Pengembangan Aplikasi Seluler Manajemen Keuangan Pribadi: Panduan Lengkap

Teknologi telah membuat segalanya menjadi sangat sederhana bagi kita, baik itu memesan taksi, memesan makanan, mendapatkan pembaruan cuaca, semuanya hanya dengan satu ketukan. Ponsel cerdas dan aplikasi pintar memungkinkan menerima pembaruan cepat terlepas dari waktu atau lokasi.

Cara yang sama untuk mengelola uang, ada banyak jenis aplikasi seperti manajemen rekening bank, perencanaan keuangan, atau aplikasi manajemen keuangan pribadi, seperti Anggaran Bagus, Acorn, Mint, dll., untuk membantu kami dengan uang dan mengelola anggaran.

Juga, baru-baru ini sebuah penelitian mengungkapkan bahwa lebih dari 70% kaum muda memiliki literasi keuangan dan ini dengan sendirinya berbicara tentang potensi aplikasi keuangan di masa sekarang, dan karenanya perusahaan keuangan sangat ingin berinvestasi dalam aplikasi pengelolaan uang dan keuangan pribadi.

Di blog ini, kita akan membahas aplikasi manajemen keuangan pribadi, dan bagaimana Anda dapat mengembangkannya untuk bisnis Anda, dan beberapa aspek lainnya. Untuk memulainya, mari cari tahu apa sebenarnya aplikasi pelacak keuangan atau pengeluaran pribadi.

Apa itu Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadi?

Aplikasi keuangan pribadi dibuat dengan tujuan mengelola uang pribadi, melacak pengeluaran, dan merencanakan anggaran. Seringkali aplikasi ini juga disebut aplikasi Penghematan Uang, karena memungkinkan pengguna aplikasi untuk meminjam, meminjamkan, dan bahkan menginvestasikan uang. Sekarang target audiens dari aplikasi keuangan pribadi adalah pengguna akhir, maka model bisnis mereka adalah B2C. Aplikasi ini membantu orang dalam mengelola uang mereka dengan bijak, dan aplikasi ini untuk penggunaan pribadi orang dan bukan untuk menetapkan tujuan bisnis.

Sebuah laporan dari AppsFlyer menyatakan bahwa akhir-akhir ini semakin banyak orang yang menginstal dan menerapkan aplikasi keuangan di smartphone mereka. Pada tahun 2019, tercatat bahwa aktivitas pengguna pada aplikasi ini meningkat sebesar 354% dibandingkan tahun 2014. Popularitas semacam ini sendiri menjelaskan banyak manfaat yang diberikan aplikasi keuangan ini kepada penggunanya.

Apa Manfaat Aplikasi Pengelolaan Uang Pribadi?

Di sini, kita berbicara tentang beberapa keuntungan dari aplikasi keuangan pribadi, seperti:

Mengatur Keuangan & Anggaran Bulanan Secara Efisien

Aplikasi keuangan pribadi memungkinkan untuk melacak berapa banyak uang yang dihabiskan untuk pembelian tertentu, menganalisis pendapatan & pengeluaran, dan membuat keputusan cerdas secara keseluruhan. Ini juga membantu dalam mengevaluasi perilaku keuangan, dan membuat penyesuaian yang diperlukan.

Kelola Keuangan dengan Aman

Memiliki aplikasi keuangan pribadi memungkinkan pengguna untuk merasa lebih percaya diri dan aman dengan keuangan mereka karena mereka benar-benar mengetahuinya. Ini berguna dalam mendistribusikan uang antara barang yang harus dibeli dan kemewahan sesekali. Dan pada saat yang sama, sejumlah uang tertentu dapat disisihkan untuk ditabung.

Membantu Membuat Keputusan Keuangan yang Baik

Manfaat lebih lanjut dari aplikasi pengelolaan uang yang baik adalah mencegah pembelian impulsif. Aplikasi ini memungkinkan perencanaan anggaran bulanan dan distribusi dana yang tepat, dan dengan ini, risiko pemborosan uang sangat berkurang. Dengan cara ini, seseorang dapat menabung untuk hal-hal yang benar-benar mereka butuhkan daripada membelanjakan di tempat yang salah.

