Bagaimana Fintech Akan Mempengaruhi Bisnis Anda

Untuk waktu yang lama, pendatang baru mengalami kesulitan untuk memasuki pasar. Tapi tidak lagi! Pengganggu keuangan mengambil alih industri dengan teknologi baru dan metode serba cepat untuk membuat keuangan lebih mudah ditangani. Startup membanjiri pasar dengan inovasi yang tidak hanya menguntungkan dan terukur, tetapi juga mengubah metode tradisional.

Dunia Keuangan, meskipun telah memantapkan dirinya sebagai industri yang aman juga merupakan salah satu yang sering menjadi korban dari sejumlah masalah mencolok seperti kurangnya transparansi, ekosistem yang masih kurang real-time, dan kasus adopsi digital yang lambat. Selain itu, mengingat tingkat data sensitif yang ditangani, perusahaan Fintech telah menyoroti keamanan sebagai perhatian utama mereka.

Ancaman terhadap keamanan bersama dengan kebutuhan untuk menjembatani kesenjangan antara populasi umum dan akses real-time uang mereka, telah memunculkan kebutuhan mendesak untuk menambahkan inovasi teknologi ke dalam proses keuangan tradisional untuk meningkatkan status quo dan memberikan layanan yang lebih baik. kepada pengguna akhir.

Sebuah inovasi teknologi bernama Fintech.

Fintech atau teknologi Finansial sedang membenahi industri keuangan serta vertikal bisnis lainnya dengan jumlah yang signifikan. Kecepatan pergerakan FinTech telah memastikan bahwa segmen yang dipopulerkan akan berkontribusi pada sebagian besar pendapatan yang akan diperoleh sektor Keuangan.

Ini telah meningkatkan kebutuhan untuk mengembangkan aplikasi Fintech dan merangkul solusi Fintech ke dalam bisnis kami, yang akan kami bahas di blog ini – dimulai dengan pentingnya mempertimbangkan pengembangan aplikasi Fintech diikuti dengan cara kerja Fintech.

Mengapa Berinvestasi dalam Pengembangan Aplikasi Fintech

Dari Coinbase hingga Avant, Credit Karma, Mint, dan Stripe, beberapa solusi fintech telah mengubah cara perusahaan melakukan bisnis sejauh ini. Mereka telah mengubah model bisnis tradisional dan menjadikannya bermanfaat bagi bisnis untuk berinvestasi dalam pengembangan aplikasi seluler Fintech pada tahun 2020 dan seterusnya, jika mereka ingin memanfaatkan manfaat seperti:-

1. Proses Pembayaran Lebih Mudah

Alasan utama mengembangkan aplikasi Fintech untuk bisnis adalah proses pembayaran yang lebih mudah. Solusi Fintech mencegah konsumen dan pemilik bisnis melalui proses pembayaran tunai dan berbasis kartu kredit/debit yang rumit dan memakan waktu. Transaksi dapat dengan mudah dilakukan secara online menggunakan aplikasi perbankan, dompet digital dan bahkan Cryptocurrency (yang secara bertahap menghasilkan munculnya dompet Blockchain di pasar).

* Catatan Tambahan * Fintech, dengan merangkul teknologi Blockchain, tidak hanya diatur untuk mengubah masa depan transaksi , tetapi telah menghilangkan perantara, menambahkan transparansi dan keamanan pada proses, dan mempercepat seluruh mekanisme, yang telah membawa rasa kepuasan di antara baik pelanggan maupun pemilik bisnis.

2. Mengevaluasi Risiko Secara Efektif

Solusi Fintech telah menguasai pasar dengan membuatnya lebih mudah untuk memprediksi dan mengatasi risiko. Ini memindai sejumlah besar informasi dari berbagai sumber dan menggunakan pendekatan yang lebih bijaksana saat meminjamkan pinjaman atau melakukan transaksi apa pun, yang mengurangi risiko kesalahan dan penipuan.

3. Investasi Lebih Cepat

Fintech telah menghilangkan kebutuhan untuk mempekerjakan seorang penasihat keuangan manusia dengan memberikan konsultasi dan saran 24x7 melalui aplikasi seluler. Ini telah mempercepat proses serta memberi kami jalan keluar dari saran yang bias. Selain itu, solusi Fintech telah membawa organisasi perbankan dan non-perbankan pada platform yang sama yang telah membuka pintu baru bagi Pengusaha dalam hal mendapatkan pinjaman dan investasi.

