Cara Mencegah Startup Fintech Anda Gagal

90% dari startup gagal karena kecocokan pasar yang tidak tepat dan mitra yang tidak kompeten. Pelajari bagaimana mencegah perusahaan Anda dari nasib ini.

Pasar tekfin global adalah lanskap digital raksasa. Pada tahun lalu, ukuran totalnya lebih dari $ 111 miliar, dan jika proyeksi adalah sesuatu yang harus dilakukan, maka industri fintech akan melanjutkan perjalanannya untuk bernilai sekitar $ 191 miliar pada tahun 2025.

Namun, dengan angka-angka cerah seperti itu, mudah untuk melupakan fakta bahwa begitu banyak startup fintech menggelepar dan menghilang hingga terlupakan.

Apa kemungkinan penyebab kegagalan dan bagaimana menghindari menginjak ranjau darat yang menyebabkan perusahaan runtuh, kami akan membahas panjang dan pendeknya hari ini.

Tapi pertama-tama.

Mengapa Sekarang Saat yang Tepat untuk Berinvestasi di Fintech

Fintech adalah salah satu sektor yang paling diminati investor . Lembaga lama seperti serikat kredit (69%) dan bank (49%) sangat yakin bahwa kemitraan Fintech layak untuk dilakukan. Tapi itu bukan alasan yang berdiri sendiri mengapa Fintech layak untuk investasi kedua, kami membagikan beberapa lagi di bawah ini:

Teknologi Fintech Memperoleh Keunggulan

Ada lebih dari 12.000 startup fintech di dunia yang bergabung untuk membuat pasar fintech global senilai US$4,7 triliun. Perusahaan Fintech dianggap sebagai investasi yang bankable karena menawarkan pengalaman pengguna yang ramping. Hambatan masuk berbiaya rendah dan teknologi terukur menawarkan prospek investasi yang menjanjikan. Belum lagi kemudahan integrasi dengan domain rekanan menambah kilau dan melipatgandakan peluang bisnis.

Kelimpahan API

Kami berkali-kali berbicara tentang kami menunjukkan perlunya dan permutasi bagi perusahaan keuangan untuk berkolaborasi lebih sering daripada tarif mereka saat ini dengan startup fintech . API publik adalah salah satu faktor yang mempercepat kolaborasi semacam itu. Memulai perusahaan fintech secara subliminal berarti kebutuhan teknologi untuk menggunakan lebih banyak API open-source untuk dengan mudah bergandengan tangan dengan lembaga-lembaga besar keuangan. Meskipun API lebih merupakan akibat daripada penyebab, namun API tetap menonjolkan peluang bisnis untuk industri jasa keuangan secara keseluruhan . Contohnya, jenis API berikut telah membuat hidup lebih sederhana bagi pengguna:

• API pemrosesan pembayaran – Insinyur di ruang pengembangan aplikasi fintech telah menemukan solusi dengan API ini sehingga pedagang dapat menerima pembayaran multi-modal.
• Lending Program APIs – Mereka mengotomatiskan alur kerja penerbitan pinjaman.
• API Teknologi Regulasi – RegTech muncul dari Fintech dan menawarkan opsi pemilik aplikasi untuk memverifikasi penggunanya.

Meningkatnya Kepentingan Pemerintah

Pandemi mengekspos kekurangan dalam infrastruktur keuangan yang digunakan oleh lembaga federal. Los Angeles adalah contoh utama, di mana ia gagal mendistribusikan bantuan keuangan secara adil kepada komunitas yang membutuhkan. Untuk mengatasi hal yang sama otoritas negara meningkatkan investasi mereka di fintech dan bermitra dengan kartu Master. Yang terakhir memberikan dukungan untuk mengumpulkan sumbangan melalui pesan teks dan mendistribusikannya kepada penerima yang memenuhi syarat melalui kartu debit. Versi digital dari masa depan menjamin lebih banyak kolaborasi dari jenis yang baru saja disebutkan.