73% pengguna smartphone telah menggunakan aplikasi untuk mengelola keuangan mereka dalam sebulan terakhir. PikirkanDenganGoogle

Jenis Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadi

• Aplikasi pengelolaan uang dasar dengan entri data manual
• Aplikasi Pembayaran Peer to Peer
• Aplikasi Perbankan Layanan Lengkap
• Aplikasi Manajemen Investasi Uang
• Aplikasi Penganggaran Harian & Bulanan
• Perangkat Lunak Manajemen Keuangan
• Perangkat Lunak Pembukuan
• Aplikasi Peramalan Keuangan

Jenis Aplikasi Keuangan yang Digunakan Di Amerika Serikat Pada Tahun 2018

Mengapa Membuat Aplikasi Pelacak Keuangan Atau Pengeluaran Pribadi?

Nah, tujuannya di sini adalah untuk memahami mengapa seseorang harus membuat aplikasi pencatatan keuangan atau pengeluaran pribadi. Sesuai AskWonder pada tahun 2015, pasar aplikasi pengelolaan uang Amerika Serikat diperkirakan bernilai $24,5 juta dolar sementara jumlah pengguna berusia di atas 18 tahun adalah 12.816.140. Aplikasi yang paling menonjol di domain ini ternyata:

• Mint (lebih dari 20 juta pengguna)
• Money Lover (lebih dari 1 juta pemasangan)
• Monefy (lebih dari 1 juta pemasangan)
• Personal Capital Finance (lebih dari 100rb pemasangan)

Dengan meningkatnya jumlah aplikasi keuangan pribadi di pasar aplikasi, banyak peluang terbuka untuk industri aset/keuangan).

Statistik Pasar Mengenai Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadi

• Diproyeksikan bahwa pada tahun 2020, total nilai transaksi di segmen keuangan pribadi akan menjadi lebih dari $700.000 juta.
• Laporan mengatakan aplikasi keuangan telah menghasilkan 24 miliar unduhan pada kuartal kedua tahun 2020.
• Pada tahun 2026, perangkat lunak keuangan pribadi diperkirakan mencapai $343 juta di pasar perangkat lunak keuangan pribadi AS: GlobalNewsWire.
• 53 persentase pengguna yang disurvei oleh anggaran Business Insider menggunakan aplikasi mobile banking.

Frekuensi Penggunaan Aplikasi Mobile Banking Di Amerika Serikat Pada Tahun 2017, Berdasarkan Usia

Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadi Populer

Di antara banyak aplikasi keuangan pribadi yang populer, yang paling populer adalah:

Acorns – Investasikan Perubahan Cadangan

Aplikasi keuangan pribadi ini dikenal untuk mendemokrasikan investasi. Dalam aplikasi ini, program mengumpulkan setiap pengeluaran ke dolar terdekat, sambil menginvestasikan uang receh. Karena jumlahnya biasanya tidak signifikan, pengguna hampir tidak melihat perbedaan apa pun, oleh karena itu faktor yang menarik dari aplikasi ini adalah penghematan yang tidak menyakitkan.

• Acorns mendidik penggunanya dengan dasar-dasar investasi, FAQ, dan glosarium.
• Ini menawarkan pengganda bulat di mana pengguna dapat mengambil tempo investasi mereka lebih dari 10 kali.
• Aplikasi ini menawarkan bonus hadiah yang diinvestasikan secara otomatis saat dibeli dari mitra Acorns. Strategi monetisasi Acorns terdiri dari langganan berbayar dan bonus rujukan dari pembelian yang dilakukan pengguna dari mitra aplikasi.