4. Biaya Lebih Rendah

Sesuai dengan wawasan pasar, tantangan utama untuk masuk ke bisnis keuangan adalah biaya. Dengan membuat layanan keuangan tersedia di perangkat yang dimiliki jutaan orang, yaitu smartphone, efek Fintech pada bisnis telah meningkatkan sistem PoS (Point of Sales) dan mengurangi biaya bisnis, serta memperoleh data analitik yang canggih untuk terlibat lebih baik. audiens mereka.

Meskipun ini adalah beberapa alasan utama membuat investasi di Fintech menjadi kesepakatan yang menguntungkan, ada berbagai faktor yang menempatkan Fintech di tempat yang menonjol tidak hanya saat ini tetapi juga masa depan sejumlah segmen bisnis.

Sesuatu yang kita tutup sekarang.

Apa yang menjadikan Fintech sebagai Kekuatan Pendorong Bisnis Masa Depan?

Dampak Fintech pada layanan keuangan juga terbukti menjadi kekuatan pengganggu vertikal bisnis. Ini membantu mereka meningkatkan model bisnis mereka dan mengurangi risiko terkait – baik itu pembayaran, proses peminjaman, pengelolaan kekayaan, atau aktivitas terkait keuangan lainnya.

Teknologi ini menambahkan nilai yang lebih tinggi pada pengalaman konsumen dan strategi pasar dengan menggabungkan teknik dan taktik mutakhir ke dalam prosesnya, yang pada akhirnya menarik waktu gangguan masa depan dunia bisnis.

Beberapa faktor yang memastikan kehadiran FinTech yang menonjol di dunia sekitar kita adalah:

1. Bangkitnya Generasi Milenial

Faktor utama yang menjadikan Fintech sebagai disruptive force di dunia bisnis adalah generasi milenial. Milenial sangat bergantung pada platform media sosial untuk mendapatkan informasi atau nasihat keuangan, yang selama ini menjadi tantangan bagi lembaga keuangan konvensional. Mereka lebih menuntut dan kurang setia – meminta layanan yang dipersonalisasi secepat cahaya.

Menurut laporan Morgan Stanley, milenium akan menjadi generasi terbesar yang pernah ada di Amerika Serikat pada tahun 2034, memuncak pada 78 juta orang, lebih cepat daripada model Kantor Anggaran Kongres. Pada tahun 2040, milenium dapat menyumbang sepertiga dari semua utang konsumen di Amerika Serikat, karena tingkat pinjaman mereka meningkat pada tahun 2030-an. Hal ini meningkatkan kebutuhan akan kemajuan teknologi di industri Keuangan, yaitu munculnya solusi Fintech.

Startup Fintech dan perusahaan mapan, dibandingkan dengan lembaga keuangan konvensional, menawarkan layanan yang lebih baik dalam pemanfaatan data dan menyesuaikan opsi sesuai kebutuhan dan preferensi pengguna menggunakan teknologi seperti kecerdasan buatan untuk keuangan, yang membuat milenium jauh lebih puas dan membantu bisnis memperoleh pendapatan yang lebih tinggi.

2. Aplikasi Pembayaran dan Dompet Digital

Kelebihan penggunaan aplikasi pembayaran P2P dan dompet digital, tidak hanya memicu peningkatan pertanyaan tentang cara mengembangkan aplikasi P2P , tetapi juga membuktikan Fintech sebagai kekuatan pengganggu di pasar. Aplikasi pembayaran dan dompet digital ini memberi pengguna akses cepat dan aman ke uang mereka dan mengirim/menerima jumlah berapa pun kapan saja dan membayar tagihan utilitas mereka tanpa mengeluarkan kantong atau dompet mereka.

Kenyamanan ini mendapatkan momentum yang lebih tinggi di pasar dan mendorong bisnis untuk berinvestasi dalam pengembangan aplikasi Fintech, dalam rangka untuk bergabung dengan daftar aplikasi pembayaran yang paling sering digunakan .

Sekarang setelah Anda mengetahui faktor-faktor apa yang menjadikan Fintech sebagai katalis dalam dunia bisnis, mari kita lihat dampak tren Fintech di berbagai sektor:-

Berbagai Sektor Dimana Fintech Membawa Perubahan Besar:-

Setelah merevolusi berbagai proses di sektor perbankan, dampak Fintech pada solusi bisnis tidak dapat diabaikan. Namun sebelum kita menjelajahi setiap vertikal bisnis satu per satu, mari kita lihat berapa persentase responden di industri yang berbeda yang berpikir bahwa Fintech akan mengganggu domain mereka, seperti yang dibagikan pada gambar di bawah ini:-

1. Ekonomi Sesuai Permintaan

Fintech mengubah ekonomi Sesuai Permintaan dalam banyak cara – baik untuk pelanggan maupun pengemudi.

