Cara Mengembangkan Aplikasi FinTech: Panduan Lengkap

Untuk waktu yang sangat lama, industri keuangan memiliki banyak teknologi untuk melayani klien mereka dengan cara yang lebih baik. Fintech adalah istilah yang baru diciptakan untuk apa pun yang terdiri dari keuangan dan teknologi dari platform mentransfer uang ke aplikasi penganggaran. Ini adalah salah satu teknologi yang tumbuh paling cepat di seluruh dunia karena menawarkan keamanan terbaik dan kenyamanan praktik keuangan tradisional. Pada tahun 2020, penilaian pasar Fintech adalah $ 127 miliar. Sesuai Perusahaan Riset Bisnis, pada tahun 2022, itu akan mencapai penilaian $ 309, 98 miliar dengan CAGR 24,8%.

Meskipun merupakan industri yang sangat kompleks, Fintech menjadi populer dan menggantikan mode tradisional e-commerce, pembayaran, perbankan, dan manajemen kekayaan. Dengan Fintech, pemilik bisnis dan akuntan profesional dapat dengan mudah mengelola akun mereka. Maka dari itu, pada artikel kali ini kita akan mengetahui semua aspek perkembangan aplikasi Fintech mobile termasuk pengertian Fintech, jenis-jenis aplikasi Fintech, fitur-fiturnya, dan cara membuat aplikasi Fintech Wallet.

Apa Itu Aplikasi Fintech: Sebuah Pengantar

Teknologi Finansial (Fintech) mengacu pada aplikasi web atau seluler apa pun yang bertujuan untuk meningkatkan dan mengotomatiskan pengiriman & penggunaan layanan keuangan. Ini membantu perusahaan, pemilik bisnis, bankir, dan entitas lain untuk mengelola operasi keuangan mereka dengan mudah dengan memanfaatkan aplikasi dan algoritme khusus yang dapat digunakan di komputer atau bahkan ponsel cerdas. Itu muncul di abad ke-21 dan awalnya, istilah itu terbatas pada sistem back-end dari lembaga keuangan yang mapan. Tapi sekarang telah bergeser ke solusi berorientasi pelanggan. Sekarang ini mencakup berbagai sektor seperti pendidikan, perbankan ritel, pasar saham, manajemen investasi, dll.

Jenis Aplikasi Fintech

Fintech terdiri dari teknologi dan sektor keuangan seperti blockchain, platform perbankan, dan aplikasi penganggaran. Jika Anda ingin pengembangan Anda memahami ide Anda, Anda harus menentukan nilai suatu produk bagi konsumen. Ada berbagai jenis aplikasi yang terlibat dalam Fintech:

Aplikasi Seluler Asuransi

Seperti namanya, aplikasi ini ditujukan untuk industri asuransi untuk mempercepat proses klaim, administrasi polis, dan mengurangi aktivitas penipuan. Ini bahkan bisa menjadi CRM dasar untuk situs web asuransi. Beberapa fitur umum dari aplikasi asuransi harus pemrosesan pembayaran, pengajuan klaim, kutipan, kebijakan, kebijakan pencarian sesuai parameter yang berbeda, dll. Beberapa kategori yang dapat Anda gunakan untuk mengembangkan aplikasi asuransi adalah:

• Asuransi Jiwa atau Asuransi Pribadi
• Asuransi Kendaraan
• Asuransi rumah
• Asuransi properti
• Asuransi Kelautan
• Asuransi kebakaran
• Asuransi
• Jaminan Asuransi
• Asuransi pendapatan cacat
• Asuransi kesehatan
• Asuransi mobil
• Asuransi penyewa
• Perlindungan pencurian identitas

Berikut adalah beberapa referensi bagus yang dapat Anda pertimbangkan untuk mengembangkan aplikasi asuransi:

Geico Ponsel

Ini adalah aplikasi asuransi mobil dengan fitur inti seperti kartu ID digital untuk menilai polis asuransi, asisten virtual untuk menjawab polis atau pertanyaan lainnya, pencari lokasi parkir yang dapat menemukan tempat parkir untuk pengguna dan memungkinkan mereka membuat reservasi.