Qapital – Manajer Keuangan Pribadi Cerdas

Aplikasi ini membantu penggunanya dalam menghemat uang, sedemikian rupa sehingga mereka dapat mencapai tujuan mereka dengan mudah. Ini juga memungkinkan pengguna untuk bekerja sama menuju tujuan bersama. Ada beberapa pilihan investasi yang ditawarkan oleh aplikasi Qapital dimana pengguna dapat dengan mudah memasukkan jumlah & periode investasi dan secara otomatis produk akan berinvestasi dan mendiversifikasi dana pengguna aplikasi.

Di antara banyak penawaran aplikasi, beberapa di antaranya, memungkinkan pembuatan tujuan bersama iklan yang dipersonalisasi, memeriksa jumlah tanpa biaya bank, dan pelacak pengeluaran yang memandu tentang bagaimana seseorang dapat menghemat lebih banyak. Dalam aplikasi ini, strategi monetisasi yang mereka pilih adalah melalui biaya transaksi.

Albert – Anggaran, Hemat, Investasikan

Aplikasi pembiayaan pribadi ini menawarkan penghematan otomatis, penganggaran, investasi terpandu, dan banyak lagi. Sekarang, sebagian besar fitur aplikasi gratis, namun untuk beberapa fitur tambahan, seseorang dapat berlangganan layanan premium, yang dimulai dari $4/bulan. Di antara banyak penawaran aplikasi, beberapa di antaranya adalah investasi bebas komisi, nasihat keuangan dari para profesional, penghematan yang dioptimalkan untuk mencapai tujuan yang telah ditentukan.

Sementara itu, aplikasi Albert menghasilkan melalui biaya rujukan, di mana ia bermitra dengan beberapa penyedia layanan pinjaman & asuransi. Dan pada saat yang sama, ia menawarkan langganan untuk panduan yang dibantu manusia.

Mint – Pelacak Anggaran, Tagihan & Keuangan

Aplikasi keuangan pribadi Mint telah ada di sini selama bertahun-tahun. Pada awalnya, itu hanyalah pelacak pengeluaran dengan beberapa kategori, dan sekarang telah berubah menjadi platform penasihat keuangan berkemampuan AI yang mencakup seluruh platform web & seluler. Di antara beberapa penawaran Mint, beberapa adalah:

• Aplikasi ini memantau skor kredit pengguna
• Aplikasi ini memungkinkan untuk menetapkan tujuan dan melacak investasi
• Ini mengumpulkan rekening bank pengguna untuk tampilan anggaran tunggal
• Dalam hal strategi berlangganan, aplikasi menghasilkan melalui pemantauan kredit pengguna dan biaya rujukan. Juga, itu memonetisasi data konsumen agregat.

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB)

Aplikasi penganggaran terkemuka ini memiliki banyak pengikut YouTube, Reddit, dan Facebook. Namun, YNAB bukan hanya aplikasi manajemen anggaran biasa, tetapi juga platform pendidikan yang mengajarkan banyak hal kepada penggunanya tentang keuangan dan bagaimana mereka bisa pintar dengan uang mereka.

Aplikasi ini secara eksklusif berfokus pada penganggaran dan mampu melacak anggaran bersama dengan mitra. Dan kemudian fitur menarik lainnya adalah pelacakan sasaran dan laporan. Model monetisasi yang digunakan adalah model berbasis langganan.

Walnut – Aplikasi Pengelola Uang & Pelacak Biaya

Aplikasi pengelolaan uang pribadi Walnut adalah pilihan tepat bagi siapa saja yang ingin mengotomatiskan pelacakan pengeluaran dan menghemat uang. Ini menawarkan beberapa fitur unik seperti pengguna dapat membagi pengeluaran apa pun dengan teman-teman saat pergi keluar untuk makan malam atau berbelanja.

Aplikasi ini juga menawarkan cara untuk mengintegrasikan rekening bank dan menemukan ATM terdekat. Ini memiliki ikatan dengan lebih dari 50+ bank India yang membuatnya sangat berguna. Bagi pengguna yang memenuhi syarat juga ditawarkan fasilitas kredit untuk belanja, perjalanan, dan pengeluaran lainnya.

