Bagaimana IoT mengubah skenario Layanan Keuangan?

Berbicara tentang perbankan dan keuangan khususnya, kami telah menarik gerobak kami dari sistem barter ke sistem moneter saat ini. Dan sekarang, kita telah mencapai tahap evolusi lain – evolusi oleh teknologi.

Uang digital yang belum pernah terjadi sebelumnya mengambil alih tagihan sekolah lama dan cryptocurrency terus menaiki tangga untuk menggantikan mata uang fiat sama sekali (meskipun masih merupakan postulat).

Oleh karena itu, perbankan dan lembaga keuangan lainnya mulai memberikan perhatian lebih ke arah ini. Laporan oleh Business Insider Intelligence mendukung pernyataan ini karena diprediksi pada tahun 2021, anggaran TI bank global akan meningkat menjadi $297 miliar, meningkat 14% dari $261 miliar pada tahun 2018.

Studi lain oleh Absolute Market Insights melaporkan bahwa layanan perbankan dan keuangan IoT global akan tumbuh pada CAGR 55,3% antara 2019 dan 2027. Jadi, bagaimana IoT diatur untuk mengubah cara kita melakukan perbankan?

Di antara teknologi revolusioner ini adalah dampak IoT di industri jasa keuangan .

Adopsi IoT yang meluas di pasar keuangan telah melahirkan konsep-konsep seperti Bank of Things , antara lain.

Lebih dari itu, IoT dalam teknologi keuangan dikenal menawarkan data yang berguna bagi lembaga perbankan dan asuransi untuk meningkatkan layanan.

Ada banyak keuntungan lain dari mengintegrasikan IoT dalam layanan keuangan . Jadi, mari hancurkan rasa penasaran dan lihat bagaimana IoT di Fintech .

Contoh Dunia Nyata IoT di Perbankan dan Layanan Keuangan

Pembayaran menjadi tanpa uang tunai

Di luar kepala saya, cara kami membayar telah menjadi perubahan dekade ini. Kontributor utama tren cash-less ini tidak kurang dari penyedia solusi mobilitas fintech yang mengembangkan aplikasi P2P.

{Bonus baca: Baca semua tentang biaya pembuatan aplikasi P2P seperti Venmo }

Di sebelah aplikasi seluler pembayaran ini adalah perusahaan pengembangan aplikasi iot untuk perangkat yang dapat dikenakan.

Alih-alih uang tunai atau bahkan kartu kredit/debit, sistem pembayaran IoT yang dapat dikenakan telah menjadi viral. Sekarang, pengguna dapat dengan mudah membayar dengan gelang mereka, memeriksa riwayat kredit dan saldo, dan banyak lagi.

Laporan oleh Prime Indexes memperkirakan hampir 60% organisasi dan institusi keuangan berencana menjadikan perangkat yang dapat dikenakan sebagai metode pembayaran yang biasa.

Tren keuangan ini akan menjadi sangat besar sehingga menurut Statista, jumlah gadget yang dapat dikenakan yang terhubung akan menjadi sekitar 1,1 miliar pada tahun 2022 . Tidak diragukan lagi bahwa teknologi IoT dalam layanan keuangan akan memperkenalkan metode pembayaran baru di tahun-tahun mendatang seperti kartu pintar, token biometrik, dan sebagainya.

Dukungan langsung dan personalisasi

Apa yang mungkin tampak tidak masuk akal sebenarnya sudah dekat. Dengan bantuan teknologi IoT, bank dapat mempersonalisasi layanan mereka ke tingkat yang lebih tinggi. Faktanya, 79% dari anggaran belanja TI bank berkisar pada peningkatan layanan dan pengalaman pelanggan.

