Bagaimana bank tradisional bersaing untuk mendapatkan pelanggan dalam industri yang terganggu secara digital?

Inilah cara bank tradisional melawan dan berusaha meyakinkan pelanggan mereka untuk tetap bertahan.

Membuat aplikasi perbankan yang lebih baik

Salah satu cara bank penantang dapat memenangkan konsumen adalah dengan menawarkan pengalaman pelanggan yang unggul. Dan aplikasi hebat hampir selalu menjadi bagian besar dari pengalaman pelanggan tersebut.

Bank penantang seluler pertama seperti Atom dan Monzo tidak hanya membangun aplikasi apik yang memungkinkan pelanggan mereka melakukan hal-hal dasar. Sebaliknya, bank-bank ini telah mengevaluasi dengan cermat bagaimana konsumen modern ingin berinteraksi dengan bank mereka dan merancang aplikasi mereka untuk memenuhi kebutuhan dan harapan pelanggan perbankan saat ini.

Misalnya, aplikasi Monzo memberi pelanggan bank kemampuan untuk mengambil saldo waktu nyata, menerima pemberitahuan pembelanjaan instan, menambahkan tanda terima ke pembelian, mengelola anggaran mereka, dan mentransfer uang secara instan ke pelanggan Monzo lainnya.

Tidak mengherankan, bank-bank besar telah menangkap dan merespons dengan meningkatkan aplikasi mobile banking mereka. Akibatnya, beberapa sekarang bertahan melawan pemula yang paling inovatif.

Ambil Barclays. Aplikasinya tidak hanya menawarkan dasar-dasar kepada pelanggan, seperti kemampuan untuk mengelola akun pribadi, bisnis, kredit, dan hipotek mereka dalam antarmuka yang mudah digunakan, tetapi juga menggabungkan banyak fitur lain yang dirancang untuk menyenangkan pengguna.

Mereka dapat mempersonalisasi aplikasi dengan foto, menyimpan dokumen keuangan dengan aman di cloud Barclay, dan menggunakan fitur entri PIN seluler untuk masuk ke perbankan online tanpa pembaca kartu atau kartu debit.

Ada alat yang berguna, seperti kalkulator pinjaman terintegrasi, dan bahkan fitur pembayaran yang memberi pelanggan kemampuan untuk melakukan pembayaran yang aman menggunakan perintah Siri.

Satu pengulas melangkah lebih jauh dengan menyatakan: "Aplikasi ini dirancang dengan sangat baik dan penuh fitur sehingga akan langsung membuat saya beralih dari bank Inggris lainnya jika saya belum menjadi anggota", yang merupakan jenis sentimen yang dibutuhkan bank untuk menciptakan untuk menangkal bank penantang.

Berinvestasi dan mengakuisisi startup fintech

Disiram dengan uang tunai, banyak bank besar telah menganut strategi "jika Anda tidak dapat mengalahkan mereka, berinvestasilah di dalamnya atau belilah".

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander, dan BBVA hanyalah segelintir bank besar yang telah membentuk dana ventura yang menargetkan pemula fintech. Dan mereka telah tumbuh menjadi bagian penting dari ekosistem pendanaan fintech.

Faktanya, di beberapa pasar geografis, investasi kolaboratif – yang dilakukan oleh investor korporat – telah menyumbang lebih dari setengah dolar investasi yang dicurahkan ke startup fintech.

Perbankan juga telah menunjukkan kesediaan untuk mengakuisisi pemain fintech yang menjanjikan. Misalnya, pada tahun 2014, BBVA membeli Simple, sebuah perusahaan baru yang diluncurkan ke publik pada tahun 2012 sebagai bank digital tanpa cabang. BBVA telah berpartisipasi dalam putaran pendanaan ventura pertama Simple dan akhirnya memutuskan untuk mengakuisisi perusahaan sebesar $ 117 juta.

Dengan bijak, alih-alih memasukkan Simple ke dalam operasi yang ada, BBVA membuat Simple sebagai layanan mandiri dan menggabungkan pembelajaran dari operasinya ke dalam upaya inovasi yang lebih luas.

