Bagaimana Perencanaan Keuangan Dapat Membantu Anda Mencapai Tujuan Pertumbuhan Bisnis Anda

Produk sesuai permintaan dan pemasaran cerdas merupakan bagian integral dari kesuksesan toko online Anda, tetapi pemilik bisnis paling sukses tahu jika perhitungannya tidak berhasil, bisnis mereka tidak akan berhasil. Perencanaan keuangan yang menyeluruh meletakkan dasar untuk menumbuhkan bisnis yang berjalan jauh.

Faktanya, data kami menunjukkan toko dengan pertumbuhan tinggi, atau bisnis dengan tingkat pertumbuhan tahun-ke-tahun yang sangat besar, lebih mungkin daripada rekan-rekan mereka untuk menyusun rencana keuangan. Meskipun pandangan jauh ke depan ini sangat berharga, terutama selama masa ketidakpastian ekonomi, setiap pemilik bisnis dapat dan harus membuat rencana keuangan untuk membantu mengembangkan bisnis mereka.

Rencana keuangan yang terperinci dapat mengungkapkan peluang yang mungkin diabaikan oleh bisnis lain, tetapi juga dapat menyoroti potensi keterbatasan yang dapat dan harus menjadi faktor dalam rencana pertumbuhan bisnis.

Di sini, kita akan melihat apa yang dimaksud dengan perencanaan keuangan dan bagaimana hal itu dapat membantu Anda mengembangkan bisnis online Anda. Kami akan memeriksa dengan tepat apa itu perencanaan keuangan, bagaimana cara melakukannya, dan pertimbangan penting lainnya untuk pedagang dari semua jenis dan ukuran.

Apa itu perencanaan keuangan?

Perencanaan keuangan adalah proses mendokumentasikan situasi keuangan seseorang atau bisnis saat ini dan mengidentifikasi tujuan keuangan dan bagaimana orang atau bisnis akan mencapainya.

Rencana keuangan itu sendiri adalah dokumen yang berfungsi sebagai peta jalan untuk pertumbuhan keuangan seseorang atau bisnis. Ini menunjukkan di mana seseorang atau perusahaan saat ini, ke mana mereka ingin pergi, dan bagaimana mereka berniat untuk sampai ke sana.

Beberapa orang salah mengira rencana keuangan sebagai anggaran. Namun, kedua istilah tersebut tidak dapat dipertukarkan. Rencana keuangan mencakup anggaran tetapi juga mencakup informasi penting lainnya, seperti perincian aset seseorang atau bisnis, arus kas, perkiraan pendapatan dan pendapatan, pengeluaran tipikal, dan data lain yang menciptakan gambaran keseluruhan tentang keuangan individu atau bisnis. kesehatan.

Rencana keuangan juga biasanya mencakup tujuan jangka panjang, seperti tujuan pertumbuhan spesifik, serta hambatan potensial yang harus diatasi untuk mencapai tujuan tersebut.

Rencana keuangan individu versus bisnis

Perlu dicatat bahwa, sementara sebagian besar rencana keuangan mencakup banyak informasi yang sama, ada banyak perbedaan antara rencana keuangan untuk individu dan untuk bisnis. Ini karena tujuan keuangan individu kemungkinan besar sangat berbeda dari tujuan keuangan perusahaan yang sedang berkembang.

Misalnya, rencana keuangan individu biasanya akan mencakup rencana pensiun, strategi untuk melakukan investasi, dan rencana perumahan. Demikian pula, tujuan keuangan individu kemungkinan besar akan berfokus pada pencapaian pendapatan tahunan minimum, mengurangi kewajiban pajak mereka, dan mengamankan harta warisan mereka untuk anak-anak mereka.

Sebaliknya, rencana keuangan bisnis lebih cenderung mencakup tujuan seperti mempekerjakan staf tambahan, membeli inventaris tambahan, melakukan diversifikasi ke lini produk baru, dan memperluas ke lokasi fisik. Tujuan-tujuan ini secara radikal berbeda dari tujuan individu hipotetis kami di atas, yang berarti strategi—dan rencana keuangan yang sama sekali berbeda—akan diperlukan untuk mewujudkan tujuan tersebut.

Apakah bisnis saya memerlukan rencana keuangan?

Tidak setiap bisnis memerlukan rencana keuangan—tetapi setiap bisnis dapat memperoleh manfaat darinya.