Pola Pikir Konsumen

Tingkat adopsi internet yang lebih tinggi dan peningkatan tingkat digitalisasi telah meningkatkan harapan pelanggan bahkan untuk layanan perbankan dasar. Ketersediaan layanan 24/7 adalah suatu keharusan. Orang mengharapkan resolusi instan untuk kebutuhan mereka, terutama ketika datang ke keluhan keuangan, gagal loyalitas merek mana yang harus dibuang.

Menjadi salah satu pemain regional yang dominan untuk pengembangan aplikasi fintech , kami di Appinventiv menghadapi banyak pertanyaan untuk usaha semacam itu. Pengalaman kami memvalidasi keyakinan lama di seluruh industri bahwa orang-orang beralih ke aplikasi semacam itu untuk kenyamanan dan faktor mereka.

Tenaga Kerja yang Terpesona

Fintech telah terbukti lebih dari sekadar tempat yang memuaskan untuk bekerja, secara halus, bagi karyawan. Sebuah studi ulasan Glassdoor oleh karyawan fintech di 15 perusahaan menghasilkan peringkat kumulatif 4,1 (dalam skala 1-5 dengan 5 baik dan 1 buruk) untuk perusahaan fintech.

Apakah Anda membutuhkan seseorang dengan latar belakang konsultan layanan keuangan atau kolaborator virtual untuk mengerjakan proyek Anda, kami yakin Anda dapat melakukannya dengan beberapa profesional yang benar-benar bersemangat dengan pekerjaan mereka dan tidak hanya memperlakukannya sebagai 9 – 5 tugas.

Mengapa Bisnis Fintech Hancur?

Jawabannya tidak terlalu rumit, untuk memulai. Menurut Wall Street Journal, sekitar 75% dari startup fintech yang didukung ventura gagal. Analis telah memperdebatkan penyebab tingkat kegagalan fintech yang begitu tinggi , mengingat korbannya ratusan. Di bawah ini kami sebutkan beberapa penyebab kegagalan startup fintech yang sangat jelas :

Mengatur Waktu Keuangan Anda

Memang benar bahwa investasi di sektor ini telah berkembang dari waktu ke waktu, tetapi jangan salah mengira bahwa uang tersedia saat Anda paling membutuhkannya. Kesalahpahaman bahwa jabat tangan resmi dengan investor sama dengan pelepasan dana segera tidak berdasar. Bisa memakan waktu dari 3 bulan sampai satu tahun sampai investor akhirnya menyerahkan uangnya.

Main aman dengan merencanakan setidaknya enam bulan ke saat yang sebenarnya ketika Anda akan membutuhkan uang. Kegagalan penting perusahaan fintech sebagian menunjukkan fakta bahwa investor lebih suka menunggu waktu yang tepat untuk berinvestasi daripada membelanjakan modal mereka untuk wannabes.

Mengabaikan Aturan Federal

Salah satu solusi perusahaan rintisan fintech adalah dengan mematuhi aturan dan regulasi yang ditetapkan oleh lembaga federal di AS. Meskipun bukan tanpa ujung yang longgar, AS adalah contoh cemerlang dari pedoman yang diberikan untuk lembaga keuangan dan konsekuensi dari kenakalan. Beberapa entitas keuangan terbesar di dunia telah dikenakan denda berat karena tidak mematuhi hukum negara.

Sebuah pita merah ada tidak hanya di ujung operasional tetapi juga di ujung pengembangan. Pengembang aplikasi Fintech harus memastikan bahwa mereka menggunakan praktik yang sesuai untuk mencapai tujuan bisnis aplikasi. Ini dapat mencakup menghormati undang-undang data/privasi lokal/internasional.

Ada 3 undang-undang khususnya yang harus diberikan ruang khusus bagi pengembangan aplikasi tekfin :

KYC – Pedoman Mengenal Pelanggan Anda dari sebuah aplikasi memungkinkan vendor untuk memverifikasi identitas klien mereka dan mendorong orang untuk jujur ​​dengan pengungkapan mereka.

