi di dalamnya secara efisien. Mereka lebih memperhatikan aplikasi yang mengumpulkan data investasi dari berbagai sumber dan memberdayakan mereka untuk menghitung penilaian aset dan membuat keputusan yang tepat.

Mempertimbangkan hal ini, jika Anda ingin berinvestasi dalam pengembangan aplikasi perdagangan saham , disarankan agar Anda terlebih dahulu mendapatkan gambaran yang jelas tentang persyaratan anggaran. Ini karena kekurangan uang dapat menghentikan proyek Anda, memaksa Anda untuk menghapus fitur layanan pengembangan aplikasi fintech yang harus dimiliki , menunda rencana peluncuran aplikasi Anda, dan banyak lagi.

8. Dompet digital

Karena dompet digital memberi pengguna jalan keluar dari membawa dompet fisik atau kartu kredit/debit, pasar mereka juga meningkat secara signifikan. Aplikasi ini menawarkan pengguna kemampuan untuk melakukan pembayaran dalam beberapa ketukan atau menggunakan biometrik, sambil mendapatkan kupon dan penawaran yang menguntungkan sebagai imbalannya.

Telah diperkirakan bahwa pasar dompet digital akan bernilai $7.581,91 Miliar pada tahun 2024. Sesuatu yang cukup untuk memberi tahu Anda mengapa memilih ini di antara berbagai ide aplikasi inovatif bagi pengusaha untuk masuk ke pasar keuangan.

9. Aplikasi Blockchain

Melihat dampak yang berkembang dari blockchain di fintech , merangkul teknologi ini untuk memulai bisnis juga merupakan ide yang tidak dapat disangkal menguntungkan.

Saat ini, berbagai startup fintech 2021 dan perusahaan seperti We.trade, Circle, LAToken, Veem, dan PayStand mengandalkan teknologi ini untuk menawarkan segudang opsi ke basis pengguna yang ditargetkan. Ini termasuk:

• Melakukan transaksi menggunakan cryptocurrency,
• Membayar transportasi hanya setelah mereka menerima informasi bahwa kargo telah mencapai pelabuhan,
• Bertindak sebagai organisasi otonom terdesentralisasi (DAO), di mana anggota bekerja sesuai dengan aturan yang ditentukan secara terprogram yang memberi tahu siapa anggota mereka, bisnis atau aktivitas apa yang diizinkan, dan bagaimana token atau dana dapat ditukar.

10. Solusi crowdfunding

Crowdfunding juga muncul sebagai salah satu ide startup fintech paling sukses untuk diikuti.

Solusi aplikasi keuangan digital ini terbukti menjadi salah satu model pendanaan alternatif terbaik untuk Pengusaha. Mereka membantu mereka mengumpulkan dana untuk perusahaan baru atau yang sudah ada melalui upaya kolektif dari berbagai kontributor individu dan pemodal ventura.

Saat ini, ada sejumlah platform crowdfunding seperti Indiegogo dan Kickstarter dan konsepnya sendiri hanya populer di wilayah AS dan Inggris. Namun, telah ditemukan bahwa solusi digital ini mendapatkan daya tarik di pasar, dan diperkirakan memiliki pasar sebesar USD 28,8 Miliar pada tahun 2025.

11. Solusi asuransi

Seperti yang mungkin Anda ketahui, asuransi selalu menjadi bisnis yang berjalan bersama dengan perbankan di sektor keuangan. Mereka telah beroperasi dalam sinkronisasi satu sama lain dalam berbagai kasus. Dan sekarang, ketika keuangan telah berubah menjadi ' fintech', asuransi juga datang dengan versi solusi yang ditingkatkan – Insurtech .

Subdomain ini, dengan penggabungan teknologi terbaru seperti AI, IoT, Blockchain, Open API, dan Machine learning, memungkinkan perusahaan asuransi dalam memberikan pengalaman pelanggan yang sempurna dengan menganalisis tumpukan data pengguna, memeriksa tren pasar, memahami emosi dan kebutuhan pengguna. , menawarkan opsi perbandingan kebijakan yang disesuaikan namun cepat, mengelola risiko, dan banyak lagi. Dan itu juga, tanpa bergantung pada broker asuransi pihak ketiga mana pun.