Fitur Umum Untuk Disertakan Dalam Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadi

• Otorisasi pengguna dan pembuatan akun
• Profil dengan semua detail pengguna
• Menautkan ke rekening bank dan kartu kredit
• Lacak transaksi dan lihat riwayat
• Sistem akuntansi pembukuan entri ganda
• Kode Sandi Aman (Pin, Sensor Sidik Jari, OTP melalui Otentikasi Surat & SMS)
• Lihat statistik keuangan dan laporan analitis untuk periode waktu tertentu
• Kelola kategori Pengeluaran & Sub Kategori seperti "makanan", "perjalanan", "pakaian", dll.
• Cari & Filter pengeluaran berdasarkan kategori, metode pembayaran, status, deskripsi, tag, dll.
• Pencadangan/Pemulihan & Sinkronisasi: Pencadangan otomatis di Dropbox, Google Drive, dan Cloud, Sinkronisasi otomatis antara beberapa perangkat
• Hubungkan ke PC dan gunakan semua fitur melalui aplikasi desktop
• Kelola Investasi: Reksa Dana, Investasi real estat, Saham

Fitur Dalam Aplikasi Pelacakan Biaya

• Lacak pengeluaran, tunjangan, dan pendapatan
• Lacak Beberapa rekening bank
• Pindai tanda terima dan tagihan
• Kelola perpajakan
• Lacak kewajiban atau utang seperti pinjaman dan kartu kredit EMI
• Mengurai pesan SMS Kartu Kredit/Debit dan bank
• Ekspor laporan pendapatan dan pengeluaran ke email, lembar excel, HTML, CSV, dan PDF
• Lihat laporan pengeluaran melalui aplikasi desktop
• Fungsi bookmark untuk pengeluaran yang sering terjadi

Fitur Dalam Aplikasi Pengelolaan Uang Dengan Fokus Utama Pada Anggaran dan Pengorganisasian Tagihan

• Tagihan diatur berdasarkan kategori, minggu, bulan, dan tahun
• Kelola & Jadwalkan Pembayaran Berulang: Pembayaran kartu kredit, Pembayaran Tagihan Listrik & Air, Hipotek, denda, investasi IRA, dll.
• Kirim peringatan melalui Pemberitahuan Push: pembayaran tagihan di masa mendatang, Perubahan standar biaya, Peringatan saldo rendah, dll.
• Kelola anggaran harian, mingguan, bulanan, dan tahunan
• Lihat pengeluaran dan pendapatan di kalender

Alat Tambahan Untuk Membuat Aplikasi Manajemen Keuangan yang Intuitif

• Konverter mata uang
• Kalkulator Dalam Aplikasi
• Kalkulator pinjaman
• Kalkulator pembayaran kartu kredit
• Kalkulator bunga
• Buat Catatan di Kalender
• Buat daftar Belanja

Agregasi Data Keuangan

Menggabungkan semua data keuangan membantu pengguna melihat informasi dan data semua akun di satu tempat. Jadi, agregasi keuangan memungkinkan pengguna menggabungkan data rekening giro, investasi IRA, rekening pinjaman, rekening tabungan, rekening investasi, rekening kartu kredit, hipotek, rekening tabungan kesehatan (HSA), dan Rekening Pengeluaran Fleksibel (FSA). Data dibagikan melalui pengikisan layar dan API.

Beberapa Agregator Data Keuangan Terbaik di Amerika Serikat

• Klien MX: Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Klien finisitas: FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Klien Fiserv: FinLocker
• Klien Envestnet/Yodlee: PayPal, Venmo, Tunai, Mint, Prism, Birch, Anda Membutuhkan Anggaran
• Klien kotak-kotak: Acorns, Betterment, Coinbase, Simple
• Klien Intuit: TurboTax, Mint, QuickBooks Wiraswasta, Turbo, Credit Karma

Fitur Lanjutan Untuk Disertakan Dalam Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadi

Fungsionalitas Lintas-Platform

Ini adalah fungsi hebat dalam aplikasi keuangan pribadi, karena ini menyederhanakan proses dan membantu pengguna dalam menghemat waktu dan tenaga saat mereka bertransaksi.

