Cara Mengembangkan Aplikasi Pinjaman Peer To Peer Lending

Lewatlah sudah hari-hari ketika Anda dapat dengan mudah meminjam uang dari bank. Memang, Anda masih dapat menemukan pinjaman pribadi dengan suku bunga rendah, tetapi jumlah dan ketersediaannya semakin langka. Tapisme merah di bank telah melewati ambang batas dan bukan tugas yang mudah untuk membuktikan agunan. Anda juga harus berdiri dalam antrian, membuat putaran bank yang tidak perlu, dan tetap saja, Anda tidak mendapatkan pinjaman. Namun dengan munculnya aplikasi dan teknologi mobile, kini Anda bisa mendapatkan pinjaman secara instan dengan aplikasi mobile peer to peer loan lending.

Ide aplikasi pinjaman pinjaman Peer-to-Peer memungkinkan Anda meminjamkan uang tanpa keterlibatan bank tradisional atau serikat kredit. Anda hanya bisa meminjamkan uang sambil duduk di kursi Anda. Mereka telah menjadi salah satu teknologi paling trending di dunia Fintech.

Diperkirakan bahwa penilaian industri P2P akan mencapai penilaian $150 miliar pada tahun 2025.

Apa itu aplikasi P2P Loan Lending?

P2P lending adalah metode peminjaman uang, di mana peminjam dan pemberi pinjaman adalah pihak yang setara seperti perusahaan atau individu. Tidak ada partisipasi perantara seperti pialang pinjaman, bank, atau lembaga keuangan lainnya. Karena tidak ada perantara, tingkat bunga tidak setinggi itu dan investor mendapatkan lebih banyak keuntungan.

Mekanisme lengkap pinjam meminjam uang ini dilakukan pada sebuah aplikasi yang disebut sebagai aplikasi P2P loan lending, dimana kegunaannya bisa berupa rentenir maupun peminjam.

Ada beberapa pengeluaran saat memelihara bank seperti sewa tempat, biaya staf, komputer, perangkat lunak, dll. Namun, tidak ada persyaratan seperti itu dalam aplikasi pinjaman uang P2P, Anda hanya memerlukan perusahaan pengembang aplikasi seluler yang andal yang dapat memenuhi semua kebutuhan Anda. tuntutan.

Bagaimana cara kerja aplikasi seluler P2P Loan Lending?

Untuk Peminjam:

Mendaftar

Pertama, Anda harus masuk sebagai peminjam di aplikasi. Anda harus memiliki informasi manajemen yang tersedia dan memiliki akun keuangan yang berusia minimal satu tahun. Mungkin, Anda akan diminta untuk menjelaskan bisnis Anda sehingga pemberi pinjaman tahu mengapa Anda aman untuk meminjamkan.

Mengkredit

Setelah Anda menyelesaikan pendaftaran, fungsionalitas aplikasi p2p dari sisi admin akan memberi tahu pemberi pinjaman tentang risiko dan manfaat meminjamkan ke bisnis Anda.

Pasar Pinjaman

Ada pasar pinjaman di aplikasi tempat pinjaman Anda akan ditayangkan, setelah bisnis Anda disetujui. Di sini, pemberi pinjaman akan menawar untuk mengisi pinjaman Anda, bersaing satu sama lain untuk memberikan tingkat yang paling kompetitif. Pada akhirnya, tawaran suku bunga terendah akan diterima, maka Anda harus membayar bunga terendah untuk pinjaman Anda.

Terima pinjaman

Setelah pinjaman Anda mendapatkan dana 100%, Anda harus menerima syarat & ketentuan pinjaman. Aplikasi ini dapat membebankan biaya yang sangat sedikit kepada Anda saat mentransfer uang ke akun Anda.

Pembayaran kembali

Akan ada tanggal yang cocok untuk melakukan pembayaran kembali pinjaman Anda, ini akan ditetapkan setiap bulan sehingga Anda akan mengetahui tanggal pembayaran Anda sebelumnya.

Baca Juga: Bagaimana Mengembangkan Aplikasi Seluler Untuk eCommerce?

Untuk Pemberi Pinjaman:

Daftar

Sama seperti peminjam, Anda harus mendaftar sebagai pemberi pinjaman uang dengan klasifikasi dan kesesuaian investor yang cepat.

