Cara Berinvestasi dalam Bisnis Anda: Apa yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Memulai

Pengusaha superstar yang Anda ikuti di Instagram baru saja memposting tentang peralatan video baru yang dia beli untuk bisnisnya. Grup Facebook favorit Anda sibuk menjalankan iklan Facebook. Dan BFF bisnis Anda baru saja memperluas lini produk mereka dengan pesanan inventaris yang besar.

Jadi, apakah itu berarti sudah waktunya bagi Anda untuk mengambil peralatan video baru, bertukar pikiran tentang salinan iklan, atau memesan lebih banyak inventaris? Maaf menjadi buzzkill total, tapi tidak. Setidaknya, bukan tanpa rencana.

Apakah berinvestasi dalam bisnis Anda adalah sesuatu yang sangat ingin Anda lakukan, atau sesuatu yang Anda dekati dengan penuh keraguan, melakukan uji tuntas terlebih dahulu dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda membuat keputusan yang tepat untuk bisnis Anda .

Ada tiga pertimbangan utama saat memutuskan apakah Anda siap menginvestasikan uang kembali untuk mengembangkan dan meningkatkan skala bisnis Anda.

Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum berinvestasi dalam bisnis Anda:

1. Keuangan bisnis Anda
2. Keuangan pribadi Anda
3. Tujuan Anda

Setelah Anda memiliki pemahaman yang kuat tentang ketiganya, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk membuat keputusan yang tepat tentang berapa banyak yang harus diinvestasikan kembali dalam bisnis Anda.

Memahami keuangan bisnis Anda

Sebelum Anda memilih untuk menginvestasikan uang ke dalam peningkatan dan peluang bisnis, Anda perlu memahami dasar-dasar keuangan bisnis Anda. Secara khusus, perlu diketahui:

• Berapa banyak yang dapat Anda investasikan secara wajar?
• Prakiraan tingkat tinggi tahun Anda
• Pemahaman dasar tentang arus kas Anda

Ini mungkin terasa seperti Anda melanggar batas wilayah akuntan Anda, tetapi inilah kebenaran yang sulit: meskipun akuntan Anda bisa menjadi penasihat tepercaya dan bahkan orang kepercayaan dekat, mereka bukan CFO Anda. Pada akhirnya, terserah Anda untuk membuat keputusan keuangan yang paling tepat untuk bisnis Anda.

Pada akhirnya, terserah Anda untuk membuat keputusan keuangan yang paling tepat untuk bisnis Anda.

Bimbingan yang diberikan oleh akuntan dan perencana keuangan sangat berharga dalam membantu Anda menemukan arah, tetapi apakah Anda menekan jeda atau melanjutkan sepenuhnya adalah panggilan Anda; sebagai bisnis kecil, Anda masih pembuat keputusan.

Berapa banyak yang bisa Anda investasikan?

Ini adalah pertanyaan yang rumit, karena jawabannya tergantung pada banyak faktor. Jika Anda ingin meningkatkan skala bisnis Anda dengan cepat, Anda mungkin tidak perlu membayar diri sendiri dan menuangkan uang itu kembali ke inisiatif pemasaran baru, yang dilakukan Steven Smith ketika ia mengembangkan Evein Luxury Car Care.

“Saya tidak mengambil gaji dari perusahaan selama 3 atau 4 bulan pertama, dan saya menginvestasikan kembali setiap sen ke dalam iklan dan desain kemasan kami, untuk memastikan kami dapat tumbuh secepat mungkin. Setelah beberapa bulan menyesuaikan iklan kami untuk pengembalian yang lebih baik, kami sekarang mendapatkan jumlah pendapatan yang sama dengan sepertiga dari harga—yang memungkinkan kami melipatgandakan pembelanjaan iklan kami untuk iklan berperforma terbaik dan meraih sukses besar.”