Keamanan

Fitur penting lainnya yang hadir di aplikasi, dan untuk memperkuat keamanan di aplikasi ini, Blockchain dapat diperkenalkan karena memotong transaksi perantara sambil mengubah cara transaksi terjadi di tingkat fundamental. Blockchain menawarkan transparansi dengan otentikasi yang unik untuk aplikasi keuangan pribadi. Mint menyimpan informasi dan data pengguna dalam database yang aman dengan enkripsi SSL 128-bit.

Kecerdasan buatan

Ini sekali lagi merupakan fitur yang berguna untuk aplikasi keuangan, karena memberi tahu pengguna setiap kali pengeluaran mereka melebihi batas yang ditetapkan oleh mereka. Untuk ini, chatbot bertenaga AI dapat dibuat saat mereka memberi tahu saat transaksi melampaui batas.

Personalisasi

Untuk memberikan solusi keuangan yang baik, informasi pengguna yang memadai diperlukan oleh aplikasi, sehingga solusi yang dipersonalisasi dapat ditawarkan. Oleh karena itu, personalisasi aplikasi sangat penting dalam kasus aplikasi keuangan pribadi.

Pelacakan & Analisis

Fungsi ini memungkinkan pengguna untuk melacak aktivitas keuangan mereka sehingga dana dan uang mereka dapat dikelola dengan baik. Aplikasi ini dapat memberikan riwayat dan informasi berguna lainnya untuk analisis komprehensif semua transaksi.

Poin & Hadiah

Sangat penting untuk memotivasi pengguna aplikasi dari waktu ke waktu dan karenanya menawarkan hadiah dan poin dapat membantu dalam menarik pengguna. Hadiahnya bisa berupa diskon, kupon, cashback, kredit, dan lainnya.

Lacak Pengeluaran & Pengeluaran

Fungsionalitas manajemen pengeluaran ini membantu pengguna melacak pengeluaran mereka secara real-time. Misalnya, jika pengguna diminta untuk memeriksa transaksinya di dua akun yang berbeda, keduanya dapat diperiksa di aplikasi yang sama melalui laporan pengeluaran. Dengan cara ini semua keuangan mereka dapat dikelola di bawah satu atap.

Pengingat

Dengan menggunakan fitur ini, aplikasi dapat mengirim peringatan melalui pemberitahuan push kepada penggunanya setiap kali mereka mengeluarkan uang lebih atau saat mereka mentransfer dana atau menerima dana. Selain itu, pengguna juga dapat diberi tahu jika ada iuran atau pembayaran yang tertunda, pembayaran listrik, pembayaran tagihan seluler, dll.

Tetapkan Tujuan Keuangan

Di sini pengguna aplikasi dapat menetapkan tujuan keuangan, seperti membeli mobil, atau rumah, atau menyimpan sejumlah uang tertentu untuk perjalanan, dan karenanya pengeluaran mereka dapat sesuai dengan tujuan keuangan ini. Juga, perencana anggaran online dapat membantu pengguna mencapai tujuan keuangan mereka. Perencana anggaran bulanan juga akan menanamkan kebiasaan menabung dan mencegah pengeluaran yang sembrono.

Nasihat & Konsultasi Keuangan

Fitur ini berguna bagi pengguna yang membutuhkan saran keuangan atau saran dari para ahli di bidang ini. Fungsionalitas ini selanjutnya dapat dikategorikan berdasarkan berbagai kategori.

sejarah transaksi

Fungsionalitas ini memungkinkan untuk mengelola uang dan memungkinkan pengguna aplikasi untuk melacak pengeluaran atau transaksi mereka.

Ini adalah beberapa fitur canggih yang dapat membuat aplikasi lebih bermakna dan menarik lebih banyak orang. Oleh karena itu, mari kita beralih ke strategi monetisasi.