Untuk menawarkan dukungan pelanggan langsung, lembaga fintech menggunakan AI dengan IoT. Perangkat IoT (smartphone) berfungsi sebagai mercusuar dalam memberi tahu manajer cabang tentang kedatangan pelanggan. Ini terbukti dapat membantu dalam alokasi otomatis pelanggan ke penyedia layanan. Ini adalah cara mutlak untuk meningkatkan pengalaman dan kepuasan pelanggan.

Selain itu, dengan bantuan perangkat cerdas yang sadar konteks, layanan keuangan dapat mengoptimalkan layanan pelanggan. Misalnya, mereka dapat mengirim pesan yang dipersonalisasi untuk menyapa pelanggan saat mereka tiba dan yang lainnya. Meskipun ini cukup sebagai alasan mengapa Anda membutuhkan IoT dalam bisnis keuangan Anda , ada banyak manfaat lain dari inovasi IoT dalam layanan keuangan .

Cabang bank pintar dan ATM

Sebenarnya, IoT bisa menjadi kebangkitan bank tradisional yang telah lama ditunggu-tunggu. Ruang lingkupnya tidak terbatas. Mengambil poin personalisasi yang disebutkan di atas, dengan IoT, bank dapat menciptakan lingkungan yang lebih terhubung, di mana semuanya difokuskan untuk memberikan nilai kepada pelanggan dengan menggunakan data yang dikumpulkan oleh teknologi ini.

Beberapa contoh adalah – Saat memasuki cabang, detail akun klien dapat dikirimkan oleh aplikasi atau perangkat seluler berbasis IoT untuk layanan waktu nyata. Tidak hanya itu, pelanggan juga menjadwalkan penarikan tunai dari ATM di sekitar lokasi.

Selain itu, dengan menganalisis pola pelacakan dalam data yang diperoleh oleh IoT, bank dapat menempatkan ATM dan cabang secara lebih strategis dengan tetap menjaga permintaan dan kebutuhan pelanggan pada intinya.

Menggunakan IoT untuk mengoptimalkan teknologi Suara

Teknologi suara telah berkembang pesat sejak pertama kali diperkenalkan. Perusahaan Fintech telah memainkan kartu yang menarik dalam menerapkan teknologi ini ke dalam penggunaan yang inovatif. Faktanya, laporan Business Insider Intelligence menyatakan bahwa pada tahun 2022, asisten suara AI ini dapat menawarkan pengurangan biaya operasional sekitar $8 miliar di seluruh lembaga perbankan global.

Pada tahun 2016, Capital One mempelopori praktik pengembangan kualitas di Alexa yang memungkinkan pengguna memproses data keuangan sensitif seperti saldo kartu kredit/debit, informasi tentang transaksi yang tertunda, pinjaman, dan kejadian terkait.

Peningkatan visibilitas pengeluaran

Ya, tentu ada banyak aplikasi seluler keuangan yang memberi tahu pengguna berapa banyak yang mereka belanjakan, bagaimana mereka dapat menghemat uang, dll. Tetapi integrasi teknologi IoT dapat membawa proses ini lebih jauh. Ini dapat membantu pengguna dalam mengidentifikasi pola pengeluaran mereka dan bahkan keluar dari mereka jika perlu. Ini jauh lebih baik daripada laporan pembayaran yang hanya memberikan informasi hanya untuk kepentingan itu.

Otentikasi dan keamanan

Sejak munculnya teknologi biometrik, tidak ada yang sama – berkat perangkat IoT seperti Smartphone dan perangkat yang dapat dikenakan. Permainan keamanan dan otentikasi, membuat IoT di sektor perbankan cukup kuat karena klien sekarang dapat masuk ke aplikasi seluler berkemampuan IoT, melakukan pembayaran, dll. hanya dengan sidik jari atau selfie.

Salah satu contoh yang layak dari teknologi IoT yang dapat dikenakan adalah gelang pintar Nymi . Produk menganalisis dan merekam detak jantung pengguna sebagai otentikasi biometrik. Itu menghapus semua tes dan sekarang dianggap aman untuk otentikasi tersebut.

