Cara Mengajukan Pinjaman Dengan Riwayat Kredit Buruk atau Tanpa Kredit

Sangat mudah untuk kehabisan uang ketika berurusan dengan beberapa pengeluaran besar dalam hidup, seperti membayar renovasi rumah, tagihan medis yang besar, keadaan darurat, pernikahan, atau bahkan pemakaman. Selain itu, Anda mungkin perlu menemukan strategi untuk membuat perbedaan jika dana Anda tidak cukup untuk memenuhi biaya ini. Di sinilah pinjaman dapat membantu.

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk atau tidak ada, akan sulit untuk mendapatkan pinjaman. Namun, beberapa perusahaan masih memberikan pinjaman kepada orang-orang dengan riwayat kredit yang buruk atau tidak ada. Mendapatkan persetujuan untuk jenis pinjaman ini membutuhkan lebih sedikit dokumen daripada yang lain. Inilah sebabnya mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman pribadi di masa depan terutama jika Anda merasa situasi keuangan Anda membutuhkannya.

Kebanyakan orang dengan riwayat kredit yang tidak terlalu baik tidak tahu cara mendapatkan pinjaman dari bank tradisional. Tapi itu tidak berlaku untuk semua orang di luar sana. Ada banyak pilihan untuk pinjaman kredit macet online. Anda hanya perlu tahu apa yang harus dilakukan dan di mana mencarinya.

Apa artinya tidak memiliki kredit?

Sejarah kredit seseorang adalah catatan praktik manajemen utang mereka. Ini mencakup keadaan saat ini dan hutang sebelumnya. Informasi ini dapat dilihat dalam laporan kredit seseorang. Laporan-laporan ini kemudian dapat digunakan untuk menetapkan nilai kredit dan menilai kemungkinan seseorang untuk membayar kembali pinjaman di masa depan. Jika seseorang memiliki sedikit atau tidak ada riwayat kredit, mungkin sulit bagi mereka untuk mendapatkan jenis pinjaman apa pun, yang dapat mempersulit perolehan kredit.

Tidak memiliki kredit tidak sama dengan memiliki kredit macet, yang merupakan perbedaan penting lainnya untuk dipahami. Ketika seseorang memberi tahu Anda bahwa Anda tidak memiliki nilai kredit, itu hanya menyiratkan bahwa tidak ada catatan tentang perilaku pinjaman Anda.

Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman tanpa kredit?

Anda dapat memperoleh pinjaman bahkan ketika Anda memiliki skor kredit yang rendah. Namun, Anda mungkin harus berurusan dengan suku bunga tinggi dan persyaratan pinjaman yang tidak menguntungkan. Kredit Anda yang buruk membuat pemberi pinjaman gugup. Skor kredit Anda, yang biasanya mereka gunakan untuk menentukan apakah Anda akan membayar kembali pinjaman, tidak ada atau terlalu tipis untuk memberikan informasi yang mereka inginkan.

Anda dapat mencoba mencari rekan penandatangan jika Anda tidak dapat memperoleh pinjaman pribadi sendiri atau Anda yakin tingkat bunganya terlalu tinggi. Memiliki co-signer memberikan jaminan tambahan kepada pemberi pinjaman. Namun, Anda berdua harus memiliki kepercayaan pada rekan penandatangan Anda. Setiap perilaku yang tidak menguntungkan dapat muncul di kedua laporan kredit Anda. Membangun kredit Anda sebelum mengajukan adalah salah satu pendekatan untuk membuat diri Anda tampak lebih menarik untuk pinjaman pribadi, meskipun membutuhkan usaha dan perilaku yang bertanggung jawab.

Jenis pinjaman kredit macet

● Pinjaman Dijamin

Pinjaman yang dijamin dengan aset yang dapat diterima yang Anda pegang, seperti rumah atau mobil Anda, dikenal sebagai pinjaman pribadi yang dijamin. Artinya, Anda tetap dapat memperoleh pinjaman meskipun memiliki kredit yang buruk atau tidak ada sama sekali. Namun, pemberi pinjaman Anda dapat menggunakan jaminan Anda sebagai pembayaran jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran bulanan Anda. Prosedur aplikasi bisa memakan waktu lebih lama jika Anda mengajukan pinjaman dijamin. Anda harus memberikan informasi tertentu, termasuk nilai aset. Sebagian besar pemberi pinjaman pribadi juga menuntut bahwa nilai aset setidaknya setara dengan jumlah pinjaman dan beberapa mungkin juga mengharuskan Anda membayar biaya tambahan seperti biaya originasi.

● Pinjaman Gaji

Pinjaman bayaran, sering dikenal sebagai pinjaman jangka pendek, memiliki periode pembayaran yang pendek, biasanya dibayar pada akhir periode pembayaran Anda berikutnya. Pinjaman ini sering memiliki tingkat bunga yang tinggi dan membutuhkan pembayaran sekaligus. Bahkan jika Anda memiliki kredit buruk, pinjaman bayaran mahal dan tidak selalu merupakan pilihan terbaik.

● Pinjaman Pribadi Kredit Macet

Pinjaman pribadi dengan kredit macet persis seperti pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman pribadi kredit buruk dapat menjadi satu-satunya pilihan Anda jika Anda tidak dapat memberikan keamanan atau penjamin. Namun, mereka membebankan suku bunga yang jauh lebih tinggi dan mungkin biaya tambahan. Selain itu, bentuk pinjaman ini memiliki batas pinjaman dan potensi pembatasan durasi dari pemberi pinjaman. Skor kredit Anda akan terpengaruh jika Anda melewatkan pembayaran, dan pemberi pinjaman tertentu dapat mengambil tindakan hukum untuk memulihkan dana mereka.