“Jika saya mengambil gaji di awal, kami tidak akan bisa belajar dan menghabiskan uang untuk iklan untuk melihat apa yang berhasil”

Tidak mengambil uang dari bisnis Anda untuk membayar diri sendiri bukanlah pilihan bagi semua orang, tetapi Steven memang menyajikan poin yang bagus. Uang yang Anda investasikan dalam bisnis Anda harus datang dari suatu tempat.

Uang yang Anda investasikan dalam bisnis Anda harus datang dari suatu tempat.

Salah satu kerangka kerja yang paling mudah didekati untuk mengelola keuangan bisnis kecil Anda, dan mencari tahu dari mana uang itu akan berasal, disebut Profit First. Ini adalah sistem sederhana yang diuraikan dalam buku, Profit First , oleh Mike Michalowicz.

Ini memecah total pendapatan bisnis Anda menjadi empat kategori:

• Kompensasi Pemilik
• Biaya operasional
• pajak
• Laba

Berapa banyak pendapatan Anda yang masuk ke setiap kategori bergantung pada industri dan ukuran bisnis Anda, dan Michalowicz menyarankan beberapa formula mudah untuk diikuti dalam buku ini. Berikut ini sebuah contoh, dengan beberapa bilangan real.

Berapa banyak yang Anda masukkan ke dalam setiap kategori fleksibel, dan akan tergantung pada realitas bisnis Anda. Tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan, atau bagaimana Anda mengalokasikan persentase, Anda akan dapat melihat gambaran umum yang jelas tentang ke mana uang tunai mengalir pada tingkat tinggi, dan di mana Anda dapat menemukan uang untuk diinvestasikan jika itu tepat untuk Anda.

Pada contoh di atas, jika biaya operasional Anda hanya cukup untuk menutupi harga pokok penjualan dan pengeluaran bulanan Anda, Anda tidak akan dapat menarik uang dari sana untuk diinvestasikan dalam bisnis Anda. Itu berarti Anda sedang mempertimbangkan untuk mengurangi kompensasi Anda, atau tidak mengambil keuntungan dari bisnis Anda sekarang—keduanya merupakan opsi yang layak, tetapi hanya Anda yang dapat memutuskan opsi mana yang tepat untuk Anda saat ini.

Hanya Anda yang dapat memutuskan opsi mana yang tepat untuk Anda saat ini.

Dan ya, penghematan pajak Anda selalu terlarang, yang akan menyelamatkan Anda dari stres dan sakit hati pada waktu pajak.

Apa ramalan tahunan Anda?

Sekarang mungkin bisnis Anda baru, tumbuh dengan pesat, atau sedang mengalami perubahan musiman. Dalam salah satu kasus tersebut, tampilan bulanan bisnis Anda mungkin tidak memberikan informasi yang Anda butuhkan untuk membuat panggilan yang solid tentang investasi Anda.

Di situlah prakiraan tahunan masuk. Template prakiraan ini dibuat untuk bisnis musiman, tetapi dapat membantu Anda memetakan tahun Anda untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang apa yang akan datang. Ini juga dapat membantu Anda menyeimbangkan pengeluaran Anda sepanjang tahun. Jika Anda ingin berinvestasi dalam mendesain ulang situs web di luar musim, tidak apa-apa, selama Anda melakukannya dalam konteks sepanjang tahun Anda—dan tidak berakhir merah di akhir tahun karena itu. .

Bagaimana arus kas Anda?

Menghabiskan uang yang tidak Anda miliki tidak selalu terlarang, itulah sebabnya mengapa hal-hal seperti pinjaman usaha kecil dan investor ada. Tetapi bagaimanapun juga, Anda harus selalu tahu berapa banyak uang tunai yang Anda miliki, bagaimana dan kapan Anda berencana untuk membelanjakannya, dan di mana Anda mungkin mengalami masalah. Meskipun Anda memulai bisnis investasi rendah dengan pola pikir hemat, bukan berarti bisnis Anda harus selalu berjalan dengan investasi minimal. Jika Anda mencari investasi atau pendanaan untuk mengembangkan bisnis Anda, lihat panduan ini tentang cara mendapatkan pinjaman bisnis .