Meskipun beberapa mungkin skeptis terhadap penyimpanan data sensitif seperti itu, yang mana, Blockchain di Fintech benar-benar dapat berguna karena kontrak pintar . IoT telah memungkinkan bank untuk menggunakan kontrak pintar ini untuk menyimpan kredensial pengguna yang tidak dapat dirusak. Faktanya, lembaga keuangan dan perbankan menginvestasikan sekitar $1,7 miliar setiap tahun untuk teknologi yang baru lahir ini.

Kontrak pintar Berbasis Blockchain

Seperti yang ditunjukkan oleh Business Insider Intelligence, keuntungan menggunakan blockchain untuk konfirmasi identitas adalah, karena kredensial identitas telah dicatat, itu tidak dapat diubah atau dimodifikasi.

Potensi Blockchain untuk menyimpan catatan yang dilindungi dari pertukaran yang diautentikasi telah sangat diperiksa, dalam administrasi keuangan dan seterusnya. Beberapa bank sudah menguji teknologinya: Commonwealth Bank of Australia, Wells Fargo, dan firma perdagangan Brighann Cotton menjamin telah menyelesaikan transaksi perdagangan utama di seluruh dunia antara dua bank yang menggunakan blockchain, kontrak pintar, dan IoT. Transaksi tersebut termasuk pengiriman kapas dari Texas ke Qingdao di China.

Deteksi penipuan

Dengan mengedepankan keamanan ini, karena penggabungan AI di IoT salah satu tren teknologi AI yang sangat populer tahun 2020 , perangkat IoT menjadi lebih aman dan kebal terhadap ancaman dan serangan dunia maya. Perangkat IoT yang diberdayakan AI akan dapat mendeteksi aktivitas tidak sah apa pun yang bertujuan mengekstraksi data dari perangkat yang dapat langsung mengingatkan lembaga keuangan masing-masing untuk mengambil tindakan protektif dan proaktif.

Misalnya – jika penipuan dunia maya mencoba melakukan pembayaran apa pun menggunakan kredensial pengguna yang dicuri dari perangkat yang bukan digunakan secara umum oleh pengguna dan berada di lokasi yang berbeda, ini dapat memperingatkan institusi untuk memblokir transaksi lebih lanjut.

Penilaian risiko untuk asuransi dan pinjaman

Mengidentifikasi dan menghilangkan risiko dalam asuransi dan domain beban selalu menjadi proses manual – sampai sekarang. IoT di industri fintech telah menjadi transformasi yang ditunggu-tunggu.

Bagaimana?

Nah, sensor IoT membawa informasi penting tentang seseorang, yang dapat digunakan oleh perusahaan asuransi berteknologi IoT untuk memantau dan menganalisis kebiasaan seseorang dan pola masa lalu yang berkaitan dengan kesehatan, mengemudi, dll. Ini akan memungkinkan mereka untuk membedakan kandidat yang dapat memenuhi syarat. untuk asuransi berdasarkan data yang dikumpulkan oleh perangkat IoT.

Contoh IoT yang cocok dalam model layanan keuangan adalah penjamin/asuransi kendaraan akan dapat memberikan paket perlindungan yang disesuaikan dengan meninjau perilaku mengemudi pelanggan dan faktor lain seperti kecepatan normal, waktu, dan yang lainnya. Dan semua data ini dapat diakses oleh sensor IoT di dalam dan di luar kendaraan.

Catatan: Sensor ini dapat menambah biaya perawatan kendaraan yang harus ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Mobil terhubung di perbankan ritel

Kendaraan yang lebih cerdas bukan hanya keuntungan bagi pengguna tetapi juga merupakan prospek yang menjanjikan bagi lembaga perbankan juga. Salah satu contoh yang tepat untuk hal ini adalah bank Ide yang telah mengambil inisiatif 'ATM mobile'.

