6 Opsi Pendanaan untuk Penjual untuk Kebutuhan Pinjaman Amazon FBA

Biasanya, penjual Amazon membutuhkan dana ketika mereka ingin memperluas bisnis Amazon mereka melalui diversifikasi dengan menambahkan produk baru. Namun, di masa yang tidak pasti ini karena pandemi virus corona, Anda mungkin memerlukan dana tambahan untuk membantu Anda melewati masa yang penuh tantangan ini.

Meskipun Anda mungkin mengalami peningkatan penjualan Amazon pada awalnya karena lebih banyak orang berbelanja online, dalam jangka panjang dapat berdampak pada rantai pasokan dan penjual yang mengandalkan arbitrase ritel. Jika kita mengalami resesi global seperti yang diprediksi oleh banyak orang, maka konsumen akan menghabiskan lebih sedikit untuk barang-barang yang tidak penting dan penjualan untuk sebagian besar penjual akan menurun.

Memutuskan kapan (dan bagaimana) Anda ingin mendapatkan pendanaan usaha kecil untuk bisnis Anda adalah langkah besar, tetapi penting. Mendapatkan dana sebelum Anda memiliki pendapatan tetap dapat merugikan bisnis Anda – Anda dapat menemukan diri Anda dalam hutang dan tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut. Tetapi menunggu terlalu lama untuk pendanaan dapat merugikan bisnis Anda juga – Anda mungkin kehilangan peluang pertumbuhan potensial atau kehilangan kesepakatan vendor.

Butuh Pinjaman FBA? Pendanaan untuk Penjual Amazon

Sayangnya, penjual Amazon mungkin menghadapi tantangan saat mencari pembiayaan . Pemberi pinjaman tradisional mungkin tidak tahu apa yang dilakukan untuk bisnis online kecil atau pengecer Amazon. Tidak banyak pinjaman khusus Amazon (untungnya, Amazon menawarkan pinjaman usaha kecil, yang akan kami selami di bawah!).

Sebagian besar pemberi pinjaman tradisional berurusan dengan bisnis batu bata dan mortir dan memerlukan jaminan semacam itu untuk mendapatkan dana. Bahkan jika bisnis ritel Amazon Anda sudah berumur bertahun-tahun atau telah menunjukkan catatan penjualan yang konsisten, mungkin masih terlalu sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil tradisional.

Mungkin juga tidak ideal untuk mengajukan pinjaman seperti itu, terutama jika Anda mencari jumlah yang lebih kecil. Sebagian besar pinjaman usaha kecil yang diperoleh melalui pemberi pinjaman tradisional tidak jatuh di bawah $ 100.000, karena pinjaman yang lebih besar lebih menguntungkan bagi pemberi pinjaman. Jadi, apa pilihan Anda sebagai penjual online?

Sebelum Anda mulai menggali penelitian, ada baiknya untuk berpikir seperti pemberi pinjaman (bahkan yang non-tradisional!). Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat:

Jadi, jika Anda siap mencari pembiayaan dari luar, berikut adalah lima opsi pendanaan untuk bisnis Amazon Anda .

1. Pendanaan Penjual Amazon

Untungnya, penjual Amazon dapat menemukan solusi pendanaan di SellersFunding, yang menggunakan algoritme kecerdasan buatan untuk meningkatkan kinerja Amazon Store Anda untuk kualifikasi. Persyaratan untuk kualifikasi termasuk memiliki setidaknya enam bulan riwayat penjualan di Amazon dengan penjualan setidaknya $30.000 selama periode tersebut (atau, rata-rata $5.000 per bulan). Bisnis Anda juga harus bereputasi baik dengan Amazon.

Aplikasi ini membutuhkan waktu lima menit, di mana Anda dapat meminta jumlah tertentu untuk mengembangkan bisnis Anda. Amazon juga menawarkan masa tenggang 90 hari sebelum Anda harus mulai membayar kembali pinjaman Anda. Jika disetujui, Anda dapat melihat dana dalam 1-2 hari. Dan setelah membayar kembali 50% dari saldo terutang Anda, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru.