Pilih Akun

Ada berbagai jenis akun untuk pemberi pinjaman seperti akun Pertumbuhan yang menginginkan metode cepat dan sederhana untuk membuat portofolio terdiversifikasi dari pinjaman bisnis, akun pendapatan bagi mereka yang ingin menghasilkan tingkat pendapatan yang konsisten dari lump sum tanpa memakan biaya mereka. modal, atau akun pilihan sendiri di mana pemberi pinjaman dapat memilih sendiri bisnis mana yang ingin mereka pinjamkan.

Tambahkan dana Anda

Akun apa pun yang Anda pilih, Anda perlu menambahkan dana ke akun Anda, dengan metode pembayaran berbeda yang tersedia.

Meminjamkan kepada peminjam

Sekarang Anda dapat menawar pinjaman yang telah diajukan peminjam.

Pembayaran kembali

Anda akan menerima pembayaran kembali modal dan bunga bulanan dari setiap bisnis yang Anda pinjamkan. Anda kemudian dapat meminjamkan uang ini ke bisnis lain untuk terus mendapatkan pengembalian.

Bagaimana aplikasi Pinjaman Uang menguntungkan peminjam?

1. Tidak ada gangguan dari perantara yang mahal

Dalam aplikasi pinjaman P2P, tidak ada bank atau perantara yang mahal. Jadi nasabah tidak perlu membayar layanan perbankan atau harus meyakinkan kreditur untuk mengeluarkan pinjaman karena Anda pelarut & dapat dipercaya. Semua proses dilakukan pada satu aplikasi seluler dengan biaya minimal.

2. Fleksibel daripada pinjaman tradisional

Sebagian besar, pinjaman P2P tidak aman yaitu peminjam tidak perlu memberikan jaminan apapun, sehingga Anda tidak perlu mengikat aset atau properti pribadi Anda, seperti halnya dengan pinjaman tradisional. Dalam pinjaman pinjaman P2P, proses aplikasi cepat dan tidak rumit. Dengan demikian, Anda dapat mengakses dana dalam waktu singkat.

3. Menurunkan Suku Bunga

Pinjaman yang akan Anda dapatkan dari peer-to-peer landing akan membebankan tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pemberi pinjaman tradisional seperti bank dan lembaga pembangunan. Karena investor meminjamkan uang mereka langsung kepada peminjam melalui platform aplikasi, tidak ada perantara, di mana kedua belah pihak dapat memanfaatkan dari tingkat yang lebih menguntungkan.

4. Pemeriksaan menyeluruh

Meskipun tidak memerlukan agunan, peminjam tetap harus menyerahkan salinan pindaian paspornya, dan rincian lainnya bersama dengan nomor identifikasi pajaknya. Mereka harus menyerahkan dokumen untuk membuktikan solvabilitas mereka. Aplikasi pinjaman P2P selalu memberi pengguna tingkat kepercayaan yang tinggi.

Baca Juga: Bagaimana Membuat Website eCommerce?

Bagaimana aplikasi Pinjaman Pinjaman menguntungkan pemberi pinjaman?

1. Pengembalian Stabil & Menarik

Tingkat pengembalian rata-rata saat ini pada aplikasi pinjaman pinjaman P2P adalah 10%, tetapi itu tergantung pada jenis pinjaman dan durasinya. Di pasar perbankan saat ini, pengembalian 10% cukup menarik, terutama jika terdiversifikasi dari peminjam yang memenuhi syarat.

2. Pemberi Pinjaman Pilih

Sebagai pemberi pinjaman uang, Anda dapat mengkategorikan peminjam dan dapat memeriksa identifikasi mereka. Anda akan mendapatkan semua detail peminjam beserta skor kreditnya, dan faktor terkait lainnya dalam algoritme pendanaan. Anda dapat memilih untuk berinvestasi pada peminjam yang sesuai dengan preferensi Anda.

3. Pencegahan Penipuan

Hal yang paling menyedihkan bagi pemberi pinjaman uang adalah tidak mendapatkan uang mereka kembali. Namun, aplikasi P2P menerapkan Sistem Pencegahan Penipuan untuk mempertahankan kebijakan tanpa toleransi terhadap penipuan. Aplikasi P2P terbaik harus mengikuti prosedur yang paling ketat dan paling ketat dalam industri ini.

Mengapa Anda harus berinvestasi dalam aplikasi seluler P2P Loan Lending?