Anti-Pencucian Uang – Protokol AML bawaan menjelaskan kepada pengguna aplikasi keuangan bahwa penyelewengan dan akumulasi dana yang tidak sah, menggunakan aplikasi adalah melanggar hukum dan pelanggaran yang dapat dihukum.

Petunjuk Layanan Pembayaran – Petunjuk ini berlaku untuk semua anggota Uni Eropa

negara dan mendaftar ketentuan untuk transfer pembayaran antar negara di dalam UE.

(Tidak) Memahami Uang

Di sebagian besar industri, pertukaran antara pelanggan dan entitas bisnis sangat mudah. Anda membayar untuk layanan/produk dan hanya itu. Tetapi keuangan adalah permainan bola yang berbeda, fakta yang secara langsung berdampak pada pengembangan aplikasi seluler fintech yang meningkatkan risiko bagi bisnis tekfin . Di sini uang adalah produknya , melanggar aturan pemasaran konvensional. Oleh karena itu, sangat penting bagi pemilik bisnis untuk memahami fungsi uang baik melalui karya ilmiah atau dengan membawa penasihat yang tepat.

Metrik Biaya Kerugian

Seringkali, kegagalan startup fintech berasal dari sumber di mana mereka tidak jelas tentang model pendapatan mereka. Meluncurkan aplikasi saya juga dengan harga murah bukanlah cara untuk membangun kepercayaan dan pengikut jangka panjang. Merek dengan pembeda produk yang kuat memiliki peluang terbaik untuk mengalahkan panasnya persaingan.

Siklus Ekonomi

Terakhir, sebelum Anda bekerja sama dengan perusahaan pengembangan perangkat lunak fintech untuk menjalankan rencana aplikasi keuangan Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk mempelajari siklus ekonomi negara target. Alasan langsungnya adalah Anda tidak ingin bertentangan langsung dengan kebijakan ekonomi nasional. Jika siklus bisnis semuanya untuk solusi digital, maka Anda pasti akan berhasil.

Tips Sukses Bisnis Fintech

Berempati dengan Pelanggan

Pelanggan modern telah menyadari bahwa layanan keuangan online terlalu nyaman untuk tidak digunakan. Di mana bank tradisional tidak memiliki kelincahan organisasi untuk mengubah persneling dan menghasilkan produk fintech baru dalam semalam, startup membawa elemen kejutan. Mereka dapat memanfaatkan kebutuhan terbaru audiens mereka dan menggabungkan layanan dalam satu paket, menjauhkan bisnis penting dari bank lama.

Layanan seperti mobile banking, dompet digital, transfer pembayaran instan, dan pinjaman online jatuh tepat di depan fintech. Setidaknya inilah yang diharapkan orang dari perusahaan fintech.

Jual Minimalis

Pengembang perangkat lunak Fintech tidak boleh membebani aplikasi mereka dengan stiker yang tidak diinginkan dan pop-up yang mengintip. Menjaga hal-hal minimal seringkali merupakan pendekatan terbaik. Anda harus membuat model aplikasi dengan fungsionalitas intuitif yang mendorong pengguna untuk menyelesaikan tujuan mereka secepatnya.

Membangun kepercayaan

Operasi skala secara otomatis ketika Anda mencocokkan frekuensi pelanggan Anda dan terus memberikan tingkat layanan pelanggan yang berlebihan. Tapi reputasi dibangun hanya dari waktu ke waktu dan dapat dihancurkan dalam satu contoh. Ciptakan aura tentang merek Anda yang membuat orang secara otomatis ingin dikaitkan dengan Anda. Memasarkan kisah sukses pelanggan secara viral karena pemirsa online tertarik pada konten buatan pengguna di platform sosial. Tidak ada yang tahu berapa banyak referensi bisnis yang bisa Anda dapatkan.