Limun

Aplikasi Lemonade secara khusus dikuratori untuk pemilik rumah dan penyewa. USP-nya adalah bahwa dibutuhkan biaya maksimum untuk menjalankan bisnis di atas premi apa pun yang didistribusikan di antara berbagai badan amal selama setahun.

Aplikasi Seluler Investasi – Untuk Perdagangan Saham, Reksa Dana & Mata Uang Kripto

Aplikasi ini sebagian besar digunakan di pasar saham. Dengan menggunakan aplikasi ini, pengguna tidak hanya dapat meneliti aset dan berinvestasi di dalamnya, tetapi juga dapat meningkatkan efisiensi investasi. Jika Anda ingin membuat aplikasi investasi, maka Anda harus menyertakan fitur inti seperti multi-mata uang, tabungan, manajemen kredit, perbandingan aset, pemberitahuan waktu nyata, dan dukungan klien. Beberapa ide untuk aplikasi investasi adalah:

Robin Hood

Robinhood adalah aplikasi perdagangan dengan fitur-fitur seperti akses cepat ke halaman stok, permulaan cepat perdagangan dengan pengiriman instan $1000 pertama yang disetorkan ke akun, dan saluran blog berita.

Basis kekayaan

Ini adalah salah satu aplikasi game terbaik di pasar saham. Ini menggabungkan pemilihan stok dan media sosial, sehingga Anda dapat melihat umpan stok yang dipilih oleh keluarga atau kerabat Anda.

Baca Juga: Cara Mengembangkan Aplikasi Perdagangan Saham

Aplikasi Seluler Perbankan & Pengelolaan Uang

Aplikasi perbankan memungkinkan pengguna untuk dengan cepat mengelola rekening bank mereka dan memeriksa transaksi keuangan tanpa pergi ke tempat bank. Umumnya, aplikasi seluler menjadi pilihan utama bank karena orang lebih suka menggunakan ponsel untuk transaksi keuangan.

Dalam aplikasi perbankan, Anda dapat menggunakan sistem pembayaran seperti Google Pay, Apple Pay, atau Paypal. Referensi terbaik untuk aplikasi ewallet adalah:

burung jalak

Di Starling, pelanggan dapat membuka rekening tanpa biaya apapun, dan tanpa dokumen apapun. Mereka dapat mengelola cerukan, tabungan, membuat anggaran, dan mentransfer dana ke rekening lain.

bahasa monas

Aplikasi berbasis di Inggris ini untuk mantan tepukan yang baru saja pindah ke Inggris. Mereka dapat membuka rekening dari mana saja di benua Eropa dan Inggris bahkan jika mereka tidak memiliki alamat Inggris, riwayat kredit, dan pendapatan tetap.

Aplikasi Regtech

Regtech adalah singkatan dari Regulatory Technology. Aplikasi ini digunakan oleh perusahaan untuk memenuhi kepatuhan terhadap hukum yang dinyatakan oleh badan pengatur. Mereka dapat memantau tugas, perubahan peraturan, transaksi, mengurangi peringatan ketidakpatuhan palsu, dan membuat laporan. Dalam jenis aplikasi ini, Anda harus memperhatikan untuk menyertakan kemampuan identitas dan manajemen risiko, dan identifikasi kejahatan keuangan. Berikut adalah contoh aplikasi Regtech terbaik yang bagus:

6 Klik

6 klik mengotomatiskan dan mengelola identifikasi risiko, penilaian, dan analisis semua pemangku kepentingan dari siklus hidup manajemen risiko.

paspor

Passfort mengikuti Prinsip KYC (Know Your Customer) untuk mengotomatisasi pemeriksaan kepatuhan. Ini memungkinkan Anda untuk mengubah proses CLM (Pemasaran Loop Tertutup) menjadi tugas orientasi otomatis digital.

Aplikasi Peminjaman – Aplikasi Seluler Peminjaman Uang

Aplikasi pinjaman memungkinkan Anda meminjamkan uang tanpa melibatkan bank tradisional atau serikat kredit. Anda hanya dapat meminjamkan uang duduk di kursi Anda. Mereka telah menjadi salah satu teknologi paling trending di dunia Fintech. Tidak ada partisipasi perantara seperti pialang pinjaman, bank, atau lembaga keuangan lainnya. Karena tidak ada perantara, tingkat bunga tidak setinggi itu dan investor mendapatkan lebih banyak keuntungan. Mereka memiliki fitur seperti skor kredit, formulir aplikasi pinjaman, penagihan, pembayaran, dll.