Armada mobil telah disesuaikan menggunakan brankas dan ATM yang dapat diminta oleh setiap pengguna untuk datang dan menggunakannya. Ini menghemat perjalanan ke ATM setiap kali pengguna membutuhkan uang tunai – sangat banyak untuk personalisasi.

Perumahan pintar

Solusi IoT telah membuka peluang baru bagi perusahaan asuransi di seluruh dunia. Dengan munculnya produk pintar oleh Google dan Amazon, perusahaan asuransi menjadi lebih terbuka untuk mencoba segmen perumahan dan kesehatan yang cerdas juga. Perusahaan asuransi seperti Allianz sudah mulai menjual produk terintegrasi melalui Google Nest, menawarkan diskon asuransi untuk orang-orang yang mengintegrasikan rumah mereka dengan perangkat rumah pintar.

Perbankan pada perangkat yang dapat dikenakan

Perangkat yang dapat dikenakan tampaknya menjadi 'kemenangan' yang paling mudah bagi bank hingga saat ini, karena sistem perangkat yang berkembang dan biaya yang relatif rendah terkait dengan memulainya. Saat ini banyak bank menyediakan aplikasi untuk perangkat wearable terkenal seperti Apple Watch dan FitPay, yang bekerja sama dengan Bank of America. Beberapa bank bahkan telah mengirimkan gadget mereka sendiri, dengan Barclays mengungkapkan solusi pembayaran nirsentuh bPay yang dapat dipakai dan band yang dapat dikenakan lainnya yang berasal dari Caixa Bank, Hellenic Bank, dan WestPac Australia.

Aplikasi IoT di Perbankan dan Layanan Keuangan

1. Kontakt.io

Perusahaan Kontakt.io dikenal membuat suar berenergi rendah yang berjalan di Bluetooth. Mereka digunakan untuk melakukan pembayaran seluler dan sebagainya. Ini adalah IoT dan alternatif keuangan yang bagus untuk teknologi point-of-sale tradisional.

2. Armi

Armis Security menawarkan keamanan IoT ke bank dan bisnis lainnya. Ini membantu mereka melihat dan memuat setiap perangkat di jaringan. Beberapa manfaat yang disorot termasuk identifikasi otomatis, pemutusan perangkat yang tidak dikelola, penyebaran lebih cepat, integrasi sederhana dengan infrastruktur bisnis yang ada dan terakhir, pelacakan tanpa agen.

3. Dinamika

Dynamics Inc. telah mendapatkan banyak perhatian karena memproduksi kartu pembayaran interaktif yang terhubung dengan IoT dan bertenaga baterai. Mereka menawarkan komunikasi dua arah antara pelanggan dan bank secara real-time. Kartu-kartu ini memiliki layar tampilan yang dapat digunakan untuk mengajukan pertanyaan dan mendapatkan tanggapan. Selain itu, "Dompet" ini juga mengirimkan pemberitahuan ke bank masing-masing terkait transaksi.

4. Metromil

Metromile menggunakan pelacak yang terhubung dengan IoT untuk menyediakan paket asuransi per mil yang juga mudah di kantong, berdasarkan jarak tempuh dan perilaku mengemudi. Merek adalah contoh IoT dan keuangan yang dilakukan dengan benar.

Bagaimana Memulai Adopsi IoT dalam Keuangan

Merancang solusi seputar internet of things layanan keuangan membutuhkan penyertaan rencana yang sangat strategis. Inilah cara kami mendekati kasus penggunaan IoT dalam layanan keuangan di Appinventiv –