Industri pinjaman pinjaman berkembang banyak. Segmen pinjaman alternatif mengalami peningkatan 10 kali lipat dalam dekade terakhir. Ukuran pasar pinjaman peer-to-peer (P2P) global senilai $67,93 miliar pada 2019 dan diproyeksikan mencapai $558,91 miliar pada 2027, tumbuh pada CAGR 29,7% dari 2020 hingga 2027. Sebagian besar, peminjam mengambil uang untuk pinjaman kredit konsumen, pinjaman usaha kecil, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman real estat. Menurut Uni Eropa, sekitar 53% dari berbagai organisasi kecil & menengah di Jerman dan Inggris mengajukan pinjaman online pada tahun 2019, yang secara signifikan lebih tinggi dibandingkan dengan tahun 2018 sebelumnya.

Aplikasi Seluler P2P Loan Lending Teratas

Berikut adalah beberapa aplikasi seluler pinjaman P2P pinjaman terbaik dan takeaways untuk usaha bisnis Anda:

1. Sejahtera

Di aplikasi Prosper P2P, Anda dapat meminjam sedikitnya $2.000 atau sebanyak $40.000. Muncul dengan banyak jenis pinjaman seperti konsolidasi utang, renovasi rumah, perawatan kesehatan, dll. Tingkat suku bunga juga bervariasi dengan maksimum 35,99%, yang bisa menjadi penipu dari aplikasi ini. Anda juga dapat mengajukan permohonan bersama dengan peminjam lain, yang membuat Anda lebih kredibel dengan asumsi orang lain memiliki kredit yang lebih baik.

2. Klub Peminjam

LendingClub hadir di antara aplikasi terbaik jika Anda memerlukan pinjaman dalam jumlah yang sangat kecil. Ini adalah salah satu aplikasi pinjaman seluler P2P tertua dan paling terkenal. Pemberi pinjaman diberikan keamanan lebih karena ketika peminjam melakukan pembayaran terlambat maka ada biaya keterlambatan sebesar 5%. Pinjaman bisa mahal untuk peminjam dengan kredit tipis termasuk biaya originasi 2% sampai 6%. Pelamar bersama diperbolehkan di aplikasi ini juga. Tingkatnya cukup dibandingkan dengan Sejahtera.

3. Performa

Jika Anda seorang peminjam dengan skor kredit tipis dan membutuhkan pinjaman, maka Peerform adalah platform yang tepat untuk Anda. Ini menggunakan algoritme kepemilikan untuk menentukan pelamar yang mungkin lebih layak mendapatkan kredit daripada nilai kredit tradisional mereka. Tidak ada tingkat keterlaluan lebih dari 30% ditambah pinjaman datang dengan April ekstra rendah untuk peminjam dengan kredit besar. Namun, Anda tidak dapat meminjam pinjaman selama lebih dari 3 tahun dan tidak ada fungsi aplikasi bersama. Itu juga membebankan biaya 1-5% biaya originasi dan 5% biaya keterlambatan.

4. Pemula

Pemula adalah aplikasi kredit pinjaman P2P yang tidak biasa yang memeriksa kredensial akademik & pekerjaan untuk melihat peminjam dengan potensi sebenarnya terlepas dari mereka memiliki nilai kredit yang tipis.

Moto mereka adalah "Anda lebih dari nilai kredit Anda". Ini dapat diakses jika Anda memiliki riwayat kredit yang adil atau tipis, Anda juga bisa mendapatkan APR yang lebih baik bahkan dengan nilai kredit yang rendah, dan tidak ada biaya originasi untuk beberapa peminjam. Namun, tidak ada pinjaman di bawah $5.000 dan tidak ada penandatangan bersama yang diperbolehkan.

5. Pembayaran

Pada Payoff, Anda harus memiliki riwayat kredit minimal 3 tahun dan dua jalur perdagangan untuk meminjam pinjaman. Anda bisa mendapatkan tarif paling kompetitif di antara semua platform pinjaman P2P. APR rata-ratanya hanya 15,49%, dan Anda bisa mendapatkan pinjaman antara $5.000 hingga $35.00. Ada berbagai periode pembayaran tanpa biaya keterlambatan dan tanpa biaya originasi. Namun, peminjam yang tidak berpengalaman atau ringan bahkan mungkin tidak memenuhi syarat untuk platform ini dan tidak ada pinjaman di bawah $5.000. Pelamar gabungan juga tidak diperbolehkan.