Karena itu, pasar insurtech global, yang bernilai USD 1,5 Miliar pada 2018, diperkirakan akan berkembang dengan CAGR 43,0% antara 2019-2025. Selain itu, banyak perusahaan insurtech memperoleh pendanaan yang signifikan – contoh nyatanya adalah WeFox mengumpulkan $110 juta dalam putaran pendanaan perpanjangan Seri B.

Aman untuk mengasumsikan bahwa untuk menyatukan semua teknologi dan inovasi, sektor asuransi akan mulai menyelami lebih dalam ke panduan pengembangan aplikasi seluler insurtech yang mengarahkan mereka ke arah digitalisasi.

12. Platform pertukaran kripto

Last but not least, mengembangkan platform pertukaran crypto seperti Coinbase juga merupakan salah satu ide startup keuangan terbaik untuk dikerjakan.

Platform ini memberi pengguna kesempatan untuk masuk ke pasar terdesentralisasi dengan memperdagangkan mata uang kripto untuk aset lain seperti uang kertas atau mata uang digital lainnya. Dengan kata lain, mereka membiarkan pengguna menukar satu mata uang kripto dengan mata uang kripto lainnya, mendapatkan token kripto dengan imbalan uang fiat, dan bahkan membeli/menjual koin kripto mereka. Semua sambil menikmati fasilitas seperti transparansi, biaya lebih rendah, keamanan lebih tinggi, dan pemrosesan lebih cepat.

13. Aplikasi Pinjaman Payday

Ide aplikasi menarik lainnya yang dapat diinvestasikan dan menghasilkan uang adalah aplikasi pinjaman gaji. Melalui aplikasi keuangan ini, Anda dapat memberikan jumlah tertentu kepada pengguna aplikasi mereka sebagai pinjaman dalam krisis mereka seperti pembayaran tagihan, biaya rumah sakit, atau EMI.

Pengguna aplikasi hanya perlu menambahkan data tentang pekerjaan mereka dan menghubungkan rekening bank. Aplikasi memantau jam kerja, sehingga pengguna dapat menguangkan saat dibutuhkan. Selain itu, aplikasi Anda akan mengurangi uang tunai setelah pengguna mendapatkan gaji. Berikut adalah sebagian dari fitur yang diusulkan untuk disertakan dalam aplikasi pinjaman Payday:

• Ambil jumlah tertentu sebagai pinjaman hanya dengan beberapa klik
• Tidak ada biaya atau biaya tersembunyi
• Peringatan dan pemberitahuan pembayaran yang akan datang
• Perlindungan detail bank yang aman dan terjamin

14. Aplikasi pengingat tagihan

Aplikasi pengingat tagihan terbukti dapat menghemat tagihan bagi mereka yang sering lupa membayar listrik, air, telepon, kartu kredit, dan tagihan lainnya sesuai jadwal, dan karenanya, harus menanggung biaya keterlambatan yang tidak perlu. Anda dapat mempertimbangkan untuk membuat aplikasi semacam itu yang mengingatkan pengguna tentang tanggal jatuh tempo tagihan.

15. Pemeliharaan catatan keuangan

Menyimpan tanda terima pembayaran, faktur pajak, dan catatan keuangan lainnya dapat menjadi tugas yang merepotkan bagi banyak orang. Jadi, untuk membuat pemeliharaan catatan keuangan menjadi pekerjaan yang mudah bagi individu yang sibuk, merancang aplikasi semacam itu dapat menjadi ide bisnis keuangan yang hebat.

16. Aplikasi hipotek elektronik

Ini adalah ide startup aplikasi fintech baru lainnya yang muncul setelah pandemi COVID-19. Mendapatkan hipotek sulit bagi orang-orang, jadi sekarang aplikasi pinjaman elektronik telah membuat proses aplikasi pinjaman menjadi mudah dan sederhana sehingga individu bisa mendapatkan pinjaman tanpa kontak dengan cepat tanpa banyak kerumitan.