Bermitra dengan fintech

Bahkan ketika bank tidak tertarik menggunakan rekening bank mereka untuk berinvestasi atau mengakuisisi fintech, bank dalam beberapa kasus memilih untuk bercinta dan tidak berperang.

Hal ini terutama terjadi di daerah-daerah tertentu, seperti pinjaman. Misalnya, Union Bank dan BancAlliance, sekelompok lebih dari 200 bank komunitas, bermitra dengan pemberi pinjaman marketplace Lending Club untuk menawarkan pinjaman kepada pelanggan mereka.

Dan pada tahun 2015, bank terbesar di AS, JPMorgan Chase, bermitra dengan pemberi pinjaman online OnDeck Capital untuk menawarkan pinjaman kepada pelanggan bisnis kecilnya.

Mengapa bank bermitra dengan pemberi pinjaman online pemula? Bukankah mereka sendiri meminjamkan uang?

Jawabannya sederhana: dalam banyak kasus, pemberi pinjaman online bersedia menanggung pinjaman kepada pelanggan yang biasanya tidak akan dipinjamkan oleh bank. Dengan bermitra dengan pemberi pinjaman tekfin dan mengirimkan pelanggan mereka kepada mereka, bank dapat memberikan pengalaman keseluruhan yang lebih baik kepada pelanggan mereka.

Lagi pula, bisa dibilang lebih baik membantu pelanggan mendapatkan pinjaman dengan pemberi pinjaman lain daripada menolak permintaan pinjaman pelanggan.

Menggunakan data mereka

Sementara bank-bank besar merangkul digital, dan berinvestasi, mengakuisisi, dan bermitra dengan fintech, mereka tidak selalu mengambil pendekatan persaingan yang sepenuhnya baik.

Ini mungkin paling baik ditunjukkan oleh keengganan bank-bank besar untuk mengizinkan pelanggan mereka mengakses data perbankan mereka secara gratis.

Untuk mendukung layanan mereka dan menawarkan pengalaman pengguna yang lebih efisien, banyak fintech menarik data dari akun keuangan penggunanya, banyak di antaranya tentu saja disimpan di bank-bank besar.

Namun tidak mengherankan, bank biasanya tidak begitu bersemangat untuk berbagi data ini dengan pihak ketiga, terutama yang tidak memiliki hubungan formal dengan mereka. Jadi untuk mendapatkan data perbankan penggunanya, fintech sering menggunakan scraping, yang tidak dapat diandalkan.

Sebagian besar bank berpendapat bahwa mereka tidak memegang erat-erat data untuk menggagalkan persaingan, melainkan untuk melindungi pelanggan mereka dari penjahat dunia maya dan pelanggaran data. Beberapa bank dilaporkan membuat API resmi yang mereka berikan kepada fintech – tentu saja dengan biaya – tetapi jelas bahwa data menawarkan keuntungan besar bagi bank dan mereka mengetahuinya.

Mereka yang tidak hanya menjaga data itu tetapi juga menggunakannya dengan baik untuk menciptakan pengalaman yang lebih baik bagi pelanggan mereka mungkin akan lebih sukses di masa mendatang daripada mereka yang tidak.

Perampingan jejak batu bata dan mortir mereka

Sementara masih ada tempat untuk cabang bank fisik di abad ^ke-21, konsumen modern yang telah membuat jelas bahwa mereka tidak tertarik dalam berinteraksi dengan bank-bank mereka di dunia nyata kecuali mereka benar-benar harus. Misalnya, berkat setoran cek seluler, pelanggan bahkan tidak perlu lagi pergi ke bank untuk menyetor cek.

Bank menanggapi tren ini dengan menutup cabang dan menginvestasikan uang yang mereka simpan untuk membangun teknologi yang lebih baik dan menopang saluran layanan pelanggan lainnya. Dengan kata lain, mereka membebaskan modal yang dapat mereka alokasikan kembali ke area yang paling dipedulikan pelanggan.

Seiring waktu, investasi tersebut terbukti sangat penting untuk membantu bank menjaga pelanggan tetap berada di pihak mereka dan mengatasi serangan gencar bank penantang.