Hal-hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mengembangkan platform Pinjaman Pinjaman

Pikiran Aturan & Peraturan Pemerintah

Aplikasi P2P perlu diatur oleh aturan & peraturan pemerintah untuk memastikan pemain bermain sesuai aturan. Ini hanya akan mencakup aktivitas yang diizinkan, peraturan tentang permodalan, tata kelola, rencana kelangsungan bisnis, dan antarmuka pelanggan.

Temukan mitra perbankan

Anda akan membutuhkan mitra perbankan yang akan mengurus semua transaksi keuangan perbankan Anda. Anda mungkin dapat menegosiasikan beberapa fitur khusus untuk bisnis Anda dalam aplikasi, kemungkinan besar Anda perlu beradaptasi dengan fitur dan pembaruan aplikasi perusahaan.

Proses Verifikasi Peminjam

Anda harus memiliki proses verifikasi peminjam yang andal untuk pencegahan penipuan. Anda dapat menerapkan:

• Bukti identifikasi pemerintah
• Proses verifikasi pendapatan
• Bukti pengembalian pajak
• Informasi Rekening Bank
• Verifikasi nomor telepon

Menilai Risiko dan Menetapkan Suku Bunga

Anda perlu menggunakan algoritme canggih untuk menentukan harga pinjaman, yang harus terus diperbarui dan disempurnakan. Untuk mendapatkan pinjaman, peminjam harus memiliki:

• Skor FICO minimal 600
• Rasio utang terhadap pendapatan di bawah 40%
• Profil kredit dengan tunggakan apa pun
• Minimal satu rekening bank terbuka

Kepatuhan GDPR

Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR) memberikan hak-hak dasar kepada pengguna seperti hak untuk diberitahu, hak untuk mengakses, hak untuk memperbaiki, hak untuk menghapus, hak untuk membatasi pemrosesan, hak untuk portabilitas data, hak untuk menolak, dan hak terkait. untuk pengambilan keputusan dan pembuatan profil otomatis.

Kepatuhan CCPA

CCPA memberi penduduk California kemampuan untuk mengontrol bagaimana bisnis memproses informasi pribadi mereka. Bisnis akan dapat memenuhi permintaan dari penduduk California untuk mengakses, menghapus, dan memilih untuk tidak membagikan atau menjual informasi mereka.

UX & UI Interaktif

Terlepas dari berapa banyak fitur, dan keamanan yang Anda berikan kepada pengguna di suatu aplikasi. Pengguna akan menggunakannya jika memiliki UX interaktif dan UI menawan.

Fitur Umum dari aplikasi P2P Loan Lending

1. Manajemen Dokumen

Pemberi pinjaman dapat mengelola semua dokumen prospek mereka di satu tempat. Peminjam juga harus dapat menyimpan dokumen mereka di satu tempat dan merevisinya dengan mudah.

2. Kalkulator Pinjaman/EMI

Kalkulator pinjaman akan membantu peminjam untuk dengan mudah menghitung angsuran dan jumlah total dengan memasukkan jangka waktu, jumlah pinjaman, bunga.

3. Manajemen Timbal

Pemberi pinjaman harus mengelola prospek yang telah meminjam uang. Mereka dapat membuat prospek, melacak prospek, dan mendapatkan detail seperti pengambilan, kepemilikan, pembayaran berikutnya, saldo, dan detail lainnya.

4. Verifikasi otomatis KYC/AML

Verifikasi anti pencucian uang (AML) mencegah praktik menghasilkan pendapatan melalui tindakan ilegal, sementara KYC memberi admin rincian lengkap pengguna melalui identifikasi pemerintah.

5. Manajemen Pembiayaan Kembali

Fitur pembiayaan kembali berarti ketika peminjam telah membayar setengah dari pinjaman, peminjam dapat membiayai kembali dari pemberi pinjaman lain untuk pinjaman berdasarkan profilnya.

6. Perhitungan Skor Kredit

Kalkulator skor kredit menentukan berapa banyak Anda memiliki pinjaman, panjang riwayat kredit Anda, jenis akun, dan parameter lainnya.

7. Jadwal Pembayaran

Penjadwal pembayaran akan membantu peminjam dan pemberi pinjaman untuk mendapatkan pemberitahuan tentang angsuran yang akan datang.