Membuat rencana keuangan memaksa Anda untuk mempertimbangkan tidak hanya di mana Anda berada saat ini, tetapi juga di mana Anda ingin berada dan bagaimana Anda ingin mencapainya. Sebagian besar bisnis tidak tumbuh secara kebetulan; Pertumbuhan biasanya merupakan hasil kerja keras. Tetapi tanpa tujuan tertentu dalam pikiran, Anda bisa bekerja keras dan masih gagal mencapai tujuan Anda karena upaya Anda mungkin tidak terfokus pada hal-hal yang dapat membantu mengembangkan bisnis Anda.

Misalnya, banyak pengecer online bercita-cita untuk membuka lokasi fisik. Tetapi aspirasi hanya akan membawa Anda sejauh ini. Dengan membuat rencana keuangan yang solid dengan tujuan spesifik dan nyata—seperti membuka lokasi fisik—Anda dapat menghitung berapa banyak yang harus Anda jual untuk memenuhi kewajiban keuangan Anda saat ini dan menetapkan dana yang diperlukan untuk membuka toko itu.

Prinsip yang sama berlaku untuk hampir semua tujuan pertumbuhan untuk pedagang online. Meluncurkan kampanye pemasaran besar, mempekerjakan staf tambahan, memperluas lini produk atau area layanan baru—semua tujuan ini menjadi lebih mudah untuk divisualisasikan dan dicapai ketika Anda memiliki rencana tindakan terperinci untuk mendukungnya.

Bagaimana cara membuat rencana keuangan untuk bisnis saya?

Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan pembiayaan bisnis, seperti pinjaman, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan melihat rencana keuangan terperinci sebelum membuat keputusan. Jika ini berlaku untuk Anda, mungkin ada baiknya berkonsultasi dengan profesional keuangan berlisensi sebelum mengajukan dokumen pinjaman apa pun. Namun, Anda juga dapat menyiapkan rencana keuangan Anda sendiri untuk dijadikan sebagai peta jalan menuju kesuksesan.

Terlepas dari jenis bisnis yang Anda miliki (atau rencanakan untuk diluncurkan), ada tiga komponen utama yang Anda perlukan untuk membuat rencana keuangan yang solid:

1. Sebuah neraca
2. Proyeksi arus kas
3. Laporan laba rugi

Mari kita lihat masing-masing secara bergantian.

Neraca

Dalam rencana keuangan untuk bisnis, neraca adalah pernyataan yang menguraikan semua aset, kewajiban, dan ekuitas bisnis apa pun yang dimiliki pemiliknya.

Bagi sebagian besar pedagang dan pemilik bisnis, aset biasanya terbagi dalam dua kategori: lancar dan tetap. Aset lancar mencakup jumlah uang tunai yang dimiliki bisnis serta uang yang terutang untuk bisnis, seperti tagihan yang belum dibayar (juga disebut sebagai piutang). Aset tetap adalah hal-hal berwujud yang dimiliki bisnis, seperti tanah, properti, dan peralatan. Ada kategori aset ketiga yang dikenal sebagai aset tidak berwujud, yang mengacu pada hak cipta, paten, dan kekayaan intelektual.

Kewajiban adalah hutang yang dimiliki bisnis. Ini termasuk uang yang terutang kepada entitas seperti pemasok dan vendor, kompensasi karyawan, dan, dalam beberapa kasus, kewajiban pajak yang belum dibayar.

Ekuitas adalah nilai aset bisnis Anda setelah dikurangi kewajibannya. Ekuitas bisnis juga mencakup saham atau opsi saham, meskipun ini mungkin tidak berlaku untuk sebagian besar pedagang.

Proyeksi arus kas

Seperti namanya, proyeksi arus kas adalah perkiraan berapa banyak uang yang mengalir masuk dan keluar dari bisnis Anda. Proyeksi arus kas adalah salah satu indikator yang paling dapat diandalkan tentang apakah bisnis Anda mampu membayar kembali pinjaman, misalnya, jadi proyeksi itu adalah bagian penting dari rencana keuangan apa pun.

Ini tidak harus bingung dengan laporan arus kas. Proyeksi arus kas berfokus secara eksklusif pada berapa banyak uang yang diharapkan masuk dan keluar dari bisnis Anda selama periode waktu tertentu di masa depan. Sebaliknya, laporan arus kas berfokus secara eksklusif pada berapa banyak uang yang sebenarnya masuk dan keluar dari bisnis Anda selama periode waktu tertentu di masa lalu.