Tarif untuk Penjual Pendanaan bervariasi dari 14,99-24% APR, tanpa biaya tersembunyi atau penalti pembayaran di muka. Amazon membutuhkan jaminan pribadi daripada jaminan, dan, meskipun melihat kredit, tidak ada skor minimum yang diperlukan. Sebaliknya, ini dikombinasikan dengan faktor lain untuk melihat kesehatan bisnis Anda secara keseluruhan.

2. Jalur Kredit

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk SellersFunding, membutuhkan lebih dari yang ditawarkan atau membutuhkan modal lebih cepat, jalur kredit adalah pilihan lain untuk bisnis Anda. Seperti Amazon, sebagian besar pemberi pinjaman online melihat berbagai faktor untuk menentukan kesehatan bisnis Anda (termasuk layanan apa pun yang Anda gunakan seperti PayPal, Intuit, Square, dll.). Persyaratan biasanya termasuk berada dalam bisnis setidaknya selama satu tahun dan memiliki setidaknya $50.000 dalam pendapatan bisnis setiap tahun.

Dengan jalur kredit dari pemberi pinjaman online, Anda dapat mengajukan permohonan online dalam hitungan menit (dan menerima persetujuan dengan cepat!). Persetujuan tidak berarti Anda berkewajiban untuk mengambil dana, namun. Anda dapat menyimpan dana ini di saku belakang Anda kapan pun bisnis Amazon Anda membutuhkannya dan hanya mengambil dana saat Anda membutuhkannya. Anda hanya membayar kembali apa yang Anda pinjam, ketika Anda meminjamnya.

Sebagian besar pemberi pinjaman online menawarkan biaya bulanan sederhana mulai dari 1,5 hingga 10%, dengan APR mulai dari pemberi pinjaman hingga pemberi pinjaman (dan berdasarkan kesehatan bisnis Anda secara keseluruhan). Banyak pemberi pinjaman tidak menawarkan penalti dan persyaratan pembayaran di muka mulai dari 6 hingga 18 bulan.

Terkait: Pelajari lebih lanjut tentang Amazon Lending

3. Uang Muka Pedagang (MCA)

Uang muka pedagang adalah cara lain untuk mendapatkan akses ke dana segera setelah Anda membutuhkannya. Faktanya, salah satu keuntungan terbesar MCA dibandingkan pemberi pinjaman lainnya adalah kecepatan mendapatkan dana jika disetujui. Dalam beberapa kasus, beberapa modal dapat dikirimkan dalam beberapa jam setelah melamar dan memenuhi syarat!

Seperti Pendanaan Penjual dan jalur kredit, MCA dapat diajukan secara online dan memerlukan sedikit dokumen. Mereka juga tidak melihat nilai kredit Anda sebagai satu-satunya faktor untuk persetujuan, dan tidak ada jaminan yang diperlukan untuk mengambil uang muka pedagang.

Namun, suku bunga cenderung lebih tinggi, karena industri yang tidak diatur dan terutama jika skor kredit Anda tidak sekuat yang seharusnya. Biaya juga bervariasi di setiap perusahaan, jadi penting untuk menentukan berapa banyak Anda akan membayar kembali sebelum menyetujui persyaratan apa pun.

4. Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)

Dengan pinjaman peer-to-peer, Anda tidak mengajukan aplikasi ke pemberi pinjaman (tradisional atau non). Sebagai gantinya, Anda membuat profil di situs web P2P, yang ditinjau oleh investor. Jika mereka menyukai profil Anda, mereka mungkin menawarkan dana kepada Anda.

Sekali lagi, nilai kredit bukanlah satu-satunya faktor dalam menentukan apakah bisnis Amazon Anda memenuhi syarat untuk didanai. Platform memang mengharuskan Anda untuk memasukkan informasi tentang skor kredit dan rasio utang terhadap pendapatan Anda, tetapi setiap pemberi pinjaman melakukan ini secara berbeda. Beberapa mungkin menunjukkan skor kredit Anda sementara yang lain dapat memberikan peringkat (yaitu "A", "B" atau "C" untuk meminjam). Namun, meskipun profil Anda bersifat publik (sehingga investor dapat melihatnya), nama asli Anda tidak digunakan, yang menjamin privasi dan keamanan Anda.