Baik Anda menggunakan kalkulator pinjaman bisnis, merencanakan bagaimana Anda akan membelanjakan pinjaman, atau bagaimana Anda akan membelanjakan anggaran biaya operasional bulanan Anda, mengendalikan arus kas Anda adalah sesuatu yang perlu Anda lakukan sebelum Anda menghasilkan banyak uang. keputusan investasi. Dengan begitu, Anda tidak akan kehabisan uang untuk menutupi pesanan inventaris Anda berikutnya karena Anda mengambil ayunan besar dan menghabiskan terlalu banyak uang untuk kampanye iklan Facebook.

Memahami keuangan pribadi Anda

Anda mungkin berpikir, “Tunggu, bukankah ini tentang bisnis saya, bukan keuangan pribadi saya?”

Anda benar, tetapi bisnis Anda ada untuk menghasilkan uang secara online, dan sebagian uang yang dihasilkan mungkin merupakan dana yang Anda andalkan untuk menjalani hidup Anda. Bahkan jika Anda tidak bergantung pada pendapatan bisnis Anda pada tingkat pribadi, itu adalah poin data yang baik untuk dimiliki sebelum Anda membuat keputusan penting tentang bagaimana penjualan Anda mengalir melalui bisnis Anda.

Apakah bisnis Anda adalah sumber pendapatan utama Anda?

Jika tidak, dan Anda memiliki penghasilan lain untuk diandalkan, Anda akan memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam hal bagaimana Anda membayar diri sendiri. Ini adalah salah satu keuntungan menggunakan pertunjukan penuh waktu Anda untuk mendukung pekerjaan sampingan Anda: Anda mungkin dapat mengambil “gaji” yang lebih rendah dari pendapatan bisnis Anda, dan sebagai gantinya menggunakan uang itu untuk peluang baru untuk pertumbuhan.

Jika bisnis Anda adalah sumber penghasilan utama Anda, semuanya tidak hilang. Itu hanya berarti Anda perlu lebih memperhatikan keuangan pribadi Anda, sehingga Anda dapat membuat keputusan terbaik untuk diri sendiri dan bisnis Anda.

Cara menetapkan gaji yang wajar untuk diri sendiri

Tidak seperti di lingkungan kerja tradisional, sebagai pengusaha Anda adalah pemberi gaji dan penerima gaji. Berapa banyak yang Anda masukkan ke dalam kompensasi pemilik terserah Anda, dan keputusan ini akan selalu berdampak pada berapa banyak uang yang tersisa untuk diinvestasikan kembali dalam bisnis Anda.

Itulah mengapa mengetahui keuangan pribadi Anda adalah bagian dari proses yang tidak dapat Anda lewati. Jika Anda tahu berapa banyak yang Anda butuhkan untuk hidup, Anda tidak perlu mengalokasikan lebih dari itu untuk kompensasi pemilik, dan jika Anda dapat secara signifikan mengurangi biaya hidup Anda, Anda akan membebaskan uang yang dapat digunakan kembali untuk bisnis. .

Begitulah cara Jay Yi dan Lauren McPherson, dari Succuterra, mendekati persimpangan keuangan bisnis dan keuangan pribadi mereka.

“Memikirkan kembali ketika kami pertama kali mulai masuk ke e-niaga, kami sangat hemat dan sangat berhati-hati dalam membelanjakan uang karena semuanya baru. Sangat menakutkan untuk berpikir Anda bisa kehilangan uang terutama ketika Anda tidak punya banyak uang, seperti yang kami lakukan. Adapun berapa banyak kita membayar diri kita sendiri, kita hanya mengambil apa yang kita butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup yang kita inginkan. Apa pun yang ekstra akan segera kembali ke bisnis untuk ditingkatkan. ”

Berikut adalah beberapa cara Anda dapat mengetahui berapa biaya gaya hidup Anda sebenarnya.