Proyeksi arus kas biasanya berfokus pada tiga elemen utama:

1. Pendapatan tunai
2. Pengeluaran tunai
3. Rekonsiliasi penerimaan kas dengan pengeluaran kas

Bagi sebagian besar pedagang, pendapatan tunai berarti berapa banyak uang yang dihasilkan bisnis Anda setiap bulan. Terlepas dari nama yang berpotensi menyesatkan, pendapatan tunai harus mencakup pembayaran yang dilakukan ke bisnis Anda dengan kartu kredit atau debit, tetapi hanya jika pembayaran kartu tersebut kemungkinan akan diproses dan disimpan di rekening bank Anda dalam jangka waktu yang ditentukan.

Pengeluaran tunai adalah pengeluaran bulanan Anda. Ini harus fokus pada pengeluaran rutin yang Anda bayarkan hampir setiap bulan, bukan pembayaran satu kali. Ini mencakup semuanya, mulai dari makan siang yang dibayar dengan kas kecil dan perlengkapan kantor hingga biaya penggajian karyawan dan sewa komersial (jika ada).

Rekonsiliasi penerimaan kas dengan pengeluaran kas dihitung dengan mengurangkan pengeluaran kas dari penerimaan kas. Ini harus mencakup saldo yang tersisa dari bulan sebelumnya; saldo ini harus ditambahkan ke total pendapatan tunai Anda.

Laporan laba rugi

Laporan laba rugi adalah garis besar terperinci dari pengeluaran, pendapatan, dan keuntungan bisnis untuk periode tertentu.

Sebagian besar bisnis mapan membuat laporan laba rugi baik triwulanan atau tahunan, tetapi banyak bisnis baru membuat laporan laba rugi setiap bulan. Hal ini karena seringkali diperlukan waktu agar angka-angka ini stabil saat bisnis matang pada tahun pertama atau lebih, dan laporan bulanan menawarkan gambaran yang lebih benar tentang kesehatan keuangan bisnis selama waktu itu.

Laporan laba rugi biasanya mencakup informasi berikut:

• Pendapatan. Jumlah uang yang dihasilkan bisnis berdasarkan barang yang dijual atau layanan yang disediakan.
• Pengeluaran. Ini harus mencakup pengeluaran langsung , seperti gaji Anda, gaji karyawan, biaya peralatan, dan material, serta biaya umum dan administrasi , seperti biaya akuntansi, biaya iklan, biaya bank, asuransi, dan sewa (jika berlaku).
• Jumlah pemasukan. Ini dihitung sebagai pendapatan Anda dikurangi pengeluaran sebelum pajak penghasilan dikurangi.
• Pajak penghasilan. Ini termasuk pajak negara bagian dan federal.
• Pendapatan bersih. Ini adalah total pendapatan Anda setelah dikurangi biaya dan pajak.

Bagaimana perencanaan keuangan dapat membantu saya mencapai tujuan saya?

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, menyiapkan rencana keuangan dapat menjadi alat yang berguna dalam menunjukkan kelayakan kredit Anda kepada calon pemberi pinjaman saat mencari pembiayaan bisnis. Tetapi bahkan jika Anda tidak ingin mengambil pinjaman untuk mengembangkan bisnis Anda, perencanaan keuangan yang baik masih dapat membantu Anda memvisualisasikan kesehatan keuangan bisnis Anda yang sebenarnya dan mulai bekerja menuju sasaran pertumbuhan yang nyata dan spesifik.

Baik Anda berharap untuk mendiversifikasi bisnis Anda dengan lini produk baru, memperluas ke lokasi fisik, atau mempekerjakan staf tambahan, rencana keuangan yang solid dapat membantu Anda mengidentifikasi apa yang realistis berdasarkan kinerja historis bisnis Anda atau berdasarkan proyeksi pada data yang sebenarnya.

Banyak pemilik bisnis gagal mewujudkan tujuan mereka karena mereka tidak secara proaktif mempersiapkan dan berencana untuk berkembang. Bahkan bisnis yang berjalan dengan baik dapat jatuh ke dalam jebakan menunggu pertumbuhan untuk "terjadi" padahal dalam kenyataannya seringkali dibutuhkan upaya berkelanjutan dan disengaja untuk menumbuhkan bisnis. Hal ini terutama berlaku dalam kondisi ekonomi yang tidak menentu.

Hampir setiap pemilik bisnis pernah mengalami kecemasan yang datang dengan persiapan untuk berkembang dan tumbuh. Tetapi perencanaan keuangan dapat menjadi pilihan yang dapat memberi Anda kepercayaan diri yang Anda butuhkan untuk mengejar peluang yang mungkin tidak Anda pertimbangkan sebaliknya.