8. Bunga hanya untuk jumlah yang digunakan

Anda dapat menerapkan fungsi di mana bunga akan diterapkan ke jumlah yang telah digunakan oleh peminjam.

9. Opsi pembayaran kembali

Harus ada opsi pembayaran yang bervariasi yang sesuai dengan peminjam dan pemberi pinjaman.

10. Kamera, Panggilan & Obrolan Dalam Aplikasi

Ketiga C ini selalu diperlukan untuk aplikasi seluler apa pun saat ini. Kamera digunakan untuk mengunggah gambar dokumen, sedangkan fitur call & chat dapat menghubungkan pemberi pinjaman dengan peminjam.

11. Pemindai Dokumen

Pemindai dokumen dapat mengunggah file dalam format perangkat portabel (PDF).

12. Dukungan Chatbot

Dukungan Chatbot akan membantu Anda menyelesaikan pertanyaan apa pun yang muncul untuk fitur & fungsi.

Fitur aplikasi seluler Pinjaman P2P Pinjaman Admin Khusus

1. Manajemen Pemberi Pinjaman

Manajemen Pemberi Pinjaman membantu pemberi pinjaman dalam menginvestasikan uang dengan memilih peminjam pilihan mereka dalam aplikasi. Pemberi pinjaman dapat memeriksa detail seperti jumlah yang diperlukan, jangka waktu pinjaman, dan profil untuk KYC.

2. Manajemen Peminjam

Ini membantu peminjam untuk mengirimkan rincian seperti KYC, E-sign, dan informasi lainnya pada tag profil. Peminjam perlu mengunggah dokumen, riwayat kredit mereka, dan akun bisnis, untuk mendapatkan pinjaman

3. Pemberitahuan Dorong

Jika pengguna setuju untuk mengizinkan pemberitahuan push, maka dia akan menerima peringatan atau pemberitahuan tepat waktu tentang pesanannya, setiap penawaran baru, kebijakan, dll. Ini akan meningkatkan keterlibatan pengguna, tingkat konversi, dan menargetkan lebih banyak audiens.

4. Analisis waktu nyata

Analitik waktu nyata membantu Anda mendapatkan wawasan dan bertindak berdasarkan data segera atau segera setelah data masuk ke sistem mereka. Analisis aplikasi waktu nyata menjawab pertanyaan dalam hitungan detik.

5. Persetujuan KYC

Persetujuan KYC membantu pemberi pinjaman dan pembeli untuk verifikasi mereka di platform. Admin akan menyetujui KYC jika semua dokumen sudah benar.

6. Integrasi CRM

Integrasi alat Manajemen Hubungan Pelanggan (CRM) dapat membantu platform Anda membangun hubungan pelanggan yang lebih baik, meningkatkan tingkat retensi.

7. Analisis waktu nyata

Analitik waktu nyata membantu Anda mendapatkan wawasan dan bertindak berdasarkan data segera atau segera setelah data masuk ke sistem mereka. Analisis aplikasi waktu nyata menjawab pertanyaan dalam hitungan detik.

8. Manajemen Mitra Bank

Anda akan memerlukan sistem yang efektif yang akan mengelola semua kebijakan terkait bank, transaksi, dan masalah lainnya.

9. Manajemen Pinjaman

Manajemen pinjaman akan menyimpan semua catatan pinjaman, jumlah, transaksi, sejarah, pemberi pinjaman, dan rincian peminjam, dan data lainnya.

Tumpukan Teknologi & Tim yang Diperlukan

Itu tergantung pada apakah Anda ingin mengembangkan aplikasi seluler untuk Android, atau iOS, atau keduanya. Anda dapat menyewa pengembang Java atau pengembang Swift atau keduanya. Jika Anda tidak memiliki anggaran yang tinggi, maka cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan platform hybrid di mana Anda bisa mendapatkan aplikasi untuk kedua platform yang ditulis dalam satu kode.

Anggota tim lain yang Anda perlukan adalah manajer proyek (untuk mengelola semua aspek pengembangan aplikasi), desainer UI & UX untuk bertanggung jawab atas antarmuka desain aplikasi, pakar backend untuk API, Plugin, dan Admin.

Tumpukan Teknologi Untuk Mengembangkan Aplikasi Seluler

Biaya pengembangan aplikasi seperti P2P bergantung pada fitur dan fungsi aplikasi. Anda dapat langsung menghubungi tim penjualan kami untuk mendapatkan penawaran.