Contoh aplikasi peminjaman uang yang populer adalah:

menghasilkan

Earnin membebankan biaya yang sangat rendah dan itulah sebabnya Earnin adalah pemimpin dalam industri Fintech. Aplikasi ini menonjol karena tidak memungut biaya apa pun saat Anda meminjam uang.

PaySense

Pada aplikasi ini, para profesional gaji bisa mendapatkan pinjaman pribadi jangka pendek dalam waktu 5 jam setelah mengajukan pinjaman. Suku bunga sangat terjangkau dengan EMI yang sangat nyaman.

Aplikasi Keuangan Konsumen – Aplikasi Seluler Penganggaran & Keuangan Pribadi

Aplikasi ini tidak selalu datang dengan layanan pemrosesan pembayaran. Aplikasi ini membantu pengguna untuk mengelola pengeluaran mereka, menghemat uang, dan memperkirakan pengeluaran di masa depan sehingga mereka tidak akan menghabiskan lebih dari yang direncanakan. Fitur umum dalam jenis aplikasi ini adalah penetapan tujuan keuangan, pelacakan pengeluaran dan tagihan, analisis investasi, peringatan penipuan, dll.

Berikut adalah beberapa pertimbangan untuk aplikasi pembiayaan konsumen:

daun mint

Aplikasi ini gratis untuk digunakan dan memungkinkan penganggaran, pembayaran pelacakan, dan pendaftaran. Anda dapat menyinkronkannya dengan kartu kredit, rekening bank, dan PayPal.

Patroli Uang

Aplikasi ini memungkinkan Anda mengelola transaksi, tabungan, dan akan membantu Anda membuat keputusan keuangan yang bijak, mengungkap transaksi penipuan, dan banyak lagi.

Persyaratan Utama Pengembangan Aplikasi Fintech

Seperti yang sudah kita ketahui, ekosistem Fintech cukup kompleks sehingga Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan fitur-fitur yang akan membantu Anda untuk sukses dalam startup Anda. Berikut adalah fitur utama dari Pengembangan Aplikasi Fintech:

1. Keamanan

Dalam industri Fintech, keamanan menjadi perhatian utama. Jika pengguna menghadapi masalah keamanan sekali saja, mereka tidak akan berkedip saat mencopot pemasangan aplikasi Anda. Beberapa fitur penting yang akan meningkatkan keamanan di aplikasi Fintech Anda adalah:

• Otentikasi 2 faktor
• Keamanan Sidik Jari atau Pemindaian Wajah
• Masuk melalui OTP
• Kode CVV2 Dinamis

Anda harus melakukan pengujian penetrasi aplikasi untuk memastikan keamanan sistem. Anda akan mengetahui bagaimana peretas dapat membobol aplikasi Anda, dan kemudian bertukar pikiran tentang langkah-langkah untuk mencegahnya. Selain itu, Anda harus memperbarui, memelihara, dan memeriksa keamanan aplikasi.

Ingat, ada regulasi tertentu di industri Fintech. Jika Anda telah memutuskan untuk mengembangkan aplikasi Fintech, maka Anda harus mematuhi aplikasi tersebut dengan tindakan regulasi seperti PCI-DSS, PSD2, FCA, dan undang-undang privasi seperti CCPA, GDPR, atau PIA. Teknik keamanan harus diterapkan pada tahap awal pengembangan aplikasi Fintech.

2. Integrasi

Blok dasar membangun aplikasi fintech adalah API. Antarmuka Pemrograman Aplikasi atau API dapat menghubungkan aplikasi atau portal yang berbeda satu sama lain. Di industri Fintech, API dapat mengeluarkan perintah kepada pekerja layanan pihak ketiga.

API juga hemat biaya. Misalkan Anda menggunakan Plaid API di aplikasi Anda, maka perusahaan teknologi Fintech ini akan mengizinkan menghubungkan aplikasi ke rekening bank. Dengan demikian pengguna dapat berinteraksi dengan rekening bank mereka, memeriksa saldo, melakukan pembayaran, dan banyak lagi.