17. Aplikasi Pengisian Bahan Bakar Sesuai Permintaan

Pertama-tama, tidak ada yang tahu kapan Anda akan kehabisan bahan bakar jika Anda terjebak dalam kemacetan. Meskipun tidak terlihat seperti hal yang besar, tapi itu bisa menjadi masalah besar bagi Anda terutama ketika Anda bersama keluarga atau pergi ke tempat kerja atau dalam perjalanan apa pun. Dengan demikian, jika Anda berada di bisnis minyak atau perusahaan yang melayani kendaraan, maka mengembangkan aplikasi pengiriman bahan bakar sesuai permintaan dapat menjadi ide aplikasi mobile trend setting di tahun 2021.

Sekarang setelah Anda mengetahui jenis ide aplikasi keuangan yang dapat Anda kerjakan, cukup jelas bahwa Anda akan bersemangat untuk mempelajari dari mana harus memulai. Mempertimbangkan hal yang sama, di sini kami telah mengambil beberapa langkah penting yang harus Anda ikuti untuk menjadi bagian dari masa depan industri tekfin.

Hal Yang Perlu Dipertimbangkan Saat Meluncurkan Startup Fintech Anda

1. Tentukan ceruk pasar Anda

Seperti yang telah disinggung sebelumnya, fintech adalah bidang yang besar untuk dijelajahi. Berjuang untuk menguasai dunia keuangan lengkap sekaligus bisa menjadi rumit dan hampir tidak mungkin. Jadi, disarankan untuk memilih ceruk tertentu di antara berbagai subkategori pasar, yaitu sebagai berikut:

• Pembayaran dan transfer uang internasional,
• Perbankan seluler,
• Manajemen keuangan pribadi,
• teknologi asuransi,
• Perdagangan dan pinjaman,
• Penggalangan dana, dan
• Analisis data dan pengambilan keputusan keuangan.

Setelah ceruk pasar ditentukan, lakukan riset pasar untuk menentukan audiens spesifik yang akan ditargetkan oleh produk/layanan Anda, yaitu berdasarkan usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan negara. Ini akan membantu Anda untuk meluncurkan startup fintech teratas Anda secara lokal terlebih dahulu dan kemudian, memasuki pasar global dengan rasio keberhasilan yang lebih baik.

2. Pelajari tentang kepatuhan

Ketika datang ke industri perbankan dan fintech, mereka sangat diatur. Jadi, seseorang harus terbiasa dengan semua spesifikasi dan karakteristik lingkungan yang sangat kompleks ini, yang mencakup peraturan hukum, batasan, undang-undang, dan persyaratan.

3. Temukan USP startup Anda

Karena meningkatnya peluang dan keuntungan, pasar fintech menjadi kompetitif dari hari ke hari. Dalam skenario seperti itu, menjadi semakin penting bagi siapa pun yang datang dengan ide pengembangan aplikasi keuangan baru untuk memastikan bahwa idenya mengalahkan yang sudah ada. Alias, ide yang mereka rumuskan bukanlah sesuatu yang generik; ia menawarkan fungsionalitas yang lebih baik dari yang pernah ada sebelumnya. Sesuatu yang bisa menjadi USP merek mereka.

Sekarang, meskipun melakukan survei pelanggan dan membaca laporan yang berbeda akan membantu, merupakan keputusan yang menguntungkan untuk menginvestasikan upaya Anda dalam analisis persaingan. Pendekatan ini akan membantu Anda menemukan faktor keberhasilan umum di antara semua pemain top, model bisnis dan pendapatan mereka, titik kesulitan yang gagal mereka lihat, dan dengan demikian, menyempurnakan ide Anda.

4. Meningkatkan pendanaan

Meskipun Anda mungkin memiliki sedikit tabungan, ada berbagai cara penggalangan dana seperti bootstrap, crowdfunding, modal ventura, dan investasi malaikat yang lazim di pasar. Jadi, nantikan metode ini untuk mengumpulkan cukup uang agar ide aplikasi tekfin Anda didukung secara finansial.