Strategi Monetisasi Untuk Aplikasi Pelacak Pengeluaran Pribadi

Ada beberapa cara untuk menghasilkan uang melalui aplikasi keuangan, seperti:

Iklan

Jelas salah satu cara terbaik untuk menghasilkan uang dan memonetisasi aplikasi gratis. Pemilik aplikasi dapat memilih untuk menjual ruang iklan di platform dengan biaya tertentu. Ini bisa sangat menguntungkan aplikasi.

Rujukan

Di sini pemilik aplikasi dapat memilih untuk membebankan biaya rujukan dan dengan cara ini mereka dapat memperoleh pendapatan melalui unduhan.

Jaringan Mitra

Ada pengecer online yang mencari pelanggan untuk membeli produk atau layanan mereka. Jadi, dalam model monetisasi ini, pemilik aplikasi dapat memilih untuk bermitra dengan pedagang dan mendapatkan komisi untuk setiap penjualan tertentu.

Biaya Premi

Dalam model ini, pemilik aplikasi membebankan biaya dari pengguna dan sebagai imbalannya memungkinkan mereka untuk membuka kunci layanan premium aplikasi.

Tumpukan Teknologi Untuk Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadi

• Tumpukan Pemasaran: Google AdMob, Google Pengelola Tag, Mailchimp, Masuk dengan Google, Mandrill, Segmen
• Tumpukan Pengembang: PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Google Maps, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, Stylus, TypeScript, jQuery
• Aplikasi seluler iOS: Swift, Objective-C
• Backend/API: Ruby, .NET, Postgre DB
• Panel admin: Bereaksi, Sudut, jQuery
• Tumpukan Analisis & Ilmu Data: Amplitudo, Google Analytics, VWO
• DevOps & IT Stack: Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Facebook Comments, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• Tumpukan Produktivitas & Operasi: G Suite, Google Drive, Google Hangouts, Slack
• Tumpukan Produk & Desain: Font Keren, Trello, clipboard.js
• Dukungan Pelanggan & Tumpukan Sukses: Forumbee, Intercom, Help Scout
• Tumpukan Keuangan & Akuntansi: Berulang, Kotak
• Tumpukan Lainnya: 1Password, TripActions, Mixpanel, ClickTale

Berapa Biaya Untuk Mengembangkan Aplikasi Keuangan Pribadi?

Ada sejumlah faktor yang menjadi dasar biaya aplikasi keuangan pribadi, seperti:

• Fitur Aplikasi
• Lokasi tim pengembangan
• Desain Aplikasi
• Kompleksitas Aplikasi
• Integrasi Pihak Ketiga
• Sertifikasi & Kepatuhan
• Platform Pengembangan (iOS, Android atau Hybrid)
• Durasi proyek pembangunan
• Alat & Teknologi yang digunakan
• Ukuran tim pengembangan aplikasi (Manajer Proyek, Pengembang, Desainer, Penguji)
• Pemeliharaan & Dukungan

Ketika semua faktor yang disebutkan di atas dipertimbangkan, aplikasi dengan fitur dasar untuk satu platform akan menghabiskan biaya pengembangan aplikasi sekitar $25000-$35000 , sedangkan aplikasi dengan fitur lanjutan, integrasi pihak ketiga, dan dibuat untuk lebih dari satu platform akan menghabiskan biaya sekitar $50000-$7000 .

Membungkus

Kami berharap posting ini memberi Anda ide bagus tentang apa yang Anda butuhkan untuk membuat aplikasi untuk pengelolaan uang pribadi. Jika Anda memiliki rencana atau ide yang menurut Anda dapat membantu pengguna menjadi lebih baik dalam pelacakan pengeluaran, penganggaran, investasi, dan manajemen keuangan, maka Anda harus membuat aplikasi Anda sendiri.

Kami di Emizentech berpengalaman dalam mengembangkan aplikasi seluler dan tim pengembangan aplikasi kami memiliki pengalaman dalam mengembangkan perangkat lunak dan aplikasi manajemen keuangan pribadi. Jadi, untuk proyek semacam itu, silakan hubungi kami.