Seiring dengan skor kredit Anda, Anda harus memasukkan mengapa Anda membutuhkan pinjaman, yang harus didefinisikan dengan jelas. Investor ingin tahu mengapa Anda membutuhkan dana dan apa yang Anda rencanakan untuk dilakukan dengannya. Alasan dan tujuan yang jelas lebih menarik karena mereka akan merasa lebih aman meminjamkan uang kepada Anda ketika Anda tahu apa yang harus dilakukan dengannya.

Keuntungan besar dari pinjaman P2P adalah Anda tidak perlu mengambil pinjaman apa pun yang ditawarkan. Anda dapat meninjau suku bunga dan persyaratan masing-masing untuk menemukan yang paling cocok untuk bisnis Anda. Hal ini umumnya disebut sebagai “proses lelang” P2P lending. Namun, karena investor menawar bisnis Anda, persetujuan dan waktu pendanaan sangat bervariasi. Ditawarkan dana dapat memakan waktu mulai dari beberapa menit hingga beberapa hari atau minggu.

5. Anjak Piutang

Anjak piutang biasanya merupakan alat manajemen arus kas yang digunakan oleh bisnis ketika opsi pembiayaan lain tidak tersedia. Dengan anjak piutang, Anda menjual piutang Anda ke perusahaan pembiayaan untuk mendapatkan uang tunai cepat. Jumlah yang Anda terima biasanya berkisar antara 75 -80% berdasarkan berbagai faktor (termasuk usia dan kualitas piutang). Setelah piutang dilunasi, Anda akan mendapatkan selisih antara jumlah nominal faktur Anda dan jumlah yang disimpan perusahaan sebagai cadangan (dikurangi biaya).

Anjak piutang berarti uang tunai cepat tanpa jaminan yang diperlukan, yang menarik bagi banyak pemilik usaha kecil. Namun, biayanya bisa lebih tinggi daripada opsi lain, dengan perusahaan anjak piutang menyimpan antara 1-4% dari piutang sebagai biaya. Selain itu, mereka mungkin membebankan bunga atas uang muka, biasanya setidaknya suku bunga utama ditambah 1-2%. Ketika Anda menambahkan ini ke biaya bulanan, Anda bisa membayar lebih dari 30% bunga tahunan.

Tarifnya juga sangat bergantung pada klien Anda – bukan Anda. Jika Anda memiliki klien dengan pembayaran lambat atau klien dengan kredit buruk, Anda mungkin membayar lebih kepada perusahaan anjak piutang. Atau, Anda mungkin menerima jumlah modal yang lebih rendah di muka.

Penting juga untuk memastikan anjak piutang yang Anda gunakan legal. Anjak piutang adalah proses hukum, yang berarti Anda bisa berakhir di wilayah abu-abu tergantung pada bisnisnya. Sebagai penjual online, piutang Anda harus menunjukkan tagihan untuk barang yang diproses dan dikirim. Jika menunjukkan baru diproses, itu bisa dianggap penipuan. Dengan anjak piutang, akan bermanfaat untuk berkonsultasi dengan penasihat hukum sebelum melanjutkan.

6. Hutang

Payability menyediakan solusi pembiayaan yang dirancang untuk kebutuhan unik Amazon dan bisnis e-niaga. Solusi mereka termasuk Uang Muka Instan (uang muka hingga $250.000) dan Akses Instan (pembayaran harian yang dipercepat untuk penjual yang dibayar dengan syarat oleh pasar seperti Amazon). Persetujuan untuk Payability didasarkan pada kesehatan akun dan kinerja penjualan, jadi tidak ada pemeriksaan kredit dan tidak ada dokumen yang rumit, cukup sambungkan toko Anda dan dapatkan penawaran dalam waktu 24 jam.