• Mulai gunakan aplikasi penganggaran seperti Mint atau YNAB. Dengan menghubungkannya ke rekening bank dan kartu kredit Anda, Anda dapat dengan mudah mulai melihat berapa banyak yang benar-benar Anda belanjakan untuk berbagai hal.
• Tinjau beberapa bulan terakhir laporan bank Anda. Mendebarkan, bukan? Tetapi cara terbaik untuk memahami pola pengeluaran Anda adalah dengan benar-benar melihatnya. Jika Anda ingin mengetahuinya sekarang, tidak dalam beberapa bulan, data ini akan sangat membantu.
• Tulislah rencana pengeluaran bulanan yang masuk akal. Anda mungkin siap untuk perubahan radikal, seperti memotong semua pengeluaran untuk restoran, tetapi jika tidak, jujurlah pada diri sendiri dan tetapkan rencana yang dapat Anda patuhi.

Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang harus Anda keluarkan dalam sebulan untuk mempertahankan gaya hidup yang Anda inginkan, angka tersebut dapat menginformasikan gaji yang Anda bayarkan kepada diri Anda sendiri.

Jangan lupa untuk memperhitungkan hal-hal seperti pengeluaran tidak teratur (pembayaran tahunan, dll.) dan juga keadaan darurat. Sebagian besar ahli keuangan akan menyarankan bahwa sebagai wirausahawan, Anda harus memiliki gaji tiga hingga enam bulan yang disimpan dalam dana darurat untuk berjaga-jaga.

Pada akhirnya, semua keputusan keuangan Anda ditentukan oleh prioritas, dan kami di sini bukan untuk menetapkan prioritas Anda. Setelah Anda memiliki pemahaman penuh tentang keuangan pribadi dan bisnis Anda, Anda akan dapat membuat keputusan yang lebih tepat tentang bagaimana Anda ingin menggunakan uang Anda untuk mencapai tujuan Anda. Itu bagian yang menyenangkan.

Memahami tujuan Anda

Sekarang setelah Anda membangun dasar yang kuat pada angka, inilah saatnya untuk memikirkan apa yang sebenarnya memotivasi Anda, atau dikenal sebagai tujuan Anda.

Setelah Anda siap untuk berinvestasi, merencanakan ke mana uang itu pergi adalah tantangan besar berikutnya. Apakah Anda akan berinvestasi dalam lebih banyak inventaris? Kamera baru yang mewah untuk mengambil foto yang lebih baik? Mungkin Anda ingin bekerja dengan Pakar Shopify untuk meningkatkan level toko Anda?

Bagi Succuterra, langkah besar mereka adalah melompat ke ruang ritel.

“Kami memulai dengan sangat ramping dengan melakukan hal-hal seperti pengiriman dari rumah kami dan mengirimkan produk ke kantor pos dengan tangan, tetapi seiring pertumbuhan penjualan, kami tahu bahwa kami perlu meningkatkannya. Salah satu 'keputusan' finansial terbesar yang kami buat adalah berhenti memenuhi kebutuhan di luar rumah dan membeli toko ritel. Ini adalah langkah besar bagi kami dan menakutkan sekali, tetapi kami hanya merasa tidak punya pilihan lain. Kami berdua bekerja penuh waktu pada saat itu dan kami tidak dapat mempertahankan apa yang kami lakukan (bekerja sepanjang hari lalu pulang dan memenuhi pesanan) jika kami ingin berkembang.”

Apa pun tujuan Anda, ada beberapa kriteria utama yang dapat Anda gunakan untuk menyempurnakan ide menjadi sesuatu yang siap untuk investasi uang.

Apa hipotesis Anda?

Berinvestasi dalam bisnis Anda idealnya harus dimulai dengan hipotesis yang jelas. Meskipun hal ini dapat berbentuk intuisi pribadi, setidaknya harus ada benang longgar yang menghubungkan aktivitas tersebut dengan nilai bisnis yang dihasilkan. Jika investasi potensial Anda tidak secara langsung terkait dengan penjualan, pastikan Anda memiliki alasan yang sama jelas untuk itu.