1. Validasi konsep – Manajer bisnis kami mulai dengan meneliti pasar dan memastikan bahwa solusi tersebut akan memberi mereka pertumbuhan dan pendapatan, sambil memberikan nilai lengkap kepada penggunanya. Di sinilah pendekatan sprint desain produk kami sangat berguna.
2. Struktur data – teknisi kami menganalisis jenis data yang akan dihasilkan dan bagaimana data tersebut dikumpulkan dan diproses. Sebagai aturan praktis, Anda harus mempersempit data ke satu set yang penting untuk fungsionalitas produk Anda. Sejauh ini, segala sesuatu mulai dari persyaratan penyimpanan hingga pemrosesan data harus diatur dalam batu.
3. Pembedahan perangkat keras – Semua aplikasi solusi IoT berkisar pada pilihan perangkat keras. Dan masuknya IoT di industri keuangan tidak berbeda. Arsitek sistem kami membedah sensor perangkat keras, perangkat IoT yang dapat dikenakan, dan suar BLE, dll. dalam sebuah ode untuk memastikan bahwa koneksi sangat mulus dan bebas gangguan.
4. Pengembangan perangkat lunak – Agar bisnis dapat memanfaatkan IoT dengan sebaik-baiknya di industri jasa keuangan, IoT harus memiliki backend berlapis-lapis. Teknisi kami mengintegrasikan produk dengan solusi pihak ketiga sedemikian rupa sehingga aplikasi Anda tidak menjadi contoh IoT dalam industri keuangan dan tantangan keamanan.
   
5. Pengujian & Pemeliharaan – Manfaat nyata IoT di perbankan hanya dapat diperoleh jika mengikuti praktik pengujian dan pemeliharaan yang tepat. Pakar QA kami mengerjakan solusi IoT dengan cara mereka memberi contoh bagi startup fintech IoT di seluruh dunia.

Masa depan IoT dalam layanan Keuangan

Dari tempat kami berdiri, masa depan dan cakupan IoT di Perbankan dan layanan keuangan tidak terbatas. Teknologi IoT dapat dieksplorasi lebih lanjut untuk menciptakan sistem interkoneksi yang kuat yang melindungi dari serangan informasi dan penipuan. Kita dapat melihat betapa luar biasanya IoT mengubah bank dan perusahaan FinTech .

Pengumpulan data dalam jumlah besar, dari solusi IoT saat ini dan perangkat yang akan datang, akan menjadi tren IoT finansial yang besar di masa mendatang. Platform komputasi aliran terdistribusi muncul sebagai masa depan IoT karena mereka menawarkan analitik waktu nyata dengan identifikasi pola.

Bahkan, menurut Markets and Markets , ukuran pasar IoT di industri keuangan dan perbankan diproyeksikan akan tumbuh hingga lebih dari USD 2 miliar pada tahun 2023.

Dengan platform global kami di perusahaan pengembangan aplikasi IoT AS, dan negara lain, kami membantu pelanggan dan klien kami untuk memanfaatkan teknologi terbaru secara maksimal dan memberikan ROI yang lebih baik untuk bisnis Anda.

FAQ Seputar IoT di Fintech

T. Apa itu keuangan IoT?

Juga dikenal sebagai Bank of Things, konsep inilah yang mendefinisikan aplikasi dari kekuatan gabungan domain IoT dan Fintech.

T. Apa itu Internet of things dan bagaimana pengaruhnya terhadap industri perbankan?

IoT memungkinkan perangkat untuk terhubung dengan internet dan satu sama lain. Selain mengubah kehidupan kita di tempat kerja dan rumah, teknologi IoT juga dengan cepat mengubah cara kerja perusahaan fintech dan bank. Berikut adalah beberapa cara tersebut: kebiasaan keuangan pelanggan yang lebih baik, perbankan yang dipersonalisasi, dan pengalaman kartu kredit yang ditingkatkan, dll.

T. Bagaimana lembaga keuangan memanfaatkan teknologi IoT?

Ada beberapa cara IoT membuat domain tekfin menjadi lebih baik: keamanan yang ditingkatkan, pengalaman pelanggan yang ditingkatkan dengan privasi yang lebih baik, transaksi omni-channel, dan kemungkinan memanfaatkan layanan proaktif melalui mode pengumpulan data dan pembuatan wawasan.