Terus Berinovasi

Blockchain, kecerdasan buatan, augmented reality, dan 5G adalah beberapa teknologi yang mengganggu perbankan. Kepala bisnis perlu waspada terhadap perubahan bentuk industri semacam itu dan mengintegrasikannya sebanyak mungkin ke dalam rangkaian produk mereka. Ant Financial (sebelumnya Alipay) adalah contoh utama dari pendekatan ini. Apa yang dimulai sebagai portal pembayaran satu penawaran hari ini adalah perusahaan multi-miliar dolar yang meratakan orang-orang seperti JP Morgan Chase dan Goldman Sachs.

Ambil Inspirasi Dari Merek Fintech Terbaik

Sementara kecenderungan untuk mempelajari tali fintech tetap ada, Anda harus menjelajahi perusahaan-perusahaan seperti berikut yang telah menjadi besar. Kami akan melihat sekilas kontributor utama untuk kesuksesan mereka.

Garis

Didirikan pada 2010, dalam satu dekade, ia telah muncul sebagai raksasa tekfin yang tangguh dengan platform pembayaran SaaS untuk situs web E-niaga. Meskipun mencakup semua dalam cakupan API-nya, bahkan saat ini platform tersebut mudah diintegrasikan dengan situs web pihak ketiga seperti pada tahun-tahun awal kemunculannya. Pelanggan memiliki kebebasan untuk menyesuaikan rencana mereka dengan teliti, dengan Stripe telah membangun nama untuk dirinya sendiri dalam layanan pelanggan juga. Nilainya mencapai $36 miliar.

Robin Hood

Bernilai $ 11,2 miliar, Robinhood adalah contoh utama dari pendekatan tajam dan fokus yang menjaga desain produk dan pemasaran saling beroperasi satu sama lain. Favorit di kalangan milenium, aplikasi ini memungkinkan investor ritel untuk berinvestasi tanpa komisi perdagangan apa pun. UI sederhana dan memungkinkan pengguna mengarahkan diri sendiri untuk membuat keputusan navigasi dalam aplikasi. Sumber pendapatan utama Robinhood termasuk keanggotaan Gold dan bunga yang dibebankan atas kepemilikan saham/tunai.

lufaks

Diresmikan di China, Lufax diperkirakan bernilai $38 miliar. Dimulai sebagai platform pinjaman peer-to-peer, kini telah melakukan diversifikasi operasi ke layanan keuangan anak perusahaan. Kemampuannya untuk memanfaatkan data besar dan analitik prediktif telah mendorongnya untuk melakukan 200.000+ transaksi P2P sampai sekarang dengan lebih dari 14 juta pelanggan platform.

pembayaran

Bernilai $16 miliar, Paytm adalah unicorn fintech India yang paling dikenal dengan layanan pembayarannya. Ini telah berusaha maju dengan kecepatan warp untuk bertindak sebagai agregator terkemuka untuk semua jenis pembayaran, P2P atau bisnis. Di antara produk andalannya baru-baru ini, adalah Bank Pembayaran Paytm yang mendapatkan daya tarik. Alasan mengapa hal itu cocok dengan orang-orang India adalah karena sifat "penting" dari layanannya dan sikap pemasaran yang memiliki segalanya .

Membulatkan semuanya

Kegagalan terjadi setiap saat, begitu juga dengan kisah sukses. Menjadi salah satu perusahaan pengembang aplikasi fintech yang diakui di kawasan ini, Appinventiv memimpin keahlian kolektif 600+ teknokrat yang melakukan perubahan besar untuk mengubah proyek belaka menjadi berita utama halaman depan. Kami memiliki chutzpah untuk mengubah ide tekfin menjadi perusahaan berpenghasilan jutaan dolar , pertanyaannya adalah apakah Anda memiliki apa yang diperlukan untuk sampai ke sana?

Mari terhubung dan cari tahu!