Ini menjadikan proses pembayaran perjalanan yang tidak mengalami keterlambatan waktu dengan memungkinkan pengguna untuk menghubungkan rekening bank mereka dengan aplikasi berbagi perjalanan, sehingga mencegah kesenjangan harian dan waktu.

Ini memberi pengemudi alat perbankan bisnis kecil seperti manajemen pengeluaran dan faktur otomatis yang akan memudahkan proses keuangan dan meningkatkan produktivitas mereka.

Dampak teknologi layanan keuangan dalam ekonomi Berbagi Perjalanan begitu besar, berbagai perusahaan asuransi dan startup Fintech berinvestasi besar-besaran di industri panggilan taksi, menawarkan semua layanan kepada pengguna di platform yang sama. Selain itu, aplikasi Fintech berbasis Blockchain teratas seperti Coinbase meningkatkan minat mereka dalam mempromosikan transaksi dan berbagi kartu hadiah elektronik di aplikasi seluler Sesuai permintaan.

2. Kesehatan

Fintech menelurkan peluang baru di industri perawatan kesehatan, membantu mitigasi tantangan saat ini dan memberikan pengalaman teladan bagi pasien dan penyedia layanan kesehatan.

Di satu sisi, teknologi Finansial melayani industri dengan solusi pembayaran tanpa batas, sementara, di sisi lain, siap membuka jalan baru untuk beberapa tujuan pinjaman dan asuransi. Berbagai startup medtech telah menambahkan Fintech ke layanan mereka dalam sebuah ode untuk menyediakan semua layanan terkait medis di bawah satu atap, contohnya adalah Practo.

Juga, peningkatan signifikan akan diamati dalam adopsi teknologi Blockchain di industri Kesehatan , menyiratkan pembayaran akan dimungkinkan melalui mata uang virtual (Cryptocurrency) di samping tingkat keamanan data yang lebih tinggi melalui Kontrak Cerdas.

3. Eceran

Industri ritel menikmati gelombang revolusi dengan pengembangan aplikasi Fintech, terutama di sisi pembayaran dan pengalaman pelanggan. Ini memberi pengguna pengalaman omnichannel, memungkinkan pelanggan untuk berinteraksi dengan toko Ritel melalui platform yang berbeda. Ini juga menyederhanakan proses pembayaran dan checkout, membantu pengecer untuk melayani khalayak yang lebih luas. Dua contoh relevan tentang bagaimana Fintech berdampak pada bisnis di bisnis Ritel adalah Fingopay dan Perpule .

Diperkirakan bahwa teknologi akan meningkatkan strategi pemasaran dengan memberdayakan pengecer untuk mengetahui pesanan apa yang telah dilakukan, dibayar, dan dikembalikan oleh pelanggan, dan dengan demikian, merencanakan program loyalitas yang sesuai.

Selain itu, aplikasi pembayaran digital dan aplikasi perpesanan sosial akan bertepatan, memungkinkan untuk melakukan pembayaran yang berpusat pada ritel dari semua aplikasi media sosial dan pesan melalui aplikasi pembayaran. Platform ritel, melalui proses integrasi gateway pembayaran akan bertujuan untuk menciptakan kehadiran omni-channel dengan memungkinkan pengguna untuk checkout dari mana saja – aplikasi, situs web, dan media sosial.

4. Bank Pemerintah

Fintech juga memperkuat bank pemerintah dengan menawarkan berbagai layanan dan platform digital untuk terhubung dengan pengguna dan memberikan solusi yang transparan dan berdampak. Salah satu cara untuk mencapai hal ini, adalah melalui pengenalan Open banking.

Perbankan terbuka- model kolaboratif di mana data perbankan dapat dibagi di antara dua atau lebih pihak independen melalui API - memungkinkan organisasi pemerintah untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, menghasilkan pendapatan yang lebih baik, dan membangun model layanan berkelanjutan untuk pasar konvensional yang kurang terlayani melalui pendekatan desentralisasi yang jauh melampaui pinjaman dan berbagi data. Ini memberdayakan banyak inovator fintech serta berbagai perjanjian bank satu kali, yang tidak mungkin dilakukan dengan model industri keuangan tradisional.