● Pinjaman Ekuitas Rumah

Pinjaman ekuitas rumah memungkinkan Anda mengakses dan memanfaatkan ekuitas di rumah Anda sebagai jaminan pinjaman. Pinjaman Anda akan diberikan kepada Anda dalam satu kali pembayaran dan harus dilunasi dengan cicilan bulanan.

● Home Equity of Line Credit (HELOC)

Hanya ketika hutang hipotek tempat tinggal utama Anda secara signifikan kurang dari nilainya, Anda dapat mempertimbangkan HELOC. Seperti namanya, HELOC adalah jalur kredit bergulir yang fungsinya mirip dengan kartu kredit. Anda hanya akan dikenakan bunga atas pembelian yang dilakukan menggunakan saluran, hingga jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda.

● Pinjaman Angsuran

Anda dapat meminjam sejumlah uang dengan pinjaman cicilan dan melunasinya seiring waktu. Pinjaman angsuran menawarkan Anda sejumlah uang di muka sebagai lawan dari kartu kredit, yang memberi Anda akses ke jalur kredit bergulir dan membebankan bunga berdasarkan jumlah yang Anda belanjakan. Selain itu, Anda akan melakukan pembayaran tertentu selama beberapa bulan.

● Pinjaman Penjamin

Peminjam dengan kredit buruk juga memiliki pilihan untuk mendapatkan pinjaman penjamin. Untuk jenis pinjaman ini, Anda memerlukan jaminan dari seseorang—biasanya anggota keluarga atau teman—bahwa Anda akan membayar kembali jumlahnya. Penjamin Anda diwajibkan oleh hukum untuk menutupi sisa pinjaman ditambah bunga jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran. Karena risiko yang meningkat, pinjaman penjamin juga memiliki tingkat bunga yang tinggi. Namun, itu juga bisa membantu. Selama Anda membayar kembali pinjaman sesuai jadwal, pinjaman penjamin mungkin meningkatkan skor kredit Anda.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman tanpa atau kredit macet?

Ikuti langkah-langkah ini untuk mengetahui cara mendapatkan pinjaman tanpa atau kredit macet.

1. Periksa laporan kredit dan skor kredit Anda. Periksa laporan kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman untuk mengetahui mana yang memenuhi syarat untuk Anda.
2. Pastikan Anda memiliki kemampuan membayar. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan jika Anda memiliki kredit macet adalah mengambil pinjaman yang tidak dapat Anda bayar kembali. Skor kredit Anda hanya akan menurun karena ini. Pastikan Anda mengetahui pembayaran bulanan dan tanggal jatuh tempo ketika Anda membandingkan pinjaman.
3. Bandingkan pilihan pinjaman kredit buruk. Bahkan jika Anda tidak akan memenuhi syarat untuk harga dan kondisi terbaik karena kredit Anda yang buruk, Anda tidak boleh secara otomatis berpikir bahwa hanya yang terburuk yang akan dapat diakses. Anda dapat berbicara dengan bank atau serikat kredit Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang beberapa kemungkinan yang tersedia.
4. Dapatkan prakualifikasi. Prakualifikasi atau pra-persetujuan menetapkan kemungkinan Anda disetujui untuk pinjaman. Anda dapat menggunakan pertanyaan kredit lunak untuk memberikan informasi Anda kepada pemberi pinjaman dan melihat apakah Anda telah disetujui sebelumnya.
5. Menyusun dokumen keuangan. Pemberi pinjaman akan membutuhkan beberapa dokumen keuangan dari Anda ketika Anda mengajukan pinjaman untuk mengeksekusi aplikasi Anda. Sebelum memulai aplikasi pinjaman Anda, kumpulkan dokumen dan informasi ini karena Anda mungkin memerlukan salah satu atau semuanya untuk menyelesaikannya.
6. Bersiaplah untuk pemeriksaan kredit yang sulit. Ketahuilah bahwa pemberi pinjaman hampir pasti akan melakukan pemeriksaan kredit yang sulit, kadang-kadang disebut sebagai penarikan yang sulit ketika Anda siap untuk mengajukan pinjaman pribadi. Skor kredit Anda untuk sementara akan menderita tarikan keras., Tampaknya Anda mencari pinjaman yang tidak mampu Anda bayar jika kredit Anda diperiksa terlalu sering dalam waktu singkat.

Garis bawah

Intinya adalah bahwa mendapatkan pinjaman pribadi masih menjadi pilihan bagi orang-orang dengan kredit macet. Untuk mendapatkan harga terbaik, Anda harus membandingkan harga. Meskipun produk pinjaman mereka kadang-kadang jauh lebih mahal, pemberi pinjaman tertentu masih melayani individu dengan kredit yang buruk. Pilihan lain adalah pinjaman yang dijamin, tetapi jika Anda mengalami kesulitan keuangan, Anda menghadapi risiko kehilangan aset Anda.

Ada beberapa solusi keuangan yang tersedia untuk Anda yang merupakan pertimbangan berharga. Beberapa bank dan pemberi pinjaman mungkin memiliki persyaratan yang lunak dan bersedia bekerja dengan konsumen yang memiliki kredit yang kurang sempurna. Untuk mengetahui pemberi pinjaman online mana yang cocok untuk Anda, pikirkan untuk menjadi pra-kualifikasi, dan baca syarat dan ketentuan pemberi pinjaman Anda dengan cermat.