API bertanggung jawab atas kelancaran pembayaran, proses checkout di industri e-commerce juga. Anda dapat mengintegrasikan aplikasi Fintech Anda dengan metode pembayaran seperti PayPal, Braintree, Stripe, dll. Sehingga pelanggan dapat berbelanja dari sudut manapun di dunia.

3. Kesederhanaan

Jika Anda ingin aplikasi Fintech Anda berhasil, buatlah sederhana dengan desain yang ramah pengguna. Pengguna Fintech tidak perlu banyak menggali untuk menggunakan aplikasi Anda. Ide pengembangan aplikasi fintech adalah untuk membuat alat analisis untuk mengumpulkan data keuangan dan membuat program keuangan dengan antarmuka yang sederhana.

Ada analitik dan statistik waktu nyata yang selalu ditampilkan sehingga pengguna atau perusahaan dapat dengan mudah menemukan pendapatan, pengeluaran, tabungan, dll. Untuk menarik lebih banyak audiens, aplikasi Fintech harus sederhana dan dapat dipahami.

4. Dukungan

Seluruh industri Fintech melibatkan penggunaan data yang sangat rahasia. Dengan demikian, Anda tidak dapat mengandalkan layanan pelanggan pihak ketiga mana pun, tetapi Anda harus memiliki konsultan untuk menangani pertanyaan pelanggan. Mereka harus dilatih secara teknis untuk beroperasi di bawah aturan dan persyaratan keselamatan yang sangat ketat.

Jika Anda tidak dapat mempekerjakan tim yang tersedia 24 x 7, buatlah chatbot. Dengan demikian, pengguna dapat mempercayai aplikasi Anda dan dapat mengetahui tentang keuangan atau penawaran bank mereka.

Tahapan Pengembangan Aplikasi Fintech

Untuk mengembangkan aplikasi Fintech, Anda akan membutuhkan pengetahuan teknis yang sangat tinggi. Anda harus menyewa perusahaan pengembang aplikasi seluler yang memiliki keahlian dalam membangun aplikasi tersebut. Mari kita tahu tentang tahapan utama yang terlibat dalam pengembangan aplikasi Fintech. Tahapannya adalah:

• Pilih niche Fintech
• Berurusan dengan Kepatuhan
• Fitur Pertimbangan
• Buat tim proyek
• Buat Desain Aplikasi
• Kembangkan MVP
• Analisis Kualitas

Mari kita tahu tentang setiap tahap secara rinci.

1. Pilih Niche Fintech

Pertama, Anda harus memutuskan niche Fintech mana yang ingin Anda masuki. Anda dapat mulai dengan menganalisis target pasar, dan kemudian memutuskan apakah Anda ingin mengembangkan solusi Fintech dari awal atau meningkatkan solusi Fintech yang sudah ada seperti peningkatan UX, menambahkan fungsionalitas baru, dll.

Jika Anda ingin mempertahankan diri di dunia Fintech yang kompetitif, akan lebih baik untuk mengembangkan solusi Fintech yang kompleks. Anda harus unik. Setelah memutuskan niche, Anda harus melegalkan aplikasi.

2. Berurusan Dengan Kepatuhan

Seperti yang kami sebutkan di atas, ada banyak legalitas Fintech yang harus Anda pertimbangkan sejak fase pertama aplikasi Anda. Sistem perlindungan keuangan seperti KYC, AML dirancang untuk melacak kepatuhan. Anda juga harus mematuhi undang-undang privasi (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) untuk memastikan bahwa data keuangan pengguna dilindungi dan memiliki akses terbatas.

Pilihan undang-undang privasi tergantung pada wilayah Anda, bahkan di beberapa negara tidak ada badan pengatur khusus. Anda harus mempertimbangkan persyaratan sesuai wilayah audiens target Anda. Misalnya, tidak ada regulator Fintech di AS tetapi Anda harus mematuhi banyak undang-undang negara bagian dan federal. Persyaratan hukum bukanlah sesuatu yang dapat Anda ambil begitu saja, jika terjadi pelanggaran, Anda akan bertanggung jawab untuk diinterogasi.