Misalnya, apakah Anda menjual produk kompleks di mana konten pendidikan dapat membantu pelanggan mendapatkan nilai lebih darinya (misalnya, menjual peralatan kamera dan mengajari pelanggan mengambil foto yang indah)? Atau apakah Anda menjual produk kecantikan kelas atas, dan sangat yakin bahwa influencer adalah cara ideal untuk masuk ke pasar?

Dalam kedua kasus, memulai dengan bisnis dalam pikiran, dan menghubungkan aktivitas dengan nilai yang diciptakan untuk bisnis, adalah apa yang membuat hipotesis lebih baik daripada tebakan acak atau penyalinan taktik secara serampangan.

Apa metrik utama Anda?

Aman untuk mengatakan Anda ingin melihat sesuatu terjadi ketika Anda membelanjakan uang ini. Bagian mana dari bisnis Anda yang menurut Anda akan tumbuh sebagai hasil dari pengeluaran uang ini, dan angka berapa yang dapat Anda lacak untuk memastikan hal itu benar-benar terjadi? Mungkin menyiapkan laporan Google Analytics khusus, mungkin mengawasi kinerja email promosi dan transaksional Anda, tetapi apa pun itu, pastikan Anda mengetahui indikator kinerja utama (KPI) Anda sebelumnya, dan tolok ukur di mana mereka dimulai sebelum Anda mulai membelanjakan uang.

Pelajari lebih lanjut: Analisis ABC: Apa yang Harus Dilakukan Dengan Saham Berkinerja Terbaik dan Terburuk Anda

Pada titik apa Anda akan mengevaluasi kembali?

Memutuskan apa pun bisa menjadi proposisi yang menakutkan, terutama jika ada uang yang terlibat. Jika Anda berinvestasi dalam iklan Facebook, itu mungkin berarti Anda melewatkan investasi lain yang dapat Anda lakukan dalam bisnis Anda. Ada lusinan peluang "baik" yang berpotensi harus Anda abaikan untuk berkomitmen penuh pada pilihan terbaik Anda.

Untuk menjaga diri Anda tetap pada jalurnya, Anda dapat menetapkan sasaran untuk metrik utama Anda, dan menetapkan garis waktu untuk mengevaluasi kembali keputusan Anda. Inilah cara Jay dan Lauren di Succuterra melakukan hal itu.

“Meskipun kami tidak membatasi pembelanjaan iklan kami pada anggaran tertentu, kami pasti menetapkan sasaran spesifik dalam hal laba atas belanja iklan, atau laba atas investasi. Target kami adalah pengembalian minimum 3:1, tetapi umumnya berfluktuasi antara 3:1 dan 5:1.”

Jika laba atas investasi mereka turun di bawah 3:1—yaitu, jika mereka tidak menghasilkan $3 untuk setiap $1 yang mereka belanjakan untuk iklan—itu akan menjadi tanda yang jelas bahwa sudah waktunya untuk mengevaluasi kembali pengeluaran iklan mereka.

Jadi, apakah ini saatnya untuk berinvestasi?

Dengan semua hal ini untuk dipertimbangkan, tidak ada satu jawaban yang jelas tentang apakah ini waktu yang tepat untuk berinvestasi dalam bisnis Anda, atau apa investasi terbaik untuk bisnis spesifik Anda. Itu akan selalu tergantung pada keuangan bisnis Anda, keuangan pribadi Anda, dan tujuan Anda.

Tapi itu juga tergantung pada Anda.

Jika Anda senang dengan posisi bisnis Anda dan Anda tidak terlalu tertarik untuk melakukan penskalaan saat ini, tidak apa-apa. Tidak setiap bisnis perlu tumbuh dan berkembang, dan Anda tidak boleh membiarkan FOMO yang terinspirasi internet meyakinkan Anda sebaliknya.

Sebaliknya, jika Anda benar-benar tertarik untuk mengembangkan bisnis Anda, dan Anda memiliki uang untuk diinvestasikan? Anda sekarang dilengkapi dengan informasi yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan yang solid yang akan menguntungkan bisnis Anda dan mengevaluasinya kembali sesuai kebutuhan.

Ilustrasi oleh Gracia Lam