5. Penggalangan Dana

Sebelumnya, sulit untuk mendapatkan visibilitas di pasar dan mengumpulkan dana secara efektif karena kurangnya platform, sumber daya, dan data historis yang mencegah perusahaan rintisan dan merek mapan masuk ke dalam cakar penipuan. Namun, dengan diperkenalkannya aplikasi Fintech, proses Crowdfunding menjadi jauh lebih efisien. Teknologi ini membawa pendekatan yang lebih efektif dan menguntungkan dengan mendorong pembayaran P2P, memudahkan proses tindak lanjut dengan investor dan membantu proses penggalangan dana.

Hal ini juga mendorong bahwa dampak teknologi dari layanan keuangan memimpin lembaga keuangan seperti bank dan NBFC untuk beralih ke platform penggalangan dana online untuk memperluas jangkauan mereka dan menawarkan layanan yang lebih baik di pasar sebagai “investasi alternatif”. Dengan cara ini, teknologi fintech berkontribusi untuk menjembatani kesenjangan antara investasi publik dan swasta, yang akan membuka jalan baru untuk mendapatkan dana.

Meskipun kami telah membahas Fintech itu penting dan bagaimana Fintech mengubah industri keuangan dan membawa transformasi besar, melihat tren fintech masa depan dapat membantu Anda merencanakan strategi yang lebih baik. Jadi dengan pemikiran yang sama, berikut adalah beberapa tren pengembangan aplikasi Fintech:-

Tren Pengembangan Aplikasi FinTech

Menurut laporan yang diterbitkan oleh Departemen Riset Statista , pada tahun 2018, pendapatan Fintech global mencapai 92 miliar euro. Menurut laporan tersebut, pendapatan sektor ini diprediksi akan tumbuh sekitar 12% per tahun, mencapai nilai total 188 miliar euro pada tahun 2024. Ada sejumlah teknologi dan tren di ranah Fintech yang akan mendorong inovasi dalam vertikal bisnis yang berbeda. Seperti -

1. Blockchain Akan Menjadi Bagian Utama dari Strategi Fintech

Blockchain, teknologi di balik Bitcoin dan Cryptocurrency, telah dipertimbangkan untuk meningkatkan layanan Fintech di berbagai sektor.

Sementara dampak Blockchain pada Fintech terutama terbatas pada perbankan dan sektor lain untuk perdagangan dan manajemen rantai pasokan, teknologi ini akan menciptakan lebih banyak peluang di bidang Infrastruktur Pembayaran, Manajemen Identitas Digital, dan Infrastruktur Transfer Dana. Ini akan dipertimbangkan oleh sebagian besar perusahaan keuangan untuk membuat catatan abadi dari informasi keuangan sensitif mereka dan menggunakannya dengan aman dan terjamin.

2. AI akan Meningkatkan Strategi Konsumen Keuangan

Fakta bahwa Kecerdasan Buatan adalah salah satu gangguan terbesar dalam ekonomi bisnis dengan hampir setiap vertikal bisnis baik merangkul teknologi atau berencana untuk menambahkannya ke dalam proses mereka dalam 5 tahun ke depan (seperti yang ditunjukkan pada gambar di bawah), pengembang aplikasi seluler Fintech akan menunjukkan minat yang mendalam pada teknologi ini.

Organisasi Fintech dan perusahaan pengembangan akan menambahkan AI, Machine Learning, dan analitik Prediktif ke tumpukan teknologi mereka untuk memahami perilaku, pilihan, dan preferensi pelanggan, dan memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik bersama dengan mengotomatiskan sejumlah besar pekerjaan di akhir mereka.

3. Solusi Pembayaran Baru akan Diperkenalkan

Dengan munculnya solusi pembayaran seluler, kunjungan fisik ke bank telah berkurang secara signifikan dan selanjutnya diperkirakan akan turun sebesar 36% pada tahun 2022. Pada periode waktu yang sama, pembayaran seluler akan tumbuh sebesar 121% dengan lebih dari 90% dari pengguna diharapkan akan beralih ke dompet digital dan solusi pembayaran tanpa kontak.

Selain itu, gangguan besar akan terlihat dalam konteks ini dengan adopsi Bitcoin dan cryptocurrency lainnya karena karakteristiknya seperti transaksi yang lebih cepat, kemudahan pembayaran lintas batas, dan peningkatan infrastruktur. Itu semua pada akhirnya akan menghasilkan investasi yang tinggi dalam Dompet Blockchain – sebuah konsep terdesentralisasi yang telah kita bicarakan secara panjang lebar dalam panduan Dompet Blockchain kami .