3. Pertimbangan Fitur

Fitur aplikasi Fintech tergantung pada jenisnya. Analisis persyaratan audiens target Anda. Anda dapat membuat aplikasi Fintech berdasarkan solusi yang ada dan memikirkan cara membuatnya lebih baik. Namun, beberapa fitur umum yang dapat Anda pertimbangkan:

• Login Sangat Aman: Pengenalan sidik jari, wajah, atau suara
• Pemberitahuan Dorong
• Pelacakan anggaran dan tabungan
• Operasi keuangan seperti mentransfer uang, pembayaran digital, memeriksa saldo, dll.
• Pemindaian Nomor Kartu dan kode QR
• Asisten virtual atau Chatbot bertenaga AI
• Layanan keuangan yang tidak konvensional seperti membeli kartu hadiah, donasi, dll.
• Cashback, Penawaran, dan Penawaran

4. Buat Tim Pengembang

Secara umum, cara terbaik dan paling berhasil dalam pengembangan aplikasi Fintech adalah dengan melakukan outsourcing karena tidak hanya menghemat waktu dan uang Anda, tetapi Anda akan mendapatkan tim pengembang yang sangat berpengalaman. Mereka akan menjawab semua pertanyaan Anda dan memenuhi semua persyaratan lingkup yang ditentukan.

Ukuran tim akan tergantung pada waktu, teknologi, dan ukuran proyek. Misalnya, untuk mengembangkan aplikasi Fintech lintas platform untuk platform iOS dan Android, Anda memerlukan pengembang Flutter atau React Native. Proses pengembangan akan memakan waktu lebih lama tetapi Anda akan mendapatkan 2 aplikasi untuk dua platform berbeda sekaligus.

Tim pengembangan aplikasi Fintech terdiri dari:

• 2 Pengembang (Frontend dan Backend)
• Analis Bisnis
• Manajer proyek
• Perancang
• Spesialis QA

Saat merekrut tim untuk mengembangkan aplikasi Anda, periksa pengalaman perusahaan di industri tekfin, tarif per jam, dan pengalaman pengembang. Komunikasi dengan manajer proyek sama pentingnya, sehingga kefasihan bahasa juga penting.

5. Perancangan Aplikasi Fintech

Setelah keamanan, desain akan memainkan peran utama dalam menarik pengguna dan mempertahankan mereka di aplikasi Anda. Buat desain yang menarik namun sederhana sehingga pengguna memiliki pengalaman kegunaan yang lancar.

Misalnya, jika Anda ingin membuat aplikasi perbankan, maka jangan membuat formulir besar yang akan sulit diisi oleh pelanggan untuk membayar tagihan. Juga, harus ada opsi di mana pengguna tidak perlu memasukkan detail pembayaran untuk mentransfer uang atau membayar tagihan.

6. Kembangkan MVP

Pengembangan Minimum Viable Product atau MVP akan menjadi keputusan yang baik untuk mengidentifikasi apakah ide Anda akan berhasil di pasar atau tidak. MVP terdiri dari fitur dasar aplikasi dan pengembangan tanpa biaya tambahan dan menghemat uang. Jika berhasil di pasar maka Anda dapat memasukkan fitur-fitur canggih di aplikasi.

7. Analisis Kualitas

Setelah peluncuran aplikasi Anda, segalanya tidak berhenti. Anda harus melakukan tahap pengujian A/B untuk memeriksa ulasan pengguna Anda, berdasarkan mana Anda akan menyertakan fitur lanjutan baru dan meningkatkan yang sudah ada.

Jika Anda ingin tertinggal jauh dari pesaing Anda, maka aplikasi Fintech Anda harus berjalan dengan lancar, aman, dan mudah beradaptasi bagi pengguna.

Baca Juga: Biaya Pengembangan Aplikasi Seluler

Mengapa Memilih Emizentech?

Emizentech, perusahaan pengembang aplikasi seluler terkemuka di Asia Tenggara, memiliki pengalaman dalam mengembangkan aplikasi Fintech terkemuka selama hampir 10 tahun. Kami selalu menandatangani NDA yang terstruktur dengan baik dengan klien kami sehingga tidak dapat berbagi tentang proyek kami yang ada.

Kami memiliki pengembang aplikasi seluler, manajer proyek, analis QA, desainer, dan anggota tim lain yang sangat berbakat dan berpengalaman yang tidak hanya akan mengembangkan aplikasi Fintech yang menakjubkan tetapi juga akan membantu Anda dalam konsultasi bisnis awal. Beri tahu kami kebutuhan Anda.