5. Pekerjakan pengembang tekfin yang tepat

Percaya atau tidak, bahkan ide terbaik pun tidak dapat bertahan di pasar tanpa tim pengembang aplikasi keuangan yang tepat . Jadi, jangan biarkan ide aplikasi Anda terbatas pada Anda dan lihat sekeliling untuk memberikan bentuknya sendiri. Sebaliknya, lihatlah ke depan untuk menyewa perusahaan pengembangan perangkat lunak fintech yang terkenal .

Tim profesional yang memiliki keahlian dalam pengembangan aplikasi dan memiliki pengalaman sebelumnya dalam subdomain niche Anda dapat membantu Anda memilih tumpukan teknologi yang tepat , mengubah strategi bisnis Anda, mengatasi hambatan tersembunyi, dan meningkatkan ide aplikasi fintech Anda. Dan itu tanpa membuat lubang di saku Anda.

6. Kenali tantangan bisnis dan teknis

Seperti halnya startup lainnya, ada berbagai tantangan yang terkait dengan pendirian bisnis fintech , terutama yang terkait dengan sifat transformatif teknologi digital. Misalnya:

• Keamanan cyber
• Integrasi AI dan Blockchain
• Penggunaan data besar

Jadi, disarankan untuk mengumpulkan informasi komprehensif tentang tantangan ini serta terhubung dengan perusahaan pengembang aplikasi keuangan yang membantu menguranginya secara efisien dan efektif.

7. Luncurkan MVP

Last but not least, jangan merasa tergoda untuk mengembangkan aplikasi mobile fintech yang lengkap. Sebaliknya, lihat ke depan untuk menguji air dengan Minimal Viable Product (MVP) terlebih dahulu.

MVP tidak hanya memberi Anda hak istimewa untuk memasuki pasar dengan harga yang lebih murah dan lebih cepat, tetapi juga membantu meningkatkan pendanaan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

T. Teknologi apa yang mengganggu industri tekfin?

Blockchain, Robotic Process Automation (RPA), Augmented Reality (AR), Prescriptive Security, Artificial Intelligence (AI), dan Quantum Computing adalah beberapa teknologi yang merevolusi ruang fintech.

T. Apa bahasa pemrograman terbaik untuk membangun aplikasi fintech?

Python, C++, Java, C#, C, dan Ruby adalah beberapa bahasa pemrograman terbaik yang perlu dipertimbangkan untuk pengembangan aplikasi keuangan.

T. Bagaimana aplikasi fintech menghasilkan uang?

Beberapa strategi monetisasi aplikasi fintech yang menjadi fokus Pengusaha adalah periklanan dan rujukan dalam aplikasi, kolaborasi bisnis, langganan, dan memperkenalkan API sebagai produk.

Q. Bagaimana cara memvalidasi ide aplikasi tekfin?

Salah satu cara termudah namun efektif untuk memvalidasi ide aplikasi tekfin Anda adalah dengan meluncurkan versi MVP . Versi aplikasi ini, dengan fitur dan fungsi seminimal mungkin, akan membantu Anda menguji persaingan di pasar serta mengumpulkan dana, selain mempersiapkan audiens untuk masa depan.

[Baca Juga: Pelajaran Bisnis Berharga yang Dapat Dipelajari oleh Startup Fintech]

Kesimpulan

Pasar Fintech menjamur pada tingkat yang mengejutkan. Berbagai ide bisnis aplikasi fintech memasuki pasar. Namun, tidak semua startup menikmati rangkaian peluang dan manfaat yang sama dalam mengembangkan aplikasi keuangan. Tekanan untuk memberikan kombinasi terbaik dari keahlian, kreativitas, kepercayaan, dan teknologi membuat perjalanan mereka lebih sulit dari yang diharapkan.

Namun, dengan mengikuti langkah-langkah yang disebutkan di atas, Anda dapat mengurangi kerepotan di jalan Anda dan masuk ke daftar startup fintech teratas 2021 dalam waktu singkat. Jadi, teruslah menerapkannya.

Dan jika ada pertanyaan, jangan ragu untuk menghubungi kami .