4. CyberSecurity Akan Mendapat Lebih Banyak Perhatian

Untuk memerangi ancaman keamanan siber, organisasi akan merangkul berbagai teknologi Fintech – terutama Big Data dan otentikasi Biometrik. Mereka akan menggunakan Big Data untuk menganalisis dan memprediksi masalah keamanan internal dan eksternal yang akan datang dan merespons paling awal. Selain itu, mereka akan menambahkan otentikasi biometrik ke dalam proses mereka untuk memastikan bahwa tidak ada orang yang tidak berwenang yang dapat mengakses data mereka, yang akan meningkatkan keamanan, membangun kepercayaan, dan mengurangi upaya dan biaya untuk mengamankan data mereka melalui cara tradisional.

5. Bank Khusus Digital Akan Mendapatkan Momentum

Dengan meningkatnya perbankan berbasis seluler dan solusi keuangan lainnya, akan ada kebutuhan bank tradisional yang lebih rendah hingga tidak ada lagi di masa depan. Hal ini akan meningkatkan konsep bank hanya digital, yaitu bank yang tidak memiliki outlet fisik tetapi memberikan pengguna akses ke semua sumber daya dan layanan perbankan secara virtual dan cepat.

Kesimpulan

Fintech, seperti yang telah kita bahas dalam artikel ini, telah membuka dunia peluang baru bagi dunia bisnis – membantu mereka memberikan layanan yang lebih inovatif, menghasilkan keuntungan yang lebih baik, dan itu juga dengan sebagian kecil dari uang yang telah mereka investasikan sebelumnya.

Segmen ini telah membawa dampak besar pada dunia bisnis saat ini dan masa depan, menyiratkan setiap pemilik bisnis perlu berharap untuk berinvestasi dalam pengembangan aplikasi Fintech untuk memberi pengguna nilai yang lebih tinggi dan menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi.

Jadi, hubungi tim kami hari ini untuk menambahkan solusi tekfin yang optimal ke model bisnis Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Q. Apa keuntungan Fintech bagi sebuah perusahaan?

A. Fintech telah memungkinkan integrasi metode pembayaran fisik dan digital yang menggabungkan beberapa rekening bank atau kartu menggunakan satu antarmuka. Kemampuan ini memberdayakan bisnis dengan metode transaksi yang lebih mudah dan mengurangi biaya keseluruhan.

Q. Mengapa Fintech lebih baik daripada bank?

A. Fintech berpikiran maju, berfokus pada pelanggan, dan menyederhanakan proses keuangan yang kompleks, membuatnya lebih mudah diakses oleh masyarakat umum. Perusahaan Fintech juga dapat menawarkan produk dan layanan yang lebih murah daripada bank tradisional karena struktur perusahaan yang lebih ramping.

T. Bagaimana Fintech membantu usaha kecil?

A. Fintech membantu perusahaan kecil dalam merampingkan proses dan meningkatkan efisiensi operasional, serta mendapatkan akses keuangan yang lebih besar. Kemudahan penggunaan dan kesederhanaan Fintech menarik bagi perusahaan kecil. Adopsi Fintech juga bisa menjadi perbedaan kompetitif.

T. Tindakan keamanan dasar apa yang akan Anda terapkan untuk aplikasi keuangan?

A. Dengan memasukkan opsi otentikasi multi-faktor atau dua faktor – seperti membuat kata sandi satu kali atau metode otentikasi biometrik seperti sidik jari – Anda dapat menambahkan lapisan perlindungan ekstra yang tidak dapat dengan mudah dielakkan.

Q. Bagaimana cara membuat aplikasi Fintech?

J. Sangat penting untuk memastikan bahwa pengembangan aplikasi tekfin dilakukan dengan benar untuk menghindari risiko keamanan dan menyediakan fungsionalitas berkualitas tinggi. Ikuti langkah-langkah ini untuk membuat aplikasi fintech diproduksi untuk perusahaan Anda.

1. Tentukan niche Anda dan pastikan kepatuhan hukum
2. Tentukan fitur & perkirakan biaya
3. Pekerjakan tim pengembangan aplikasi profesional
4. Integrasikan inovasi dalam desain UI/UX
5. Kembangkan MVP terlebih dahulu
6. Tingkatkan dan dukung aplikasi Fintech Anda